dlužníci, kteří hledají hypotéku na nákup nebo refinancování domu, musí být schváleni věřitelem, aby získali půjčku. Banky musí ověřit finanční informace dlužníka a může vyžadovat důkaz nebo ověření vkladu (POD/VOD) formulář, který má být vyplněn a zaslán do banky dlužníka. Doklad o vkladu může vyžadovat, aby dlužník poskytl hypotečnímu věřiteli alespoň dva měsíce bankovních výpisů.
Klíčové Takeaways
- hypoteční věřitelé vyžadují finanční informace od potenciálních dlužníků při rozhodování o prodloužení úvěru.
- doklad o vkladu používají věřitelé k ověření finančních informací dlužníka.
- hypoteční věřitelé používají POD ověřit, že je dostatek finančních prostředků na zaplacení akontace a uzavírací náklady na nemovitosti.
Pochopení toho, Jak Věřitelé Ověřit Bankovní Výpisy
Banky a hypoteční věřitelé uzavřít úvěry na základě různých kritérií, včetně příjmů, majetku, úspory, a úvěruschopnosti dlužníka. Při koupi domu může hypoteční věřitel požádat dlužníka o doklad o vkladu. Věřitel musí ověřit, že prostředky potřebné pro nákup domů byly nashromážděny na bankovním účtu a přístupné věřiteli.
doklad o vkladu je důkazem, že peníze byly uloženy nebo se nahromadily na bankovním účtu. Hypoteční společnost nebo věřitel používá doklad o vkladu k určení, zda dlužník ušetřil dostatek peněz na zálohu na dům, který chtějí koupit.
například v typické hypotéky, dlužník může dát 20% dolů na nákup domů. Pokud je to dům za 100 000 dolarů, dlužník by musel předem dát 20 000 dolarů. Hypoteční věřitel by použít doklad o vkladu ověřit, že dlužník skutečně má 20.000 dolarů na svém bankovním účtu pro zálohu. Také věřitel bude muset zajistit dostatečné finanční prostředky jsou k dispozici zaplatit uzavírací náklady spojené s novou hypotéku. Náklady na uzavření jsou dodatečné náklady, které mohou zahrnovat poplatky za hodnocení, daně, vyhledávání titulů, pojištění titulu, a poplatky za záznam skutků.
dlužník obvykle poskytuje bance nebo hypoteční společnosti dva nejnovější bankovní výpisy, ve kterých bude Společnost kontaktovat banku dlužníka, aby ověřila informace.
typy finančních informací ověřené
věřitel, který předloží bance formulář VOD, obdrží potvrzení o finančních informacích žadatele o úvěr. Ačkoli se požadavky mohou lišit od banky k bance, některé z nejběžnějších typů informací požadovaných při ověřování bankovních výpisů zahrnují:
- číslo Účtu
- typ Účtu, jako je kontrola, spoření, individuální důchodový účet (IRA), nebo vkladový certifikát (CD)
- Otevřený nebo uzavřený stav a otevřená data
- držitel Účtu názvy, které jsou autorizované signatářů na účet
- Bilance informace, včetně aktuální zůstatek, stejně jako průměrný zůstatek historii za poslední dvě prohlášení období
- Aktuální úrokové sazby (je-li použitelné), jakož i zaplacené úroky nad dvě poslední prohlášení období
- Účet uzavřen datum a zůstatek na konci (je-li použitelné)
- Pokud je to spoření nebo potvrzení o vkladu, banka může požádat o délku období, úrokové sazby, úroky, a jakýkoli předčasný výběr se sankcí
věřitel může odmítnout financovat hypotékou nebo aby potenciální kupující, aby použití finančních prostředků z účtu pro účely hypotéky a nákladů na uzavření v případě, že finanční informace nemusí dostatečně splňovat požadavky na ověření.
proč je potřeba ověření bankovních výpisů
věřitelé mají možnost požádat o bankovní výpisy nebo požádat VOD od vaší banky; někteří věřitelé dělají obojí. Věřitelé, které používají obě VODs a bankovní výpisy určit hypotéky způsobilosti tak, aby splňovaly požadavky některých vládou pojištěné úvěry, kde je zdroj dole platebních prostředků, musí být známo, že pro schválení hypotéky.
při provádění ověřovacího procesu mohou někteří věřitelé odmítnout vzácné přečerpání účtu. Spotřebitel s četnými kontokorenty v období dvou až tří měsíců před uzavřením domu však může být považován za riziko pro banku.
zvláštní úvahy
banka nebo hypoteční společnost mohou také chtít vidět důkazy o tom, jak byly prostředky vloženy na bankovní účet dlužníka. Banka nebo věřitel může také požádat o důkaz nebo auditní stopu, odkud vklad dlužníka pochází, zejména pokud se jednalo o dar. Některé finanční instituce ukládají limity na to, kolik lze dlužníkům poskytnout, aby pomohli se zálohou. V důsledku toho může banka požádat o dopis od osoby, která darovala peníze.
banka může také chtít vidět důkaz o několikaměsíční hotovostní rezervě po ruce na jiném účtu, aby zajistila, že dlužník může stále platit hypotéku, pokud ztratí svůj tok příjmů.