Sammenlign livsforsikringsselskaber
Sammenlign politikker med 8 førende forsikringsselskaber
få et tilbud
Livsforsikringskunder kæmper ofte med et stort valg i starten af deres beslutningsproces: Skal jeg købe sigt liv eller hele livsforsikring?
svaret skal være baseret på de grunde, du har brug for livsforsikring:
- se på livsforsikring, hvis dit livsforsikringsbehov har en bestemt ende, såsom årene, indtil du går på pension.
- overvej hele livsforsikring for langsigtede økonomiske planlægningsmål, såsom ejendomsplanlægning eller finansiering af en tillid.
Hvis du er bekymret for økonomi, der har en endelig længde, kan du typisk løse det med livsforsikring. For eksempel, hvis du ønsker livsforsikring til at dække år af et realkreditlån eller børns college år, sigt liv er det bedre valg. Der er ingen grund til at bruge penge på forsikring, som du ikke har brug for senere i livet.
relateret: bedste livsforsikringsselskaber 2020
overvej livsforsikring, hvis du:
- ønsker, at livsforsikring skal dække en bestemt økonomisk bekymring, der har et slutpunkt.
- søger den billigste form for livsforsikring, og du behøver ikke dækning på ubestemt tid.
men hvis dit behov for livsforsikring strækker sig på ubestemt tid, er det tid til at se på den livslange dækning, der leveres af permanente livsforsikringer. Hele livsforsikring er en form for permanent livsforsikring. Universal livsforsikring, som også kan give livslang dækning, tilbyder et meget billigere alternativ til hele livet.
overvej permanent livsforsikring, hvis du:
- ønsker at forlade en arv med livsforsikring.
- ønsker at finansiere en tillid med livsforsikring, såsom en tillid til børn.
- har brug for midler til din familie til at dække begravelsesudgifter, og du har ikke besparelser til det.
- ønsker at opbygge kontantværdi inden for en livsforsikringspolice.
- ønsker at give penge, så modtagerne kan betale ejendomsskatter. Dette gælder kun i tilfælde, hvor du forlader en meget stor ejendom. Fritagelsen for ejendomsskat i 2020 er $11,58 millioner for en person eller $23,16 millioner for et par.
både livsforsikring og hele livsforsikring tilbyder garantier: præmierne ændres ikke, og dødsfaldsbeløbet, der udbetales til modtagerne, ændres ikke.
de vigtigste forskelle er i dækningslængde og kontantværdi. Livsforsikring tilbyder ingen kontantværdi, og det er muligt, at du kan overleve politikken. Hele livsforsikring giver kontantværdi og livslang dækning, omend til en relativt stejl pris.
Resume: Term Life vs. Hele livsforsikring
| Sigt liv | Hele livet | |
| Præmier forblive den samme | ✔ | ✔ |
| udbetaling (død fordel) er garanteret, og det vil ikke ændre | ✔ | ✔ |
| Køb efter længde dækning, som 5 til 30 år | ✔ | |
| Billigste form for livsforsikring | ✔ | |
| Vil vare hele livet, med ingen specifikke udløbsdato | ✔ | |
| bygger kontantværdi | list |
sammenligning af Term Life vs. hele livsforsikring
præmier
de mest almindelige former for både term life og hele life har niveau præmier. Det betyder, at dine præmiebetalinger ikke ændres over tid, og du ved nøjagtigt, hvor meget du skylder. Livsforsikringsselskaber tilbyder generelt betaling plan valg såsom månedligt, kvartalsvis, halvårligt og årligt.
hvis livslange regninger for hele livsforsikring ikke er tiltalende, er der nogle politikker, der tilbyder kortere betalingsplaner med større betalinger, såsom single-premium hel livsforsikring eller politikker med betalinger i et bestemt antal år, såsom 10 år. Dette giver dig mulighed for at få mere budgetfleksibilitet senere i livet.
de bedste livsforsikringsselskaber tilbyder fleksible fordele, såsom evnen til at konvertere en livspolitik til permanent liv til en god pris.
udbetalinger
politikker for hele liv og sigt har udbetalinger, kaldet dødsydelser, der er garanteret og ikke ændres. En dødsydelse betales generelt skattefrit til dine modtagere.
den største forskel her er, at hvis du overlever en livspolitik, er der ingen udbetaling. Når perioden med niveaupræmier slutter, kan du normalt forny en livspolitik til en højere pris. Men hvis du ikke fornyer, ophører politikken, og dækningen slutter. Hele livsforsikring giver en udbetaling, uanset hvornår du går forbi, så længe du har betalt præmierne.
kontantværdi
livsforsikring bygger ingen kontantværdi. Hele livspolitikker indeholder en kontantværdikonto, der bygger dækningstid til en fast rente. Denne garanterede kontante værdi vækst er en af grundene hele livsforsikring er betydeligt dyrere end sigt liv.
kontantværdi er beregnet til at blive brugt af forsikringstageren. Du kan tage et lån imod det og betale for alt, hvad du vil. Hvis du dør uden at betale det tilbage, trækkes det udestående beløb fra dødsydelsen.
når du går bort, vender enhver resterende kontantværdi normalt tilbage til forsikringsselskabet. Dine modtagere modtager policens pålydende værdi minus ethvert beløb, der blev taget ud af kontantværdi og ikke betalt tilbage.
Hvis du leder efter livslang dækning uden de høje omkostninger, som en hel livsforsikringspolice kræver, skal du overveje garanteret universel livsforsikring.
Sammenlign livsforsikringsselskaber
Sammenlign politikker med 8 førende forsikringsselskaber
få et tilbud
pris
enhver prissammenligning af term vs. hele livet vil kun være minimalt nyttigt, fordi hele livsforsikring tilbyder livslang dækning og kontantværdi.
men for at komme så tæt som muligt kiggede vi på satser for den længste livsforsikringspolice, der i øjeblikket er tilgængelig, 40-års levetid fra Legal& generelt sammenlignet med en hel livspolitik fra amerikansk statsborger. En 30-årig sund, Ikke-ryger mand ville betale omkring 5,8 gange mere for en $500.000 hele livspolitik vs. en $500.000 40-årig livspolitik; en kvinde ville betale omkring 6,7 gange mere.
prisforskelle mellem sigt og hele livet vil variere baseret på alder, dækningsbeløb og virksomheder.
afslutning af en politik
mens du gør dit bedste for at forudse økonomiske behov mange år nede ad vejen, kan du finde ud af, at du ikke længere har brug for livsforsikring. Med livsforsikring kan du stoppe med at betale og opsige politikken. Da der ikke er nogen kontantværdi, er der ingen penge at gå væk med.
Hvis du ønsker at afslutte en hel livsforsikring, kan du bare stoppe med at betale. Livsforsikringsselskabet vil sandsynligvis bruge enhver kontantværdi til at fortsætte med at betale præmierne på dine vegne, indtil kontantværdien er udtømt. I stedet for at gå væk, skal du kontakte forsikringsselskabet og tage overgivelsesværdien, som er kontantværdien minus ethvert overgivelsesgebyr.
kan jeg skifte mening?
år efter at have købt livsforsikring kan du opleve, at den politik, du valgte, ikke længere er bedst. Det sker. Økonomien og livets omstændigheder udvikler sig. Der er potentielt måder at vende kurs uden at købe en ny politik.
ændring sigt liv til hele livet
sigt livsforsikring politikker omfatter ofte en “konvertering” mulighed, der giver dig mulighed for at konvertere politikken til en permanent livsforsikring politik. Der er en frist for at gøre dette, så tjek din politik for konverteringsperioden.
ændring af hele livet til termliv
Hvis du har opbygget kontantværdi inden for en hel livspolitik, kan du spørge dit forsikringsselskab, om du kan bruge kontantværdien til at skifte til en termlivspolitik, der er betalt og afslutte hele livspolitikken. Dit livsforsikringsselskab vil være i stand til at fortælle dig længden af den nye sigt liv politik baseret på pengene i din kontantværdi konto.
Sammenlign livsforsikringsselskaber
Sammenlign politikker med 8 førende forsikringsselskaber
få et tilbud
sigt vs. hele livet ofte stillede spørgsmål
er hele livsforsikring en dårlig ide?
hele livsforsikring er en forfærdelig ide, hvis dine forsikringsbehov kan udfyldes af term life. Hvis du køber hele livet i stedet, betaler du betydeligt mere over mange år for dækning, der er mere, end du har brug for.
men nogle mennesker har brug for livsforsikring for varigheden af deres liv og ønsker de garantier, der tilbydes af en hel livsforsikring politik. For dem kan prisen være det værd. Hele livsforsikringspolicer betaler normalt også udbytte, hvilket kan udligne deres omkostninger.
Hvad sker der med livsforsikring i slutningen af løbetiden?
Ved afslutningen af livsforsikringen udløber politikken. Der er ingen refusion på, hvad du har betalt i, medmindre du har købt en “return of premium” politik fra starten.
generelt har en livspolitik den indledende “niveauperiode”, hvor præmierne forbliver de samme. Når niveauperioden udløber, har du muligvis mulighed for at begynde at forny term life—politikken hvert år, men du betaler mere hvert år-muligvis meget mere. Hvis du stadig har brug for livsforsikring, shoppe rundt for at se, hvad en ny politik ville koste, før du forny din tidligere politik.
skal jeg konvertere min livspolitik til hele livet?
konvertering af en livspolitik til en permanent livsforsikring kan være en god strategi for en person, der har sundhedsmæssige forhold, der ville gøre at købe en ny politik (af enhver type) uoverkommelig.
din livsforsikringsagent kan fortælle dig de muligheder, du har, hvis du foretager en “term life conversion.”Bemærk, at en hel livsforsikringspolice muligvis ikke præsenteres som en mulighed. I stedet kan du blive tilbudt kun universel livsforsikring. Dine valg afhænger af forsikringsselskabet.
skal jeg købe livsforsikring, hvis jeg har et barn med særlige behov?
forberedelse af en finansiel plan, der tager sig af et barn med særlige behov, når du er væk, kræver hjælp fra en god finansiel planlægger. Du vil sandsynligvis navngive en værge, forberede tillidsdokumenter og overveje, hvordan du finansierer tilliden.
typer af permanent livsforsikring bruges generelt til at finansiere trusts. Term life er ikke passende i disse tilfælde, fordi politikken udløber, hvis du ikke dør i løbet af løbetiden. At have professionel vejledning er afgørende for at udvikle den rigtige plan.