Pokud potřebujete, aby se nebo přijímat mezinárodní platby, budete chtít vědět, zákony o posílání peněz do zahraničí a jak mohou ovlivnit. Tato příručka k mezinárodním předpisům o bankovním převodu zahrnuje běžné otázky jako:
- existuje limit pro mezinárodní bankovní převody?
- musím hlásit mezinárodní dráty vysoké hodnoty finančnímu úřadu nebo jiným agenturám?
- jaká jsou moje práva při odesílání peněz do zahraničí?
budeme také pokrývat, jak provést nízké náklady, bezpečné mezinárodní platby s Wise. Tak začneme.
Jaké dokumenty potřebuji k odeslání peněz do zahraničí?
Finance jsou vysoce regulovanou oblastí. Banky, peníze, poskytovatelé služeb a další organizace jsou povinni dodržovat komplexní soubor pravidel a předpisů, které je navržen tak, aby zabránit podvodu, praní špinavých peněz a financování nelegálních aktivit.
jednou z klíčových povinností bank a poskytovatelů plateb je kontrola totožnosti osob provádějících platby, včetně bankovních převodů. I když různé instituce může implementovat pravidla v mírně odlišné způsoby, a to obvykle znamená, že budete muset poskytnout následující, když budete posílat peníze do zahraničí:
- vláda vydala formu identifikace
- potvrzení adresy
- Vaše číslo sociálního zabezpečení (SSN)
Pro vysoké hodnoty mezinárodní platby, nebo v souladu se zákonem v zemi, posíláte drát – možná budete také muset prokázat, že zdrojem finančních prostředků, poskytnout dokumentaci, jako jsou příjmy, pokud je to relevantní, a dát důvod pro převod.
Mezinárodní převod limit
Sledování mezinárodních plateb – a ochrana práv spotřebitelů v posílání peněz do zahraničí – je odpovědností NÁS Finanční Zločiny Reporting Network (FINCEN). FINCEN prosazuje zákon o bankovním tajemství, který vyžaduje, aby banky a podniky poskytující peněžní služby uchovávaly a vykazovaly informace o mezinárodních platbách.
FINCEN ve skutečnosti neomezuje částku, kterou mohou jednotlivci nebo podniky poslat do zahraničí. Místo toho existují požadavky na podávání zpráv pro poskytovatele bankovních nebo převodních služeb, což znamená,že je třeba shromažďovat informace o platbách od 3 000 USD a více.
vše, co bylo řečeno, pravděpodobně zjistíte, že vaše vlastní banka nebo vybraný poskytovatel převodu peněz má limity na částku, kterou můžete poslat do zámoří. Tyto limity mohou být například za transakci, za den nebo za měsíc – a mohou se lišit v závislosti na tom, kam posíláte.
Pravidel pro mezinárodní převod, nad 10000 USD
pravidla pro některé typy plateb jsou různé při jednání s hodnotami USD10,000, nebo vyšší. Například, budete obvykle muset učinit prohlášení, pokud cestujete do zahraničí s více než ekvivalent USD10,000, v hotovosti nebo jiné věci, které by mohly být snadno převeden na hotovost stejně jako cestovní šeky. Poskytovatelé služeb musí také zprávy o činnosti, včetně hotovosti nebo cash-out na hodnotu více než USD10,000 za den, takže to může být kontrolovány pro praní špinavých peněz nebo jiné podezřelé aktivity.
Pokud provádíte větší mezinárodní platbu, váš poskytovatel služeb může požádat o další informace o tom, odkud peníze pocházejí a kam směřují. To jim pomůže splnit jejich zákonné požadavky a zkontrolovat, zda nejsou prováděny žádné platby pro nezákonné účely.
většina oznamovací povinnosti spadá na poskytovatele bankovních nebo převodních služeb. Pokud však posíláte nebo přijímáte velké mezinárodní platby, vyplatí se také zkontrolovat své vlastní povinnosti. Budeme to řešit obecně v okamžiku – ale možná budete muset vzít odbornou radu, pokud si nejste jisti, jaké jsou vaše povinnosti.
požadavky na podávání zpráv o mezinárodním bankovním převodu
vaše banka nebo vybraný poskytovatel služeb vás provede procesem mezinárodního bankovního převodu. Zeptejte se servisního agenta, pokud máte nějaké konkrétní otázky týkající se limitů nebo požadavků na podávání zpráv o vaší platbě, protože se budou lišit podle přesného typu a hodnoty platby, kterou provádíte.
Pro posílání peněz
Pokud posíláte peníze na mezinárodní úrovni, vaše banka nebo služby pro převod peněz, který zvolíte, bude obvykle odpovědné za jakékoli zákonem požadované zprávy, nebo uchovávají informace o vašem převodu.
Pro příjem peněz
Pokud jste obdržení platby na účet v USA nebo v zahraničí, může mít nějaké ohlašovací povinnosti v závislosti na situaci. Například, pokud dostáváte peníze na účet na vaše jméno v zahraničí, možná budete muset podat zprávu u IRS, známý jako FBAR. To je nutné, pokud držíte ekvivalent 10 000 USD na zahraničním bankovním účtu v kterémkoli bodě kalendářního roku.
je důležité pochopit své vlastní závazky, pokud jde o vykazování zahraničních plateb nebo prostředků držených na zámořských účtech. Vezměte si právní radu, pokud ji potřebujete, abyste se ujistili, že máte jasno ve svých povinnostech.
Ušetřete peníze na mezinárodních platbách pomocí Wise
než si sjednáte mezinárodní platbu, věnujte nějaký čas nalezení služby, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Posílání peněz do zahraničí s vaší bankou se může zdát jako přirozená volba, ale ve skutečnosti může fungovat dražší než použití specializované služby, jako je Wise.
Wise používá střední tržní směnný kurz pro všechny platby, bez přirážky a bez skrytých poplatků. Díky tomu je snadné přesně zjistit, kolik platíte za převod, a kolik váš příjemce nakonec dostane. Budete mít možnost uspořádat svůj mezinárodní převod online a nechat si jej doručit přímo na účet příjemce pro pohodlí-to nemůže být jednodušší .
jaká jsou vaše práva jako spotřebitele posílat peníze do zahraničí?
Úřad pro ochranu spotřebitelů má na starosti zajištění ochrany zákazníků při odesílání peněz do zahraničí. Tam jsou pravidla v místě, ujistěte se, že víte poplatky a směnné kurzy, které budou použity na váš přenos dříve, než budete pokračovat, a protokol následovat v případě problému.
podle těchto pravidel byste měli být informováni o několika věcech před provedením platby:
- směnný kurz, který bude aplikován
- poplatky – i když tam jsou některé náklady, které nelze vždy být potvrzena před výplatou to zpracované
- částka platební stojí celkově a množství vaše příjemce obdrží
Pokud provedete platbu v omylu, měl bys mít do 30 minut to zrušit – pokud to není již byly shromážděny ze strany příjemce. A pokud je problém a chcete podat stížnost, můžete tak učinit do 180 dnů od sjednání platby.
odesílání peněz do zahraničí se může zdát komplikované-zejména pokud jde o převod velké hodnoty. Nicméně, to by nemělo být obtížné nastavit vaše platby, a banka či poskytovatel služby se obvykle postará o většinu zpráv, které vyžaduje, aby zůstali v souladu se zákonem.
Chcete-li posílat peníze do zahraničí snadné, a ušetřit na poplatcích, podívejte se Wise.