alle ved, at biler er dyre, men sjældent ved folk, hvordan deres kredit score påvirker den endelige pris, de betaler. At give en ny tur kræver ofte, at vi finder finansiering, normalt gennem en långiver i form af et billån. Renten knyttet til lånet kan koste dig tusindvis af dollars ekstra. Hvad bestemmer din rente? Din kredit score.
Hvad er en kredit Score?
din kredit score er et trecifret tal, der giver långivere et skøn over din evne til at styre din kredit. Tre forbrugerkreditrapporteringsbureauer — ækvivalent, ekspert og TransUnion-giver de oplysninger, der i sidste ende genererer din score. Mens FICO er ikke den eneste score tabuleret, det kommer op almindeligt i “kredit score” diskussioner, fordi det er en af de mest almindelige scoringer derude, og bruges af de fleste af de store långivere i USA. Hver forbruger har en FICO score, der falder inden for intervallet 300 og 850. Din kredit score kommer op i udlånsligningen, fordi det er, hvad långivere bruger, når de bestemmer, om de skal låne dig penge (i form af et lån, kreditkort eller kreditlinje) og på hvilke specifikke vilkår.
Hvad ser långivere efter i en kredit Score?
långivere forsøger at forstå sandsynligheden for, at du vil kunne betale dem tilbage. De gør dette ved at udføre en risikovurdering baseret på din økonomiske fortid og nutid, stort set informeret af din FICO-kredit score. Denne score er baseret på oplysninger fra din kreditrapport, der består af fem hovedkomponenter, hver med en anden tilknyttet vægt. Investopedia nedbryder disse komponenter og det vægtniveau, hver enkelt bærer:
betalingshistorik – 35%
ingen er begejstrede for at låne penge til nogen, der har vist en mindre end stjernernes forpligtelse til at tilbagebetale hans eller hendes gæld. Forsinkede betalinger, ubesvarede betalinger, pant standard og konkurs alle skader dette afsnit af din kredit rapport.
udestående gæld – 30%
det er lidt af et paradoks, men jo mindre gæld du har, jo større er dine chancer for at få kredit. Jo mere du skylder, jo mindre sandsynligt er du at betale det hele tilbage. Noget dette vil blive omtalt som din ” kredit udnyttelse score.”Ideelt set vil du bruge mindre end 30% af din samlede tilgængelige kredit.
længde af kredit historie – 14%
en lang track record af ansvarlig kredit brug er godt for din kreditvurdering. Den hyppighed, hvormed du bruger dine kort, spiller også en rolle. Dette forklarer, hvorfor ældre generationer typisk har de bedste kredit score.
Konto Alder – 10%
at have en etableret kredit historie er godt for din kreditvurdering. Åbning af en masse nye kreditkort på kort tid er ikke. De vil også have spørgsmål om din evne til at tilbagebetale gælden, hvis du pludselig vælger at maksimere alle disse kort. Du ønsker heller ikke at lukke nogen kreditlinjer lige før du ansøger om et billån.
anvendte kredittyper-10%
fra en långivers perspektiv er sorten god. Långivere ønsker at se, at deres kunder har erfaring med at bruge flere kreditkilder på pålidelige måder.
Hvad er en god kredit Score for en Auto lån?
mens långivere kan ordinere til deres egne standarder, når de vurderer en persons score — for eksempel creditkarma.com detaljer hvordan et realkreditlån långiver kan overveje en score på 780 at være fremragende og en score på 720 som “meget god,” mens en anden kan overveje det højt nok til at modtage den bedste auto lån sats — der er nogle generelt accepterede standarder over hele linjen. Ifølge ekspert, ” højere score repræsenterer bedre kreditbeslutninger og kan gøre kreditorer mere sikre på, at du vil tilbagebetale din fremtidige gæld som aftalt.”For din FICO-score” betragtes en 700 eller derover generelt som god. En score på 800 eller derover anses for at være fremragende. De fleste kredit score falder mellem 600 og 750.”Den gennemsnitlige kredit score i Amerika er 657.
Hvordan kontrollerer jeg min kredit Score?
det er en god praksis at regelmæssigt kontrollere din kredit score alligevel. Men hvis du af en eller anden grund har forbehold over din score, kan du altid tjekke det online gratis. Du kan gå direkte til
skal jeg blive forhåndsgodkendt til mit billån?
det er ikke en dårlig ide at blive forhåndsgodkendt til et billån fra en bank eller kreditforening, før du selv handler hos en forhandler. Et forhåndsgodkendt tilbud garanterer, at du har et lån til at dække omkostningerne ved den bil, du ønsker.
en anden grund? Så hver Bilforhandler, du besøger, behøver ikke at tjekke den også. “Kredit forespørgsler relateret til auto lån foretaget inden for en kort tidsramme (normalt 14 eller 45 dage afhængigt af kredit score model bliver brugt) formodes at tælle som en enkelt forespørgsel. Men nogle af vores læsere har fundet deres kredit score faldende efter flere bilforhandlere sendt kredit forespørgsler til finansiering. Dette er en anden grund til, at det er en god ide at blive forhåndsgodkendt, før man går til forhandleren” ifølge blog.credit.com.
kan jeg stadig få et billån med dårlig kredit?
Ja, kredit er en vigtig faktor i at få et billån, men du skal også huske på, at de fleste forhandlere virkelig vil sælge dig en bil. Så de er ofte villige til at arbejde sammen med dig for at gøre det. “I slutningen af 2017 var den gennemsnitlige kredit score for et nyt billån 713 og 656 for et brugt billån, ifølge en ekspertrapport. Men næsten 20% af billån går til låntagere med kredit score under 600, ifølge ekspert. Næsten 4% går til dem med score under 500.”
mens du sandsynligvis vil kunne få et autolån med mindre end stjernekredit, kan det have en ret betydelig indvirkning på lånevilkårene og/eller satsen, du modtager. Ifølge Lendingtree, “statistikker viser, at lånelængder bliver længere, og lånebalancerne bliver højere, hvilket indikerer, at långivere strækker sig ud af køretøjslånsbetingelser for at gøre flere købere berettigede.”Så jo værre din kredit er, jo højere sats og længere tilbagebetalingsplanen kan være.
Hvordan påvirker min kredit Score min Autolånsrente?
afhængigt af din kredit score kan den rente, du modtager, variere meget — faktisk er forskellen i rentesatser på et nyt billån for en person med fremragende kredit versus en person med meget dårlig kredit over 11 procentpoint, som forklaret i hvilken kredit Score skal jeg købe en bil ved hjælp af en blog.credit.com. for et eksempel på, hvordan dette betyder, hvad du vil betale, “overvej at ansøge om et 60-måneders lån på en bil, der koster $25.000. Med en rente på 2,84% ville de samlede omkostninger ved din bil være $26.847 med betalinger på $447 pr. For det samme lån, med en rente på 13,98%, ville dit billån koste dig $34.887, og du ville betale $581 pr.”
når det kommer til bilkøb, spiller din kredit score en vigtig rolle i den type finansiering, der er tilgængelig for dig. For folk med en stærk score fungerer dette til din fordel. For dem med lavere score eller ingen kredit, dette kan udgøre lidt af en udfordring. Men fortvivl ikke! Nogle långivere vil tage andre faktorer i betragtning, når du bestemmer dit lån, såsom en nylig historie med rettidige betalinger, og der er handlingsmæssige skridt, du kan tage mod at forbedre din score.