Hvis du nogensinde er blevet nægtet kredit, ved du, hvor frustrerende det kan være. Ja, du kan tjekke din kredit rapport og bestride eventuelle fejl, men de andre forslag er ikke helt så let. At betale hver regning til tiden hver måned uden fejl vil hjælpe dig med gradvist at se fremskridt. Men hvad nu hvis du har travlt?
det er her et kreditopbygningslån kan komme til nytte. Self lader dig betale et lille beløb hver måned i et år mod et lån. Hver måned rapporteres dine betalinger til tiden til alle tre kreditbureauer for at give dig et løft i din score. I slutningen af året får du pengene minus en finansieringsafgift i form af et lån, der er betalt fuldt ud.
Hvad er selv?
Self Financial (tidligere kendt som Self Lender) blev grundlagt i 2015 med det formål at hjælpe forbrugerne med at forbedre deres kredit. Self niveauer spillereglerne ved at tilbyde overkommelige lån til kunder, der ikke har en stærk kredit historie.
Self ‘ s månedlige betalinger starter så lavt som $25 om måneden. Du skal blot betale dit lån til tiden hver måned, og i slutningen af en 24-måneders periode bliver pengene dine minus et finansieringsgebyr, der inkluderer renter og et administrationsgebyr. Bedst af alt rapporteres hver betaling til tiden til alle tre kreditbureauer for at give dig endnu flere udlånsmuligheder.
Med Self er dine tilbagebetalingsbetingelser baseret på det beløb, du bidrager med hver måned. Betal et højere beløb, og du har kun 12 måneder til at tilbagebetale i bytte for at have dit lån i hånden hurtigere. En lavere månedlig betaling giver dig 24 måneder, men du bliver nødt til at vente to år for at få dine lånefonde. Men du skal kun betale $48 om måneden for at kvalificere dig til et 12-måneders lån.
Hvordan fungerer selv?
for at oprette en konto skal du gå til Self-hjemmesiden og klikke på “Start bygning i dag”.
Selvanmeldelse: Bygningskredit, mens du sparer penge – Kom i gang du bliver derefter bedt om din e-mail-adresse. Når du har indtastet det, skal du klikke på “Deltag selv”.
du bliver bedt om at angive dit for-og efternavn på det næste skærmbillede.
På efterfølgende skærme opretter du en adgangskode og angiver et mobiltelefonnummer. Du skal også indtaste din adresse.
det næste trin er til identitetsbekræftelsesformål. Self trækker ikke din kreditrapport for at godkende dig til en konto.
du indtaster dit personnummer og fødselsdato.
nu er det tid til at vælge, hvor meget du vil have din månedlige betaling. Først skal du betale et engangs administrationsgebyr på $9 for at aktivere din konto. I den anden måned begynder du at foretage betalinger. Du kan flytte skyderen for at justere beløbet, men $25 er minimum. Hvis du betaler $25 per måned, efter to år, har du $520 og forhåbentlig en forbedret kredit score.
nederst på skærmen får du detaljer om den rente, du tjener på det månedlige bidrag. Ved $25 pr.måned betaler jeg renter med en sats på 14.14% med en APR på 15.92%. Finansafgiften på $89 inkluderer både renterne og det administrative gebyr på $9.
dernæst bliver du bedt om at acceptere den elektroniske videregivelse.
Når du har gjort det, vil Self bekræfte din identitet og oprette din konto.
Når din konto er godkendt, har du adgang til et dashboard, der viser dig opdaterede oplysninger på din konto. Du kan se fra hovedskærmen, hvor din kredit score i øjeblikket står, sammen med den farvekodning, der er nødvendig for at vise dig, hvor du står i det “dårlige til fremragende” klassificeringssystem. Du vil også se på denne skærm dine resterende lån betalinger.
den visuelt tiltalende grænseflade kan tjene som en stor motivator, når du foretager de månedlige betalinger.
prissætning for selv
du betaler et engangsadministrationsgebyr på $9 for at tage lånet. Denne $ 9 kan ikke refunderes. Derefter vælger du dit månedlige betalingsbeløb, som kan være fra $25 til $150. Din månedlige betaling vil direkte påvirke, hvor meget du modtager i slutningen af løbetiden. Hvis du betaler $25 per måned, får du $520 efter to år, mens $150 månedlige betalinger får dig $1.663 på kun et år.
hvad angår den rente, du betaler, opkræver Self en sats i intervallet 14% -16%, med den nøjagtige sats afhængigt af det beløb, du har valgt at betale hver måned. Denne interesse vil blive taget ud af det beløb, du får, når du tager dine penge ud i slutningen af løbetiden.
Selvfunktioner
der er masser af kreditopbyggende lånemuligheder derude. Her er et par funktioner, der gør selv skiller sig ud fra resten.
lavere rente
selvom selv opkræver et engangsadministrationsgebyr, er det relativt lavt, kun $9. Din rente er lavere end nogle konkurrenter, dog capping ud på mindre end 16% APR. Nogle konkurrenter opkræver 30% APR og derover for dem med en lavere kredit score. Omkostningsbesparelserne kan hjælpe dig med hurtigt at inddrive de $ 9.
rapportering til alle tre kreditbureauer
det hårde ved at forsøge at opbygge din kredit er, at långivere kontrollerer kredit på forskellige måder. Selv rapporterer dine månedlige betalinger til tiden til alle tre kreditbureauer for at hjælpe dig med at dække alle dine baser. Realkreditinstitutterne vil for eksempel trække en rapport fra alle tre kreditbureauer og derefter flette oplysningerne sammen for at afgøre, hvilken score de vil bruge.
tidlig kontoudbetaling
ivrig efter at få dine lån penge? Du kan betale din konto tidligt for at få dine penge. Men ved at gøre det, vil du miste en af de største fordele ved en kredit-builder konto. Når dit lån er betalt fuldt ud, rapporterer Self ikke længere dine månedlige betalinger til tiden til de tre kreditbureauer. Men hvis du så nok af en bump i din kredit score, at du er glad, og du er klar til at slå dig ned, er det rart at have den mulighed.
afslappede kvalifikationskrav
Hvis du søger et kreditbyggerlån, er chancerne for, at din kredit ikke er, hvor du vil have det. Mens selv vil køre en blød kreditcheck på dig, før du godkender dit lån, er de mere lempelige end andre långivere. De forstår, at deres låntagere er interesseret i at forbedre deres kredit, så de kommer ikke ind med de stærkeste score.
nem ansøgningsproces
applikationen er overraskende let, så længe du har en bankkonto eller betalingskort. Du skal bare indtaste nogle grundlæggende oplysninger, og når du har bekræftet din identitet, bliver du indstillet. Du kan derefter begynde at foretage betalinger, og om et år har du et lån til at vise for din indsats.
sti til et kreditkort
Når du har foretaget tre månedlige betalinger til tiden på dit Selvlån, kvalificerer du dig til Self Visa Kolos kreditkort. Du skal også have gjort fremskridt på mindst $100 mod at betale dit lån.
dit lån fremskridt (også kendt som “besparelser”) vil blive brugt som sikkerhed på lånet, så hvis du kun har betalt $100 til dato, har du kun $100 som en kreditlinje på dit kort. Men det er en fantastisk måde at få et kreditkort på, som du kan bruge, uanset hvor Visumkrus accepteres.
ressourcer til at hjælpe dig med at administrere dine penge
Self virkelig bekymrer sig om at hjælpe dig bedre dit økonomiske liv. Derfor tilbyder de ressourcer, herunder en blog, og en guide til, hvordan kredit fungerer. På den måde, når du bruger deres service til at opbygge kredit, kan du uddanne dig selv om, hvordan du holder op med din kredit score.
min erfaring med at undersøge selv
den første ting, der slog mig om mig selv, er, at virksomheden ser ud til virkelig at bekymre sig om deres kunder. Du kan fortælle det på den måde, at de er 100% gennemsigtige om deres tjenester. Du kan se præcis, hvad du forventes at betale fra starten.
men for det meste er det den måde, de henviser til deres tjenester, idet de siger, at de behandler deres kunder, som Selvteamet gerne vil blive behandlet. Hvis du har været sat gennem vridemaskine med långiver afvisninger i årenes løb, at have en långiver, der virkelig ønsker at arbejde med dig kan være en kæmpe bonus.
hvad der virkelig appellerer til mig, når jeg undersøger deres tjenester, er dog, hvor let de gør det for at holde øje med din score. Det er trods alt det, jeg er der for. Jeg er ikke fan af at grave gennem sider med kreditrapporter, selvom du også kan se din kredithistorik gennem instrumentbrættet. Jeg kan bare lide at have alt forenklet til diagrammer og grafer, når det er muligt.
alt i alt er Self en kortsigtet tilgang til at give din kredit score en lille bump i den rigtige retning.
Hvem er bedst for?
kreditudfordrede forbrugere
Kreditopbygningslån er designet til at forbedre din kredit score. Hvis din score er i et godt nok interval til at kvalificere sig til et traditionelt lån, og du har brug for pengene nu, Kan du være bedre stillet med andre muligheder.
Hvis du er ny til kredit, kan du opbygge en solid kredit score i løbet af få måneder ved at betale dine regninger til tiden. Men hvis du har beskadiget din kredit, kan det tage lidt længere tid gennem den traditionelle rute, hvor et kreditopbygningslån kan komme til nytte.
Kreditkortsøgere
Hvis du leder efter et kreditkort, kan et Selvlån hjælpe med det. Selvom du kun kan opkræve det beløb, du har i besparelser, når du har $100, er det $100 som en kreditlinje, du kan bruge. Din aktivitet hjælper dig også med at opbygge kredit, der hjælper dig senere med at kvalificere dig til et usikret kreditkort.
dem med begrænsede budgetter
Self giver dig mulighed for at foretage betalinger så lave som $25, og renterne tages ud af dit lånebeløb. Så du har 12 til 24 måneder (afhængigt af dit valg) til kun at betale $25 i bytte for en økonomisk udbetaling minus renter og et gebyr på $9. Det gør det perfekt for dem, der har begrænset overskydende kontanter til at bruge.
online låntagere
selvs tjenester leveres helt online uden lokale filialer at besøge. Hvis du har det godt med at bruge online långivere, er dette en god mulighed. Du vil være i stand til at oprette ACH til at gøre dine månedlige betalinger automatisk. I slutningen af løbetiden vil midlerne blive deponeret på din konto. Ingen besøg i en mursten og mørtel bank kræves.
Hvem bør ikke bruge selv?
hyppige sene betalere
selve det, der gør mig selv til et værdifuldt kreditopbygningsværktøj, kan også arbejde imod dig. Self rapporterer dine betalinger til alle tre kredit bureauer. Hvis du ikke er sikker på, at du kan betale til tiden hver måned, kan en kreditopbygningskonto være et risikabelt valg. Men du kan indstille tingene, så dit lån automatisk betales hver måned.
De, der har brug for en hurtig vending
Kreditopbygningslån er gode til at styrke din kredit score. Men de kræver også, at du venter på dine penge. I modsætning til traditionelle lån, hvor du modtager dine midler og foretage betalinger bagefter, kredit-bygning lån dybest set hjælpe dig med at spare dine penge, en måned ad gangen, derefter aflevere det til dig, minus renter, i slutningen. I tilfælde af selv får du ikke dine midler, før mindst et helt års betalinger er gået.