maximální dávky Sociálního Zabezpečení v roce 2020 je $3,790 za měsíc nebo $45,480 za rok. Většina lidí však tolik nedostane. Abyste získali maximální částku, museli byste odložit příjem dávek až do věku 70 let. Také byste museli získat maximální zdanitelnou částku (137 700$v roce 2020) po dobu nejméně 35 let. Pro lidi, kteří začnou pobírat dávky v plné věku odchodu do důchodu (v současné době 66), maximální částka je $3,011. To znamená, že průměrná kontrola sociálního zabezpečení v lednu 2020 byla $ 1,503. Přečtěte si o strategiích pro maximalizaci vašich plateb. Ale ujistěte se, že máte dost v důchodu, abyste si udrželi svůj současný životní styl, nejlépe si promluvte s finančním poradcem.
Maximální dávky Sociálního Zabezpečení a Jak Jej Získat
Jak již bylo uvedeno, v roce 2020, maximální dávky Sociálního Zabezpečení je $3,011 za měsíc, pokud jste začali pobírat dávky v plné důchodového věku (66 a teď 67 pro lidi narozené v roce 1960 nebo později). Existuje jen jeden způsob, jak získat více než to: počkejte až do věku 70, abyste získali výhody. Ale pro většinu lidí, příjem i $ 3,011 je úsek. Zde je to, co byste museli udělat, abyste maximalizovali svůj prospěch.
pracujte nejméně 35 let
Správa Sociálního Zabezpečení (SSA) vypočítá vaši konečnou částku dávky na základě vašich příjmů za 35 let, kdy jste vydělali nejvíce. Poté indexuje vaše roční výdělky, což znamená, že se přizpůsobuje inflaci, a pak vezme průměr 35 indexovaných částek. Pokud máte příjem méně než 35 let, SSA vám dá nulu za ty roky, které chybí 35.
proto je důležité mít příjem po dobu nejméně 35 let. Tyto nuly mohou výrazně snížit váš průměr. Vláda rozesílala lidem roční výdělky, ale v roce 2011 se zastavila, aby ušetřila. Je to dobrý nápad, ačkoli, pravidelně kontrolovat, co pro vás vláda zaznamenala, abyste mohli provést jakékoli potřebné opravy. Můžete to udělat snadno vytvořením online účtu sociálního zabezpečení.
pracujte až do úplného důchodového věku
dalším krokem, který můžete podniknout, abyste maximalizovali své dávky sociálního zabezpečení, je pracovat až do úplného důchodového věku (FRA). Původně bylo toto číslo stanoveno na 65. Ale to se neustále plížilo, díky přijetí změn sociálního zabezpečení z roku 1983 (HR 1900, veřejné právo 98-21). Počínaje rokem 2000 se plný věk odchodu do důchodu zvyšuje ve dvouměsíčních přírůstcích, takže je to 67 pro lidi narozené v roce 1960 nebo později.
Pokud nechcete čekat, až vaše FRA, nejdříve můžete začít dostávat sociální zabezpečení je 62 let. Váš přínos se však sníží až na 30% (pokud je vaše FRA 67).
…Nebo Jít Celou Cestu a Pracovat Až do 70
Čím déle budete držet off obdržení dávky Sociálního Zabezpečení, a to až do věku 70, větší kontrola. Takže každý měsíc poté, co jste dosáhli svého FRA, vaše výplata se zvyšuje zhruba o 0,7% (za předpokladu, že váš FRA je 66), což činí 8% ročně. Pokud budete čekat až do věku 70 pak, vaše platby budou 32% větší, než kdyby jste začali užívat dávky na 66. Jakmile se otočíte 70 ačkoli, neexistuje žádná další výhoda v odložení plateb.
samozřejmě, že práce do 70 není pro každého, a neexistuje žádný trest v nároku na vaše výhody, když dosáhnete svého FRA. Získáte 100% své výhody. Není také jisté, že čekání na 70 maximalizuje váš celoživotní přínos. Koneckonců, měl by si projít následující rok, tak dlouho čekat bude znamenat, že jste obdrželi mnohem méně, celkem výhod, než kdybyste tvrdil jim, jakmile jste byly způsobilé. Při tomto rozhodnutí tedy zvažte svou délku života.
vydělávejte více na svém pracovišti
tuto strategii samozřejmě nepotřebujete, abyste se pokusili zvýšit svůj plat. Ale pokud máte nějaký low-vydělávat letech ve své 35-leté pracovní záznam (řekněme, od zaměstnání na částečný úvazek během vysoké školy), budete chtít nahradit je s vyšší platební roky. Nebo pokud uvažujete o práci na částečný úvazek několik let, možná budete chtít pracovat na plný úvazek méně let, abyste měli vyšší příjem ve svém záznamu.
Sledujte, kolik vyděláte v letech předcházejících úplnému odchodu do důchodu
SSA uložila limity výdělku jednotlivcům, kteří vstoupili do předčasného a plného důchodu. Tyto limity a dopad na vaše výdělky závisí na tom, jak blízko jste k plnému věku odchodu do důchodu.
v roce 2020 může předčasný důchodce vydělat 18 240 USD hrubé mzdy nebo čistého výdělku samostatné výdělečné činnosti bez sankce. Jakékoli překročení bude mít za následek 1 $odečteno z kontroly sociálního zabezpečení za každé 2 $vydělané nad tuto částku. Jakmile dosáhnete roku vašeho plného věku odchodu do důchodu, můžete přinést $ 46,920 před měsícem vašeho plného odchodu do důchodu bez trestu. Za každý $3 vydělal nad tuto částku, SSA odečte $ 1 z vaší platby sociálního zabezpečení. Tyto limity také ovlivňují částky, které mohou členové rodiny získat z vašeho nároku.
jakmile dosáhnete plného důchodového věku, příjmy nemají vliv na vaše výhody.
Vyhněte se daňovým pastím na sociální zabezpečení
50% nebo 85% vašich výhod může podléhat federálnímu zdanění. V roce 2020, daň z příjmů je uvalena na 50% ze svého Sociálního Zabezpečení zkontrolujte, zda vaše celkové příjmy (součet upravených hrubého příjmu, daně osvobozené úrokové a polovinu dávky Sociálního Zabezpečení) spadá mezi $25,000 na $34,000 pro jeden filtrech a 32 000 dolarů na $44,000 pro společné filtrech.
Pro jeden filers s více než 34.000 dolarů v kombinované příjmy a společných filers s více než $44,000, těšit se můžete na daně z příjmu z 85% na dávky Sociálního Zabezpečení. Pokud se tomu chcete vyhnout, zkuste snížit svůj zdanitelný příjem a snížit výši daní. Toho lze dosáhnout tím, že se podíváte na všechny vaše upravené hrubé příjmy (AGI) a rovnoměrně rozdělíte své prostředky po dobu několika let, takže nedochází k náhlému zvýšení nebo snížení.
Jak Určit Nejlepší Návratnost pro Váš Manžel/Partner
manželské páry mají dva způsoby, jak získat dávky Sociálního Zabezpečení. Osoba může žádat o dávky na základě svých vlastních příjmů, nebo odložit jejich uplatnění a místo toho vzít polovinu výplaty partnera. Být způsobilý, manželství musí být minimálně 10 let, ale vztah nemusí být aktuální. (Jinými slovy, můžete být rozvedeni, i když pokud požadujete manželskou dávku, nemůžete se znovu oženit.)
obecně platí, že vyšší výdělek by měl odložit uplatnění dávek na základě svého záznamu. Ale pokud tato osoba pracovala méně let a má nuly na svém záznamu, budete chtít porovnat, kolik bude vaše kontrola sociálního zabezpečení na fra rozhodnout. Pokud váš kontrola je větší, to dává smysl pro vás, aby nárok na svou manželské prospěch a zpoždění podání pro dávky na základě vašich příjmů, až ti bude 70 (váš manžel má do souboru příliš, aby pro vás získat svůj manželské prospěch). Když se otočíte 70, pak, podali byste ve svůj prospěch. Pokud je váš šek více než dvakrát větší než výhoda vašeho manžela, měl by nyní požádat o manželskou dávku.
další výhoda této strategie: pokud by větší výdělek zemřel jako první, vdova nebo vdovec by získal větší výhodu.
, aby Vaše Rodina na Vaše Dávky Sociálního Zabezpečení
kromě toho, aby váš manžel, vaše nezletilé děti, které jsou biologické, nevlastní nebo adoptované můžete přijímat platby ve výši jedné poloviny vaší plné alokace na měsíční bázi. Každý jednotlivec musí splňovat určité parametry, aby získal tyto výhody. Existuje také limit částky, kterou mohou vaši rodinní příslušníci požadovat na základě záznamu o výdělku pracovníka. Toto je také známé jako maximální rodinné dávky (FBM). Toto maximum platí pouze v případě, že na jednom záznamu jsou příjemci více plateb.
Tipy pro plánování odchodu do důchodu
- i poté, co maximalizujete své výhody, je pravděpodobné, že sociální zabezpečení nebude platit tolik, kolik jste vydělali. Chcete-li vyrovnat rozdíl, budete muset čerpat z hnízda vejce. Chcete-li zjistit, jak velké hnízdo budete potřebovat, použijte naši oceněnou kalkulačku odchodu do důchodu.
- jak se blížíte k odchodu do důchodu, může být nepříjemné udržet své úspory na akciovém trhu. V takovém případě možná budete chtít koupit anuitu. Finanční poradce vám může pomoci určit, co dává největší smysl. A SmartAsset vám pomůže najít finančního poradce. Stačí použít náš odpovídající nástroj. Doporučí tři poradce na základě vašich preferencí a cílů.