køb af dit første hjem starter her
at købe et hus er meget at pakke dit hoved rundt-især som en første gangs boligkøber.
men hvis du ved hvad du kan forvente, gør det det ikkeskal være stressende eller forvirrende.
denne vejledning hjælper dig med at finde ud af, hvor meget hus du kanråd og hvordan du finansierer det, som er de første to trin til at købe et hjem.
klar til at komme i gang?
Bekræft din boligkøbsberettigelse (25. Mar., 2021)
emner (Spring til…)
- grundlæggende råd til første gang boligkøbere
- sådan fungerer pantelån
- første gang boligkøber lån
- sammenligning af lån
- første gang boligkøber tilskud
- Indstilling af et boligkøbsbudget
- Mortgage calculator
- li> kredit score
- Sådan vælger du en realkreditlåner
- første gangs boligkøber ofte stillede spørgsmål
grundlæggende råd til første gangs boligkøbere
Du kan ikke vide alt, hvad der er at vide om at købe et hjem — især når du er en første gang hjem køber. Du kan dog undersøge lidt og sætte dig selv i stand til at få succes.
jo mere du ved, jo bedre og mindre stresset bliver du. Du kan endda få en bedre aftale på dit nye boliglån.
Hvis du lige er kommet i gang, er der et par vigtige tip, du skal huske på, før du dykker ind:
- kontakt mindst tre realkreditinstitutter for at sikre, at du får den laveste sats. Mange første gang boligkøbere begår den fejl at gå med den første långiver, de taler med, og de går glip af tusindvis af dollars af besparelser
- Lær om forskellige typer boliglån. Mens der er snesevis af lånetyper, vil mere end 90 procent af købere ende med at bruge et af fire store låneprogrammer: konventionel, FHA, VA eller USDA. Find ud af, hvilket lån der bedst passer til dine behov – der er muligheder for lav udbetaling, lav kredit score, selvstændig, stor lånestørrelse og mere
- forstå din prisklasse og månedlige betaling. Beregn din pant betaling, herunder hovedstol, renter, skatter og forsikring. Forstå din pant sats samt dit budget. Dette vil tillade dig at shoppe for et hjem og et realkreditlån med tillid
Hvis du holder disse tre ting i tankerne, kan du maksimere dit hjem købe budget og få den bedste pant deal for dit nye hjem.
Bekræft din boligkøbsberettigelse (25. marts 2021)
Hvad er et pant?
ifølge National Association of REALTORS, kun omkring 10 procent af køberne køber boliger med alle kontanter. Alle andre skal låne mindst nogle af pengene for at købe deres nye hjem. Dette gøres med en særlig type lån kaldet et pant.
så hvad gør et realkreditlån anderledes end andre typer lån?
- lave renter — Under 3% årligt på tidspunktet for skrivning af denne artikel
- udvidede tilbagebetalingsperioder — de fleste betaler deres pant over 30 år
- satser og betalinger er generelt faste — de fleste mennesker “fastsætter” deres realkreditrente, så deres månedlige betaling forbliver den samme over hele låneperioden. Imidlertid, justerbar rente lån er tilgængelige, også
- lånet er “sikret” – realkreditlån er sikret af værdien i dit hjem; hvis du undlader at foretage betalinger, kan pant selskab tage tilbage (“afskærme”) dit hus til at inddrive sine tab
i sjældne tilfælde, kan du bruge et realkreditlån til at dække hele købsprisen for hjemmet. Men de fleste mennesker sætte nogle af deres egne penge mod køb.
det betalte beløb ud af lommen er kendt som ” udbetaling.”Pantet dækker det, der er tilbage.
for eksempel, hvis du bringer $25.000 af dine egne penge til et $250.000 boligkøb, har du foretaget en 10 procent forskudsbetaling. Det resterende beløb – $225.000-er dækket af dit pant.
hvor meget forskud skal jeg bruge til et hus?
mange første gangs boligkøbere mener, at de skal lægge 20 procent ned på et hjem. Men det er langt fra sandt.
faktisk er den gennemsnitlige udbetaling for første gangs boligkøbere kun 6 procent. På et $ 250.000 boligkøb ville det kun være $15.000.
og der er låneprogrammer, der lader dig købe med endnu mindre end 6 procent ned. For eksempel:
- FHA lån — 3,5% ned
- va lån-0% ned
- USDA lån — 0% ned
- konventionelle 97 lån — 3% ned
Nogle af disse programmer harsærlige krav, men de fleste er tilgængelige for offentligheden. (Vi kommer ind på flere detaljer om låneprogrammer nedenfor.)
den vigtigste afhentning her er detnedbetalinger er fleksible.
din skal afhænge af din månedlige indkomst,hvad du i øjeblikket har sparet, hvor dyrt hjemmet er, og hvad dine overordnede købsmål er.
kort fortalt er fordele og ulemper ved større versus mindre udbetalinger:
- større udbetaling — lavere rente og lavere månedlig betaling
- mindre udbetaling — Køb et hjem og begynd at byggerettighed før, hold flere af dine besparelser intakte til nødudgifter
se på din personlige økonomi og boligkøbsmål for at finde ud af den rigtige udbetaling for dig.
kontroller din berettigelse til et lån med lav udbetaling (25. marts 2021)
hvorfor siger folk, at du har brug for 20% nede?
gennemsnitlige nedbetalinger er godt under 20 procent. Du undrer dig måske over, hvorfor så mange mennesker tror, at 20 procent ned er minimum.
det er fordi 20 procent ned får dig ud af at betale for noget, der hedder ” mortgage insurance.”
realkreditforsikring er et ekstra gebyr på din realkreditregning, og det koster ofte et par hundrede dollars om måneden.
forståeligt nok vil de fleste købere hellere undgå at betale for realkreditforsikring, hvis det er muligt. Det er derfor, nogle mennesker sigter mod 20% ned.
men der er fordele ved at betale realkreditforsikring, hvis det sætter dig i et hjem før. Det er bare en ekstra omkostning versus fordel at overveje, når du sammensætter dit boligkøbsbudget.
skal jeg betale udbetalingen ud af lommen?
de fleste realkreditprogrammer kræver enegen betaling, dog lille eller stor.
teoretisk set er dette penge digsætte mod boligprisen ud af din egen lomme. Men du kan finde måder at gøre erkrævet forskudsbetaling uden at tømme dine besparelser.
en måde er at finde et nedbetalinghjælpsprogram i dit område. ned betaling bistand programmer — normalt drives af lokale myndigheder-tilbyde op tilskud eller lav rente lån til at hjælpe Første gang boligkøbere gøre deres nødvendige ned betalinger.
Du kan også bruge gavefonde til adegen betaling på et pant.
for at bruge en kontant gave til en nedbetaling skal du dog bevise, at pengene kom fraen “acceptabel kilde.”
det betyder at give et papirspor, der viser gavefondene, der forlader giverens konto, og bliver deponeret på din konto eller i depotet.
du skal også bruge et “gavebrev” fra giveren, der angiver hans eller hendes forhold til dig, mængden af kontantgaven og en erklæring om, at giveren ikke kræver tilbagebetaling. Der er ingen grænse for mængden af penge, der kan gives til en boligkøber.
hvilke første gang hjem køber lån er tilgængelige?
boligkøbere i dag kan vælge mellem dusinvisaf lånetyper. Men mere end 90 procent af købere(herunder første gangs boligkøbere) vil ende med at brugeet af fire populære låneprogrammer.
disse er:
- det konventionelle boliglån
- Federal Housing Administration (FHA)boliglån
- Department of Veterans Affairs (VA)boliglån
- US Department of Agriculture (USDA)boliglån
disse programmer er populære, fordiaf deres tilgængelighed, lave priser og venlige vilkår.
hver enkelt har unikke fordele,afhængigt af hvad du leder efter som første gangs boligkøber(lavere udbetaling, lavere kreditgrænse, lavere indkomstmuligheder osv.)
Her er en kort oversigt over eachone:
det konventionelle lån-3% nedbetaling
konventionelle eller “konforme” realkreditlån er, hvad de fleste boligkøbere tænker på, når de tænker på boliglån. Udtrykket” overensstemmelse ” betyder, at disse lån opfylder de retningslinjer, der er fastlagt af Fannie Mae og Freddie Mac.
overensstemmelse realkreditlån er oftebedste valg for boligkøbere med god kredit score og en udbetaling på mindst 10 procent.
Der findes dog tre overensstemmende pantmuligheder for købere, der foretager en udbetaling på kun 3 procent. De er:
- Fannie Mae ‘s homeready loan
- Freddie Mac’ s HomePossible loan
- TheConventional 97 home loan
HomeReady og HomePossible mortgages tilbyder lave nedbetalinger (starter ved 3 procent) og fleksible retningslinjer for støtteberettigelse — især for boligkøbere med lavere indkomst. De kan endda tilbyde op til en $500 rabat til låntagere.
konventionelle 97 realkreditlån tilbyder ingen sådan rabat, men kan være den mest økonomiske måde at købe et hjem med lidt penge ned (kun 3 procent) — især for købere med ekstra god kredit.
kontroller din konventionelle låneberettigelse (25. marts 2021)
FHA-lånet-3,5% nedbetaling
FHA-lån er populære hos låntagere, der har mindre nedbetalinger og / eller kreditproblemer, som kræver ekstra garantifleksibilitet.
den største appel af FHA-lånet er detkøbere med Under gennemsnittet kredit kan få pant godkendt.
FHA-lån tillader købere med kreditscorer så lave som 580 med 3,5 procent nede og 500 med 10 procent nede. Lav kredit score må dog ikke være resultatet af den seneste dårlige kredit historie.
FHA realkreditrenter er ofte lavere end at overholde realkreditrenterne.
men fordi alle FHA-lån kræver realkreditforsikringspræmier (MIP), er de samlede omkostninger ved et FHA-lån undertiden højere.
FHA realkreditforsikringsomkostninger er som følger:
- Upfront Mortgage Insurance Premium (UFMIP) = 1,75% af lånebeløbet for de seneste FHA — lån og refinansieringer
- årlig realkreditforsikringspræmie (MIP) = 0,85% af lånebeløbet de fleste FHA-lån og refinansieringer
Bemærk-FHA realkreditforsikring varer normalt lånets levetid. Men det kan i sidste ende annulleres med en refinansiering, når du har bygget egenkapital i hjemmet. Så FHA pant forsikring er ikke altid ” for evigt.”
kontroller din FHA-låneberettigelse (25.marts 2021)
VA — lånet-0% udbetaling
VA-lånet er et godt program med fordele, der tilbydes af intet andet lån. Men du skal være forbundet med militæret for at være berettiget.
tilgængelig for veteraner og aktive medlemmer af det amerikanske militær tilbyder VA-lån 100 procent finansiering, forenklede standarder for godkendelse af lån og adgang til De laveste tilgængelige realkreditrenter.
i de sidste to år har VA-realkreditrenter konsekvent slået satser for alle andre almindelige lånetyper. Va-realkreditrenter kan være så meget som 40 basispoint (0,40 procent) lavere end satser for et sammenligneligt konventionelt lån.
kontroller din VA-låneberettigelse (25.marts 2021)
USDA — lånet-0% nedbetaling
tilgængelig i landdistrikter og forstæder med lav densitet, USDA-lånet er et andet pant uden penge, du kan bruge til at finansiere et hjem.USDA-lånet tilbyder lavere realkreditrenter, nul udbetaling og billigere realkreditforsikring til låntagere med lav til moderat indkomst.
den eneste fangst? Hjemmet skal være i et udpeget” landdistrikt ” område i henhold til USDA-standarder. Det betyder normalt, at det skal være placeret i en by med en befolkning på mindre end 20.000.
tjek din USDA-låneberettigelse (25.Mar., 2021)
Sammenlign første gang hjemme køber programmer
| Minimum udbetaling | Minimum kredit Score | upfront gebyrer | Mortgage Insurance | hvad du behøver at vide | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| VA hjem køb | 0% | officielt, ingen, men långivere har lov til at indstille deres egne minimum | 0% | ingen | kun servicemedlemmer, veteraner og overlevende ægtefæller er berettigede. | |
| FHA hjem køb | 3.5% for ansøgere med kredit score på 500/579 | officielt, 500 for en 90% lån og 580 for en 96.5% lån. Långivere sætter ofte højere minimum. | 1.75% upfront mortgage insurance premium (MIP), som kan pakkes ind i lånet. | .85% af den eksisterende lånesaldo om året for de fleste købere, men spænder fra 45 til 1,05% | FHA er ikke begrænset til førstegangs-eller lavindkomstkøbere. | |
| USDA hjem køb | 0% | typisk långivere kræver en 640 score | 1.00% upfront mortgage insurance (MIP), som kan pakkes ind i lånet. | .35% af den eksisterende lånesaldo om året, betalt månedligt | USDA er ikke begrænset til førstegangs-eller lavindkomstkøbere | |
| home Ready/Home muligt køb | 3% | 620 hvis manuelt garanteret, ingen hvis garanteret elektronisk og godkendt | 3% | 3% | tilbydes af Fannie Mae og Freddie Mac til låntagere, der opfylder specifikke indkomstkriterier eller køber ejendomme i | |
| andet overensstemmende boligkøb | 3% for førstegangskøbere, 5% for højt kvalificerede gentagne købere | 680%+ for LTV > 75%, 620 for LTV > 75% | 3% for førstegangskøbere, 5% for højt kvalificerede gentagne købere | 3% for førstegangskøbere, 5% for højt kvalificerede gentagne købere | 5% for højt kvalificerede købere | |
| ikke-overensstemmende (Jumbo) boligkøb | 5% for højt kvalificerede købere | ikke standard, men generelt 680+ | 5% for højt kvalificerede købere | 5% for højt kvalificerede købere | garanti er streng for store lån. Disse er ikke standard og skal opfylde kravene i investor eller… |
er der første gang hjem køber tilskud?
første gang boligkøber tilskud er ofte tilgængelige på statligt eller lokalt niveau. Disse er typisk kendt som udbetalingsassistance (DPA) programmer, som kan hjælpe med at dække hele eller en del af din udbetaling og lukningsomkostninger.
disse er reelle besparelser for første gang boligkøbere. En undersøgelse anslog, at købere, der brugte udbetalingshjælp, i gennemsnit sparede næsten $6.000 ved lukning og en anden $11.000 i løbet af deres lån.
Udbetalingsassistance tager normalt en af to former:
- en første gangs boligkøber tilskud — penge givet til dig, som du ikke behøver at betale tilbage
- et lån med lav rente-penge lånt til dækning af din udbetaling eller lukningsomkostninger, som du bliver nødt til at betale tilbage med minimal rente
første gang boligkøber tilskud varierer i størrelse og tilgængelighed afhængigt af hvor du bor. Der er også forskellige krav for at kvalificere sig til assistance afhængigt af hvilket program du bruger.
For mere information, se vores komplette guide til første gang hjem køber tilskud og lån i din tilstand.
hvor meget hus har jeg råd til?
når du har besluttet, hvilken pantelånstype der fungerer bedst for dig, vil du begynde at tænke på dit månedlige budget og hvor meget hjem du har råd til.
Start med at bestemme dit budget for en månedlig pantbetaling.
for dette eksempel, lad os sige, at du ‘ reiming for en pant betaling på $1.500 per måned.
Vi arbejder nu baglæns for at bestemme din maksimale boligkøbspris.
Beregn dinmånedlig pant betaling (PITI)
din pant betaling består af fire dele, kollektivt kendt som PITI — hovedstol, renter, skatter og forsikring.
- hovedstol og renter — hovedstol og renter udgør din grundlæggende pantebetaling, herunder dine betalinger mod lånesaldoen og renter betalt til din långiver
- skatter — som boligejer er du ansvarlig for at betale årlige ejendomsskatter til den lokale skattemyndighed. Ejendomsskatter varierer typisk fra 1 til 2 procent af dit hjems værdi årligt
- forsikring — så er der husejere forsikring. Realkreditinstitutter kræver, at du bærer forsikring for dit hjem, som typisk koster 0,25 til 0,50 procent af dit hjems værdi årligt
nogle kvarterer har husejerforeninger, der opkræver månedlige gebyrer; for dette eksempel antager vi, at du ikke vil medtage HOA-gebyrer i dit månedlige boligbudget.
så hvis du antager en boligkøbspris på $250.000 og en udbetaling på 10 procent, skal du planlægge at afsætte $400 til skatter og forsikring hver måned.
dette efterlader omkring $1.100 at bruge på hovedstol og renter.
Find din realkreditrente og prisklasse
at afgøre, om et hjem er “inbudget”, afhænger også af dine realkreditrenter.
Vær opmærksom på, at realkreditrenterne bevæger sig op og ned hele dagen, hver dag. I løbet af uger og måneder kan satsenændre med 50 basispoint (0,50 procent) eller mere.
når du handler hjemme,især over en længere periode, er det vigtigt at observere pantsatte og hvordan de trender.
overvej ovenstående eksempel, hvornårdu har budgetteret $1.100 til at bruge på hovedstol og interessehver måned.
- med realkreditrenter på 3,75% erbetalingen $1.043. Hjemmet er ‘in-budget’
- Medpant satser på 4,25%, betalingen er $1.107. Homeis ‘out-of-budget’
dette eksempel viser, hvorfor du aldrig skal basere din hjemmesøgning på en prisklasse.
det samme hjem er overkommeligt, når priserne er lave og uoverkommelige, når priserne stiger.
Juster dit målprisinterval baseret på aktuelle realkreditrenter. Det er den eneste rigtige måde at holde på budgettet.
Mortgage calculator for første gang boligkøbere
Betalingsopdeling
- hovedstol og renter
- privat realkreditforsikring
- ejendomsskat
- husejere forsikring
- Hoa/Other
*Du kan spare op til $3.000 i rentebetalinger ved at sammenligne priser fra flere långivere
anmodningssatser
hvilken kredit score har jeg brug for som førstegangskøber?
din kredit score gør en stor forskel, når du køber et hus. Det påvirker dine lån muligheder, pant, sats og hjem købe budget.
dette kan undertiden være en bekymring for første gang boligkøbere, der måske ikke har “fremragende” kredit.
til reference klassificeres kredit score generelt på denne måde:
- 720+ = fremragende
- 680 til 719 = god
- 620 til 679 = Fair
- < 620 = dårlig
dem med kredit score i det “fremragende” område vil normalt have adgang til kredit score i til de mest gunstige låneprogrammer og laveste priser.
men dem med fair til god kredit score har muligheder, også. Her er de typiske kredit score krav til de mest populære første gang hjem køber programmer:
- konventionel lån-620+
- FHA lån — 580+
- va lån — 620+
- USDA lån — 640+
det bliver sværere at finde pant finansiering i nedenstående — 620 rækkevidde.
teknisk FHA lån er tilgængelige med en kredit score så lavt som 500 — men kun hvis du kan foretage mindst en 10% udbetaling. Og det kan være svært at finde långivere, der faktisk er så lempelige.
tilsvarende har VA-lån som standard ingen kredit score minimum. Men de fleste långivere pålægge deres egen minimum kredit score på mindst 620 for VA lån.
begynd at kontrollere din kredit i god tid, før du planlægger at købe et hus — mindst et år i forvejen, hvis det er muligt.
Dette giver dig tid til at markere fejl på din rapport, løse dem og endda arbejde på at hæve din score, hvis det er nødvendigt for at få et lån.
prøv også at betale ned kreditkort saldi, hvis du er i stand.
husk: en højere kredit score giver dig et lavere pantrente, større boligkøbsbudget og mindre månedlig betaling.
uanset hvordan du skærer det, er det til din fordel at have den bedst mulige kredit score, når du prøver at finansiere.
Bekræft din nye sats (25. marts 2021)
Sådan vælger du en realkreditlåner som første gangs boligkøber
en af de største fejl, som firsttime-boligkøbere laver, er ikke at shoppe rundt efter et pant.
de kan simpelthen blive prækvalificeret med thebank, de allerede bruger til kontrol og besparelser.
eller de kan få et tilbud og gå med den første långiver, de taler med, forudsat at priser og priser er de sammeoveralt.
faktisk er det ikke sandt. Lendershar stor fleksibilitet med de priser, de tilbyder.
for en enkelt låntager kan pantsatte potentielt variere så meget som 0,5% fra et selskab til et andet.
0,5% mightsound lille. Men i løbet af de første tre år af et $250.000 lån, denne forskelville spare dig næsten $4.000.
så sørg for at få estimater fra et par forskellige långivere for at finde den bedste pris og gebyrer, før du forpligter dig til et boliglån.
Alternativt kan nogle hjemmekunder gerne arbejde med en realkreditmægler, der kan tilbyde en række låneprodukter på en gang.
Hvad er den bedste pant långiver for første gang boligkøbere?
et par gode muligheder, fra vores gennemgang af de bedste realkreditinstitutter til første gangs boligkøbere, inkluderer:
- garanteret sats
- PrimeLending
- bedre pant
- Flagstar Bank
- ny amerikansk finansiering
- CitiMortgage
- Caliber Home Loans
- Veterans United
en af disse virksomheder kan være bedst for dig. Eller måske en andenvirksomhed, der ikke er på denne liste, kan tilbyde dig en bedre aftale.
det rigtige valg kommer ned tilbeslutte hvilken lånetype du har brug for og sammenligne tilbud fra nogle fåforskellige virksomheder.
Vi anbefaler at tjekke priser oggebyrer fra mindst tre långivere for at være sikker på at du får den bedste aftale.
realkreditudlån er et konkurrencepræget marked. At udnytte dettekonkurrence kan hjælpe nye husejere med at spare penge i årtier.
Find den bedste långiver til dig (25. marts 2021)
første gang boligkøbere kan bruge et hvilket som helst af de tilgængelige pantprogrammer, forudsat at de er økonomisk berettigede. første gang købere kan også have adgang til særlige lån, tilskud og hjem køber kurser, der tilbyder besparelser på ned betalinger og lukke omkostninger.
om du kan få adgang til disse programmer afhænger af, hvor du bor. Og der kan være særlige krav for at kvalificere sig.
de fleste låneprogrammer kræver en kredit score på 620 eller højere for at købe et hus for første gang. Det inkluderer konventionelle lån, de fleste VA-lån og USDA-lån (som kræver 640+).
boligkøbere med lavere kredit kan muligvis få et FHA-lån med en score så lav som 580 og en udbetaling på 3,5%.
som et generelt råd giver en højere kredit score dig en lavere realkreditrente og større boligkøbsbudget.
låntagere med kredit score i” fremragende ” rækkevidde (720+) har adgang til stort set ethvert låneprogram og bedre priser.
så hvis det overhovedet er muligt at forbedre din kredit score, før du ansøger om et pant og køber et hjem, er det værd at gøre det.
Hvis du køber din første nogensinde hjem, du er en “første gang Hjem Køber” som standard.
En gentagelseskøber kan også kvalificere sig som førstegangskøber, så længe de ikke har ejet et hjem i de sidste tre år.
det treårige mærke kan hjælpe tidligere boligkøbere, der er kommet i hårde tider, med at komme tilbage i et hjem. når du kvalificerer dig som første gangs boligkøber, får du adgang til specielle boliglån med lav udbetaling samt hjælp til at hjælpe med udbetalings-og lukningsomkostninger.
mange populære første gang hjem køber programmer har ingen indkomst grænse. For eksempel kan købere kvalificere sig til et FHA-lån med 3,5% nede eller et VA-lån med nul ned på ethvert indkomstniveau.
men nogle første gang hjem køber programmer pålægger maksimale indkomst caps.
for at kvalificere dig til et nul-ned USDA-lån, for eksempel, kan din indkomst ikke overstige 15% over den lokale median. Tilsvarende sætter mange udbetalingsassistance tilskud caps baseret på den lokale medianindkomst.
for at få en første gang hjem køber tilskud, skal du kigge efter programmer, hvor du bor. Disse tilskud tilbydes typisk af statslige og lokale myndigheder og nonprofitorganisationer, så de varierer efter område. for at kvalificere sig skal du generelt være en første gangs boligkøber med lav til moderat indkomst. Og du skal sørge for, at det pantprogram, du ansøger om, giver dig mulighed for at bruge midlerne til din udbetaling og/eller lukningsomkostninger.
Hvis du vil vide, om du er klar til at købe et hus, skal du stille dig selv fire spørgsmål:
1) har jeg et fast job og pålidelig indkomst?
2) har jeg penge nok sparet til udbetaling og lukning omkostninger?
3) er min kredit historie rimelig stærk?
4) planlægger jeg at blive i hjemmet i mindst fem år?
der er meget mere til hvert af disse spørgsmål, selvfølgelig, men svarene bør give dig en generel fornemmelse for dit hjem køber parathed.
Hvis du svarede ja på disse spørgsmål, er du sandsynligvis klar til at blive forhåndsgodkendt til et lån og begynde at søge efter dit drømmehus.
første gang hjem købere har undertiden adgang til særlige lån programmer og hjem købe tilskud, som andre købere ikke.
men disse typer af programmer er ofte rettet mod første gang hjem købere, der har brug for lidt ekstra hjælp; for eksempel, lavere indkomst hjem købere eller dem med dårlig kredit.
Hvis du har stor kredit og gøre en masse penge, fordelene ved at være en første gang hjem køber måske ikke gælder for dig — men så igen, du måske ikke har brug for dem.
der er to store låneprogrammer, der lader dig købe et hus uden penge ned: VA-lånet og USDA-lånet.
for at kvalificere dig til et nul-ned va-pant skal du være veteran eller servicemedlem. For et USDA-lån skal du købe et hus i et kvalificeret “landdistrikt” område og opfylde lokale indkomstlofter.
for folk, der ikke kvalificerer sig til disse programmer, er det muligt at købe et hus uden penge ned ved at bruge gavefonde eller ansøge om udbetalingshjælp.
Nej, ejendomsmæglere er “gratis” for boligkøbere; sælgeren betaler typisk deres provision. Desuden er der på grund af interessekonflikter næsten ingen situationer, hvor det giver mening for en boligkøber at ansætte den samme ejendomsmægler som boligsælgeren.
Hvis du undlader at tilbagebetale dit pant, kan långiveren “indbetale” boligejerens PMI-politik for at inddrive sine tabte penge. Overensstemmende realkreditinstitutter kræver PMI, når boligkøberen foretager en udbetaling på mindre end 20 procent.PMI annullerer senere selv, når saldoen falder til 78 procent af den oprindelige salgspris. Du kan også ansøge med din servicer for at fjerne det, når lånesaldoen falder til 80 procent. (Du skal muligvis betale for en vurdering eller refinansiere helt for at få denne fordel).
et punkt er simpelthen 1 procent af lånebeløbet. Hvis du vælger at “købe din sats ned” eller betale “rabatpoint”, får du en lavere rente.
alt andet lige, jo mere du betaler på forhånd, jo lavere er din rente og månedlige betaling. Men at købe point kan muligvis ikke betale sig, medmindre du holder dit pant længe nok til at inddrive dine forhåndsomkostninger med dine månedlige besparelser.
Det er en personlig beslutning at beslutte, om man skal betale point. Huskøbere med planer om at sælge eller refinansiere inden for få år bør normalt ikke betale rabatpoint. I for et 30-årigt fastforrentet realkreditlån bør et rabatpunkt reducere satsen med 0.125 til 0.25 procent.
for mange boligkøbere er rabatpoint 100 procent fradragsberettigede i det år, hvor de betales.
men selv hvis din långiver ikke kræver en inspektion, bør du få en selv. Efter at have været under kontrakt for at købe et hjem, skal du eller din ejendomsmægler ansætte en uafhængig inspektør. Inspektøren kunne finde strukturelle eller systemiske problemer, du gerne vil vide om, før du køber hjemmet.
selvom alt tjekker ud, vil inspektørens rapport fortælle dig, hvor mange reparationer du kan forvente i de første par år af boligejerskab. For eksempel, hvis hjemmeinspektionen afslører en mangel på isolering eller et forældet HVAC-system, ved du at spare penge til disse reparationer.
Tjek din boligkøbsberettigelse i dag
den nemmeste måde at finde ud af, om du kan købe et hjem lige nu er at kontrollere, om du er berettiget til finansiering.
Du kan komme i gang nedenfor. Gettingverificeret af en långiver er gratis, og det tager kun et par minutter at begynde.
Bekræft din nye sats (25. marts 2021)