Porovnat Životní Pojišťovny
Porovnat Politiky S 8 Předních Pojišťoven
Citace
Životní pojištění nakupující se často potýkají s velkým výběrem na začátku svého rozhodovacího procesu: Mám si koupit termínované životní nebo celé životní pojištění?
odpověď by měla být založena na důvodech, které potřebujete životní pojištění,
- Podívejte se na termín životní pojištění, je-li vaše životní pojištění potřebovat, je definitivní konec, jako let až do důchodu.
- zvažte celé životní pojištění pro dlouhodobější cíle finančního plánování, jako je plánování nemovitostí nebo financování důvěry.
Pokud se obáváte financí, které mají konečnou délku, můžete to obvykle vyřešit termínovaným životním pojištěním. Pokud například chcete, aby životní pojištění pokrývalo roky hypotéky nebo dětské vysokoškolské roky, je lepší volbou termínový život. Neexistuje žádný důvod utrácet peníze na pojištění, které nebudete potřebovat později v životě.
Související: Nejlepší Termín Životní Pojišťovny 2020
Zvážit rizikové životní pojištění, pokud jste:
- životní pojištění jako specifické finanční obavy, že se koncový bod.
- hledáte nejlevnější formu životního pojištění a nepotřebujete krytí donekonečna.
Ale pokud vaše potřeby pro životní pojištění se táhne donekonečna, je čas podívat se na celoživotní pokrytí poskytována trvalé životní pojištění. Celé životní pojištění je jednou z forem trvalého životního pojištění. Univerzální životní pojištění, které může také poskytnout celoživotní krytí, nabízí mnohem levnější alternativu k celému životu.
zvažte trvalé životní pojištění, pokud:
- chcete zanechat dědictví s životním pojištěním.
- chcete fond financovat životním pojištěním, jako je důvěra pro děti.
- potřebujete finanční prostředky pro vaši rodinu na pokrytí nákladů na pohřeb a nebudete mít úspory na to.
- chcete budovat peněžní hodnotu v rámci životní pojistky.
- chtějí poskytnout peníze, aby příjemci mohli platit daně z nemovitostí. To platí pouze v případech, kdy opouštíte velmi velký majetek. Osvobození od daně z nemovitosti v roce 2020 je 11,58 milionu dolarů pro jednotlivce nebo 23,16 milionu dolarů pro pár.
jak termínované životní pojištění, tak celé životní pojištění nabízejí záruky: pojistné se nezmění a částka dávky v úmrtí vyplácená příjemcům se nezmění.
hlavní rozdíly jsou v délce pokrytí a hodnotě hotovosti. Termín životní pojištění nenabízí žádnou peněžní hodnotu a je možné, že byste mohli přežít politiku. Celé životní pojištění poskytuje peněžní hodnotu a celoživotní krytí, i když za relativně strmou cenu.
shrnutí: termín život vs. Celý Životní Pojištění
| Období | Celý život | |
| Pojistné zůstává stejný | ✔ | ✔ |
| výplaty (dávky) je zaručena a to se nezmění | ✔ | ✔ |
| Nákup podle délky pojištění, jako je 5 až 30 let | ✔ | |
| Nejlevnější forma pojištění | ✔ | |
| Bude trvat celý váš život, žádné konkrétní datum vypršení platnosti | ✔ | |
| Staví peněžní hodnotu | ✔ |
Porovnání Termín Životní vs. Celý Životní Pojištění
Pojistné
mezi nejčastější formy obou termínu život a celý život mají úroveň pojistného. To znamená, že vaše Prémiové platby se v průběhu času nezmění a budete přesně vědět, kolik dlužíte. Životní pojišťovny obecně nabízejí možnosti platebního plánu, jako jsou měsíční, čtvrtletní, pololetní a roční.
Pokud celoživotního účty pro celý životní pojištění nejsou atraktivní, tam jsou některé zásady, které nabízejí kratší platební plány s větší platby, například single-premium celý životní pojištění, nebo politik s platbami za určitý počet let, například 10 let. To vám umožní mít větší flexibilitu rozpočtu později v životě.
nejlepší termín životní pojišťovny nabízejí flexibilní výhody, jako je schopnost převést termín životní politiku na trvalý život, za dobrou cenu.
výplaty
celý život a termín životní politiky mají výplaty, nazývané dávky smrti, které jsou zaručeny a nemění se. Dávka na smrt se obecně vyplácí vašim příjemcům bez daně.
hlavní rozdíl je v tom, že pokud přežijete termínovou životní politiku, nedojde k výplatě. Po skončení období pojistného na úrovni můžete obvykle obnovit termín životní politiku za vyšší cenu. Ale pokud neobnovíte, politika končí a pokrytí končí. Celé životní pojištění poskytuje výplatu bez ohledu na to, kdy zemřete, pokud jste zaplatili pojistné.
peněžní hodnota
termínované životní pojištění nevytváří žádnou peněžní hodnotu. Zásady celého života obsahují účet v hodnotě hotovosti, který vytváří dobu krytí s pevnou úrokovou sazbou. Tento zaručený růst peněžní hodnoty je jedním z důvodů, proč je celé životní pojištění podstatně dražší než termínovaný život.
peněžní hodnota je určena pro použití pojistníkem. Můžete si proti tomu vzít půjčku a zaplatit za cokoli chcete. Pokud zemřete, aniž byste ji splatili, zbývající částka se odečte od dávky v případě úmrtí.
když zemřete, zbývající peněžní hodnota se obvykle vrátí pojišťovně. Vaši příjemci obdrží nominální hodnotu politiky minus jakoukoli částku, která byla odebrána z peněžní hodnoty a nebyla vrácena zpět.
Pokud hledáte celoživotní krytí bez vysokých nákladů, které vyžaduje celá životní pojistka, zvažte garantované univerzální životní pojištění.
porovnání životních pojišťoven
porovnání pojistek s 8 předními pojišťovnami
Získejte cenovou nabídku
Cena
jakékoli srovnání cen termín vs. celý život bude jen minimálně užitečné, protože celé životní pojištění nabízí celoživotní krytí a peněžní hodnotu.
Ale přijít tak blízko, jak je možné, že jsme se podíval na ceny za nejdelší termín životní pojištění v současné době k dispozici, 40-leté období života od Právního & Obecné, ve srovnání se celý život politika od American National. 30-letý zdravý, nekuřácký muž by zaplatil asi 5.8 krát více za $ 500,000 celou životní politiku vs. $ 500,000 40-letou životní politiku ;žena by zaplatila asi 6.7 krát více.
cenové rozdíly mezi termínem a celým životem se budou lišit v závislosti na věku, výši krytí a společnostech.
Konec politiky
Zatímco vy dělat to nejlepší, předvídat finanční potřeby mnoho let po silnici, možná zjistíte, že již nepotřebujete životní pojištění. S termínovaným životním pojištěním můžete přestat platit a ukončit pojistku. Protože tam není žádný peněžní hodnotu, nejsou peníze na cestu.
Pokud chcete ukončit celou životní pojistku, můžete jednoduše přestat platit. Životní pojistitel pravděpodobně použije jakoukoli peněžní hodnotu k tomu, aby pokračoval v placení pojistného vaším jménem, dokud nebude vyčerpána peněžní hodnota. Místo toho, abyste odešli, kontaktujte pojistitele a vezměte si hodnotu odevzdání, což je peněžní hodnota minus jakýkoli poplatek za odevzdání.
mohu změnit názor a přepnout?
roky po zakoupení životního pojištění možná zjistíte, že pojistka, kterou jste si vybrali, již není nejlepší. Stává se to. Finance a životní okolnosti se vyvíjejí. Existují potenciálně způsoby, jak zvrátit kurz bez zakoupení nové politiky.
Mění termín život, celý život
Termín životní pojištění, často zahrnuje „konverze“ možnost, která umožňuje převést politiky na trvalé životní pojištění. Existuje lhůta pro to, takže zkontrolujte své zásady pro období převodu.
Mění celý život k horizontu života
Pokud jste si vybudoval peněžní hodnotu v rámci celého životního pojištění, můžete požádat vaši zdravotní pojišťovnu, pokud peníze můžete použít hodnotu pro přepnutí na termín život politika, která je zaplacená a ukončit celý život politika. Vaše životní pojišťovna vám bude moci sdělit délku nového pojmu životní politika na základě peněz na vašem účtu v hotovosti.
Porovnat Životní Pojišťovny
Porovnat Politiky S 8 Předních Pojišťoven
Citace
Termín vs. Celý Život FAQ
Je celý životní pojištění špatný nápad?
celé životní pojištění je hrozný nápad, pokud vaše potřeby pojištění mohou být naplněny termínem života. Pokud si místo toho koupíte celý život, budete platit výrazně více po mnoho let za pokrytí, které je více, než potřebujete.
ale někteří lidé potřebují životní pojištění po celou dobu svého života a chtějí záruky nabízené celou životní pojistkou. Pro ně může cena stát za to. Celé životní pojištění také obvykle vyplácí dividendy, což může kompenzovat jejich náklady.
co se stane s termínovaným životním pojištěním na konci období?
na konci období životního pojištění vyprší platnost pojistky. Za to, co jste zaplatili, se nevrací žádná náhrada, pokud jste od začátku nezakoupili politiku „vrácení pojistného“.
obecně termín životní politika má počáteční „úroveň termín“ období, během kterého pojistné zůstat stejné. Jakmile vyprší období na úrovni, můžete mít možnost začít obnovovat politiku termín života každý rok, ale budete platit více každý rok—možná mnohem více. Pokud stále potřebujete životní pojištění, porozhlédněte se, co by nová politika stála, než obnovíte předchozí politiku.
mám převést svůj termín životní politika na celý život?
Převod termín životní pojištění na trvalé životní pojištění může být skvělá strategie pro někoho, kdo má zdravotní podmínky, které by nákup nové politiky (jakéhokoliv typu) nedostupné.
váš agent životního pojištění vám může sdělit možnosti, které budete mít, pokud provedete “ termín konverze života.“Všimněte si, že celá životní pojistka nemusí být prezentována jako možnost. Místo toho vám může být nabídnuto pouze univerzální životní pojištění. Vaše volby budou záviset na pojišťovně.
Mám si koupit termínované nebo celé životní pojištění, pokud mám dítě se speciálními potřebami?
Příprava finančního plánu, který se postará o dítě se speciálními potřebami poté, co jste pryč, vyžaduje pomoc dobrého finančního plánovače. Pravděpodobně pojmenujete opatrovníka, připravíte dokumenty o důvěře a zvážíte, jak fond financovat.
typy trvalého životního pojištění se obecně používají k financování trustů. Termín život není vhodné v těchto případech, protože politika vyprší, pokud nechcete zemřít během termínu. Profesionální vedení je zásadní při vývoji správného plánu.