Hvordan kan jeg få et lån med dårlig kredit?

et dårligt kreditlån er en kortsigtet finansiel løsning for forbrugere, der har brug for at låne penge, men har en dårlig kredit score eller dårlig kredit historie.

det er ikke en perfekt løsning. Renten på dårlig kredit lån er højere-i nogle tilfælde betydeligt højere-og vilkårene er korte, et til fem år. Men forbrugere, Hvis kredit score er dårlig og har betydelige finansielle behov, kan finde dette lån kan hjælpe dem med at få deres fødder tilbage på jorden.

se på det som et personligt lån. Prøv ikke at fokusere på renten. Se i stedet på de økonomiske midler, det giver. Men … tag ikke noget lån, der ikke passer til dit budget. Rådgivning om budgettering og lån er tilgængelig fra en nonprofit kreditrådgiver.

dårlig kredit lån er bare et andet navn for personlige lån. Forbrugerne låner det, de har brug for, og foretager derefter regelmæssige månedlige betalinger. Den gode nyhed er, at lånet kan bruges til næsten alt – fra konsolidering af kreditkortgæld til betaling af medicinske regninger til at købe en bil til at foretage en større reparation til hjemmet. At sluge den dårlige smag af den højere rente er simpelthen en del af processen.

at finde et dårligt kreditlån kan være en udfordring. Hold dig til det. Diligence vil blive belønnet. Lånet kan komme fra din almindelige bank, men mere overkommelige renter og fleksible kvalificerende krav kan sandsynligvis findes med disse muligheder:

• kreditforeninger – har typisk mere fleksible udlånsstandarder end banker og kan være villige til at tilbyde et lille personligt lån. Medlemskab er let at opnå, i de fleste tilfælde.
• familie eller venner – Det er lettere at kvalificere sig og forhåbentlig har lavere renter. Kredit historie kan også ikke tælle så meget.
• Find en medunderskriver-brug en andens høje kredit score til at sænke din rente.
• lån fra egenkapitalen i dit hjem – kredit score er ikke en faktor. Hvis du har egenkapital i huset, er dette en attraktiv mulighed for gældslettelse.
• Peer-to-Peer – lån-disse er lån fra en enkeltperson eller gruppe af enkeltpersoner snarere end en udlånsinstitution.
• online lån – Dette er et betydeligt marked for långivere, der kan være fleksible med vilkår.
• forhandle en aftale med din Bank – brug et langsigtet forhold til din bank for at få et kortfristet lån til rimelige priser.kontant forskud-anbefales ikke, fordi dette er en dyr mulighed, men i en nødsituation er den tilgængelig.

andre muligheder som lån fra en pensionskasse (skal betales tilbage eller udsættes for en straf); lån mod livsforsikring (flere sanktioner); og lønningsdagslån (ublu renteudgifter) findes, men er risikable. Et bedre alternativ ville være at konsolidere gælden.

Hvad betragtes som en dårlig kredit Score?

kredit score spænder fra 300-850, og selvom der ikke er nogen officiel start på kategorien “dårlig kredit score”, er det sikkert at sige, at hvis du er under 650, betragtes du som en høj risiko, hvilket betyder, at du betaler de højeste renter.

folk i denne kategori er primære kandidater til dårlig kredit lån.

definitionen af en” god “og” dårlig ” kredit score varierer fra långiver til långiver. Nogle vil ikke røre nogen med en kredit score under 650; nogle markedsfører faktisk til forbrugere med en sub-650 score.

så det er svært at sige, hvad der gør dig “god” eller “dårlig” på kredit resultattavlen, men det accepterede interval ser sådan ud:

• 760-850 – fremragende
• 700-759 – meget god
• 660-699 – Fair
• 620-659 – dårlig
• scorer under 620 – ekstremt dårlig

hvor dårlig kredit score påvirker låntagning

forbrugere i kategorien god til fremragende kredit score (700 og derover) modtager de laveste renter og bedste lånevilkår. Forbrugere i de fattige og ekstremt fattige kategorier (alt under 620) er belastet med høje satser og kan ikke godkendes til et lån overhovedet. Folk i midten (621-699) skal veje omkostningerne ved et dårligt kreditlån mod den gevinst, de håber at gøre ved hjælp af pengene til at betale regningerne.

med andre ord, jo højere din kredit score, jo mere sandsynligt får du en god aftale på et lån. Lav kredit score er risikabel forretning og låntagere straffes for det med høje renter.

mange forbrugere får den besked, og det er derfor, den gennemsnitlige kredit score for USA. forbrugerne er steget til en all-time high på 703 i 2020. Det er et 14-punkts spring i løbet af det sidste årti. De reelle tal, der er værd at være opmærksomme på, er imidlertid kombinationen af score og alder, der siger meget om, hvordan vores økonomi fungerer.

ifølge FICO har folk i alderen 60 og derover en gennemsnitlig kredit score på 743, mens de i 18 Til 29-beslaget gennemsnitligt kun 652. Det er et af de få steder i livet, hvor det at være gammel betaler sig.

alligevel er det en 91-punkts forskel, hvilket er meget dyrt, når du handler til bolig-og autolån, som grafikken nedenfor viser. Tjek betalingsforskellene mellem kreditresultater for et 30-årigt, $200.000 boliglån og et 6-årigt billån i September 2020.

Sådan får du et lån med dårlig kredit

Hvis dette ikke er en nødsituation, ville det første skridt være at forbedre din kredit score, så du har råd til det lån, du har brug for.

Betal regninger til tiden, især på kreditkort; reducer saldoen på kort til mindre end 30% af den tilladte kreditgrænse. Endelig skal du ikke ansøge om nogen ny kredit.

kombinationen af disse tre faktorer-til tiden betaling; lav kreditudnyttelse; ingen nye kreditansøgninger-tegner sig for 75% af din kredit score. Det er ikke urealistisk at tro, at det at gøre en indsats på disse tre fronter kunne hæve din score med 100 point på så lidt som 3 til 6 måneder.

Hvis dette imidlertid er en nødsituation, og din ansøgning om et lån er blevet afvist gentagne gange på grund af dårlig kredit eller ingen kredit, kan det hjælpe med at bede en bank-eller kreditforeningslånsofficer om en personlig samtale for at overbevise dem om, at du er kreditværdig.

Hvis du får den samtale, skal du være sikker på, at du er forberedt med dokumenter, der viser, at du er en bedre risiko, end kredit score antyder. Udlånsinstitutioner elsker stabilitet. Det hjælper bestemt din sag, hvis du kan vise dem, at du har boet i samme hus (eller by) og arbejdet det samme job (helst for den samme arbejdsgiver) i flere år.

almindelige ting at bringe, der beviser din kreditværdighed, inkluderer:

• selvangivelser, V-2s og 1099 formularer fra mindst de sidste to år
• detaljer om din jobhistorik, inklusive løn-og lønstubber
• liste over aktiver såsom hjem, bil, ejendom, og hvor du står ved at betale dem
• liste over usikrede gæld såsom kreditkort, studielån og medicinske regninger
• uanset om du betaler eller modtager underholdsbidrag eller børnebidrag
• kontoudtog til kontrol, besparelser og cd ‘ er

ikke alle disse dokumenter er påkrævet, men hvis du har en dårlig kredit historie, noget du kan producere, der viser du er blevet ansvarlig med dine penge vil blive betragtet som et plus. Du bør også forvente långiver til at stille spørgsmål om din kredit historie, der kan afspejle negativt på dig. Ting som:

• har du været involveret i nogen retssager?
• har du nogen retsafgørelser mod dig eller genstande i samling?
• har du erklæret konkurs eller haft en afskærmning dom mod dig?
• hvad er din etniske baggrund?

det sidste spørgsmål ser ud til at være i strid med antidiskriminationslove, men det kræves af regeringen, så den kan opbevare data om udlån til mindretal og sørge for, at de ikke rutinemæssigt afvises eller opkræves for store gebyrer.

formålet med en personlig samtale er at overbevise långiveren om, at hvis du modtager et lån, kan du komfortabelt foretage betalinger. Ethvert bevis, du har, der kan understøtte denne kendsgerning – især bevis for, at du betalte lån på aktiver som en bil, motorcykel eller båd i fortiden – vil arbejde til din fordel.

fordele og ulemper ved dårlige kreditlån

det er fornuftigt at være forsigtig, når du tager et lån, men hvis du har dårlig kredit, skal du ikke gøre det værre. Aggressiv långivere er alt for glade for at tage dine penge og gøre dit liv elendigt.

det er tid til at kigge andre steder, hvis långiveren:

• kræver ikke en kreditcheck
• kontrollerer ikke din indkomst
• garanterer, at du bliver godkendt
• kan ikke findes til kundeanmeldelser eller en bedre Business Bureau ranking

det er advarsler med rødt flag, som du måske har stødt på en lånefidus. Undersøg nøje fordele og ulemper ved situationen, inden du træffer en endelig beslutning.

fordele for et dårligt kreditlån:

lån til dårlig kredit er hurtige: de fleste låneansøgninger er tilgængelige online og tager kun et par timer at få svar. Nogle steder kan du få pengene på din konto inden for en dag.

lavere rente på kreditkort: hvis du er i stand til at få et dårligt kreditlån, vil det sandsynligvis komme til en lavere rente, end du betaler på kreditkortgæld.

mange långiver muligheder: antallet af peer-to-peer udlån virksomheder synes at fordoble hvert år. Hvis du er tålmodig, og gøre långivere konkurrere om din virksomhed, kan du finde et lån med en rente, som du har råd til.

tilbagebetalingsperiode længde: afhængigt af hvem långiveren er, kan tilbagebetalingsbetingelserne strække sig overalt fra 1 til 5 år.

forbedre din kredit Score: hvis du forpligter dig til at foretage betalinger til tiden, forbedres din kredit score og gør dig til en mere ønskelig kandidat næste gang du har brug for et lån.

ulemper ved dårlige kreditlån:

høje renter: du er en risiko, så långiveren ønsker en belønning; nogle gange en enorm belønning.

gebyrer og sanktioner: Læs det med småt. Er der et lånoprindelsesgebyr? Hvad er det sene gebyr? Forudbetaling straf? Kontroller omhyggeligt-nogle långivere opkræver et gebyr for at foretage betalinger med check.

sikkerhed kræves undertiden: du skal muligvis sætte et hus eller en bil i fare for at få lånet. Hvis du går glip af betalinger, kan du miste det hus eller bil.

er muligvis ikke licenseret: ikke alle online långivere er licenseret i alle stater. Sørg for, at det firma, du vælger, er certificeret i din stat, før du begynder at betale for deres service.

kan øge gælden: Det er vigtigt at budgettere og sikre, at du har råd til det, du låner. Aggressiv långivere er alt for glade for at tage dine penge. Beslutninger skal have langsigtede fordele. Hvis du er usikker, skal du mødes med en kreditrådgiver for at diskutere muligheder.

Vurder flere tilbud, inden du træffer en endelig beslutning: konkurrencen giver dig en chance for at sammenligne og undersøge det firma, du til sidst vælger.

Hvor kan man få et lån med dårlig kredit

nogle långivere markedsfører dårlige kreditlån, men det vil helt sikkert tage shopping for at finde renter og tilbagebetalingsbetingelser, du har råd til.

de store nationale og regionale banker holde fast til kredit score ratings så ikke gider med det, medmindre du har taget tid til at rydde op i din kredit rapport og hæve din score.

Hvis du ikke har tid til at forbedre din score, skal du undersøge kilderne nedenfor.

kreditforeningslån til dårlig kredit

en kreditforening – især en tilknyttet din arbejdsgiver eller en, der er samfundsbaseret-kan være villig til at se ud over en dårlig kredithistorie og træffe en dom baseret på din karakter og dit løfte om at tilbagebetale. Tænk på kreditforeninger, som du ville have en lille fællesskabsbank fra år siden.

det mest lovende aspekt af et kreditforeningslån er renteloftet på 18%, hvilket gælder for alle, uanset deres kredit score. Et lignende lån fra en bank kunne køre dig så meget som 36% interesse.

en veteran fra de væbnede styrker vil måske henvende sig til Navy Federal Credit Union eller PenFed Credit Union. En lærer eller statsarbejder kan tjekke ind i statsansatte Credit Union eller Schoolsfirst Credit Union.

lån fra familie eller venner

Dette er farligt fra et forholdsmæssigt synspunkt; ingen har brug for Onkel Bob, der banker på døren for sine penge. Men denne form for låntagning giver meget mening ud fra et finansielt og låneangst synspunkt. Det burde være lettere.

familie og venner er ikke tilbøjelige til at sætte dig igennem en udmattende kvalificeringsproces og sandsynligvis ville skære dig lidt slap på renten, hvis de opkræver en overhovedet.

men hvis du overvejer at låne fra familiemedlemmer eller venner, skal du gøre det med åbne øjne. Ikke at tilbagebetale et lån til en slægtning eller en nær medarbejder kan forgifte forhold og koste meget mere end en gave under træet i julen. Denne nedfald går langt ud over en dårlig kredit rapport.behandle ethvert lån fra en person, du kender, som om det var en vigtig forretningstransaktion mellem dig og en fremmed. Det betyder, at det skal formaliseres med klar dokumentation og registreres lovligt. For at undgå fremtidige problemer skal du oprette en skriftlig kontrakt, der inkluderer lånebetingelserne og renten, og hvad der vil ske, hvis du ikke kan tilbagebetale gælden.

få en medunderskriver

hvis det ikke er muligt at låne fra en ven eller slægtning, kan du stadig henvende dig til en, du kender med god kredit om at underskrive et dårligt kreditlån.

med en kvalificeret medunderskriver indstiller långiveren lånevilkårene baseret på kredit score for den person med god kredit, som derefter er lige så ansvarlig for tilbagebetaling. Alle betalingsoplysninger registreres på både din kreditrapport og din medunderskriver, så hvis du misligholder lånet, eller hvis du er forsinket med betalinger, lider du begge-og du har skadet medunderskriveren (normalt en nær slægtning eller ven). Hvis du foretager rettidige betalinger, forbedres din egen score, hvilket gør det lettere at få fremtidige lån uden en medunderskriver.

boligkapitallån med dårlig kredit

Hvis du har egenkapital i dit hjem, kan du ansøge om et boligkapitallån eller boligkapitallån (HELOC). Dit hjem bruges som sikkerhed, og boliglån kan opnås uanset din kredit score. Renten er normalt lav, fordi lånet er sikret af hjemmet. Også den rente, du betaler på et boliglån, er normalt fradragsberettiget.

det er vigtigt at huske, at trykke dit hjem egenkapital sætter din ejendom i fare, hvis du ikke tilbagebetale gælden. Men hvis du er disciplineret og har en pålidelig indkomst, er det en billig måde at låne fra en velrenommeret långiver, når du har dårlig kredit.

Peer-to-Peer-udlån

Peer-to-peer-udlån, også kendt som P2P-udlån, har eksisteret siden 2005. Det er en online platform, der giver dig mulighed for at få et dårligt kreditlån direkte fra en anden person eller gruppe af enkeltpersoner snarere end fra en institution. Potentielle låntagere bogføre et lån notering på forskellige peer-to-peer hjemmesider, angiver det nødvendige beløb, og hvad det er for. Investorer gennemgå lån programoversigter og vælge låntagere, de ønsker at finansiere.

din kredit score er stadig en faktor, men da en individuel investor har meget større spillerum i, hvordan faktorer vægtes, er disse lån ofte lettere tilgængelige for personer med dårlig kredit. Udlånsstandarder er betydeligt mere lempelige, og renten er normalt lavere end dem, der tilbydes af traditionelle långivere. Derudover hjælper peer-to-peer-hjemmesider med at evaluere risikoen for långiveren, mens de verificerer långiverens legitimationsoplysninger for låntageren.

Her er nogle eksempler på peer-to-peer-udlånsinstitutioner:

online personlige lån

teknologi og et stort hul på markedet har åbnet døren for personlige lån långivere, en ny industri, der har skabt en mulighed for folk med lav kredit score.

disse långivere er hovedsagelig banker, der ikke har kontorer. De gør deres arbejde online og tilbyder dårlig kredit lån til ting som konsolidering af gælden og hjem reparationer. Deres primære appel er, at de arbejder hurtigt. De kan træffe beslutninger på få minutter og deponere penge på en konto om et par timer eller dage. Mange har ingen ansøgningsgebyr eller forudbetaling.

online personlige låneansøgninger er enkle og nemme at udfylde. Kredit score er kun en del af beslutningsprocessen, så dette kan være en tiltalende mulighed, hvis du har dårlig kredit eller ingen kredit. Faktisk har nogle personlige lån långivere deres egen kredit score model og bruger ikke FICO scores. Andre faktorer, der overvejes, inkluderer, om du har en universitetsgrad, den skole, din grad kom fra, og din ansættelseshistorie.

Online Personal Loan Lender Examples

Lender Name	Borrowing Levels	Loan Terms	Minimum Credit Score	Interest Ranges	Origination Fee	Time to Receive Funds
Avant	$2,000 to $35,000	2 years to 5 years	580	9.95% to 35.99%	4.75% af lånebeløbet	to dage
bedste æg	$2.000 til $35.000	3 år eller 5 år	640	5,99% til 29,99%	0,99% til 5,99% af lånebeløbet	næste dag
Earnest	$1.000 til $100.000	2 år til 7 år	720	4,99% til 19,99%	ingen	en uge
en hoved	$1.500 til $20.000	2 år til 5 år	ingen	18% Til 35.99%	varierer efter stat	samme dag

sikret vs. usikrede dårlige kreditlån

Hvis din kredit score trækker røde flag, kan den bedste chance for at få penge, du har brug for, være gennem et sikret lån.

et sikret lån er et, hvor du låner mod et aktiv, du ejer, såsom et hjem, bil, båd, ejendom, opsparing eller endda aktier. Långiver vil holde aktivet som sikkerhed mod du misligholder på lånet. Hvis du ikke tilbagebetaler lånet, mister du aktivet. Sikrede lån tilbyder lavere renter, bedre vilkår og adgang til større beløb end usikrede lån.

et usikret lån har intet andet end et løfte om, at du vil tilbagebetale bag det og kunne være meget vanskeligt at få fra de fleste banker. Banker er villige til at gøre usikrede lån til deres bedste kunder – folk, der har indkomst og kredit historie at bevise de vil tilbagebetale lånet – men er meget forsigtige med udlån penge ellers.

et usikret lån er ingen risiko for låntageren, men høj risiko for banken, så du kan forvente betydeligt højere rentesatser og ringe fleksibilitet på kvalificering eller vilkår for lånene.

nogle banker foretager sikrede lån baseret på det beløb, du har på en opsparingskonto, eller værdien af de aktier, du ejer. Værdien af at få et sikret lån mod opsparing eller aktier er, at du ikke behøver at afvikle aktivet, så når du har betalt lånet, ejer du stadig besparelserne eller lagrene.

men hvis du planlægger at bruge besparelser eller aktier som sikkerhed, foreslår de fleste finansielle rådgivere, at du sælger dem og bruger pengene til at betale gælden. Hvorfor låne til en høj rente, hvis midlerne er der for at undgå at låne?

den gode nyhed for alle involverede er, at afdrag på lånet, uanset om det er sikret eller usikret, vil forbedre din kredit score.

forhandle en aftale med din Bank

Hvis du tilfældigvis er en langvarig kunde i din bank og har en god rekord indtil nogle nylige uheld, er det muligt, at du kan tale dem ind i en aftale, der ville give dig et dårligt kreditlån på kort sigt.

lånegrænsen vil sandsynligvis ikke være meget høj, og det ville virkelig være en god tro gestus fra din bank; der er sandsynligvis ingen politik vedrørende dette.

men bundlinjen er, at det kun er muligt, hvis du spørger. Det koster ikke noget at prøve, og det værste, der kan ske, er, at banken siger nej.

få et kontant forskud

et kontant forskud er et lån ved hjælp af din kreditkortlinje. Dette er en virkelig risikabel løsning på et økonomisk problem. Et kontant forskud bærer tunge rentegebyrer, højere end ved køb, og der opkræves normalt et gebyr (3% -5%) for at modtage et.

Hvis du er i et hul, graver dette dig bare dybere, så det er ikke tilrådeligt. Men det er der, hvis det er den eneste, der får et lån. Det er også en af de hurtigste måder at få penge på, hvis låntagere står over for en presserende situation.

Hvad er den bedste dårlig kredit lån selskab for mig?

som enhver virksomhed får nogle virksomheder et ry som stedet at gå til et bestemt produkt, og det er tilfældet med dårlige lån.

kreditforeninger (fordi de er nonprofit) og ejerdrevne institutioner har fået et ry som et godt sted at finde dårlige kreditlån. Da du allerede er medlem, følelsen er, at de vil skubbe lidt hårdere for at hjælpe en af deres egne.

online långivere som Upstart, Prosper, Lending Club, OneMain og Peerform er gode eksempler på virksomheder, der har strakt grænserne for at give nogen med dårlig kredit mulighed for at få et personligt lån.

nogle online långivere, der kan hjælpe, inkluderer:

• Upstart
• Prosper
• OneMain
• Peerform
• Avant
• dårlige kreditlån
• Udlånspunkt

i hvert tilfælde skal du være forberedt på et vist niveau af klistermærkechok, når det kommer til renteudgifter.

Hvis du har en kredit score under 670 eller ingen kredit historie, vil du sandsynligvis betale 18% eller mere for at få en dårlig kredit lån. Hvis din kredit score er under 620, vil satsen hoppe til 22%, og hvis du er under 600, er det bedste du kan håbe på 27% -30%.

det er dyrt at have en dårlig kredit score. Brug tid på at forbedre det, før du låner flere penge.