i de sidste mange år har et stigende antal låntagere med lån støttet af Federal Housing Administration refinansieret deres realkreditlån for at udtrække kontanter – en tendens, som nogle har kaldt om og risikabelt.
nu tager Department of Housing and Urban Development skridt til at bremse forekomsten af cash-out refinansieringer og meddeler torsdag, at det sænker krav til lån til værdi på udbetalinger fra 85% til 80%.
i virkeligheden vil den nye regel begrænse antallet af personer, der kvalificerer sig til en refinansiering for at udtrække nogle af deres egenkapital kontant. FHA sagde, at ændringen vil mindske risikoen og bevare FHA-låntagernes boligformue.agenturet sagde også, at ændringen, som vil være effektiv for lån med sagsnumre tildelt den 1.September 2019 eller senere, justerer FHA ‘ s maksimale LTV-regler med dem, der opretholdes af Fannie Mae og Freddie Mac.
dette er første gang i et årti, at agenturet har flyttet til at ændre LTV krav til FHA cash-outs.
i et panthaverbrev, der annoncerede ændringen, sagde HUD, at det sidst justerede LTV-kravene i 2009 fra 95% til 85% efter en hurtig stigning i udbetalinger gennem 2000 ‘ erne førte til en stigning i tvangsauktioner.
efterfølgende år faldt udbetalingsvolumen og ramte et lavt niveau i 2013, sagde HUD. Men nu stiger volumen igen og stiger 250% fra 2013 til 2018.
i sin årsrapport til Kongressen, der blev udstedt sidste efterår, sagde FHA cash-out refinansieringer repræsenterede 64% af alle FHA-forsikrede refinansieringstransaktioner – op næsten 39% Fra året før. Det tilskrives tendensen til gevinster i boligpriserne og faldet i andre former for refinansiere aktivitet.på et opkald med journalister efter rapportens frigivelse bemærkede FHA-kommissær Brian Montgomery, at cash-out refinansieringsvolumen voksede “astronomisk.”
” en stigning i udbetalinger udgør en potentiel fremtidig risiko for os, men udfordrer også kernelejerne i FHAS skatteyderbaserede mission,” sagde Montgomery.
situationen fik Urban Institute til at advare kort efter det på grund af den involverede risiko, “denne tendens holder øje med.”
tilsyneladende har FHA set på, og det føltes nu, at det var tid til at handle.
agenturet erklærede i sit panthaverbrev, at det følte, at en LTV-reduktion var “en forsigtig foranstaltning”, der ville “styrke egenkapitalpositionen for cash-out-refinansieringer og reducere tabsgraviditeter i tilfælde af misligholdelse, være foran ethvert potentielt fremtidig skift på boligmarkedet og bedre støtte FHA’ s mission om at give adgang til bæredygtigt boligejerskab, der bygger egenkapital.”
” vi tager endnu et vigtigt skridt for at støtte bæredygtigt boligejerskab, der bygger rigdom for familier, ” sagde Montgomery i en pressemeddelelse om LTV-ændringen. “Dette er en forsigtig foranstaltning for at sikre, at vi beskytter og bevarer de hjemlige låntagere, der bygger for deres fremtid og beskytter mod skatteydernes tab fra FHA-programmet.”