der er mange grunde til at ønske at blive godkendt til et personligt lån. Du søger muligvis at betale kreditkort med høj rente, finansiere en drømmeferie eller betale for et bryllup. Først skal du dog vide, hvordan du bliver godkendt til et personligt lån.
uanset hvilken type personligt lån du har brug for, og om du ansøger gennem en bank, kreditforening eller online långiver, her er hvordan du bliver godkendt til et personligt lån.
og når du er klar til at ansøge, skal du tjekke vores liste over Bedst bedømte personlige långivere for at finde den rigtige långiver til dig.
forbedre din kredit score
før du ansøger om et personligt lån, skal du kontrollere din kredit score. Dette er et trecifret tal, som långivere bruger til at få en fornemmelse af, hvor godt du administrerer kredit. En stærk kredit score betyder, at du er mere tilbøjelige til at blive godkendt til et personligt lån. Det vil også hjælpe dig med at fange de bedste renter.
Her er nogle måder, du kan forbedre din kredit score på:
- Betal ned gæld: at blive godkendt til et personligt lån afhænger af en sund gæld-til-indkomst-forhold (DTI). DTI henviser til summen af dine månedlige gældsbetalinger divideret med din månedlige bruttoindkomst. Hvis du bruger halvdelen af din indkomst (eller mere) på gældsbetalinger, skal du gøre dit bedste for at sænke dine månedlige betalinger eller øge din indkomst.
- konsoliderer betalinger: gældskonsolidering giver dig mulighed for at konsolidere flere lån til en ny, helst med en lavere rente. Hvis du slogging gennem kreditkortbetalinger, men ikke er i stand til at betale saldoen, kan du overveje at overføre saldoen(r) til et kreditkort på 0%, som du kan betale, før den salgsfremmende renteperiode er op.
- Ryd fejl: gå over hver linje i hver af dine kreditrapporter og søg efter unøjagtigheder. Det er ikke usædvanligt at finde kreditkort, der blev taget ud af en person med et lignende navn, eller saldi du betalte år siden. Fremhæv hver fejl, og kontakt enten det firma, der har udstedt kontoen, eller kreditrapporteringsfirmaet.
- brug kredit ansvarligt: Foretag alle dine betalinger til tiden, hold din gæld på et håndterbart niveau, og ansøg ikke om masser af ny kredit på en gang.
Hvis du har mistanke om, at du ikke bliver godkendt til et personligt lån på grund af dårlig kredit, er det okay at vente, indtil du er i bedre økonomisk form. Hver gang du ansøger om et lån, tæller det som en hård forespørgsel på din kreditrapport. Hårde henvendelser kan medføre et fald i din kredit score, hvilket i sidste ende vil gøre det vanskeligere at sikre lånegodkendelse. Arbejde på din kredit, indtil du har en god eller endda en fremragende score og så øge dine chancer for at få godkendt til et personligt lån.
Bevis at du kan betale det tilbage
i sidste ende vil långivere vide, at udlån af penge er et sikkert spil. For at blive godkendt til et personligt lån skal du vise, at du kan betale dem tilbage til tiden og fuldt ud.
Hvis du er arbejdsløs, kan du tjekke vores guide til at få et lån, mens du er arbejdsløs, for at få oplysninger om, hvad du skal angive som indkomst på en låneansøgning.
- vis stabil indkomst: enhver långiver vil være sikker på at du tjener så mange penge som du hævder at. Hvis du arbejder for et firma, skal du have dine sidste tre lønstubber og to års V-2 ‘ er at vise. Hvis du er selvstændig, skal du give långiveren tre måneders bankkontoudtog og to eller tre år af 1099s. vær også parat til at vise to års selvangivelse, hvis de beder om dem (ikke alle långivere vil).
- Vis andre indtægtskilder: hvis du har andre indtægtskilder-som royalties for kunst, underholdsbidrag, en livrente eller årlige økonomiske gaver-skal du give långiveren bevis for denne indkomst. Pålidelige sekundære indtægtskilder kan gøre det lettere at få godkendt et personligt lån.
- få en cosigner, hvis det er nødvendigt: I tilfælde af at du ikke kan kvalificere dig selv, kan du overveje at bede nogen med stærk kredit om at underskrive lånet. Husk, at cosigner vil være juridisk ansvarlig for at betale gælden, hvis du undlader at gøre det, hvilket betyder at du bør tænke længe og hårdt på at bede nogen om at påtage sig det ansvar. Det betyder også, at du skylder cosigner at foretage hver betaling til tiden og fuldt ud. Hvis din kredit er så/så, og du ikke kan finde en cosigner, skal du overveje et personligt lån til fair kredit.
Find den rigtige långiver til dig
Når du lærer at blive godkendt til et personligt lån, vil du opdage, at den type lån, du optager, og den slags långiver, du arbejder med, kan afgøre, om du bliver godkendt eller ej. Tag dig tid til at finde ud af, hvad der fungerer bedst for dig og din økonomiske situation.
lånetype
en af de ting, du skal beslutte, er den type lån, du er interesseret i. Her dækker vi usikrede, sikrede, variabel rente og fastforrentede lån.
- usikrede personlige lån understøttes ikke af sikkerhedsstillelse. I modsætning til dit hjem eller auto lån, har banken ikke mulighed for at generobre noget, hvis du holder op med at foretage betalinger. Derfor er renten normalt højere på disse lån. Dem med kredit score i de høje 600 ‘erne og 700’ erne har den nemmeste tid at få godkendt til en usikret personlige lån.
- sikrede personlige lån understøttes af sikkerhedsstillelse, noget långiveren kan tage i besiddelse af, hvis du undlader at betale lånet som aftalt. Det er vigtigt at bemærke, at ikke alle långivere tilbyder sikrede personlige lån, men dem, der gør det, giver dig mulighed for at bakke lånet med et aktiv som et indskudsbevis (CD) eller opsparingskonto. Det bedste aspekt af sikrede lån er, at de tilbydes til lavere renter (hvilket vil føre til en lavere månedlig betaling), men vær opmærksom på, at du betaler for den lavere sats med risiko for at miste din sikkerhed. Vigtigt: lad dig ikke narre af bil titel lån (sikret ved din bil titel) og payday lån (sikret ved din næste lønseddel). Disse kan markedsføres som “sikrede” lån, men er ikke i samme kategori som et sikret lån, der tilbydes af en bank eller kreditforening. Se vores afsnit om payday lån nedenfor for mere.lån med variabel rente kommer med renter og betalinger, der kan ændre sig i løbet af lånets levetid.fastforrentede lån er lån med renter og betalinger, der forbliver de samme i hele lånets levetid. Før du bliver godkendt til et personligt lån, skal du beslutte, om du foretrækker en variabel eller fast rente.
långiver type
den type lån, du er interesseret i, kan hjælpe dig med at indsnævre, hvilken långiver du ønsker at blive godkendt til et personligt lån med. For eksempel, hvis du ved, at du vil have et lån med variabel rente, vil denne kendsgerning hjælpe dig med at indsnævre dine muligheder. Personlige lån långivere omfatter banker, kreditforeninger, online långivere og payday långivere. Her er en oversigt over hver:
- banker: hvis du allerede har et forhold til en bank, kan du finde ansøgningsprocessen er glattere. Plus, at arbejde med din hjemmebank vil undertiden score dig en lille renterabat. Banker tilbyder mere konkurrencedygtige renter end mange andre långivere, og de er i stand til at få penge ind på din konto i to til tre dage. Ulempen er, at du generelt har brug for god til fremragende kredit for at kvalificere dig til et banklån. Plus, dette lån kan komme med et oprindelsesgebyr.
- kreditforeninger: at have et etableret forhold til en kreditforening kan lette processen med at blive godkendt til et personligt lån. Plus, som medlem, du kan være berettiget til en nedsat rente. Kreditforeninger har tendens til at tilbyde meget konkurrencedygtige renter og lavere gebyrer end andre långivere. Nogle kreditforeninger stiller lån til rådighed for medlemmer med lavere kredit score. Negativer inkluderer det faktum, at du normalt skal være medlem af en kreditforening for at ansøge om et lån.
- online långivere: så længe du har adgang til internettet, kan du ansøge hvor som helst, og lånebeslutninger kan være hurtige. Ulemperne ved at blive godkendt til et personligt lån af en online långiver inkluderer renter, der varierer meget afhængigt af långiveren. Derudover opkræver de fleste online långivere et oprindelsesgebyr.
- Payday långivere: Payday långivere bør undgås for enhver pris. At få godkendt et personligt lån fra en payday långiver er astronomisk dyrt. Betalinger forfalder typisk på din næste lønningsdag, lånebeløb er typisk små, og renten er ekstremt høj. Disse lån er en af de dyreste måder at låne penge på og er forbudt i nogle stater. Se vores afsnit om lønningsdagslån nedenfor for at forstå hvorfor.
tal aldrig dig selv til at blive godkendt til et personligt lån, du ved, vil være dårligt for dig økonomisk. I stedet for at betale skyhøje renter på et lån fra en långiver med lave kreditstandarder, skal du tage den tid, der kræves for at få din kredit i orden. Det værste du kan gøre er at grave dig selv i et dybere hul ved at tage et lån, der er forkert for dig og ender med en månedlig betaling, du ikke har råd til.
pas payday långivere og payday lån
vi har medtaget payday lån her, fordi de findes, og hvis du er desperat, de kan føle sig som den eneste mulighed. Men renten på disse lån-som spænder fra omkring 390% til 780% – er så høj, at det kan blive næsten umuligt at betale dem tilbage.
Payday långivere kan være lovlige i nogle stater, men der er ingen måde at argumentere for, at de Apr ‘ er, de opkræver, er legitime. Faktisk vil en lånehaj sandsynligvis opkræve en lavere APR (selvom det er en endnu værre ide at besøge en lånhaj). Hvis du nogensinde er fristet til at tage et payday lån, er du bedre stillet søger et personligt lån For dårlig kredit.
hvad er det maksimale du kan låne?
det maksimale beløb, du kan låne til et personligt lån, er baseret på, hvor høj din gæld-til-indkomst-forhold vil være, efter at lånet er foretaget.
lad os sige, at du leder efter et lån med en månedlig betaling på $495, og du har allerede $1.700 i gældsbetalinger hver måned. Långiveren vil tilføje betalingen af $495 til dine andre månedlige betalinger på $1,700, for i alt $2,195. Lad os nu forestille os, at du har en månedlig indkomst på $5.000. Långiveren vil opdele $2.195 med $5.000-og komme op med næsten 44%. Chancerne er, at en troværdig långiver ikke vil lave et lån, der skubber dig ind i en DTI på 44%. Du skal sigte mod en DTI på 40% eller derunder.
Hvis du bliver godkendt til et personligt lån, vil du skubbe dig over den linje, bør du overveje at justere beløbet, betale ned gæld eller vente, indtil du tjener flere penge.
Hvad er forskellen mellem prækvalifikation og forhåndsgodkendelse?
Hvis en långiver fortæller dig, at du er prækvalificeret til et lån, betyder det, at det tror, du vil komme igennem godkendelsesprocessen. Hvis en långiver fortæller dig, at du er forhåndsgodkendt, har den tilbudt en betinget forpligtelse til at give dig lånet. Pas på: nogle långivere bruger disse vilkår ombytteligt. Hvis nogen fortæller dig, at du enten er prækvalificeret eller forhåndsgodkendt, så spørg dem præcist, hvad de betyder.
processen ser generelt sådan ud:
- du er prækvalificeret til et lån og får en ide om, hvor meget du kan låne
- du giver nok finansielle oplysninger til at blive forhåndsgodkendt
- långiveren kører en hård kreditcheck og fortæller dig, om du helt sikkert får lånet
under prækvalifikation giver långiveren dig en ide om, hvor meget du vil kvalificere dig til, og hvad renten kan være. Forhåndsgodkendelse er, når långiveren sandsynligvis vil bede dig om dokumentation vedrørende beskæftigelse, indkomst og identifikation. Så længe der ikke opstår noget negativt, før du lukker på lånet, skal du være god til at gå.
Hvad sker der efter prækvalifikation?
efter prækvalifikation skal du have en god ide om, hvilket lån du vil tage, og hvad satser og gebyrer vil være.
som det viser sig, at få godkendt til et personligt lån kan være den nemme del. Før du underskriver lånedokumenter, skal du sørge for at forstå, hvad du underskriver. Den rente, du oprindeligt er citeret, afspejler muligvis ikke rigtig, hvor meget du betaler for lånet. APR, på den anden side, afspejler bedre, hvor meget du betaler årligt, fordi det inkluderer ting som oprindelsesgebyrer, behandlingsgebyrer, og gebyrer for forberedelse af dokumenter. Hvis du ikke forstår gebyrerne, så spørg om dem. Hvis din kredit score er høj nok, kan du muligvis få en reduktion.
hvordan påvirker et personligt lån din kredit score?
Hvis du foretager dine personlige lånebetalinger til tiden hver måned, vil din kredit score stige. Derudover, hvis du bruger et personligt lån til at betale kreditkort med høj rente, vil du sandsynligvis opleve en stigning i kredit score. Men på kort sigt vil din kredit dyppe på grund af den hårde kreditkontrol, der kræves for lånegodkendelse.
måske er den vigtigste ting at huske, når det kommer til at blive godkendt til et personligt lån, værdien af benarbejde. Tag dig tid til at shoppe rundt for at blive godkendt til et personligt lån, der passer til din økonomiske situation, er værd at få og vil gavne dig mest. Det faktum, at du spurgte, hvordan du bliver godkendt til et personligt lån, betyder, at du går i bevæbnet med viden.