Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Det er faktisk ret simpelt. De tilbud på finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi tjener, hjælper os med at give dig adgang til gratis kredit score og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre gode værktøjer og undervisningsmateriale.
kompensation kan indgå i, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge). Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og får, vi prøver at vise dig tilbud, som vi synes er et godt match for dig. Det er derfor, vi leverer funktioner som din godkendelse Odds og besparelser skøn.
selvfølgelig repræsenterer tilbudene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder som muligt.
når du overvejer dine lånemuligheder, er det lige så vigtigt at kende typen af renter på lånet som at kende renten.
der er tre almindelige typer lånerenter: simpel rente, sammensat rente og forudberegnet rente. Det er vigtigt at vide, hvordan renter beregnes på et lån, før du underskriver en kontrakt, fordi det kan påvirke, hvor meget samlede renter du betaler.
lad os se på, hvordan et simpelt rentelån fungerer, og hvordan denne type renter adskiller sig fra sammensatte og forudberegnede renter.
Leder du efter et personligt lån?Kontroller, om du er forhåndsgodkendt
Sådan fungerer et simpelt rentelån
Med et simpelt rentelån beregnes renterne ud fra din udestående lånesaldo på din betalingsfrist.
med afdragslån har du generelt en fast tilbagebetalingsperiode. Når du foretager en betaling, går noget af det mod renteudgifterne, mens resten anvendes på lånets hovedstol. I første omgang vil mere af din månedlige betaling typisk gå mod renterne. Over tid vil mere af din månedlige betaling gå mod hovedstolen, når du betaler ned på lånebalancen.lad os for eksempel sige, at du tog et lån på $10.000 med en rente på 5% og en løbetid på fem år. Med et simpelt rentelån ville din månedlige betaling være $188,71, forudsat at din rente ikke ændrer sig i løbet af lånets levetid. Hvis du har foretaget din minimumsbetaling til tiden hver måned, betaler du $1.322, 74 i renter over lånets levetid.
med din første betaling vil lige under $42 — eller omkring 22% af din betaling — gå mod renter. Men med din endelige lånebetaling ville kun 78 cent gå mod renter. Lad os tage et kig på, hvordan du ville betale ned din hovedstol hvert år med dette lån. Husk, dette er kun et eksempel. Når du ser på lån, er det godt at spørge långiveren, hvordan dine betalinger vil blive opdelt mellem renter og hovedstol tilbagebetaling.
| Year | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|
| 1 | $459.00 | $1,805.55 | $8,194.45 |
| 2 | $366.62 | $1,897.93 | $6,296.52 |
| 3 | $269.52 | $1,995.03 | $4,301.49 |
| 4 | $167.45 | $2,097.10 | $2,204.39 |
| 5 | $60.16 | $2,204.39 | $0 |
Key benefit of simple interest loans
A key benefit of simple interest loans is that you could potentially save money in interest.
Med et simpelt rentelån kan du typisk reducere den samlede rente, du betaler med …
- gør mere end din mindste månedlige betaling mod din hovedstol
- gør ekstra betalinger mod din hovedstol
- betaler lånet tidligt — forudsat at dit lån ikke har nogen forudbetalingsstraf
en potentiel ulempe ved enkle rentelån
mens du potentielt kan spare penge i renter med et simpelt rentelån, kan du foretage en forsinket betaling resultere i din betale mere interesse, som kunne sætte dig tilbage.
Hvis du foretager en forsinket betaling-selv kun en dag efter planen-kan en større del af din betaling gå mod renter. Dette kan påvirke dit lån tidsplan, potentielt tilføje mere tid til at betale dit lån. Afhængigt af dine lånevilkår kan du også blive opkrævet et sent gebyr, hvilket kan føje til de samlede omkostninger ved dit lån.
Leder du efter et personligt lån?Kontroller, om du er forhåndsgodkendt
hvor enkel rente er forskellig fra forudberegnet og sammensat rente
Med et forudberegnet lån bestemmes renterne i starten af lånet — snarere end når du foretager betalinger — og rulles ind i din lånesaldo. Dette betyder, at selvom du betaler lånet tidligt eller foretager flere betalinger mod din hovedstol, får du ikke den samme reduktion i renteudgifter, som du ville gøre, hvis dit lån havde en simpel rente. På bagsiden kan forsinkede betalinger på et forudberegnet lån ikke øge det rentebeløb, du betaler — men du kan stadig stå over for gebyrer for forsinket betaling.
Hvis du foretager tidsbetalinger for hele løbetiden af et forudberegnet lån, betaler du generelt det samme i renter som på et simpelt rentelån.sammensatte renter kan være en dyrere måde at beregne renter på. Med et sammensat rentelån tilføjes renter til hovedstolen-oven på enhver rente, der allerede er akkumuleret.
et sammensat rentelån vil normalt koste dig mere i renter end et simpelt rentelån med samme årlige procentsats.
Bottom line
uanset om du handler efter et personligt lån, billån eller pant, kan det at vælge et simpelt rentelån spare dig penge. Hvis du ansøger om og bliver prækvalificeret fra flere långivere, kan du få en ide om, hvad der kan være det bedste lån til din situation. Men prækvalifikation garanterer ikke godkendelse af et lån.
før du ansøger om et lån, skal du sørge for at læse det med småt grundigt for at forstå, hvordan renterne beregnes — og spørg din långiver spørgsmål, hvis du ikke forstår nogen af de angivne oplysninger.
Leder du efter et personligt lån?Kontroller, om du er forhåndsgodkendt