Medicare: Sådan fungerer det med anden forsikring

Du er blevet berettiget til Medicare, men du har allerede anden sygesikring. Hvad skal du gøre?

dette er et almindeligt spørgsmål for folk, der fylder 65 år. Måske arbejder du stadig og har arbejdsgiverbaseret sygesikring, eller du er pensioneret og har dækning gennem din tidligere arbejdsgiver. Eller måske har din ægtefælle forsikring, og den plan dækker dig.

der er mange måder, hvorpå du muligvis er berettiget til Medicare og stadig har anden sundhedsforsikring.

i denne vejledning tager vi dig igennem, hvad der sker, hvis du allerede har sygesikring og nu er berettiget til Medicare. Vi vil også forklare koordinering af ydelser (COB), som beslutter den sygesikringsplan, der betaler først, når du har dobbelt sygesikringsplaner.

Hvad sker der, hvis du har anden sygesikring udover Medicare?

sundhedsforsikringsselskaber har politikker på plads til at guide dem, når folk har flere sygesikringsplaner. Det kaldes COB, som beskytter forsikringsselskaber mod at foretage duplikatbetalinger eller endda refundere for mere end omkostningerne til sundhedsydelser.

forsikringsudbydere arbejder sammen om at koordinere fordele, og de bruger COB-politikker til at finde ud af, hvem der er det primære forsikringsselskab, og hvem der er sekundært:

• det primære forsikringsselskab betaler først, og derefter refunderer det sekundære, hvad det primære forsikringsselskab ikke dækkede op til 100% af de samlede plejeomkostninger, så længe planen dækker denne service. Hvad der er tilbage efter det er dit ansvar.

lad os se på et eksempel på, hvordan dette ville fungere, hvis du havde to sundhedsforsikringsselskaber. Du går til lægen, og tjenesterne koster $200. Det primære forsikringsselskab betaler sit beløb. Lad os sige, at det er $100. Det sekundære forsikringsselskab henter derefter sin del – hvis planen dækker disse tjenester-op til 100% af de samlede omkostninger. Resten er på dig, hvis lægen stadig skylder penge.

hvis Medicare er den sekundære betaler, og det primære forsikringsselskab ikke betaler hurtigt nok, vil Medicare foretage betingede betalinger til en udbyder, når “der er bevis for, at den primære plan ikke betaler straks.”Medicare’ s Benefits Coordination & Recovery Center genopretter derefter betingede betalinger fra det langsomt betalende forsikringsselskab.

at have dobbeltforsikringsplaner, der betaler for din pleje, kan være positivt, men ulempen er, at du betaler to præmier. Du kan også have selvrisikoen for to sundhedsplaner. Plus, du bliver nødt til at koordinere med to sundhedsforsikringsplaner.Dual health insurance planer kan være en god ide, men du skal forstå omkostningerne og den potentielle jonglering af sygesikringsplaner, før du forpligter dig til det. Et godt første skridt er at få omkostningerne ved præmier, kontorbesøg og de samlede selvrisikoen. Du kan derefter finde ud af, hvor meget pleje du normalt modtager, og hvilken slags ud af lommen koster du kan spare ved at have to forsikringsplaner. Dual sundhedsplaner kan give mening, hvis du forventer at have brug for mange sundhedsydelser i løbet af det næste år. I så fald kan de to planer hjælpe med at reducere omkostningerne uden for lommen og udligne de to præmier, du ville betale. Men hvis du ikke forventer at se en læge meget og ikke har mange recepter, har to sundhedsplaner-og to præmier-sandsynligvis ikke det værd.

hvad er den primære forsikringsplan?

lad os se på forskellige scenarier, hvor du måske har yderligere forsikring til Medicare og se, hvilken af forsikringsselskaberne der betaler først:

gruppesygeforsikring fra arbejdspladsen

ligesom andre forsikringsselskaber har Medicare sine egne cob-regler med kommercielle sundhedsplaner. Dette opretter en spilplan om, hvilken man betaler først.

Sådan fungerer Medicare-betalinger, hvis din arbejdsgiver dækker dig:

• hvis du arbejder for en virksomhed med færre end 20 ansatte, betragtes Medicare normalt som primær, og din arbejdsgiver er sekundær.
• hvis du arbejder for en større virksomhed, er din arbejdsgiver primær og Medicare er sekundær.
• hvis Medicare er den sekundære betaler, refunderes den baseret på, hvad arbejdsgiveren betalte, hvad der er tilladt i Medicare, og hvad lægen eller udbyderen opkrævede. Du skal derefter betale, hvad der er tilbage.

bemærk, at hvis du beslutter at droppe din arbejdsgiverbaserede plan, når du bliver berettiget til Medicare, kan du muligvis ikke komme tilbage til din arbejdsgiverplan. Du ønsker at tjekke med din virksomheds fordele administrator at vide, før de beslutter at droppe din arbejdsgiver dækning.

Du behøver heller ikke tilmelde dig Medicare, når du bliver kvalificeret på din 65-års fødselsdag. Medicare giver dig tre måneder efter din fødselsdag til at træffe beslutningen. Der er desuden en særlig tilmeldingsperiode, når du eller din ægtefælle går på pension og potentielt mister sundhedsforsikring. Denne periode varer otte måneder.

men hvis du får forsikring gennem din arbejdsgiver eller din ægtefælles virksomhed, og du beslutter dig efter tilmeldingsperioden for at tilmelde dig Medicare, skal du muligvis betale en 10% straf på fremtidige månedlige præmier.

individuel eller Marketplace health insurance plan

Medicare betaler først, hvis du holder en individuel sundhedsplan (købt direkte fra et forsikringsselskab) eller overkommelig Care Act marketplace health insurance plan.

der er dog ingen grund til normalt at holde en individuel eller markedsplads plan, når du har Medicare. Når du har Medicare, er det ulovligt for nogen at sælge dig en markedsplads eller individuel markedspolitik. Du er ikke berettiget til skattefradrag eller tilskud til at hjælpe med at betale for en ACA-plan, så hvis du skulle holde denne plan, ville det være til fuld pris. Markedspladsplaner har generelt ingen COB med Medicare, så det ville heller ikke fungere som sekundær forsikring.

pensionsforsikring

Du kan tilmelde dig Medicare, selvom du er pensioneret og får sygesikring gennem en tidligere arbejdsgiver.

Medicare betaler generelt først, hvis du har en sundhedsplan gennem din tidligere arbejdsgiver. Gruppens sundhedsplan betaler andet.

Hvis du er pensioneret, og du er på din ægtefælles arbejdsgivers sundhedsplan, og virksomheden har færre end 20 ansatte, betaler Medicare først. Hvis det er en større virksomhed, betaler virksomhedens sundhedsplan først. Medicare betaler andet.

Hvis du er en pensioneret føderal medarbejder, er Medicare den primære betaler med de føderale medarbejdere og sundhedsmæssige fordele programmet den sekundære betaler.

militær pensionist og VA fordele

veteranernes anliggender er ikke en forsikringsplan, så hvis du vil have dækning for tjenester uden for VA-systemet, vil du gerne få Medicare.

Hvis du har både veteraners fordele og Medicare, og du vælger at bruge dine VA-fordele i stedet for Medicare, skal du typisk behandles på en VA-facilitet for at blive dækket af dine VA-fordele. Imidlertid, den føderale regering har løsnet begrænsningerne for at se en udbyder uden for VA, så du bør bede VA inden behandling om at godkende tjenester andre steder.

Medicare kan dække tjenester, hvor VA ikke betaler for, hvis VA godkender tjenester på et ikke-VA-hospital, og VA ikke betaler for alle de tjenester, du modtager under et hospitalsophold.

Medicare kan også betale en del af din copayment, hvis du modtager VA-autoriseret pleje af en læge eller et hospital, der ikke er en del af VA. Medicare dækker ikke tjenester inden for VA.

I modsætning til de andre scenarier på denne side er der ingen primær eller sekundær betaler, når det kommer til VA vs. Medicare. At have begge dækninger giver veteraner mulighed for at få pleje fra enten VA eller civile læger afhængigt af situationen.

TRICARE (dækning for servicemedlemmer)

Medicare er normalt den primære betaler for dækkede tjenester til aktivt militær med TRICARE. TRICARE er sekundær og kan betale Medicare selvrisikoen og coinsurance, samt for nogle tjenester, der ikke er omfattet af Medicare. Du betaler derefter for de tjenester, som hverken Medicare eller TRICARE dækker.

for dem, der går på pension fra militæret, skal du tilmelde dig Medicare Part B (medicinsk forsikring) for at opretholde din TRICARE-dækning. Hvis du ikke tilmelder dig Del B, mister du TRICARE-dækning.TRICARE for LIFE (TFL) er, hvad Tricare-berettigede personer har, hvis de bærer Medicare Del A og B. TFL-fordele inkluderer dækning af Medicares fradragsberettigede og coinsurance.

undtagelsen er, hvis du har brug for lægehjælp i udlandet, så er TFL primær. Medicare giver kun dækning i de amerikanske og amerikanske territorier. Hvis du bor i udlandet, skal du holde Medicare Del B aktiv i USA for at forblive berettiget til TFL, selvom Medicare ikke dækker dig i udlandet.

COBRA

COBRA giver dig mulighed for at holde din arbejdsgivergruppesygeforsikringsplan i en begrænset periode, efter at din ansættelse er afsluttet. Denne fortsættelse dækning er beregnet til at beskytte dig mod at miste din sygesikring umiddelbart efter du mister et job.

Hvis du er på Medicare, betaler Medicare først og COBRA er sekundær. Den ene undtagelse er for mennesker med nyresygdom i slutstadiet. I så fald betaler COBRA først.

din COBRA-dækning slutter normalt, hvis du tilmelder dig Medicare. Du kan muligvis få en udvidelse på din COBRA, hvis Medicare ikke dækker nogle af de tjenester, der tilbydes på COBRA-planen, såsom tandforsikring. I så fald kan det være fornuftigt for dig at holde COBRA.

Du kan også tilmelde dig COBRA, hvis du bliver kvalificeret, og du allerede har en Medicare-plan. I så fald vil du gerne se, om de ekstra omkostninger for COBRA er det værd. For eksempel kan det være en god ide, hvis du har høje medicinske udgifter, og/eller COBRA-planen har generøse tilbud.

Medicaid

Du er i stand til at have både Medicare og Medicaid. Faktisk er det ret almindeligt, at folk på plejehjem har begge dækningshjælp til at betale for deres pleje.

Medicaid er altid betaleren af sidste udvej, når det vedrører COB. Så Medicare betaler først; Medicaid er den sekundære betaler. Du vil gerne sikre dig, at du besøger netværksudbydere for både Medicare og Medicaid, så du bliver dækket af begge planer.