Medicare: jak to funguje s jiným pojištěním

stali jste se způsobilými pro Medicare, ale již máte jiné zdravotní pojištění. Co byste měli dělat?

Toto je běžná otázka pro lidi, kteří mají 65 let. Možná stále pracujete a máte zdravotní pojištění založené na zaměstnavateli nebo jste v důchodu a máte krytí prostřednictvím svého bývalého zaměstnavatele. Nebo možná váš manžel má pojištění a tento plán se vztahuje na vás.

existuje mnoho způsobů, jak byste mohli mít nárok na Medicare a stále máte jiné zdravotní pojištění.

v této příručce vás provedeme tím, co se stane, pokud již máte zdravotní pojištění a nyní máte nárok na Medicare. Vysvětlíme také koordinaci dávek (COB), která rozhoduje o plánu zdravotního pojištění, který platí jako první, když máte dvojí plány zdravotního pojištění.

co se stane, pokud máte kromě Medicare jiné zdravotní pojištění?

Zdravotní pojišťovny mají politiku na místě, aby je vedl, když lidé mají více zdravotních pojistných plánů. Říká se tomu COB, který chrání pojišťovny před duplicitními platbami nebo dokonce uhrazením více, než jsou náklady na zdravotní služby.

poskytovatelé pojištění spolupracují na koordinaci výhod a používají zásady COB, aby zjistili, kdo je primárním pojistitelem a kdo je sekundárním:

• primární pojistitel platí nejprve a poté sekundární uhradí to, co primární pojistitel nepokryl, až do výše 100% celkových nákladů na péči, pokud plán pokrývá tuto službu. Vše, co po tom zůstane, je vaší odpovědností.

podívejme se na příklad, jak by to fungovalo, kdybyste měli dvě zdravotní pojišťovny. Jdete k lékaři a služby stojí 200 dolarů. Primární pojistitel platí svou částku. Řekněme, že je to 100 dolarů. Sekundární pojistitel pak vybere svou část – pokud plán zahrnuje tyto služby – až do výše 100% celkových nákladů. Zbytek je na vás, pokud lékař stále dluží peníze.

Pokud Medicare sekundární plátce a primárním pojistitelem nebude platit dostatečně rychle, Medicare bude podmíněné platby poskytovateli, kdy „existují důkazy, že primární plán, nemusí platit okamžitě.“Medicare Výhody Koordinace & Recovery Center pak obnoví podmíněné platby od slow-platí pojišťovna.

mít dvojí pojistné plány, které platí za vaši péči, může být pozitivní,ale nevýhodou je, že platíte dvě pojistné. Můžete mít také odpočitatelné položky pro dva zdravotní plány. Plus, budete muset koordinovat se dvěma plány zdravotního pojištění.

Dual zdravotní pojištění plány by mohl být dobrý nápad, ale musíte pochopit, náklady a potenciální žonglování zdravotní pojištění, než se zavázat. Dobrým prvním krokem je získat náklady na pojistné, návštěvy kanceláře a celkové spoluúčasti. Pak můžete zjistit, kolik péče obvykle dostáváte a jaký druh nákladů z kapsy byste mohli ušetřit tím, že máte dva pojistné plány.

Duální zdravotní plány mohou mít smysl, pokud očekáváte, že budete v příštím roce potřebovat mnoho zdravotnických služeb. V takovém případě by tyto dva plány mohly pomoci snížit náklady mimo kapsu a kompenzovat dvě prémie, které byste zaplatili. Nicméně, pokud neočekáváte, že k lékaři moc a nemáte mnoho receptů, mít dva zdravotní plány – a dvě prémie-pravděpodobně nestojí za to.

který je primární pojistný plán?

Pojďme se podívat na různé scénáře, ve kterých může mít doplňkové pojištění Medicare a zjistit, která z pojišťoven by platit první:

Skupiny zdravotního pojištění z pracoviště

stejně jako ostatní pojišťovny, Medicare má své vlastní pravidla provozování s komerční zdravotní plány. Tím se nastaví herní plán, který z nich platí jako první.

Zde je, jak Medicare platby fungovat, pokud váš zaměstnavatel se vztahuje na vás:

• Pokud pracujete pro společnost s méně než 20 zaměstnanci, Medicare je obvykle považován za primární a váš zaměstnavatel je sekundární.
• pokud pracujete pro větší společnost, váš zaměstnavatel je primární a Medicare je sekundární.
• Pokud Medicare sekundární plátce uhradí na základě toho, co zaměstnavatel zaplatil, co je dovoleno v Medicare, a to, co lékař nebo poskytovatelem účtovány. Pak budete muset zaplatit, co zbylo.

Vezměte prosím na vědomí, že pokud se rozhodnete zrušit plán založený na zaměstnavateli, když získáte nárok na Medicare, možná se nebudete moci vrátit zpět do plánu zaměstnavatele. Budete chtít zkontrolovat s vaší společnosti výhody Správce vědět, než se rozhodnete upustit od svého zaměstnavatele pokrytí.

také se nemusíte přihlásit do Medicare, když se stanete způsobilými k 65. narozeninám. Medicare vám dává tři měsíce po vašich narozeninách, abyste se rozhodli. Tam je navíc zvláštní období zápisu, kdy vy nebo váš manžel odejde do důchodu a potenciálně ztrácí Zdravotní pojištění. Toto období trvá osm měsíců.

Pokud však získáte pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo společnosti vašeho manžela a rozhodnete se po období zápisu přihlásit se k Medicare, možná budete muset zaplatit 10% pokutu z budoucího měsíčního pojistného.

Individuální nebo Tržiště zdravotní pojištění plán

Medicare platí první pokud budete mít individuální zdravotní plán (koupil přímo od pojistitele) nebo Zákona o Cenově dostupnou Péči tržiště zdravotní pojištění plán.

Neexistuje však žádný důvod, proč byste měli mít individuální plán nebo plán trhu, jakmile budete mít Medicare. Jakmile máte Medicare, je nezákonné, aby vám někdo prodal tržiště nebo individuální tržní politiku. Jste nezpůsobilé pro daňové úlevy nebo dotace na pomoc platit za ACA plánu, takže pokud jste se držet tohoto plánu, bylo by to za plnou cenu. Marketplace plány obecně nemá COB s Medicare, takže by to nefungovalo ani jako sekundární pojištění.

důchodce pojištění

můžete se přihlásit k Medicare, i když jste v důchodu a získat zdravotní pojištění prostřednictvím bývalého zaměstnavatele.

Medicare obecně platí první, pokud máte zdravotní plán prostřednictvím svého bývalého zaměstnavatele. Zdravotní plán skupiny platí druhý.

Pokud jste v důchodu a jste na zdravotním plánu zaměstnavatele vašeho manžela a podnik má méně než 20 zaměstnanců, Medicare platí jako první. Pokud je to větší společnost, zdravotní plán podniku platí jako první. Medicare platí druhý.

Pokud jste federální zaměstnanec v důchodu, Medicare je primární plátce s federálními zaměstnanci a programem zdravotních výhod sekundárním plátcem.

Vojenské důchodce a VA výhody

Veterans‘ Affairs není pojištění plán, takže pokud chcete, pokrytí služeb mimo VA systém, budete chtít získat Medicare.

Pokud máte výhody veteránů i Medicare a rozhodnete se použít výhody VA místo Medicare, obvykle musíte být léčeni v zařízení VA, které bude pokryto vašimi výhodami VA. Federální vláda však uvolnila omezení týkající se návštěvy poskytovatele mimo VA, takže byste měli před léčbou požádat VA o autorizaci služeb jinde.

Medicare by mohl pokrýt služby, za které VA neplatí, pokud VA povoluje služby v nemocnici mimo VA a VA neplatí za všechny služby, které obdržíte během pobytu v nemocnici.

Medicare může také zaplatit část vaší platby, pokud obdržíte péči autorizovanou lékařem nebo nemocnicí, která není součástí VA. Medicare nepokrývá služby v rámci VA.

Na rozdíl od ostatních scénářů na této stránce neexistuje žádný primární nebo sekundární plátce, pokud jde o VA vs. Medicare. Mít obě pokrytí dává veteránům možnost získat péči od VA nebo civilních lékařů v závislosti na situaci.

TRICARE (pokrytí pro členy služby)

Medicare je obvykle primárním plátcem za kryté služby pro aktivní armádu s TRICARE. TRICARE je sekundární a může platit spoluúčasti Medicare a spoluúčast, stejně jako u některých služeb, na které se Medicare nevztahuje. Pak budete platit za služby, které ani Medicare ani TRICARE pokrývá.

pro ty, kteří odcházejí z armády, musíte se zaregistrovat do Medicare Part B (Zdravotní pojištění), abyste si udrželi pokrytí TRICARE. Pokud se nepřihlásíte k části B, ztratíte pokrytí TRICARE.

TRICARE for LIFE (TFL) je to, co jednotlivci způsobilí k TRICARE mají, pokud mají Medicare část A A B.výhody TFL zahrnují pokrytí odčitatelné a spoluúčasti Medicare.

výjimkou je, pokud potřebujete lékařskou péči v zahraničí, pak TFL je primární. Medicare poskytuje pokrytí pouze na území USA a USA. Pokud žijete v zámoří, musíte udržovat Medicare část B aktivní v USA, abyste zůstali způsobilí pro TFL, i když vás Medicare nepokrývá v zámoří.

COBRA

COBRA vám umožňuje udržovat plán zdravotního pojištění skupiny zaměstnavatelů po omezenou dobu po skončení pracovního poměru. Toto pokračování pokrytí je určen k ochraně před ztrátou své zdravotní pojištění bezprostředně poté, co ztratíte práci.

Pokud jste na Medicare, Medicare platí jako první a COBRA je sekundární. Jedinou výjimkou jsou lidé s konečným onemocněním ledvin. V tom případě platí kobra jako první.

vaše pokrytí COBRA obvykle končí, pokud se zaregistrujete v Medicare. Pokud Medicare nepokrývá některé služby nabízené v plánu COBRA, například zubní pojištění, můžete získat rozšíření na kobru. V tom případě by pro vás mohlo mít smysl nechat si kobru.

můžete se také přihlásit do COBRA, pokud se stanete způsobilými a již máte plán Medicare. V takovém případě budete chtít zjistit, zda dodatečné náklady na COBRA stojí za to. Například by to mohl být dobrý nápad, pokud máte vysoké zdravotní výdaje a / nebo plán COBRA má velkorysé nabídky.

Medicaid

jste schopni mít Medicare i Medicaid. Ve skutečnosti je docela běžné, že lidé v domovech s pečovatelskou službou mají obě pokrytí pomoci zaplatit za jejich péči.

Medicaid je vždy plátcem poslední instance, pokud se týká COB. Medicare tedy zaplatí jako první; Medicaid je sekundárním plátcem. Budete se chtít ujistit, že navštívíte poskytovatele v síti pro Medicare i Medicaid, takže se na vás vztahují oba plány.

když Medicare neplatí

Medicare obvykle neplatí za lékařské služby, když by místo toho poskytovaly krytí jiné pojišťovny. Mohlo by to poskytnout sekundární pokrytí. To zahrnuje:

• Zranění související s auto nehody (PIP, Medpay, nepojištěný motorista, underinsured motorista nebo na-vina strany ublížení na zdraví auto pojištění je primární, Medicare je sekundární)
• povinné ručení (Příklad: kdy můžete uplatnit nárok z někoho, kdo je majitel domu, odpovědnosti za výrobek nebo zanedbání povinné péče politiky, Medicare bude poskytovat sekundární pokrytí)
• Pracovní úraz nebo nemoc (pracovníka kompenzace)
• Nemoci vztahující se k hornictví (nárok v rámci Federální Černé Plíce Výhody programu)

Nicméně, pokud vaše žádost je zamítnuta na základě těchto oblastech, Medicare bude provádět platby — do té míry, že jsou služby, na něž v rámci Medicare.

Side-by-side srovnání

pojďme se podívat na každý scénář a zjistit, který by sloužil jako primární a sekundární plátce.

Jak můžete vidět, existuje mnoho scénářů a výsledky, pokud jde o COB a Medicare. Při rozhodování, zda mají dvojí zdravotní pojištění, měli byste spustit čísla zjistit, zda platí pro dva plány by být více než kompenzován tím, že má dva pojistné plány platit za lékařskou péči. Máte-li další dotazy týkající se Medicare a COB, volejte Medicare na čísle 855-798-2627.