Hvis du har brug for at foretage eller modtage en international betaling, vil du gerne vide lovene om at sende penge til udlandet, og hvordan de kan påvirke dig. Denne vejledning til internationale bankoverførselsregler dækker almindelige spørgsmål som:
- er der en grænse for internationale bankoverførsler?
- skal jeg rapportere internationale ledninger af høj værdi til IRS eller andre agenturer?
- hvad er mine rettigheder, når jeg sender penge til udlandet?
Vi dækker også, hvordan man laver billige, sikre internationale betalinger med klogt. Lad os komme i gang.
Hvilke dokumenter skal jeg sende penge til udlandet?
finansiering er et stærkt reguleret område. Banker, pengeudbydere og andre organisationer er forpligtet til at overholde et komplekst sæt regler og lovgivning, der er designet til at stoppe svig, hvidvaskning af penge og finansiering af ulovlige aktiviteter.
en af de vigtigste opgaver for banker og betalingsudbydere er at kontrollere identiteten af personer, der foretager betalinger, herunder bankoverførsler. Selvom forskellige institutioner muligvis implementerer reglerne på lidt forskellige måder, betyder det normalt, at du bliver nødt til at angive følgende, når du sender penge til udlandet:
- en regeringsudstedt form for identifikation
- bevis for adresse
- dit personnummer (SSN)
for internationale betalinger af høj værdi – eller for at overholde loven i det land, du sender en ledning til – du skal muligvis også vise bevis for finansieringskilden, fremlægge dokumentation såsom kvitteringer, hvis det er relevant, og giv en grund til overførslen.
International bankoverførselsgrænse
overvågning af internationale betalinger – og beskyttelse af forbrugernes rettigheder, der sender penge til udlandet – er ansvaret for det amerikanske Financial Crimes Reporting netværk (FINCEN). FINCEN håndhæver Bankhemmelighedsloven, som kræver, at banker og pengeservicevirksomheder opbevarer og rapporterer oplysninger om internationale bankoverførsler. FINCEN sætter faktisk ikke en grænse for det beløb, som enkeltpersoner eller virksomheder kan sende til udlandet. I stedet er der rapporteringskrav til banken eller overførselsudbyderen, hvilket betyder,at der skal indsamles oplysninger om betalinger fra USD3.000 og derover.
alt det sagt, vil du sandsynligvis finde din egen bank eller valgte pengeoverførselsudbyder har grænser for det beløb, du kan sende til udlandet. Disse grænser kan f.eks. være pr. transaktion, pr. dag eller pr. måned – og kan variere afhængigt af, hvor du sender til.
regler for at foretage en international bankoverførsel over 10000 USD
reglerne for nogle typer betalinger er forskellige,når de beskæftiger sig med værdier på USD10, 000 eller derover. For eksempel skal du normalt afgive en erklæring,hvis du rejser til udlandet med mere end svarende til USD10.000 kontant eller andre ting, der let kan konverteres til kontanter som rejsechecks. Tjenesteudbydere skal også rapportere aktiviteter, herunder cash-in eller cash-out til en værdi af over USD10.000 pr.dag,så dette kan kontrolleres for hvidvaskning af penge eller anden mistænkelig aktivitet.
Hvis du foretager en større international betaling, kan din tjenesteudbyder bede om mere information om, hvor pengene er kommet fra, og hvor de skal hen. Dette er for at hjælpe dem med at opfylde deres juridiske krav og kontrollere, at der ikke foretages betalinger til ulovlige formål.
det meste af rapporteringstolden falder på banken eller overførselsudbyderen. Men hvis du sender eller modtager store internationale betalinger, er det værd at tjekke dit eget ansvar også. Vi dækker dette generelt om et øjeblik-men du skal muligvis tage professionel rådgivning, hvis du er usikker på, hvad dine forpligtelser er.
internationale krav til indberetning af bankoverførsler
din bank eller din valgte tjenesteudbyder vil være i stand til at guide dig gennem processen med at foretage en international bankoverførsel. Spørg en serviceagent, hvis du har specifikke spørgsmål om begrænsninger eller rapporteringskrav for din betaling, da disse varierer afhængigt af den nøjagtige type og værdi af den betaling, du foretager.
for at sende penge
Hvis du sender penge internationalt, vil din bank eller den pengeoverførselstjeneste, du vælger, normalt være ansvarlig for at foretage lovpligtige rapporter eller opbevare oplysninger om din overførsel.
for at modtage penge
Hvis du modtager en betaling til en konto i USA eller i udlandet, kan du have nogle rapporteringsansvar afhængigt af den nøjagtige situation. For eksempel, hvis du modtager penge til en konto i dit navn, der holdes i udlandet, skal du muligvis indsende en rapport til IRS, kendt som FBAR. Dette er påkrævet,hvis du holder svarende til USD10.000 på en udenlandsk bankkonto på ethvert tidspunkt i kalenderåret.
det er vigtigt at forstå dine egne forpligtelser, når det kommer til rapportering af udenlandske betalinger eller midler, der opbevares i oversøiske konti. Tag juridisk rådgivning, hvis du har brug for det, for at sikre dig, at du er klar over dine opgaver.
Spar penge på internationale betalinger med klogt
før du arrangerer din internationale betaling, skal du tage dig tid til at finde den service, der bedst passer til dine behov. At sende penge til udlandet med din bank kan virke som det naturlige valg, men kan faktisk træne dyrere end at bruge en specialtjeneste som klog.
klog bruger mid-market valutakursen for alle betalinger, uden markup og ingen skjulte gebyrer. Dette gør det nemt at se præcis, hvor meget du betaler for din overførsel, og hvor meget din modtager vil få i sidste ende. Du kan arrangere din internationale overførsel online og få den leveret til din modtagers konto direkte for nemheds skyld – det kunne ikke være enklere.
Hvad er dine rettigheder som forbruger, der sender penge til udlandet?
Consumer Finance Protection Bureau har ansvaret for at sikre, at kunderne er beskyttet, når de sender penge til udlandet. Der er regler på plads for at sikre, at du kender de gebyrer og valutakurser, der vil blive anvendt på din overførsel, før du går videre, og en protokol, der skal følges i tilfælde af et problem.
i henhold til disse regler skal du få at vide et par ting inden du foretager din betaling:
- den Valutakurs, der vil blive anvendt
- gebyrerne – selvom der er et par omkostninger, som ikke altid kan bekræftes før betalingen det behandlede
- det beløb, din betaling koster samlet, og det beløb, din modtager modtager
Hvis du foretager en betaling ved en fejl, skal du have op til 30 minutter til at annullere den – så længe den ikke allerede er indsamlet af modtageren. Og hvis der er et problem, og du vil klage, kan du gøre det inden for 180 dage efter betalingen er arrangeret.
afsendelse af penge i udlandet kan virke kompliceret-især hvis det er en stor værdioverførsel. Det bør dog ikke være svært at oprette din betaling, og banken eller tjenesteudbyderen vil normalt tage sig af det meste af den rapportering, der kræves for at holde sig i overensstemmelse med loven.
for at gøre det nemt at sende penge til udlandet og spare på gebyrer, skal du tjekke klogt.