co je odložený úrok?

odložený úrok je, když kreditní karta nebo půjčka nabízí období, během kterého úroky narůstají,ale nejsou účtovány. Musíte mít zůstatek zaplacené do konce období, jinak vám mohou být účtovány všechny naběhlé úroky od data, kdy jste původně udělali nákup. Jinými slovy, můžete být zasaženi velkým účtem.

Další informace o odložených úrocích a o tom, jak to funguje.

co je odložený úrok?

tyto nabídky často vidíte v obchodech, které prodávají velké položky, jako je nábytek nebo elektronika. Můžete vidět znamení, které říká, že není zájem, pokud zaplatíte v plné výši v určitém časovém rámci. To je nabídka odložených úroků. Je to odloženo, protože vám nebudou účtovány úroky, pokud splatíte nákup v časovém rámci. Pokud nezaplatíte zůstatek nebo pokud provedete více opožděných plateb, může vám být účtován veškerý naběhlý úrok od okamžiku, kdy jste poprvé provedli nákup.

jak odložený úrok funguje

odložený úrok vám umožňuje dočasně platit méně úroků, než obvykle účtují věřitelé. Nabídka je obvykle připojena k kartě obchodu,kde účtujete nákup. Odložený úrok můžete spatřit, když uvidíte termín „stejný jako hotovost“ nebo „žádný úrokový úvěr pro 12 měsíce.“Všimnete si přílivu těchto nabídek kolem zimních prázdnin, protože maloobchodníci lákají kupující, aby utratili za dárky navíc a zaplatili za ně později. On-line prodejci a jejich značkové kreditní karty také tyto nabídky.

řekněme, že chcete koupit gauč za $ 2,000. Obchod s nábytkem nenabízí žádný zájem po dobu 36 měsíců, pokud za to zaplatíte kartou obchodu. Položíte gauč na kartu obchodu, která má 22% RPSN. Vaše karta může nastavit minimální platby tak, aby stačily na splacení gauče 36 měsíce, ale měli byste to spočítat, abyste to potvrdili. $ 2,000 děleno 36 je $55.56, což znamená, že byste měli zaplatit alespoň $ 56 za měsíc, aby se vyplatilo na 36měsíční známce,ale můžete (a měli byste) zaplatit dříve, abyste měli polštář. Pokud ji splatíte včas, měli jste v podstatě bezúročnou půjčku.

Pokud zmeškáte platbu nebo dvě nebo zaplatíte méně než 56 $měsíčně, zmeškáte termín. Bude vám účtován zůstatek, který zůstane na gauči, plus 36 měsíců naběhlého úroku ve výši 22%. Váš nákup bez úroků má nyní značné množství úroků.

nebezpečí odložené úrokové karty nabízí

bezúročné období je skvělé, když zcela splatíte svůj nákup včas. Ale pokud tak neučiníte, můžete snadno zaplatit více, než byste zaplatili jiným typem půjčky nebo kreditní kartou. Zde jsou některá nebezpečí odložených úrokových nabídek:

• Zpětné poplatky: Pokud nemáte splatit celý zůstatek před termínem, nebudete platit úroky na zůstatek; budete platit úroky zpětně na první den (a původní částky) půjčky.
• technické Aspekty: Pokud nechcete věnovat velkou pozornost drobným písmem, můžete snadno propadá úrokové zdarma nabídku. Jedna pozdní platba, například, a uspořádání by mohlo skončit, což vás nutí zaplatit veškerý zájem, kterému jste se chtěli vyhnout.
• věci se mění: život není nikdy 100% předvídatelný. Až příliš často, nevítané překvapení nutí lidi nasměrovat finanční prostředky na něco jiného, potenciálně za následek zmeškané platby z odloženého úrokového úvěru. Studie CFPB ukázala, že přibližně 20% všech spotřebitelů nedodrží lhůtu. Mezi subprime dlužníky splnilo termín méně než 50% dlužníků a nakonec zaplatilo odložené úroky.
• Vysoké úrokové sazby: Tyto nabídky obvykle mají vysoké úrokové sazby (i nad 20%), že kopat v po odložené úrokové období.

0% APR vs. Odložený úrok

nabídka 0% RPSN není stejná jako odložený úrok. V minulosti, podmínky byly matoucí, ale federální zákon nyní usnadňuje vyhledávání odložených úrokových nabídek. S 0% APR, nebudete platit žádné úroky na chvíli, a úroky začnou narůstat až po ukončení propagace.

věřitelé již nemohou inzerovat odložené úroky jako nabídky“ 0% RPSN“. Pokud vidíte „0% APR,“ během propagačního období se opravdu vyhnete zájmu. Pokud uvidíte termíny jako „stejné jako hotovost“, „žádný zájem, dokud“, nebo „0% úrok pokud je zaplacena v plné výši“ uvedeno datum, pak můžete očekávat, že odložený úrok na zbývající zůstatek po skončení období promoční akce. Věřitelé vám také musí ukázat přesné datum, kdy končí propagační období,a měli by ukázat výši odloženého úroku.

Jak Být Jisti, že nechcete Dostat Hit S Úrokovou

Když si koupíte nábytek a financí přes obchod, řešení je poměrně jednoduché—musíte splatit zůstatek před propagační období končí. S kreditními kartami, věci se více matoucí, protože můžete udělat velký nákup využít nabídky bez zájmu, ale můžete také použít kartu pro další nákupy. Pokud si nejste opatrní, může to selhat, ale můžete se chránit tím, že věnujete pozornost několika klíčovým faktorům:

• více zůstatků: Společnosti vydávající kreditní karty udržují vaše zůstatky oddělené podle toho, odkud zůstatek pochází. Pokud máte v plánu na použití karty nad rámec originálu, propagační nákup, věnovat velkou pozornost tomu, jak jsou tyto zůstatky kategorizovány a jaké jsou podmínky pro tento dluh.
• kde platby jdou: když provádíte platby, společnosti vydávající kreditní karty jsou povinny použít jakékoli platby nad vaše minimum na dluh s nejvyšší úrokovou sazbou. Jedinou výjimkou je, když jste v posledních dvou měsících odložené úroky propagace; pak platby se bude vztahovat na propagační rovnováhu ve výchozím nastavení. Tento požadavek je uveden v zákoně o kartách z roku 2009. Můžete požádat vydavatele karty, aby místo toho použil dodatečné platby na váš odložený úrokový zůstatek, ale ne vždy budete úspěšní.
• sledujte datum ukončení: víte, že existuje lhůta pro splacení dluhu, ale někdy tato lhůta nedává smysl. Dalo by se očekávat, že lhůta padne na datum splatnosti měsíční platby,ale není tomu tak vždy. Takové vtípky se mohou zdát záměrně zavádějící, ale je povinností dlužníka se je naučit.

je kreditní karta s odloženým úrokem dobrý nápad?

odložené úrokové kreditní karty může být dobrý nápad, pokud jsou používány zodpovědně. Ujistěte se, že víte, kdy končí propagační období a kolik musíte zaplatit každý měsíc, abyste splatili půjčku před termínem.

Pokud si nejste jisti, budete moci držet krok s platbami, může být lepší použití jiného typu financování celkem, jako nízké úrokové kreditní kartu nebo osobní půjčku. Spusťte čísla a vyberte, co je nejlepší.