co je to záloha v hotovosti?

při finanční nouzi se nejjednodušší a nejrychlejší způsob, jak získat hotovost, může zdát jako nejpřitažlivější možnost. Získání hotovosti z vaší kreditní karty je jednou z možností.

hotovostní záloha je krátkodobý úvěr na kreditní linii vaší karty. I když to může vypadat jako zřejmá volba, když potřebujete peníze rychle a nemáte žádné jiné prostředky, je to také drahý druh dluhu, kterému je třeba se vyhnout, kdykoli je to možné.

viz související: měli byste použít kreditní kartu jako svůj nouzový fond?

čtěte dále a dozvíte se, jak fungují hotovostní zálohy a jaké další možnosti můžete použít k rychlému získání finančních prostředků.

Jak se dostat cash advance z vaší kreditní karty

hlavní kasační opravný prostředek zálohy v hotovosti je jejich pohodlí.

hotovostní záloha vám umožní získat hotovost z vaší kreditní karty, jako byste z účtu debetní karty. Pokud máte kreditní kartu s kódem PIN, můžete pomocí bankomatu získat zálohu v hotovosti. V opačném případě ji můžete požádat u banky, která poskytuje zálohy prostřednictvím platební sítě vaší karty, jako je Visa nebo Mastercard. V tom případě budete muset ukázat své ID.

proč jsou hotovostní zálohy drahé?

Když si vezmete zálohu v hotovosti, používáte dostupný zůstatek na vaší kreditní kartě k uzavření hotovostní půjčky. S tímto druhem transakce se zachází odlišně od běžných nákupů a vydavatel vaší kreditní karty Vám bude účtovat jinou úrokovou sazbu.

Tato úroková sazba je obvykle mnohem vyšší, než váš nákup RPSN a začne načítat okamžitě, na rozdíl od pravidelné nákupy. Navíc neexistuje žádná doba odkladu, pokud jde o hotovostní zálohy. To znamená, že úroky začínají narůstat okamžitě, místo na konci období výpisu.

viz související: jak fungují APR kreditní karty?

navíc vám mohou být účtovány nákladné poplatky.

nejprve vám vydavatel vaší kreditní karty s největší pravděpodobností naúčtuje poplatek za zálohu v hotovosti. Může to být paušální poplatek kolem $ 5 na $ 10, nebo procento z částky pokročilé – například, 5% – podle toho, co je větší. Možná budete muset zaplatit také poplatky z bankomatu nebo banky uložené institucí, která zpracovává vaši zálohu v hotovosti.

„pochopit, proč hotovosti zálohy jsou tak drahé, vzít pohledu vydavatele kreditní karty,“ vysvětluje Lisa Torelli-Sauer, redaktor Rozumný Podnájem. „Tyto společnosti jsou schopny úspěšně fungovat analýzou a předpovídáním rizik. Hotovostní zálohy obvykle provádějí spotřebitelé, kteří se ocitnou v nouzové situaci a mají k dispozici několik dalších finančních možností. To zvyšuje šanci, že spotřebitel bude mít potíže se splácením peněz. Vysoké sazby a transakční poplatky mohou kompenzovat toto riziko pro společnost vydávající kreditní karty.“

Jak peněžní zálohu může ovlivnit vaše kreditní skóre

Když přijde na credit reporting, cash advance, je zacházeno stejně jako zbytek vašeho dluhu kreditní karty. To znamená, že se nezobrazí ve vašem kreditním souboru jako samostatná položka. Stále však může ovlivnit váš kredit.

„cash advance může mít dopad na vaše skóre, pokud budete mít příliš mnoho peněz,“ říká Howard Dvorkin, CPA a předseda Debt.com. „Čím více peněz budete vybírat, čím blíže se dostanete k dosažení svého úvěrového limitu. Maximalizace vaší úvěrové linie nebo použití více než 30% vašeho úvěrového limitu může poškodit vaše kreditní skóre.“

vzhledem k tomu, že úroky a poplatky z hotovostních záloh se rychle sčítají, mohou snadno zvýšit váš poměr využití kreditu, zejména pokud je kreditní limit na vaší kartě nízký.

„Chcete-li chránit své skóre … zjistěte, zda vaše společnost vydávající kreditní karty zvýší váš kreditní limit, pokud budete muset provést hotovostní zálohu,“ navrhuje Dvorkin.

Lepší způsoby, jak rychle přístup peníze

je pochopitelné, že potřebují peníze, zatímco s není k dispozici může být hrozný pocit a dal jste pod velkým stresem. V nouzových situacích se může zdát zásadní získat finanční prostředky okamžitě, bez ohledu na finanční a úvěrové důsledky.

hotovostní záloha však není jedinou možností.

podle Johna Simpsona, generálního ředitele RentReporters, by nejlepší radou bylo nejprve jít k rodinným příslušníkům a přátelům.

„Pokud je to velká částka, zvažte půjčování od více přátel a rodiny za menší částky,“ doporučuje. „Nabídněte zaplatit“ spravedlivou “ úrokovou sazbu, abyste je motivovali, a nezapomeňte také nabídnout splátkový kalendář.“

Další možností, kterou je třeba zvážit, je osobní půjčka, která často nabízí nižší úrokové sazby než hotovostní záloha. I když vaše kreditní skóre není v nejlepší kondici, je velmi pravděpodobné, že najdete osobní půjčku s nižší úrokovou sazbou než hotovostní záloha.

To je také výhodné, že budete mít možnost zaplatit z úvěru v průběhu času v pevné platby, místo starosti o časové rozlišení úroků a poškozuje váš poměr využití úvěr. Navíc byste mohli získat větší částku, protože hotovostní zálohy jsou často omezeny na několik set dolarů.

nakonec můžete jednoduše přečerpat běžný účet, pokud to VAŠE banka umožňuje. I když to zdaleka není ideální, stále vás to může stát méně než hotovostní záloha. S tímto přístupem však buďte opatrní. Průměrný poplatek za kontokorent je 35 USD za transakci. I když některé banky omezit tyto poplatky na čtyři nebo pět za den, mohou sčítat rychle, přidání více než 100 dolarů za den na váš dluh.

Závěrečné myšlenky

může být velmi stresující naléhavě potřebovat hotovost a mít žádnou. Bez nouzového fondu nebo jakýchkoli úspor můžete mít pocit, že sotva máte nějaké možnosti. Přesto by se na hotovostní zálohu mělo pohlížet pouze jako na poslední možnost.

Pokud jste považována za alternativy a došli k závěru, že nemáš žádné nákladově efektivní možnosti, ujistěte se, že přesně spočítat, kolik hotovosti předem bude stát a vytvořit plán, aby jej splácet tak rychle, jak můžete.