Retail Banking vs. Corporate Banking: en oversigt
Retail banking henviser til opdelingen af en bank, der handler direkte med detailkunder, mens corporate banking er den del af banksektoren, der beskæftiger sig med erhvervskunder. Detailbankvirksomhed er det synlige ansigt for bankvirksomhed for offentligheden, med bankfilialer beliggende i overflod i de fleste større byer. Corporate banking arbejder på den anden side direkte med virksomheder for at give dem lån, kredit, opsparingskonti og kontrolkonti, der er specielt designet til virksomheder snarere end for enkeltpersoner.
nøgle grillbarer
- Retail banking er opdelingen af en bank, der handler direkte med detailkunder.
- detailbanker indbringer kundeindskud, der stort set gør det muligt for banker at yde lån til deres detail-og erhvervskunder.
- Corporate banking henviser til det aspekt af bankvirksomhed, der beskæftiger sig med erhvervskunder. kommercielle banker yder lån, der gør det muligt for virksomheder at vokse og ansætte folk, hvilket bidrager til udvidelsen af økonomien.
- begge typer banker tilbyder forskellige produkter og tjenester.
Retail Banking
Retail banking leverer finansielle tjenesteydelser til offentligheden. Også kaldet forbruger-eller personlig bankvirksomhed giver denne side af branchen forbrugerne mulighed for at styre deres penge ved at give dem adgang til basale banktjenester, kredit og økonomisk rådgivning.
detailbankvirksomhed omfatter en bred vifte af produkter og tjenester, herunder:
- kontrol og opsparingskonti
- indskudsbeviser (CDs)
- realkreditlån
- bilfinansiering
- kreditkort
- kreditlinjer såsom egenkapital kreditlinjer (HELOCs) og andre personlige kreditprodukter
- udenlandsk valuta og pengeoverførselstjenester
detailbankkunder kan også tilbydes følgende tjenester, generelt gennem en anden afdeling eller tilknyttet bank:
- børsmæglervirksomhed (rabat og fuld service)
- forsikring
- formueforvaltning
- Private banking
Retail Banking
niveauet for personaliserede detailbanktjenester, der tilbydes en kunde, afhænger af deres indkomstniveau og omfanget af deres forhold til banken. Mens en kasserer eller kundeservicemedarbejder generelt ville betjene en klient med beskedne midler, ville en kontoadministrator eller privat bankmand håndtere bankkravene til en person med høj nettoværdi, der har et omfattende forhold til banken.
selvom mursten og mørtel filialer stadig er nødvendige for at formidle den følelse af soliditet og stabilitet, der er afgørende for bankvirksomhed, er detailbankvirksomhed måske et bankområde, der har været mest påvirket af teknologi takket være spredningen af automatiserede pengeautomater (pengeautomater) og populariteten af online-og telefonbank.
Corporate Banking
Corporate banking, også kendt som business banking, betjener typisk en forskelligartet kundekreds, der spænder fra små til mellemstore lokale virksomheder med et par millioner i indtægter til store konglomerater med milliarder i salg og kontorer over hele landet. Udtrykket blev oprindeligt brugt i USA for at skelne det fra Investeringsbank efter Glass-Steagall Act af 1933 adskilt de to aktiviteter.
mens denne lov blev ophævet i 1990 ‘ erne, er corporate banking og investment banking services blevet tilbudt i mange år under samme paraply af de fleste banker i USA og andre steder. Corporate banking er et centralt profitcenter for de fleste banker. Men som den største ophavsmand til kundelån er det også kilden til regelmæssige nedskrivninger for lån, der er forsuret.
kommercielle banker tilbyder følgende produkter og tjenester til virksomheder og andre finansielle institutioner:
- lån og andre kreditprodukter
- Treasury and cash management services
- udlån af udstyr
- erhvervsejendomme
- Trade finance
- Arbejdsgiverydelser
gennem deres investeringsbankarme tilbyder kommercielle banker også relaterede tjenester til deres erhvervskunder, såsom kapitalforvaltning og værdipapirforsikringsselskaber.
særlige overvejelser
den finansielle sektor er en af de vigtigste dele af økonomien—både indenlandsk og global. For det første deponerer forbrugere—både personlige og kommercielle—deres penge på opsparingskonti, som bankerne bruger til at låne til andre. Banker hjælper også med at skabe kredit, lette handel og hjælpe med dannelsen af kapital.
den finansielle sektor, som omfatter både detail-og kommercielle banksektoren, er en af de vigtigste facetter af enhver økonomi.
når banker har problemer, har det ødelæggende virkninger på økonomien. Tag finanskrisen som eksempel. Krisen havde sine rødder i USA. boligboble og overdreven eksponering af banker og finansielle institutioner rundt om i verden for derivater og værdipapirer baseret på amerikanske huspriser. Bankerne blev mere og mere tilbageholdende med at låne penge enten til deres kolleger eller til virksomheder. Dette resulterede i en næsten total frysning i den globale bank-og udlånsmekanisme, forårsager den mest alvorlige recession på verdensplan siden den store Depression. Denne næsten dødsoplevelse for den globale økonomi førte til et fornyet lovgivningsmæssigt fokus på de største banker, der anses for “for store til at mislykkes” på grund af deres betydning for det verdensomspændende finansielle system.