Může IRAs Snížit Váš Zdanitelný Příjem?

Ano, můžete snížit svůj zdanitelný příjem a svůj daňový účet tím, že přispějete na individuální důchodový účet (IRA). Záleží však především na typu IRA, který máte. Pokračujte ve čtení a zjistěte, jak snížit svůj zdanitelný příjem otevřením IRA.

tradiční IRA

pokud přispějete k tradiční IRA, odpověď je určitě ano. To znamená, že pokud váš příjem a odchod do důchodu v práci nezpůsobí, že tyto příspěvky odečtete.

peníze vložené do tradiční IRA snižují váš upravený hrubý příjem (AGI) pro daný daňový rok na základě dolaru za dolar, za předpokladu, že je v mezích ročního příspěvku (viz níže). Takže kvalifikační příspěvek ve výši, řekněme, 2 000 dolarů by mohl snížit vaše AGI o 2 000 dolarů, což vám poskytne daňovou úlevu pro daný rok. Tento krok je to, co je známé jako přispívání s pretax dolarů.

Roth IRA

příspěvek na Roth IRA nesnižuje vaše AGI v daňovém roce, který jste provedli. Příspěvky Roth jsou financovány dolary po zdanění, což znamená, že v době vkladu není odpočet. Nicméně, když jsou peníze vybrány z účtu (pravděpodobně po odchodu do důchodu), není na něm splatná žádná daň z příjmu.

ale platíte daně z distribuce z vašeho tradičního IRA v roce, kdy je vezmete. Jedná se o částky, které vyberete, které se počítají jako zdanitelný příjem. V důsledku toho mohou výrazně zvýšit výši daně, kterou dlužíte.

vaše prostředky samozřejmě rostou bez daně, zatímco jsou na účtu u obou typů IRAs.

limity příspěvku IRA

služba Internal Revenue Service (IRS) klade limity na částku, kterou můžete ročně investovat do IRA, ať už se rozhodnete jít dolů Roth nebo tradiční cestou IRA. Pro rok 2021 je limit IRA pro přispěvatele $ 6,000 plus příspěvek na dohánění $ 1,000 pro daňové poplatníky, kteří jsou 50 a více. Maximální příspěvky se vztahují společně na všechny vaše IRAs, což znamená, že nejsou na účet.

Tradiční IRA Limity

IRS umožňuje odpočty na příspěvky do tradiční IRA, ale na odpočet daně mohou být sníženy nebo vyřazen, pokud vy (nebo váš manžel, pokud jste soubor společně) se vztahuje důchodový plán, v práci.

Pro 2021 daňový rok, jeden filer vztahuje na pracovišti plán může vzít úplný odpočet daně, pokud jejich AGI je pod 66.000 dolarů nebo částečně, pokud mají mezi 66.000 dolarů a $76,000. Odpočet je vyloučen nad tuto částku.

manželský pár, ve kterém IRA přispívající manžel je pokryta pracoviště důchodového plánu může mít plnou odpočet, pokud jejich AGI je nižší než 105.000 dolarů ročně, částečné, pokud je mezi 105.000 dolarů a 125.000 dolarů, a žádný, pokud jejich AGI nad tuto částku. Pokud druhý z manželů má pracoviště v plánu, fáze-out, platí pro společný příjem mezi $198,000 a $208,000.

limity Roth IRA

vaše účast na pracovním plánu nemá vliv na vaše příspěvky Roth IRA. Váš příjem, na druhou stranu, Ano. Konkrétně váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) určuje, zda můžete přispět k Roth IRA a kolik můžete přispět.

jednotliví daňoví poplatníci jsou dobří, dokud jejich MAGI nedosáhnou $ 125,000. Pokud klesne mezi 125 000 a 140 000 USD, čelí postupnému snižování částky, kterou mohou přispět. Pro společné filtrech, fáze-out se vztahuje na příjmy mezi $196,000 pro $206,000. Překročte tyto vnější limity a nemůžete financovat Roth IRA vůbec.

jak snížit své MAGI

zde jsou některé způsoby, jak snížit svůj příjem, takže můžete přispět k Roth IRA.

přispět v práci

Pretax příspěvky, které provedete na pracovišti penzijního plánu 401 (k), 403(b), 457 penzijního plánu, nebo spoření spoření plán jsou odečteny z vašeho zdanitelného příjmu. Limit příspěvku pro zaměstnance, kteří se účastní 401 (k), 403(b), většiny penzijních plánů 457 a plánu spoření federální vlády je 19,500 XNUMX $pro 2020 a 2021. Catch-up příspěvek limit pro zaměstnance ve věku 50 a více let, kteří se účastní těchto plánů je $6,500.

Přispět k HSA

Pokud je váš zdravotní pojištění se spoluúčastí ve výši alespoň $1,400 (single) nebo $2,800 (rodina), můžete mít nárok, aby se před zdaněním příspěvky na zdraví spořící účet (HSA).

nové limity IRS pro HSA zvýšily $ 50 pro individuální pokrytí a $ 100 pro rodinné pokrytí, čímž je dosáhly $ 3,600 a $ 7,200. Peníze ve vašem HSA nevyprší na konci roku. Je to vaše, i když změníte zaměstnavatele nebo zdravotní pojištění.

Přispět k FSA

variace na HSA, se nazývá flexibilní výdaje účet (FSA), který někteří zaměstnavatelé nabízejí. Příspěvek limit pro rok 2021 zůstává stejná jako v roce 2020—až $2,750 na zdravotní péči FSA nebo omezený účel FSA.

obvykle je na podzim období otevřeného zápisu, během kterého se musíte zaregistrovat. Normálně, nemůžete přispět k FSA i HSA ve stejném roce, i když existují určité výjimky.

Přispět do Péče o Závislé FSA

Pokud budete platit za péči o děti nebo dospělé, péče o děti, může být schopen přispět až do výše $5,000 v zisk před zdaněním závislé péče flexibilní výdaje účtu. Stejně jako běžný FSA, tento obvykle vyžaduje, abyste se zaregistrovali během otevřeného období zápisu, pokud nemáte kvalifikační událost(například narození dítěte).

snižte svůj plán C příjem

příjem ze samostatné výdělečné činnosti nárokovaný na plán C je další oblastí, kde můžete najít odpočty, které snižují vaše MAGI. Kromě normální business-související odpočty, zvažte příspěvky pro zjednodušené zaměstnanecké penzijní (SEP), sólo 401(k), nebo některé další odečitatelné z daní penzijní plán, pokud je to vhodné. Když už jste u toho, zkontrolujte, zda nepodnikatelské odpočty, také.

Tvrdí, Kapitálové Ztráty

Pokud máte kapitálových ztrát, které překročí kapitálové zisky, můžete použít až $3,000 proti běžné příjmy. Tato strategie je často přehlížena jako způsob, jak snížit MAGI. Nárokování kapitálových ztrát je složité a IRS má pravidla, která musíte dodržovat. Poraďte se se svým daňovým poradcem, abyste se ujistili, že dodržujete.

Sečteno a podtrženo

jednotlivé důchodové účty jsou skvělým způsobem, jak snížit daňovou povinnost. Mějte však na paměti, že existují omezení, na které účty můžete vlastnit a kolik můžete přispět. Můžete se také podívat na další možnosti, jak snížit svůj zdanitelný příjem, včetně HSA a FSA. V případě pochybností se vždy poraďte s finančním odborníkem, abyste se vyhnuli chybám.