existuje mnoho důvodů, proč chcete získat schválení pro osobní půjčku. Možná budete chtít splatit kreditní karty s vysokým úrokem, financovat dovolenou snů, nebo zaplatit za svatbu. Nejprve však budete muset vědět, jak získat schválení pro osobní půjčku.
bez ohledu na typ osobní půjčky, kterou potřebujete, a zda uplatňujete prostřednictvím banky, družstevní záložny nebo online věřitele, zde je návod, jak získat schválení pro osobní půjčku.
A když jste připraveni použít, podívejte se na náš seznam top-hodnocené osobní úvěr věřitelé najít správné věřitele pro vás.
Zlepšete své kreditní skóre
než požádáte o osobní půjčku, zkontrolujte své kreditní skóre. Jedná se o třímístné číslo, které věřitelé používají k získání pocitu, jak dobře spravujete úvěr. Silné kreditní skóre znamená, že budete s větší pravděpodobností schváleni pro osobní půjčku. To vám také pomůže zachytit nejlepší úrokové sazby.
zde je několik způsobů, jak můžete zlepšit své kreditní skóre:
- splatit dluhy: získání schválení pro osobní půjčku závisí na zdravém poměru dluhu k příjmu (DTI). DTI odkazuje na součet vašich měsíčních splátek dluhu vydělených vaším hrubým měsíčním příjmem. Pokud trávíte polovinu svého příjmu (nebo více) na splátky dluhu, snažte se snížit své měsíční platby nebo zvýšit svůj příjem.
- konsolidovat platby: konsolidace dluhu umožňuje konsolidovat více úvěrů do jednoho nového, nejlépe s nižší úrokovou sazbou. Pokud jste slogging prostřednictvím platby kreditní kartou, ale není schopen splatit zůstatek, zvážit převedení zůstatku(s) 0% úrok kreditní kartu, kterou můžete splatit před propagační úrokové období je nahoru.
- vyčistěte chyby: projděte každý řádek každé z vašich kreditních zpráv a vyhledejte nepřesnosti. Není neobvyklé najít kreditní karty, které byly odebrány někým s podobným jménem, nebo zůstatky, které jste vyplatili před lety. Zvýrazněte každou chybu a kontaktujte buď společnost, která účet vydala, nebo společnost vykazující úvěry.
- používejte úvěr zodpovědně: proveďte všechny své platby včas, Udržujte svůj dluh na zvládnutelné úrovni a nepožádejte o spoustu nových úvěrů najednou.
Pokud máte podezření, že nebudete schváleni pro osobní půjčku kvůli špatnému úvěru, je v pořádku počkat, až budete v lepší finanční kondici. Pokaždé, když požádáte o půjčku, počítá se jako tvrdý dotaz na vaší kreditní zprávě. Tvrdé dotazy mohou způsobit pokles vašeho kreditního skóre, což nakonec ztěžuje zajištění schválení úvěru. Pracujte na svém kreditu, dokud nebudete mít dobré nebo dokonce vynikající skóre, a tak zvýšíte své šance na schválení pro osobní půjčku.
Dokažte, že můžete zaplatit zpět
nakonec věřitelé chtějí vědět, že půjčování peněz je bezpečná sázka. Chcete-li získat schválení pro osobní půjčku, musíte prokázat, že je můžete splatit včas a v plné výši.
Pokud jste nezaměstnaní, podívejte se na naše průvodce pro získání úvěru, zatímco nezaměstnaní informace o tom, co na seznamu jako příjem na žádost o úvěr.
- zobrazit stabilní příjem: každý věřitel bude chtít mít jistotu, že vyděláte tolik peněz, kolik tvrdíte. Pokud pracujete pro společnost, měli byste mít poslední tři výplatní pásky a dva roky W-2. Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, poskytnout věřiteli tři měsíce bankovní výpisy z účtu a dva nebo tři roky výkaznictví 1099. Také, být připraveni ukázat dva roky daň vrátí, pokud o ně požádá (ne všichni věřitelé budou).
- Zobrazit další zdroje příjmů: Pokud máte jiné zdroje příjmů, jako honoráře za umělecká díla, alimenty, důchod, nebo roční finanční dary — věřiteli poskytnout důkaz, že příjem. Spolehlivé sekundární zdroje příjmů mohou usnadnit schválení osobní půjčky.
- získejte spolupodepsání, pokud je potřeba: V případě, že se nemůžete kvalifikovat sami, zvažte požádat někoho se silným úvěrem o spolupodepsání půjčky. Pamatovat, spolupodepsaný bude právně odpovědný za zaplacení dluhu, pokud tak neučiníte, což znamená, že byste měli dlouho a tvrdě přemýšlet o tom, že někoho požádáte, aby tuto odpovědnost převzal. To také znamená, že dlužíte spolupodepsanému, aby provedl každou platbu včas a v plné výši. Pokud je váš kredit tak / tak a nemůžete najít spolupodepsaného, zvažte osobní půjčku za spravedlivý úvěr.
Najít správné věřitele pro vás
jak se naučit, jak se dostat schválen pro osobní půjčky, zjistíte, že typ úvěru, budete mít z a druhu věřitele, budete pracovat s může určit, zda jste či nejste dostat schválen. Udělejte si čas najít to, co funguje nejlépe pro vás a vaši finanční situaci.
typ půjčky
jednou z věcí, které budete muset rozhodnout, je typ půjčky, o kterou máte zájem. Zde pokrýváme nezajištěné, zajištěné, variabilní sazby, a půjčky s pevnou sazbou.
- nezajištěné osobní půjčky nejsou zajištěny kolaterálem. Na rozdíl od vašeho domova nebo auto úvěry, banka nemá schopnost repossess nic, pokud přestanete provádět platby. Z tohoto důvodu je úroková sazba u těchto úvěrů obvykle vyšší. Ti s úvěrovými skóre ve vysokých 600s a 700s mají nejjednodušší čas dostat schválen pro nezajištěné osobní půjčky.
- zajištěné osobní půjčky jsou zajištěny zajištěním, něco, co věřitel může převzít, pokud nezaplatíte půjčku, jak bylo dohodnuto. Je důležité si uvědomit, že ne každý věřitel nabízí zajištěné osobní úvěry, ale ty, které vám umožní vrátit úvěr s aktivem jako vkladový certifikát (CD) nebo spořící účet. Nejlepší aspekt zajištěných úvěrů je, že jsou nabízeny v nižší úrokové sazby (což povede k nižší měsíční splátka), ale uvědomte si, že platíte za nižší sazbu s rizikem ztráty záruky. Důležitá poznámka: nenechte se zmást tím, auto titul úvěry (zajištěné auto titul) a výplatě půjčky(zajištěné další výplatu). Mohou být uváděny na trh jako „zajištěné“ půjčky, ale nepatří do stejné kategorie jako zajištěný úvěr nabízený bankou nebo družstevní záložnou. Další informace naleznete v naší sekci o půjčkách v den výplaty.
- úvěry s proměnlivou sazbou přicházejí s úrokovými sazbami a platbami, které se mohou během životnosti úvěru měnit.
- úvěry s pevnou sazbou jsou úvěry s úrokovými sazbami a platbami, které zůstávají stejné po celou dobu trvání úvěru. Před schválením osobní půjčky se rozhodněte, zda dáváte přednost variabilní nebo pevné sazbě.
Věřitel typ
typ půjčky máte zájem, může vám pomoci zúžit které věřitel chcete dostat schválen pro osobní půjčky. Například, pokud víte, že chcete půjčku s variabilní sazbou, tato skutečnost vám pomůže zúžit možnosti. Mezi osobní věřitele patří banky, družstevní záložny, online věřitelé a věřitelé výplaty. Zde je rozpis každého z nich:
- banky: pokud již máte vztah s bankou, možná zjistíte, že proces podávání žádostí je plynulejší. Navíc práce s vaší domácí bankou vám někdy přinese malou slevu na úrokové sazbě. Banky nabízejí konkurenceschopnější úrokové sazby než mnoho jiných věřitelů a jsou schopny získat prostředky na váš účet za dva až tři dny. Nevýhodou je, že obecně potřebujete dobrý až vynikající úvěr, abyste získali nárok na bankovní úvěr. Navíc, že úvěr může přijít s origination poplatek.
- družstevní záložny: mít navázaný vztah s družstevní záložnou může usnadnit proces získání schválení pro osobní půjčku. Plus, jako člen, můžete mít nárok na diskontovanou úrokovou sazbu. Družstevní záložny mají tendenci nabízet velmi konkurenční úrokové sazby a nižší poplatky než ostatní věřitelé. Některé družstevní záložny poskytují půjčky členům s nižším kreditním skóre. Negativy zahrnují skutečnost, že obvykle musíte být členem družstevní záložny, abyste mohli požádat o půjčku.
- online věřitelé: Pokud máte přístup k internetu, můžete požádat odkudkoli a rozhodnutí o půjčce mohou být rychlá. Nevýhody získání schválené pro osobní půjčku online věřitelem zahrnují úrokové sazby, které se velmi liší v závislosti na věřiteli. Navíc většina online věřitelů účtuje poplatek za vznik.
- Payday věřitelé: výplatě věřitelé by se měli vyhnout za každou cenu. Získání schválení osobní půjčky od věřitele výplaty je astronomicky drahé. Platby jsou obvykle splatné v příští výplatě, částky půjček jsou obvykle malé a úrokové sazby jsou extrémně vysoké. Tyto půjčky jsou jedním z nejdražších způsobů, jak si půjčit peníze, a v některých státech jsou zakázány. Podívejte se na naši sekci o výplatě půjček níže, abyste pochopili proč.
nikdy nemluvte sami do získání schválení pro osobní půjčku, o které víte, že pro vás bude finančně špatné. Spíše než platit nebe vysoké úroky z úvěru od věřitele s nízkými úvěrovými standardy, mít čas potřebný k získání úvěru v pořádku. Nejhorší věc, kterou můžete udělat, je vykopat se do hlubší díry tím, že si vezmete půjčku, která je pro vás špatná, a skončíte s měsíční platbou, kterou si nemůžete dovolit.
Pozor payday věřitelé a výplata půjčky
Jsme součástí payday úvěry zde proto, že existují a pokud jste zoufalí, oni mohou cítit jako jedinou možnost. Úrokové sazby z těchto úvěrů – které se pohybují od asi 390% do 780% – jsou však tak vysoké, že je téměř nemožné je splatit.
výplata věřitelé mohou být v některých státech legální, ale neexistuje žádný způsob, jak tvrdit, že Apr, které účtují, jsou legitimní. Ve skutečnosti, lichvář je pravděpodobné, že účtovat nižší RPSN (i když návštěva lichváře je ještě horší nápad). Pokud jste někdy v pokušení vzít si výplatu půjčky, je lepší hledat osobní půjčku za špatný úvěr.
jaké maximum si můžete půjčit?
maximální částka, kterou si můžete půjčit na osobní půjčku, je založena na tom, jak vysoký bude váš poměr dluhu k příjmu po poskytnutí půjčky.
řekněme, že hledáte půjčku s měsíční platbu ve výši $495, a vy už máte 1.700 dolarů v dluhu platby každý měsíc. Věřitel bude přidat platbu ve výši $495, aby vaše další měsíční platby $1,700, pro celkem $2,195. Představme si, že máte měsíční příjem 5 000 dolarů. Věřitel rozdělí $ 2,195 na $ 5,000 – a přijít s téměř 44%. Je pravděpodobné, že důvěryhodný věřitel nebude poskytovat půjčku, která vás tlačí do DTI 44%. Měli byste se zaměřit na DTI 40% nebo nižší.
Pokud získání schválení pro osobní půjčku vás bude tlačit přes tuto hranici, měli byste zvážit úpravu částky, splácení dluhu nebo čekání, až vyděláte více peněz.
jaký je rozdíl mezi předběžnou kvalifikací a předběžným schválením?
Pokud vám věřitel řekne, že jste předem kvalifikovaní pro půjčku, znamená to, že si myslí, že projdete schvalovacím procesem. Pokud vám věřitel řekne, že jste předem schváleni, nabídl podmíněný závazek poskytnout vám půjčku. Pozor: někteří věřitelé používají tyto podmínky zaměnitelně. Pokud vám někdo řekne, že jste buď předem kvalifikovaní nebo předem schváleni, zeptejte se jich přesně, co znamenají.
proces obecně vypadá takto:
- Jste pre-kvalifikaci pro půjčku a získat představu o tom, kolik si může půjčit,
- poskytnout dostatek finančních informací, aby se stal pre-schválené
- věřitel běží tvrdá kontrola kreditu, a řekne vám, pokud jste určitě dostat úvěr
Během pre-kvalifikace, věřitel vám dává představu o tom, jak moc vás budou mít nárok na, a to, co úrokové sazby může být. Předběžné schválení je, když vás věřitel pravděpodobně požádá o dokumentaci týkající se zaměstnání, příjmu a identifikace. Dokud před uzavřením půjčky nevznikne nic negativního, měli byste být dobří.
co se stane po předkvalifikaci?
po předkvalifikaci byste měli mít dobrou představu o tom, jakou půjčku si chcete vzít a jaké budou sazby a poplatky.
jak se ukazuje, získání schválení pro osobní půjčku může být snadná část. Než podepíšete úvěrové dokumenty, ujistěte se, že rozumíte tomu, co podepisujete. Úroková sazba, kterou jste původně kótovali, nemusí skutečně odrážet, kolik za půjčku zaplatíte. APR, na druhou stranu, lépe odráží, kolik budete platit ročně, protože zahrnuje věci, jako jsou poplatky za vznik, poplatky za zpracování, a poplatky za přípravu dokumentů. Pokud nerozumíte poplatkům, zeptejte se na ně. Pokud je vaše kreditní skóre dostatečně vysoké,můžete získat snížení.
jak osobní půjčka ovlivňuje vaše kreditní skóre?
Pokud provedete své osobní půjčky včas každý měsíc, vaše kreditní skóre bude stoupat. Kromě toho, pokud používáte osobní půjčku na splacení kreditních karet s vysokým úrokem, pravděpodobně zažijete nárůst kreditního skóre. Ale v krátkodobém horizontu, váš kredit se sníží kvůli tvrdé kontrole úvěru požadované pro schválení úvěru.
snad nejdůležitější věc k zapamatování, pokud jde o získání schválení pro osobní půjčku je hodnota terénní výzkum. Udělejte si čas na nákupy, abyste získali schválení pro osobní půjčku, která odpovídá vaší finanční situaci, stojí za to získat a bude pro vás přínosem nejvíce. Skutečnost, že jste se zeptali, Jak získat schválení pro osobní půjčku, znamená, že jdete vyzbrojeni znalostmi.