investering behøver ikke at være kompliceret.
jeg har brugt tyve år på at studere de finansielle markeder. Jeg studerede økonomi og arbejdede som erhvervsdrivende i en større Investeringsbank.
efter alle disse år efter markedet har jeg konkluderet, at den bedste portefølje for den gennemsnitlige investor ikke er en kompliceret handelsstrategi eller en blanding af aktivt forvaltede fonde med høje omkostninger.
Nej, Det er faktisk en diversificeret blanding af lavprisindeksfonde. Jeg kan især godt lide porteføljen med tre fonde.
Vanguard er den største indeksfondsforvalter i verden. Mens der er andre fremragende indeksfondsforvaltere (f. eks. Der tilbyder midler med lave udgiftsforhold (ER), forbliver Vanguard guldstandarden i indeksfondsforvaltning.
i denne artikel vil jeg hjælpe dig med at opbygge en portefølje af indeksfonde med Vanguard. Vi starter med en simpel portefølje (kun en fond!). Så tilføjer vi langsomt midler baseret på, hvor kompleks (hvilket ikke nødvendigvis er bedre) du vil have din portefølje til at være.
en-fond portefølje: U. S. Aktier
legendarisk investor Varren Buffett har gentagne gange skrevet, at den gennemsnitlige investor skal investere deres penge i en s& p 500 fond. S &P 500 er sammensat af de 500 største børsnoterede amerikanske virksomheder. Du kan investere i s&P 500 hos Vanguard med Vanguard 500 Indeksfonden (VFIAKS, ER = 0.04%) eller Vanguard s&P 500 ETF (VOO, ER = 0.03%). Ved at investere i S &P 500 får du det markedsafkast, som de fleste investorer forsøger (og typisk fejler) at slå.
da s&p 500-indekset kun indeholder store cap-aktier, foretrækker jeg Vanguard Total Stock Market-Indeksfonden (VTSAKS, er = 0.04%) eller Vanguard Total Stock Market ETF (VTI, er = 0.03%), fordi det giver dig ejerskab af små cap-og mid-cap-aktier ud over store cap-aktier. Ved at investere i mere end 3.500 aktier giver Vanguard Total Aktiemarkedsindeksfond en mere diversificeret portefølje end S&p 500 portefølje.
to-Fondsportefølje: Tilføj amerikanske obligationer
for mange investorer, især unge investorer, er en-fondsporteføljen alt hvad du behøver. Men da amerikanske aktier er meget volatile, vil de fleste investorer gerne tilføje nogle obligationer til deres portefølje. Obligationer er meget mindre volatile end aktier, og de bevæger sig ofte i modsatte retninger som aktier (inklusive under finanskrisen i 2008). Vanguard Total Bond Market indeks Fund (ER = 0.05%) eller Vanguard Total Bond Market ETF (BND, er = 0.04%) er en fantastisk måde at købe det amerikanske obligationsmarked på. Ved at investere i over 8.500 virksomheds-og amerikanske statsobligationer giver denne indeksfond dig en bred, diversificeret portefølje af amerikanske obligationer.
tre-Fondsportefølje: Tilføj internationale aktier
med kun to fonde har du nu investeret i hele den amerikanske økonomi. Dette er en stor portefølje for mange investorer. Men siden USA. økonomi er kun en brøkdel af den globale økonomi, du kan øge diversificeringen ved at tilføje en international aktiemarkedsindeksfond. Vanguard Total International aktieindeks Admiral Aktier (Vtiaks, er = 0.11%) eller Vanguard Total International Stock ETF (VSU ‘ er, er = 0.09%) giver dig bred eksponering for både udviklede internationale aktiemarkeder (såsom Europa og Japan) såvel som nye markeder (såsom Latinamerika, Rusland og Kina).
tilføjelse af en tredje fond til din portefølje er helt valgfri; Vanguard grundlægger Jack Bogle investerer ikke i internationale aktier.
Firefondsportefølje: Tilføj internationale obligationer
trefondsporteføljen er en meget populær portefølje. Jeg køber ikke yderligere aktivklasser ud over amerikanske aktier, internationale aktier og amerikanske obligationer. Nogle investorer kan dog være interesseret i mere komplicerede porteføljer.
den næste fond, jeg vil tilføje til din portefølje, er internationale obligationer. Internationale obligationer vil ikke bevæge sig i lock-step med USA. obligationsmarked, så du kan øge diversificeringen af din portefølje ved at tilføje en fjerde indeksfond. Vanguard Total International Bond indeks Fund (ER = 0.11%) eller Vanguard Total International Bond ETF (er = 0.08%) er en fremragende billig måde at få eksponering for det internationale obligationsmarked. Den indeholder over 4.200 internationale obligationer, herunder obligationer fra udenlandske regeringer og internationale virksomheder. Indekset indeholder obligationer fra både udviklede og nye markeder.
fem-fond portefølje: Tilføj REITs
med en firefondsportefølje har du nu eksponering for hele det globale aktie-og obligationsmarked. Hvis du køber i de korrekte proportioner, kan du replikere Vanguards Målpensionsfonde. Oprettelse af din portefølje på denne måde vil være billigere end at købe Målpensionsfonden direkte fra Vanguard.
der er dog alternative aktivklasser, der ikke bevæger sig med hverken aktie-eller obligationsmarkederne. På grund af deres lave korrelation til aktier eller obligationer kan tilføjelse af disse alternative aktivklasser yderligere øge diversificeringen af din portefølje.
den mest populære alternative aktivklasse er fast ejendom. Mange investorer, der ikke investerer direkte i fast ejendom, vil ikke desto mindre have eksponering for ejendomspriser gennem ejerskabet af deres primære hjem. Du kan investere i fast ejendom ved at købe individuelle investeringsejendomme, men det ville være som at investere i kun en enkelt aktie. For at få bred eksponering for ejendomsmarkedet med en indeksfond kan du købe Vanguard REIT indeksfond (VGSL, er = 0.12%) eller Vanguard REIT ETF (VNK, er = 0.12%).
Resume
her er de fem porteføljer i rækkefølge efter kompleksitet. Husk, at Admiral-Aktier har en minimumsinvestering på $3.000, så hvis du vil investere mindre end i en bestemt indeksfond, skal du købe den tilsvarende børshandlede fond (ETF) i stedet, som ikke har nogen minimumsinvestering.
| Portfolio | Admiral Shares | ETF | ||
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (S&P 500) | VFIAX | VOO | ||
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (Total Stock Market) | VTSAX | VTI | ||
| Two-Fund: Add U.S. Bonds | VBTLX | BND | ||
| Three-Fund: Add International Stocks | VTIAX | VXUS | ||
| Four-Fund: Tilføj internationale obligationer | VTAB | BND | ||
| fem-fond: Tilføj REITs | VNK |
Sådan opretter du en diversificeret indeksfondsportefølje ved hjælp af Vanguard-fonde. Som Steve Jobs ville sige, ” det er så nemt.”Du kan starte med Vanguard 500 eller Vanguard Total aktiemarkedsindeks og gradvist tilføje midler, når du læser og lærer mere om investering. Du behøver ikke at have en grad i økonomi eller handelserfaring for at gøre dette. Med nogen af de porteføljer, jeg beskrev ovenfor, vil du sandsynligvis slå størstedelen af fondsforvalterne på gaden.
hvad synes du? Bruger du Vanguard indeksfonde i din portefølje?