hvad er et kontant forskud?

når du er i en økonomisk klemme, kan den nemmeste og hurtigste måde at få kontanter på virke som den mest tiltalende mulighed. At få kontanter fra dit kreditkort er et valg.

et kontant forskud er et kortfristet lån taget mod dit korts kreditlinje. Selvom det kan se ud som et indlysende valg, når du har brug for penge hurtigt og ikke har andre midler, er det også en dyr slags gæld, der bør undgås, når det er muligt.

SE relateret: skal du bruge et kreditkort som din nødfond?

læs videre for at lære, hvordan kontantforskud fungerer, og hvilke andre muligheder du kan bruge til at få penge hurtigt.

Sådan får du et kontant forskud fra dit kreditkort

den vigtigste appel af kontant forskud er deres bekvemmelighed.

et kontant forskud giver dig mulighed for at få kontanter fra dit kreditkort, som du ville gøre fra din betalingskortkonto. Hvis du har et kreditkort med en PIN-kode, kan du bruge en pengeautomat til at få et kontant forskud. Ellers kan du anmode om det fra en bank, der giver forskud via dit korts betalingsnetværk, såsom Visa eller Mastercard. I så fald skal du vise dit ID.

Hvorfor er kontantforskud dyre?

når du tager et kontant forskud, bruger du den tilgængelige saldo på dit kreditkort til at optage et kontantlån. Denne form for transaktion behandles forskelligt fra dine almindelige køb, og din kreditkortudsteder opkræver dig en anden rente.

denne rente er typisk meget højere end dit køb APR og begynder at påløbe straks, i modsætning til ved almindelige køb. Derudover er der ingen afdragsfri periode, når det kommer til kontante forskud. Det betyder, at renter begynder at påløbe med det samme, i stedet for i slutningen af din opgørelsesperiode.

SE relateret: Hvordan virker kreditkort APRs?

Derudover kan du blive opkrævet dyre gebyrer.

først vil din kreditkortudsteder sandsynligvis opkræve et kontant forskudsgebyr. Det kan være et fast gebyr på omkring $5 til $10 eller en procentdel af det avancerede beløb – for eksempel 5% – alt efter hvad der er størst. Du skal muligvis også betale pengeautomat eller Bankgebyrer, der pålægges af den institution, der håndterer dit kontant forskud.

“for at forstå, hvorfor kontantforskud er så dyre, skal du tage kreditkortudstederens perspektiv,” forklarer Lisa Torelli-Sauer, redaktør hos Sensible Digs. “Disse virksomheder er i stand til at operere med succes ved at analysere og forudsige risiko. Kontantforskud foretages normalt af forbrugere, der befinder sig i en nødsituation og har få andre økonomiske muligheder. Dette øger chancen for, at forbrugeren har svært ved at tilbagebetale pengene. Høje priser og transaktionsgebyrer kan opveje denne risiko for kreditkortselskabet.”

hvordan et kontant forskud kan påvirke din kredit score

når det kommer til Kreditrapportering, behandles et kontant forskud på samme måde som resten af din kreditkortgæld. Dette betyder, at det ikke vises på din kreditfil som en separat vare. Det kan dog stadig påvirke din kredit.

“et kontant forskud kan påvirke din score, hvis du tager for mange penge,” siger Dvorkin, CPA og formand for Debt.com. ” jo flere kontanter du trækker, jo tættere kommer du på at nå din kreditgrænse. At maksimere din kreditlinje eller bruge over 30% af din kreditgrænse kan skade din kredit score.”

da renter og gebyrer på kontantforskud hurtigt tilføjes, kan de let øge dit kreditudnyttelsesforhold, især hvis kreditgrænsen på dit kort er lav.

” for at hjælpe med at beskytte din score … se om dit kreditkortselskab vil øge din kreditgrænse, hvis du absolut skal foretage en kontant forskudstransaktion, ” foreslår Dvorkin.

bedre måder at hurtigt få adgang til kontanter

det er forståeligt, at det at have brug for kontanter, mens du ikke har nogen tilgængelig, kan være en frygtelig følelse og sætte dig under en masse stress. I nødsituationer kan det virke afgørende at få midler med det samme, uanset økonomiske og kreditmæssige konsekvenser.

et kontant forskud er dog ikke den eneste mulighed.

ifølge John Simpson, administrerende direktør for RentReporters, ville det bedste råd være at gå til familiemedlemmer og venner først.

” Hvis det er en stor sum, skal du overveje at låne fra flere venner og familie til mindre beløb,” anbefaler han. “Tilbyd at betale en ‘fair’ rente for at tilskynde dem og sørg for også at tilbyde en tilbagebetalingsplan.”

en anden mulighed at overveje er et personligt lån, der ofte tilbyder lavere renter end et kontant forskud. Selvom din kredit score ikke er i den bedste form, er det meget sandsynligt, at du finder et personligt lån med en lavere rente end et kontant forskud.

det er også praktisk, at du vil være i stand til at udbetale lånet over tid i faste betalinger i stedet for at bekymre dig om at påløbe renteudgifter og skade dit kreditudnyttelsesgrad. Plus, du kan muligvis få et større beløb, da kontante forskud ofte er begrænset til et par hundrede dollars.

endelig kan du blot overtrække din checkkonto, hvis din bank tillader det. Selvom dette er langt fra ideelt, kan det stadig koste dig mindre end et kontant forskud. Sørg dog for at være forsigtig med denne tilgang. Det gennemsnitlige overtræksgebyr er $ 35 pr. Selvom nogle banker begrænse disse gebyrer til fire eller fem om dagen, kan de tilføje op hurtigt, tilføje godt over $100 per dag til din gæld.

Endelige tanker

det kan være ekstremt stressende at have brug for kontanter hurtigt og ikke have nogen. Uden en nødfond eller besparelser kan du føle, at du næppe har nogen muligheder. Alligevel bør et kontant forskud kun ses som en sidste udvej.

Hvis du har overvejet alternativerne og kommer til en konklusion, at du ikke har nogen omkostningseffektive muligheder, skal du sørge for at beregne nøjagtigt, hvor meget et kontant forskud vil koste dig og oprette en plan for at betale det så hurtigt som muligt.