každý ví, že auta jsou drahé, ale jen zřídka lidé vědí, jak jejich kreditní skóre ovlivňuje konečnou cenu, kterou zaplatí. Poskytování nové jízdy často vyžaduje, abychom našli financování, obvykle prostřednictvím věřitele ve formě půjčky na auto. Úroková sazba připojená k úvěru by vás mohla stát tisíce dolarů navíc. Co určuje vaši úrokovou sazbu? Vaše kreditní skóre.
co je kreditní skóre?
vaše kreditní skóre je třímístné číslo, které poskytuje věřitelům odhad vaší schopnosti spravovat váš kredit. Tři spotřebitelské úvěrové zpravodajské kanceláře-Equifax, Experian a TransUnion-poskytují informace, které nakonec vygenerují vaše skóre. Zatímco FICO není jediným skóre tabulkové, to přijde běžně v“ kreditní skóre “ diskuse, protože je to jeden z nejčastějších skóre venku, a používá většina velkých věřitelů ve Spojených státech. Každý spotřebitel má FICO skóre, které spadá do rozmezí 300 a 850. Vaše kreditní skóre přijde v půjčování rovnice, protože to je to, co věřitelé používají při určování, zda vám půjčit peníze (ve formě úvěru, kreditní karty nebo úvěrové linky) a za jakých konkrétních podmínek.
co věřitelé hledají v kreditní skóre?
věřitelé se snaží pochopit pravděpodobnost, že je budete moci splatit. Dělají to provedením hodnocení rizik na základě vaší finanční minulosti a současnosti, do značné míry informováni o vašem FICO kreditní skóre. Toto skóre je založeno na informacích z vaší kreditní zprávy, skládá se z pěti hlavních složek, z nichž každá má jinou přidruženou váhu. Investopedia porouchá tyto komponenty a úroveň váhu, každý z nich nese:
Historie Plateb – 35%
Nikdo není nadšený půjčovat peníze někomu, kdo prokázal méně-než-hvězdné závazek splácet své dluhy. Opožděné platby, zmeškané platby, selhání hypotéky a bankrot poškozují tuto část vaší kreditní zprávy.
nesplacený dluh-30%
je to trochu paradox, ale čím méně dluhu máte, tím větší jsou vaše šance na získání úvěru. Koneckonců, čím více dlužíte, tím méně je pravděpodobné, že to všechno zaplatíte zpět. Něco, co se bude označovat jako vaše “ skóre využití kreditu.“V ideálním případě chcete použít méně než 30% svého celkového dostupného kreditu.
Délka úvěrové historie-14%
dlouhé záznamy o odpovědném používání úvěrů jsou dobré pro váš rating. Roli hraje také frekvence, s jakou karty používáte. To vysvětluje, proč starší generace mají obvykle nejlepší kreditní skóre.
věk účtu-10%
mít zavedenou úvěrovou historii je dobré pro váš rating. Otevření spoustu nových kreditních karet v krátkém čase není. Budou mít také otázky týkající se vaší schopnosti splácet dluh, pokud se náhle rozhodnete maximalizovat všechny tyto karty. Také nechcete uzavřít žádné úvěrové linky těsně před podáním žádosti o auto úvěr.
typy použitých úvěrů-10%
z pohledu věřitele je odrůda dobrá. Věřitelé chtějí vidět, že jejich klienti mají zkušenosti s využitím více zdrojů úvěrů spolehlivým způsobem.
co je dobré kreditní skóre pro Auto úvěr?
zatímco věřitelé mohou při hodnocení skóre jednotlivce předepsat své vlastní standardy-například creditkarma.com podrobnosti, jak hypotéku věřitel může zvážit skóre 780 být vynikající a skóre 720 jako „velmi dobrou“, zatímco jiný by mohl zvážit, je dostatečně vysoká, aby získat nejlepší auto úvěrové sazby — tam jsou některé obecně přijímané normy plošně. Podle Experian, “ vyšší skóre představují lepší úvěrová rozhodnutí a mohou věřitelé jistější, že budete splácet své budoucí dluhy, jak bylo dohodnuto.“Pro vaše FICO skóre,“ 700 nebo vyšší je obecně považován za dobrý. Skóre 800 nebo vyšší je považováno za vynikající. Většina kreditních skóre spadá mezi 600 a 750.“Průměrné kreditní skóre v Americe je 657.
Jak mohu zkontrolovat své kreditní skóre?
stejně je dobré pravidelně kontrolovat své kreditní skóre. Pokud však z jakéhokoli důvodu máte výhrady ke svému skóre, můžete si jej vždy zdarma zkontrolovat online. Můžete jít přímo do Equifax, TransUnion, nebo Experian k zobrazení vaší kreditní zprávy nebo využívat praktické nástroje jako jsou Kreditní Karma, aby okamžitě zobrazit své kreditní skóre (po přihlášení) a co je ovlivňuje.
měl bych si předem schválen pro mé auto úvěr?
není to špatný nápad, aby si předem schválen pro auto úvěr od banky nebo družstevní záložny ještě před nákupem v autorizovaném servisu. Předem schválená nabídka zaručuje, že máte půjčku na pokrytí nákladů na auto, které chcete.
jiný důvod? Takže každý prodejce automobilů, který navštívíte, to nemusí také kontrolovat. „Úvěrové dotazy týkající se půjček na auto provedené v krátkém časovém rámci (obvykle 14 nebo 45 dní v závislosti na použitém modelu kreditního skóre) se mají počítat jako jediný dotaz. Někteří z našich čtenářů však zjistili, že jejich kreditní skóre klesá poté, co více prodejců automobilů zaslalo úvěrové dotazy k financování. To je další důvod, proč získání pre-schválené, než jít do obchodu, je to dobrý nápad,“ podle blog.credit.com.
Můžu Ještě Dostat Auto Úvěr s Špatných Úvěrů?
Ano, úvěr je hlavním faktorem při získávání auto úvěr, ale měli byste také mít na paměti, že většina prodejců opravdu chcete prodat auto. Takže jsou často ochotni s vámi spolupracovat, aby tak učinili. Nerdwallet zdůrazňuje, že “ na konci roku 2017 bylo průměrné kreditní skóre pro půjčku na nové auto 713 A 656 pro půjčku na ojeté auto, podle zprávy Experian. Podle Experiana však téměř 20% půjček na auta jde dlužníkům s kreditními skóre pod 600. Téměř 4% jdou na ty, kteří mají skóre pod 500.“
i když budete pravděpodobně schopni získat půjčku na auto s méně než hvězdným úvěrem, může to mít docela významný dopad na podmínky půjčky a / nebo sazbu, kterou obdržíte. Podle Lendingtree, „Statistiky ukazují, že délky úvěru jsou stále delší a zůstatků úvěrů jsou stále vyšší, které naznačují, že věřitelé jsou natahovat vozidla podmínky půjčky, aby se více kupující nárok.“Takže čím horší je váš kredit, tím vyšší sazba a delší splátkový kalendář může být.
jak moje kreditní skóre ovlivňuje moji sazbu půjčky na Auto?
v Závislosti na vaší kreditní skóre, úroková sazba, kterou obdržíte se může lišit široce — ve skutečnosti, je rozdíl v úrokové sazby na nové auto půjčku na někoho, s vynikající úvěr versus někoho s velmi špatnou úvěrovou je více než 11 procentních bodů, jak je vysvětleno v tom, Co Kreditní Skóre Potřebuji Koupit Auto blog.credit.com. Pro příklad, jak to se promítá do toho, co byste zaplatili, „zvážit použití za 60 měsíců úvěr na auto, které stojí 25 000 dolarů. S úrokovou sazbou 2.84% by celkové náklady na vaše auto činily 26 847 $s platbami 447 $měsíčně. Za stejnou půjčku s úrokovou sazbou 13,98% by vás vaše půjčka na auto stála 34,887 $a platili byste 581 $měsíčně.“
pokud jde o nákup automobilů, vaše kreditní skóre hraje hlavní roli v typu financování, které máte k dispozici. Pro lidi se silným skóre to funguje ve váš prospěch. Pro ty, kteří mají nižší skóre nebo žádný kredit, to může představovat trochu výzvu. Ale nezoufejte! Někteří věřitelé budou brát v úvahu další faktory při určování vaší půjčky, jako je nedávná historie včasných plateb, a existují žalovatelné kroky, které můžete podniknout ke zlepšení skóre.