Investice nemusí být složité.
strávil jsem dvacet let studiem finančních trhů. Vystudoval jsem finance a pracoval jako obchodník v hlavní investiční bance na Wall Street.
Po všech těch letech po trhu, jsem dospěl k závěru, že nejlepší portfolio pro průměrného investora není nějaké složité obchodní strategie nebo kombinace high-cost aktivně řízených podílových fondů.
ne, je to vlastně diverzifikovaný mix nízkonákladových indexových fondů. Obzvláště se mi líbí portfolio tří fondů.
Vanguard je největším správcem indexových fondů na světě. I když existují další vynikající správci indexových fondů (např. Fidelity, Schwab), které nabízejí fondy s nízkými výdajovými poměry (ER), zůstává Vanguard zlatým standardem ve správě indexových fondů.
v tomto článku vám pomůžu vytvořit portfolio indexových fondů s Vanguard. Začneme s jednoduchým portfoliem (jen jeden-fond!). Pak pomalu přidáme prostředky podle toho, jak složité (což nemusí být nutně lepší) chcete, aby vaše portfolio bylo.
Portfolio jednoho fondu: U. S. Akcie
Legendární investor Warren Buffett opakovaně napsáno, že průměrný investor by měl investovat své peníze v S&P 500 fondu. S& P 500 se skládá z 500 největších veřejně obchodovaných amerických společností. Můžete investovat v S&P 500 na Vanguard s Vanguard 500 Index Fund (VFIAX, ER = 0.04%) nebo Vanguard S&P 500 ETF (VOO, ER = 0.03%). Investováním do s& P 500 získáte tržní návratnost, kterou se většina investorů snaží (a obvykle selže) porazit.
Nicméně, protože Y&P 500 index obsahuje pouze velkých-cap akcie, dávám přednost Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX, ER = 0.04%) nebo Vanguard Total Stock Market ETF (VTI, ER = 0.03%), protože to vám dává vlastnictví malých-cap a mid-cap akcie kromě velkých-cap akcie. Investováním do více než 3 500 akcií poskytuje fond Vanguard Total Stock Market Index diverzifikovanější portfolio než portfolio s&p 500.
Portfolio dvou fondů: přidejte americké dluhopisy
pro mnoho investorů, zejména mladých investorů, je portfolio jednoho fondu vše, co potřebujete. Ale protože americké akcie jsou velmi volatilní, většina investorů bude chtít do svého portfolia přidat nějaké dluhopisy. Dluhopisy jsou mnohem méně volatilní než akcie a často se pohybují opačným směrem jako akcie (včetně během finanční krize v roce 2008). Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX, ER = 0.05%) nebo Vanguard Total Bond Market ETF (BND, ER = 0.04%) je skvělý způsob, jak koupit Americký dluhopisový trh. Investováním do více než 8500 korporátních a amerických státních dluhopisů vám tento indexový fond poskytuje široké, diverzifikované portfolio amerických dluhopisů.
Portfolio tří fondů: přidat mezinárodní akcie
s pouhými dvěma fondy jste nyní investovali do celé americké ekonomiky. To je skvělé portfolio pro mnoho investorů. Ale od USA. ekonomika je jen zlomkem globální ekonomiky, diverzifikaci můžete zvýšit přidáním mezinárodního indexu akciového trhu. Vanguard Total International Stock Index Admirál Akcií (VTIAX, ER = 0.11%) nebo Vanguard Total International Stock ETF (VXUS, ER = 0.09%) poskytuje širokou expozici na vyspělých mezinárodních akciových trzích (jako je Evropa a Japonsko), stejně jako rozvíjející se trhy (jako je latinská Amerika, Rusko a Čína).
přidání třetího fondu do vašeho portfolia je zcela volitelné; Zakladatel Vanguard Jack Bogle neinvestuje do mezinárodních akcií.
Portfolio čtyř fondů: přidejte mezinárodní dluhopisy
portfolio tří fondů je velmi populární portfolio. Nenakupuji žádné další třídy aktiv mimo americké akcie, mezinárodní akcie a americké dluhopisy. Někteří investoři však mohou mít zájem o složitější portfolia.
dalším fondem, který bych přidal do vašeho portfolia, jsou mezinárodní dluhopisy. Mezinárodní dluhopisy se s USA nepohnou dluhopisový trh, takže můžete zvýšit diverzifikaci svého portfolia přidáním čtvrtého indexového fondu. Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX, ER = 0.11%) nebo Vanguard Total International Bond ETF (BNDX, ER = 0.08%) je vynikající low-cost způsob, jak získat expozici na mezinárodním trhu dluhopisů. Obsahuje více než 4 200 mezinárodních dluhopisů, včetně dluhopisů zahraničních vlád a mezinárodních korporací. Index obsahuje dluhopisy z rozvinutých i rozvíjejících se trhů.
Portfolio pěti fondů: Přidejte REITs
s portfoliem čtyř fondů máte nyní expozici na celém globálním trhu s akciemi a dluhopisy. Pokud je zakoupen ve správném poměru, můžete replikovat cílové penzijní fondy Vanguard. Vytvoření portfolia tímto způsobem bude levnější než nákup cílového penzijního fondu přímo od Vanguard.
existují však alternativní třídy aktiv, které se nepohybují ani na akciových nebo dluhopisových trzích. Vzhledem k jejich nízké korelaci s akciemi nebo dluhopisy může přidání těchto alternativních tříd aktiv dále zvýšit diverzifikaci vašeho portfolia.
nejoblíbenější alternativní třídou aktiv jsou nemovitosti. Mnoho investorů, kteří neinvestují přímo do nemovitostí, bude mít nicméně expozici cen nemovitostí prostřednictvím vlastnictví svého primárního domu. Můžete investovat do nemovitostí nákupem jednotlivých investičních nemovitostí, ale to by bylo jako investovat do jediné akcie. Chcete-li získat širokou expozici na trhu s nemovitostmi s indexovým fondem, můžete si zakoupit indexový fond Vanguard REIT (VGSLX, ER = 0,12%) nebo ETF Vanguard REIT (VNQ, ER = 0,12%).
shrnutí
zde je pět portfolií v pořadí podle složitosti. Pamatujte si, že Admirál Akcie mají za 3000 dolarů, minimální investice, takže pokud chcete investovat méně, než to, že v určitý index fond, nákup ekvivalentní exchange-traded fund (ETF) místo, které nemá žádné minimální investice.
| Portfolio | Admiral Shares | ETF |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (S&P 500) | VFIAX | VOO |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (Total Stock Market) | VTSAX | VTI |
| Two-Fund: Add U.S. Bonds | VBTLX | BND |
| Three-Fund: Add International Stocks | VTIAX | VXUS |
| Four-Fund: Přidat Mezinárodních Dluhopisů | VTABX | BNDX |
| Pět-Fond: Přidat REITs | VGSLX | VNQ |
to, jak si vytvořit diverzifikované portfolio index fondu pomocí Vanguard podílových fondů. Jak by řekl Steve Jobs, “ je to tak snadné.“.“Můžete začít s indexem akciového trhu Vanguard 500 nebo Vanguard Total a postupně přidávat finanční prostředky, když čtete a dozvíte se více o investování. K tomu nemusíte mít titul v oboru financí nebo obchodování na Wall Street. S některým z portfolií, které jsem popsal výše, pravděpodobně porazíte většinu správců fondů na Wall Street.
co si myslíte? Používáte ve svém portfoliu fondy Vanguard index?