den maksimale sociale sikringsydelse i 2020 er $3.790 pr.måned eller $45.480 for året. De fleste mennesker får dog ikke så meget. For at modtage det maksimale beløb ville du have været nødt til at udsætte modtagelsen af ydelser indtil 70 år. Du skal også have tjent det maksimale skattepligtige beløb ($137.700 i 2020) i mindst 35 år. For personer, der begynder at modtage ydelser ved fuld pensionsalder (i øjeblikket 66), er maksimumsbeløbet $3.011. Når det er sagt, var den gennemsnitlige socialsikringskontrol i januar 2020 $1.503. Læs videre for strategier for at maksimere dine betalinger. Men for at sikre, at du har nok i pension til at opretholde din nuværende livsstil, er du bedst at tale med en finansiel rådgiver.
den maksimale sociale sikringsydelse og hvordan man får den
som netop nævnt er den maksimale sociale sikringsydelse i 2020 $3.011 pr.måned, hvis du begyndte at modtage ydelser ved fuld pensionsalder (66 nu og 67 for personer født i 1960 eller senere). Der er kun en måde at modtage mere end det: vent til 70 år for at modtage ydelser. Men for de fleste mennesker er det en strækning at modtage endda $3.011. Her er hvad du skal gøre for at maksimere din fordel.
arbejde i mindst 35 år
Social Security Administration (SSA) beregner dit endelige ydelsesbeløb baseret på din indtjening i de 35 år, hvor du tjente mest. Det indekserer derefter din årlige indtjening, det vil sige, at den justerer for inflationen, og tager derefter gennemsnittet af de 35 indekserede beløb. Hvis du har indkomst i mindre end 35 år, vil SSA give dig et nul for de år, der mangler 35.
derfor er det vigtigt at have indkomst i mindst 35 år. Disse nuller kan nedbringe dit gennemsnit betydeligt. Regeringen plejede at sende folks årlige indtjeningshistorier, men stoppede i 2011 for at spare penge. Det er dog en god ide at kontrollere med jævne mellemrum, hvad regeringen har registreret for dig, så du kan foretage de nødvendige rettelser. Du kan gøre dette nemt ved at oprette en online Socialsikringskonto.
arbejde indtil fuld pensionsalder
et andet skridt, du kan tage for at maksimere dine sociale sikringsydelser, er at arbejde indtil din fulde pensionsalder (FRA). Oprindeligt blev dette nummer sat til 65. Men det er steget støt takket være vedtagelsen af Socialsikringsændringerne fra 1983 (H. R. 1900, offentlig ret 98-21). Fra og med 2000 er den fulde pensionsalder steget i to måneders intervaller, så den er 67 for personer født i 1960 eller senere.
Hvis du ikke venter til din FRA, er den tidligste Du kan begynde at modtage Social sikring 62 år gammel. Men din fordel vil blive reduceret op til 30% (hvis din FRA er 67).
…eller gå hele vejen og arbejde indtil 70
jo længere du holder af med at modtage dine sociale sikringsydelser, op til 70 år, jo større er din check. Så hver måned efter at du har nået DIN FRA, øges din udbetaling med ca.0,7% procent (forudsat at din FRA er 66), hvilket svarer til 8% om året. Hvis du venter til alder 70 derefter, dine betalinger vil være 32% større end hvis du var begyndt at tage fordele på 66. Når du vender dig 70 dog, Der er ingen ekstra fordel ved at udsætte betalinger.
selvfølgelig er det ikke for alle at arbejde indtil 70, og der er ingen straf i at kræve dine fordele, når du når DIN FRA. Du vil modtage 100% af din fordel. Det er heller ikke en sikker ting, der venter til 70 maksimerer din levetid fordel. Når alt kommer til alt, skulle du gå forbi det følgende år, vil det at vente så længe betyde, at du modtog langt mindre samlede fordele, end hvis du havde krævet dem, så snart du var berettiget til. Så overvej din forventede levetid, når du træffer denne beslutning.
Tjen mere på dit ansættelsessted
selvfølgelig behøver du ikke denne strategi for at være dit incitament til at forsøge at øge din løn. Men hvis du har nogle lavtlønnede år i din 35-årige arbejdsrekord (siger fra deltidsjob under college), vil du gerne erstatte dem med højere betalende år. Eller hvis du overvejer at arbejde deltid i flere år, kan du arbejde på fuld tid i færre år for at have den højere indkomst på din rekord.
se, hvor meget du tjener i årene forud for fuld pension
SSA har pålagt indtjeningsgrænser for personer, der er gået i tidlig og fuld pension. Disse grænser og indvirkningen på din indtjening afhænger af, hvor tæt du er på din fulde pensionsalder.
i 2020 kan en førtidspensionist tjene $18.240 i bruttoløn eller netto selvstændig indtjening uden straf. Ethvert overskud vil resultere i $1 fratrukket Social Security check for hver $ 2 optjent over dette beløb. Når du når året for din fulde pensionsalder, kan du medbringe $46.920 inden måneden for din fulde pensionsfødselsdag uden straf. For hver $3 optjent over dette beløb trækker SSA $1 fra din socialsikringsbetaling. Disse grænser påvirker også de beløb, familiemedlemmer kan modtage fra dit krav.
Når du har nået fuld pensionsalder, påvirker indtjeningen ikke dine fordele.
undgå Skattefælder for Social sikring
enten 50% eller 85% af dine fordele kan være underlagt føderal beskatning. I 2020 pålægges indkomstskat 50% af din socialsikringskontrol, hvis din samlede indkomst (summen af din justerede bruttoindkomst, skattefri rente og halvdelen af dine sociale sikringsydelser) falder mellem $25.000 til $34.000 for enkeltfilere og $32.000 til $44.000 for fælles filere.
for enkeltfilere med mere end $34.000 i kombineret indkomst og fælles filere med mere end $44.000, kan du se frem til en indkomstskat på 85% på dine sociale sikringsydelser. Hvis du ønsker at undgå dette, kan du prøve at reducere din skattepligtige indkomst for at reducere skattebeløbet. Dette kan opnås ved at se på al din justerede bruttoindkomst (AGI) og jævnt fordele dine midler over et par år, så der er ingen pludselige stigninger eller fald.
Sådan bestemmes det bedste afkast for din ægtefælle/indenlandske Partner
ægtepar har to måder at modtage sociale sikringsydelser på. En person kan kræve fordele baseret på hans eller hendes egen indtjening, eller forsinke hævder dem og tage halvdelen af partnerens udbetaling i stedet. At være berettiget, et ægteskab skal være mindst 10 år gammel, men forholdet behøver ikke være aktuelt. (Med andre ord kan du blive skilt, men hvis du hævder ægtefællens fordel, kan du ikke blive gift igen.)
generelt bør den højere lønmodtager forsinke med at kræve fordele baseret på hans eller hendes rekord. Men hvis den person arbejdede i færre år og har nuller på hans eller hendes rekord, vil du sammenligne, hvor meget din socialsikringskontrol vil være hos FRA for at beslutte. Hvis din check er større, giver det mening for dig at kræve din ægtefælles fordel og forsinke arkivering til fordel baseret på din indtjening, indtil du er 70 (din ægtefælle skal også indgive, for at du kan modtage din ægtefælles fordel). Når du bliver 70, så vil du arkivere til din fordel. Hvis din check er mere end dobbelt så stor som din ægtefælles fordel, han eller hun skal nu indgive ægtefællens fordel.
en anden fordel ved denne strategi: skulle den større tjener dø først, ville Enken eller enkemanden modtage den større fordel.
lad din familie ind på dine sociale sikringsydelser
ud over din ægtefælle kan dine mindreårige børn, der er biologiske, trin – eller adopterede, modtage betalinger, der udgør halvdelen af din fulde tildeling månedligt. Hver enkelt person skal passe til bestemte parametre for at modtage disse fordele. Der er også en grænse for det beløb, dine familiemedlemmer kan kræve baseret på en arbejdstagers indtjeningspost. Dette er også kendt som en familie fordel maksimum (FBM). Dette maksimum gælder kun, når der er flere betalingsmodtagere på en post.
Tips til pensionsplanlægning
- selv efter at du har maksimeret dine fordele, er chancerne for, at Social sikring ikke betaler så meget som det, du har tjent. For at kompensere for forskellen skal du trække på dit reden æg. For at finde ud af, hvor stort et redeæg du har brug for, skal du bruge vores prisvindende pensionsberegner.
- når du nærmer dig pensionering, kan du være ubehagelig med at holde dine besparelser på aktiemarkedet. I så fald kan du købe en livrente. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at bestemme, hvad der giver mest mening. Og SmartAsset kan hjælpe dig med at finde en finansiel rådgiver. Brug bare vores matchende værktøj. Det vil anbefale tre rådgivere baseret på dine præferencer og mål.