Hvad er udskudt rente?

udskudt rente er, når et kreditkort eller lån tilbyder en periode, hvor renter påløber, men det opkræves ikke. Du skal have saldoen betalt inden udgangen af perioden; ellers, du kan blive opkrævet alle de påløbne renter fra den dato, du oprindeligt foretog dit køb. Med andre ord kan du blive ramt med en stor regning.

Lær mere om udskudt interesse, og hvordan det fungerer.

Hvad er udskudt rente?

du ser ofte disse tilbud i butikker, der sælger varer med store billetter som møbler eller elektronik. Du kan muligvis se et tegn, der siger, at der ikke er nogen interesse, hvis du betaler fuldt ud inden for en bestemt tidsramme. Det er et udskudt rentetilbud. Det er udskudt, fordi du ikke vil blive opkrævet renter, hvis du betaler købet inden for tidsrammen. Hvis du ikke betaler saldoen, eller hvis du foretager flere forsinkede betalinger, kan du blive opkrævet alle de påløbne renter fra det tidspunkt, hvor du først foretog købet.

Sådan fungerer udskudt rente

udskudt rente giver dig mulighed for midlertidigt at betale mindre renter, end långivere typisk opkræver. Tilbuddet er typisk knyttet til et butikskort, hvor du opkræver købet. Du kan få øje på udskudt rente, når du ser udtrykket “samme som kontanter” eller “intet rentelån i 12 måneder.”Du vil bemærke en tilstrømning af disse tilbud omkring vinterferien, da detailhandlere lokker købere til at bruge ekstra på gaver og betale for dem senere. Online forhandlere og deres mærkevarer kreditkort også gøre disse tilbud.

lad os sige, at du vil købe en sofa til $2.000. Møbelbutikken tilbyder ingen renter i 36 måneder, hvis du bruger butikskortet til at betale for det. Du lægger din sofa på butikskortet, som har en 22% APR. Dit kort kan indstille dine minimumsbetalinger til at være nok til at betale sofaen i 36 måneder, men du skal gøre matematikken for at bekræfte. $2.000 divideret med 36 er $55,56, hvilket betyder at du skal betale mindst $56 pr.måned for at få det betalt ved 36-måneders mærket, men du kan (og bør) betale det hurtigere for at have en pude. Hvis du betaler det til tiden, havde du i det væsentlige et rentefrit lån.

Hvis du går glip af en betaling eller to eller betaler mindre end $56 pr. Du vil blive opkrævet den saldo, der er tilbage på sofaen plus 36 måneders påløbne renter på 22%. Din ingen interesse Køb nu har en betydelig mængde af interesse.

farerne ved udskudt rentekort tilbyder

en rentefri periode er stor, når du helt betaler dit køb til tiden. Men hvis du ikke gør det, kan du nemt betale mere, end du ville have betalt med en anden type lån eller kreditkort. Her er nogle af farerne ved udskudte rentetilbud:

• tilbagevirkende gebyrer: hvis du ikke betaler hele saldoen inden fristen, betaler du ikke bare renter på den resterende saldo; du betaler renter, der er dateret tilbage til den første dag (og det oprindelige beløb) af dit lån.
• tekniske forhold: hvis du ikke er meget opmærksom på det med småt, kan du nemt miste et rentefrit tilbud. En forsinket betaling, for eksempel, og arrangementet kunne ende, tvinger dig til at betale alle de renter, du planlagde at undgå.ting ændrer sig: livet er aldrig 100% forudsigeligt. Alt for ofte tvinger uvelkomne overraskelser folk til at lede midler mod noget andet, hvilket potentielt resulterer i ubesvarede betalinger på det udskudte rentelån. En CFPB-undersøgelse viste, at omkring 20% af alle forbrugere ikke overholder fristen. Blandt subprime-låntagere opfyldte mindre end 50% af låntagerne fristen og endte med at betale udskudt rente.
• høje renter: disse tilbud har typisk høje renter (godt over 20%), der starter efter den udskudte renteperiode.

0% APR vs. Udskudt rente

et 0% APR-tilbud er ikke det samme som udskudt rente. Tidligere var vilkårene forvirrende, men føderal lov gør nu udskudte rentetilbud lettere at få øje på. Med en 0% APR betaler du ikke nogen renter i et stykke tid, og renterne begynder først at påløbe, når kampagnen er afsluttet.

långivere kan ikke længere annoncere udskudt rente som “0% APR” tilbud. Hvis du ser “0% APR”, vil du virkelig undgå interesse i kampagneperioden. Hvis du ser udtryk som” samme som kontanter”,” ingen renter indtil “eller” 0% renter, hvis de betales fuldt ud inden ” en bestemt dato, kan du forvente udskudt rente på den resterende saldo efter afslutningen af kampagneperioden. Långivere skal også vise dig den nøjagtige dato, hvor kampagneperioden slutter, og de skal vise mængden af udskudte renter påløbet.

sådan er du sikker på, at du ikke bliver ramt af interesse

når du køber møbler og finansierer det gennem en butik, er aftalen ret ligetil—du skal betale saldoen, før kampagneperioden slutter. Med kreditkort bliver tingene mere forvirrende, fordi du måske foretager et stort køb for at drage fordel af et tilbud uden interesse, men du kan også bruge kortet til yderligere køb. Hvis du ikke er forsigtig, kan dette slå tilbage, men du kan beskytte dig selv ved at være opmærksom på et par nøglefaktorer:

• flere saldi: Kreditkortselskaber holde dine saldi adskilt baseret på hvor saldoen kommer fra. Hvis du planlægger at bruge et kort ud over det oprindelige, salgsfremmende køb, skal du være meget opmærksom på, hvordan disse saldi er kategoriseret, og hvad betingelserne er for den gæld.
• hvor betalinger går: når du foretager betalinger, er kreditkortselskaber forpligtet til at anvende betalinger over dit minimum på gælden med den højeste rente. Den eneste undtagelse er, når du er i de sidste to måneder af en udskudt rentekampagne; så gælder betalingerne som standard for salgsfremmende saldo. Dette krav er beskrevet i 2009 CARD Act. Du kan bede din kortudsteder om at anvende ekstra betalinger på din udskudte rentesaldo i stedet, men du får ikke altid succes.
• se slutdatoen: du ved, at der er en frist til at betale gælden, men nogle gange giver denne frist ikke mening. Du kan forvente, at fristen falder på en månedlig betalingsfrist, men det er ikke altid tilfældet. Særheder som disse kan virke forsætligt vildledende, men det er låntagerens ansvar at lære dem.

er et udskudt Kreditkort en god ide?

udskudte renter kreditkort kan være en god ide, hvis de bruges ansvarligt. Sørg for, at du ved, hvornår kampagneperioden slutter, og hvor meget du skal betale hver måned for at betale dit lån inden din deadline.

Hvis du ikke er sikker på, at du kan holde trit med betalinger, kan du være bedre stillet ved at bruge en anden type finansiering helt, som et kreditkort med lav rente eller et personligt lån. Kør tallene og vælg hvad der er bedst.