Hvad er California Fair Inkasso Practices Act?

Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) (15 U. S. C. L. 1692 og følgende) er en føderal lov, der regulerer, hvordan inkasso kan forsøge at få dig til at betale en gæld. FDCPA:

• forbyder blandt andet gældssamlere at bruge vildledende og uretfærdig taktik
• regulerer, hvilket tidspunkt på dagen gældssamlere kan kontakte dig, og
• kræver, at samlere respekterer en anmodning om ikke at kontakte dig.

FDCPA gælder for agenturer, der indsamler gæld til en anden og undertiden til gældskøbere. Så FDCPA ville ikke gælde for et kreditkortselskab, når det indsamler på en forsinket konto. Men det ville gælde, hvis kreditkortselskabet hyrede et inkassobureau til at indsamle på dets vegne.

de, der bor i Californien, er også beskyttet af Rosenthal Fair Debt Collection Practices Act (Cal. Civ. 1788 til 1788.33), der dækker flere typer samlere og tilbyder yderligere beskyttelse til forbrugerne. Hvis du er bosiddende i Californien, og en samler overtræder Rosenthal Act, kan du indgive en klage til forskellige statslige enheder, indgive en retssag mod samleren i retten eller bruge overtrædelser af loven som løftestang til at afvikle din gæld.

hvordan Californiens Inkassolov adskiller sig fra føderal Inkassolov

mens den føderale FDCPA gælder for inkassatorer og undertiden gældskøbere—men ikke originale kreditorer—udvider Californiens lov beskyttelsen til kreditorer og andre.

i henhold til Rosenthal-loven omfatter udtrykket “inkassator” :

• originale kreditorer
• inkassobureauer
• enhver, der indsamler forbrugergæld i det regelmæssige forretningsforløb, og
• enhver, der fremstiller og sælger formularer, breve og andre indsamlingsmedier til inkasso. (Kal. Civ. Kode til 1788.2).

inkorporering af føderal lov i Californiens lov

Rosenthal Act kræver også, at Originale kreditorer overholder de fleste dele af den føderale FDCPA. (Kal. Civ. Kode 1788.17). Så i Californien skal originale kreditorer overholde både Rosenthal Act og FDCPA. Hvis, for eksempel, et kreditkortselskab kontakter dig om en forsinket regning, det skal følge både FDCPA og Rosenthal Act.Rosenthal Act indeholder to væsentlige undtagelser for, hvornår en kreditor ikke behøver at overholde FDCPA: kreditorer behøver ikke at give forbrugerne en “mini-Miranda” – meddelelse, og de behøver ikke at sende forbrugerne en gældsvalideringsmeddelelse.

Mini-Miranda-krav Under FDCPA

den føderale FDCPA mandater, som samleren afslører i den indledende meddelelse, at han eller hun forsøger at indsamle en gæld, og at alle indhentede oplysninger vil blive brugt til dette formål. Disse oplysninger kaldes ofte ” mini-Miranda.”Oplysningerne skal også medtages i efterfølgende meddelelser. (15 U. S. C. L. 1692e (11)).

i henhold til en regel fra Consumer Financial Protection Bureau, der træder i kraft i slutningen af 2021, skal gældsindsamlere offentliggøre mini-Miranda-oplysningerne på det eller de samme sprog, der bruges til resten af kommunikationen, hvor oplysningerne formidles. Samlere behøver dog ikke at identificere, hvilke forbrugere der ikke kan kommunikere på engelsk eller levere oversættelser på flere sprog. (12 C. F. R. til 1006.18 (e) (4)).

gæld og samlere, der ikke er omfattet af Californiens Inkassolov

Rosenthal-Loven gælder ikke for enhver person, der prøver at inddrive en gæld i Californien, og den gælder heller ikke for alle former for gæld.

lejlighedsvise gældssamlere behøver ikke at overholde. Rosenthal-Loven gælder kun, når mennesker og virksomheder normalt og regelmæssigt opkræver forbrugergæld. Sig for eksempel, at du kontakter en bekendt, der skylder dig penge, men du samler ikke regelmæssigt penge. Du behøver ikke at overholde Rosenthal-loven. (Kal. Civ. Kode til 1788.2).

loven gælder kun for forbrugerkredittransaktioner. Rosenthal-Loven gælder for inkassatorer, der forsøger at indsamle gæld, som folk pådrager sig ved at låne penge, købe ejendom, eller Få tjenester til personlige, familie, eller husholdningsbehov. (Kal. Civ. Kode til 1788.2). Så det beskytter sandsynligvis ikke dig mod dem, der indsamler gæld, du har afholdt, mens du driver din virksomhed. Ligeledes behøver du ikke at overholde, hvis du indsamler gæld til dig af andre virksomheder.

forbudte indsamlingsaktiviteter i henhold til Rosenthal Act

Rosenthal Act indeholder en lang liste over regler, der gælder for inkassoaktiviteter, som følgende.

kan en samler true mig personligt? Eller truer med at få mig arresteret?

i henhold til Californisk lov kan en inkasso ikke gøre nogen af følgende trusler.

• brug eller truer med at bruge fysisk magt eller kriminel taktik til at skade dig, din ejendom eller dit omdømme.
• intimidere dig ved at beskylde dig for at begå en forbrydelse ved ikke at betale gælden—medmindre du kan sigtes for en forbrydelse for ikke at betale, hvilket er meget sjældent.
• gør ærekrænkende udtalelser til en anden, og truer heller ikke med at gøre det.
• truer forkert med at tildele gælden til nogen og fortælle dig, at du ville miste ethvert forsvar for gælden i processen.
• truer med at arrestere dig, beslaglægge aktiver eller pynt din løn, medmindre samleren faktisk planlægger at tage en sådan handling, og det er lovligt tilladt at gøre det. (I de fleste tilfælde skal en samler sagsøge dig og få en dom, før du tager visse indsamlingshandlinger, som at garnere din løn.) (Kal. Civ. Kode til 1788.10).

kan en inkasso bruge uanstændigt sprog eller chikanere mig?

gæld samlere er begrænset i, hvad de kan sige, samt de metoder, de kan bruge, til at kontakte dig—især på telefonen.

• en inkassator kan ikke bruge uanstændigt eller blasfemisk sprog.
• en opkalder skal oplyse sin identitet, når han ringer til dig på telefonen.
• en samler kan ikke forkert repræsentere sig selv på en måde, der ville få dig til at bruge penge, som du ellers ikke ville have brugt, som for et langdistanceopkald eller andre lignende afgifter.
• en inkasso kan ikke ringe til dig gentagne gange eller lade din telefon ringe gentagne gange for at irritere dig.
• en samler kan ikke kommunikere dig med en sådan frekvens, at det udgør chikane, hvad enten det er i telefon eller personligt. (Kal. Civ. Kode 1788.11).

Inkasso skal fortælle dig, om forældelsesfristen er udløbet

Rosenthal-loven kræver, at en inkasso informerer dig, hvis forældelsesfristen for en bestemt gæld er gået. Samleren skal medtage meddelelsen i den første skriftlige meddelelse, den sender dig, efter at forældelsesfristen udløber. (Kal. Civ. Kode 1788.14).

loven forbyder også samlere at indgive en retssag eller indlede voldgift eller enhver anden juridisk procedure for at indsamle en tidsbegrænset gæld. (Kal. Civ. Proc. Kode 337).

kan en inkasso ringe til mig på arbejde?

Rosenthal-loven indeholder en række regler, der kræver inkasso for at beskytte dit privatliv.

• en inkassator kan kontakte din arbejdsgiver—men kun for at bekræfte din ansættelse, finde dig, for at finde ud af, om du har en medicinsk forsikring (i tilfælde af en medicinsk gæld) eller for at garnere din løn efter at have fået en dom mod dig.
• en samler kan ikke afsløre oplysninger om din gæld til din familie undtagen til din ægtefælle eller dine forældre, hvis du er mindreårig (eller hvis du bor i samme husstand). En samler kan dog kontakte din familie for at finde dig.
• en samler kan ikke offentliggøre dit navn på en offentlig liste—kendt som en “deadbeat list”—for ikke at betale.
• hvis en inkasso sender dig mail, kan konvolutten ikke vise nogen oplysninger om den gæld, der er beregnet til at genere dig. Det må kun vise navn, adresse og telefonnummer på debitor og inkassator. En samler kan ikke sende dig postkort. (Kal. Civ. Kode til 1788.12).

kan en inkassator forsøge at narre mig til at betale en gæld?

samlere kan heller ikke gøre noget af følgende.

• sig, at de er advokater, hvis de ikke er det, brug Brevpapir, der indeholder en advokats navn, medmindre brevet er fra et advokatfirma, eller en advokat godkender brevet, eller truer dig med en retssag, medmindre de har til hensigt at indgive en.
• gør det ud til, at de handler under regeringens myndighed, medmindre de forsøger at indsamle gæld til regeringen.
• sig, at de opkræver yderligere opkrævning eller advokatsalærer, medmindre de er lovligt berettiget til ved lov eller ved en aftale, du har indgået med dem.
• repræsenterer sig selv som et kreditrapporteringsbureau, eller siger, at de vil rapportere dig til et kreditrapporteringsbureau, hvis de ikke har til hensigt at gøre det.
• Send et brev, der ser ud til at komme fra et krav, kredit, revision eller juridisk afdeling, medmindre det faktisk er fra en af disse afdelinger. (Kal. Civ. Kode 1788.13).

ingen kontakt Hvis du har en advokat

Hvis din advokat accepterede at tale med kreditorer på dine vegne og sendte skriftlig meddelelse til dem, kan gældssamlere ikke kontakte dig. Men hvis advokaten undlader at besvare samlerens korrespondance, returnere telefonopkald eller diskutere den pågældende forpligtelse, kan samleren kontakte dig. (Kal. Civ. Kode 1788.14).

Inkassatorer skal respektere den retlige proces

mens alle skal respektere retssager, pålægger Californisk lov nogle specifikke yderligere krav til inkassatorer.

• en inkasso skal tjene dig med varsel om en retssag, hvis den sagsøger dig. Og hvis kreditor får en misligholdelsesdom, kan den ikke indsamle eller forsøge at indsamle gælden, hvis den ved, at du ikke var lovligt tjent.
• en samler kan sagsøge dig kun i det amt, hvor du pådrog dig gælden, boede, da du pådrog dig gælden eller bor nu. (Kal. Civ. Kode 1788.15).

indgivelse af en klage over en samler

Hvis du mener, at en inkasso chikanerer dig i strid med Californiens lovgivning, kan du indsende en klage til Californiens Justitsadvokat, Federal Trade Commission og Consumer Financial Protection Bureau.

indgivelse af en klage til California Attorney General

Hvis du mener, at en inkasso overtrådte Rosenthal Act, kan du indgive en klage til California Attorney General ‘ s office. Selvom Justitsadvokaten ikke sagsøger på dine vegne, bruger den klager til at lære om forseelse.

Attorney General ‘ s office giver også nyttige oplysninger om gæld samlere for offentligheden.

indgivelse af en klage til Federal Trade Commission

Du kan også indgive en klage til Federal Trade Commission (FTC).

indgivelse af en klage til Consumer Financial Protection Bureau

Du kan også registrere en klage til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). CFPB videresender din klage til samleren og arbejder på at få dig et svar.

indgivelse af en retssag mod Inkasso

Du kan sagsøge samleren i retten. Hvis du vinder, kan du inddrive eventuelle faktiske skader, du har pådraget dig, fordi inkasso overtrådte loven. Også i henhold til Californisk lov, hvis inkasso handlede “forsætligt og bevidst”, kan en domstol tildele dig yderligere $100 til $1.000. Endelig kan du få en tildeling af advokatsalærer. (Kal. Civ. Kode til 1788.30).

dit krav er underlagt et års forældelsesfrist. (Kal. Civ. Kode til 1788.30). Nogle gange vil en domstol også reducere det beløb, den tildeler dig, med det beløb, du skylder kreditor.

i de fleste tilfælde har du brug for en advokats hjælp til at indgive og vinde en retssag; men hvis du er sikker på din viden om loven og juridiske procedurer, kan du selv indgive en sag i småkravsdomstolen. Vær også opmærksom på, at en inkassator ikke er ansvarlig for en overtrædelse af loven, hvis, inden for 15 dage enten efter at have opdaget en overtrædelse, der kan helbredes, eller efter at have modtaget en skriftlig meddelelse om overtrædelsen, inkassatoren giver dig besked om overtrædelsen, og korrigerer det. (Kal. Civ. Kode til 1788.30). Men hvis du har faktiske skader, er det usandsynligt, at inkasso kan rette overtrædelsen.

brug af overtrædelsen som gearing i Gældsafviklingsforhandlinger

Hvis du prøver at afvikle en gæld, og samleren overtræder Rosenthal-loven, kan du bruge overtrædelsen som gearing i dine forhandlinger. Samlere ved, at en retssag kan være dyrt at forsvare og kan resultere i en dom mod dem.hvor meget gearing du får fra truslen om en retssag afhænger af styrken af din sag. Hvis du har stærke fakta, der beviser en overtrædelse—såsom mange tilfælde af chikanerende telefonopkald eller vidnesbyrd fra kolleger, der modtog truende telefonopkald—har du meget mere gearing i dine gældsafviklingsforhandlinger.

Tal med en advokat

Denne artikel indeholder detaljer om indsamlingslove i Californien med citater til vedtægter, så du kan lære mere. Vedtægter ændres, så det er altid en god ide at kontrollere dem. For at lære at finde statslige vedtægter, besøg Nolos juridiske Forskningscenter. Hvordan domstole og agenturer fortolker og anvender loven kan også ændre sig. Og nogle regler kan endda variere inden for en stat. Dette er blot nogle af grundene til at overveje at konsultere en advokat.

Hvis du mener, at en inkasso eller kreditor overtrådte loven, når du prøver at inddrive en gæld fra dig, kan du overveje at tale med en advokat, der kan analysere din situation og rådgive dig om dine rettigheder og muligheder i henhold til loven. En advokat kan også være i stand til at hjælpe dig med at forhandle en gældssanering.