co je komerční a průmyslová (C&I) půjčka?
komerční a průmyslové (C&I) úvěr je jakýkoliv úvěr na podnikání nebo korporace, nikoli jednotlivce. Komerční a průmyslové úvěry poskytují buď provozní kapitál, nebo finanční kapitálové výdaje, jako jsou stroje nebo zařízení. Tento typ úvěru má obvykle krátkodobou povahu a je téměř vždy zajištěn určitým kolaterálem.
od května 2020 si podniky a korporace ve Spojených státech vzaly více než 2,5 miliardy dolarů v C&I půjčky. Tyto průmysl půjčky se staly více populární v průběhu posledních 20 let, protože poskytují prostředky pro menší podniky, vytvářet pracovní kapitál nebo finanční výdaje.
Klíčové Takeaways
- Co je C&L úvěrů? Obvykle se jedná o krátkodobou půjčku dostupnou podnikům a korporacím, nikoli jednotlivcům.
- typicky je C&I půjčka krátkodobá půjčka určená k poskytování pracovního kapitálu nebo finančních položek, jako jsou zařízení nebo stroje.
- menší podniky mohou využívat půjčky C&I k financování výdajů a v posledních dvou desetiletích rostly v popularitě.
- C&úvěry jsou obvykle zajištěny z podnikání sám, a obvykle jsou úvěry splaceny v krátké okno času (dva roky).
Jak Komerční a Průmyslové Úvěry Práce
Komerčních úvěrů obvykle účtovat flexibilní úrokové sazby, které jsou vázány na bankovní úroková sazba nebo jiné referenční sazby, jako je sazba LIBOR. Mnoho dlužníků musí také podávat pravidelné účetní závěrky, alespoň jednou ročně nebo častěji v případě dlužníků, kteří nesou vyšší riziko. Věřitelé obvykle vyžadují řádnou údržbu majetku zajištění úvěru a držet dlužníky k určitým smlouvám, jako je poměr pokrytí dluhové služby (DSCR).
Malé a střední podniky tvoří většinu dlužníků, pro C&půjčky, protože oni obecně nelze generovat dostatečný cash flow neustále self-financovat operace a proto, že nemají přístup k akciových a dluhopisových trhů, které velké společnosti mají.
pro další upřesnění definice C& I úvěry se liší od spotřebitelských úvěrů a úvěrů na nemovitosti. Banky tyto kategorie úvěrů zveřejňují ve své účetní závěrce.
Klady a Zápory C&Půjčky
C&půjčky podnikům umožňují obejít obvykle dlouhý a náročný proces bubnování vlastního kapitálu investorů. Nejen, že je nákladnější a časově náročnější získat akciové investory, ale to také znamená být odpovědný těmto investorům. Potřebné zajištění, C&půjčky může poskytnout rychlé způsoby získávání finančních prostředků potřebných pro expanzi.
nicméně, C&I půjčky je třeba splatit, obvykle do jednoho nebo dvou let. Úrok, známý také jako dluhová služba, může být vysoký a hotovost použitá k splacení půjčky odvádí pracovní kapitál podniku.
Jak Podniky Používají C&Půjčky
C&úvěry mohou být použity kdykoli v životě malého podnikání, když to potřebuje vytvářet rychlé peníze na provozní kapitál, akvizice a fúze, nebo kapitálového financování. Startup může vzít C&půjčka se dostat nahoru a běží, protože výdaj hotovosti při startu je obvykle mnohem větší než příliv, alespoň do podnikání začíná přilákat zákazníky.
c&I půjčky se také používají k pomoci malým podnikům financovat růst a expanzi.
tyto typy půjček jsou také užitečné pro pomoc malým podnikům při nákupu kapitálového majetku, jako jsou stroje a zařízení. Mohou být použity k nákupu a renovaci nových zařízení, nákupu inventáře, vybavení maloobchodního obchodu nebo jiných prostor nebo nastavení výroby. Mohou být také použity ke spojení s konkurentem nebo dodavatelem ve společném podniku.
Sledování Souhrnné C&Půjčky
Federální Rezervní Rada Guvernérů udržuje přehled o všech C&jsem úvěrů v zemi. Růst v C&já půjčku vynikající je v pozitivní korelaci s růstem HDP, a tam je důkaz, že poklesy v C&já půjčku činnost zhruba shoduje s hospodářskou recesí. Tento vztah, pokud je platný, však může oslabit, protože domácí ekonomika pokračuje v migraci směrem ke službám a od výroby zboží.