El Crowdfunding no es solo para tu primo que quiere hacer un viaje a Perú. También puede ser una excelente manera para que los inversores encuentren nuevas oportunidades fuera del mercado de valores.
Las plataformas de crowdfunding de bienes raíces son nuevas en el espacio de crowdfunding, pero pueden ser una adición que valga la pena a su cartera, siempre y cuando comprenda en qué está invirtiendo exactamente.
¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?
El crowdfunding inmobiliario funciona de la misma manera que muchas otras empresas de crowdfunding: Los inversores juntan su dinero para financiar un proyecto, un producto o una empresa con la esperanza de que haya un beneficio futuro. En muchos casos, invertir en bienes raíces tiene una gran barrera financiera para la entrada, como tener un pago inicial ahorrado. Pero algunas plataformas de crowdfunding de bienes raíces están trabajando para reducir ese umbral para que pueda invertir con tan solo 5 500.
En la mayoría de los casos, las plataformas de crowdfunding inmobiliario dirigen el dinero de los inversores a fideicomisos de inversión inmobiliaria o inversiones similares. Los REIT son empresas que poseen, y a veces operan, bienes raíces, como apartamentos, almacenes, centros comerciales y hoteles. Las acciones de algunos REIT se cotizan en bolsa, mientras que otros REIT son de propiedad privada.
Los REIT, tanto públicos como no negociados, tienen la obligación legal de pagar el 90% de sus ingresos imponibles a los inversores. Debido a esto, muchos REIT ofrecen una sólida historia de dividendos.
Las plataformas de crowdfunding inmobiliario a menudo dan a los inversores acceso a inversiones inmobiliarias en el mercado privado que pueden ofrecer rendimientos más altos que los REIT que cotizan en bolsa. Según una plataforma, Fundrise, una inversión de REIT en el mercado público con liquidez diaria (una capacidad de vender en cualquier momento) tiene un rendimiento anual medio a 20 años del 8,2%, mientras que una inversión de REIT en el mercado privado con un horizonte de inversión de tres a siete años tiene un rendimiento medio a 20 años del 12,3%.
» Relacionado: Comprende diferentes tipos de inversiones inmobiliarias
Aunque ese número puede parecer emocionante, no es recomendable dedicar demasiado de tu cartera a servicios de crowdfunding. Una cartera equilibrada de acciones y bonos tiene un historial comprobado a largo plazo. Pero asignar algunos fondos a una plataforma de crowdfunding podría tener sentido si estás buscando diversificar y tener la oportunidad de obtener beneficios saludables.
» Listo para empezar a invertir? Las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario
Donde brilla el crowdfunding inmobiliario
La idea es simple: Permitir que los inversores promedio se beneficien de los rendimientos no tan promedio que los bienes raíces pueden producir.
Altos dividendos
Dado que la mayoría de los sitios de bienes raíces con financiación colectiva funcionan a través de REIT, los inversores obtienen sus beneficios. Los REIT, tanto públicos como no negociados, están legalmente obligados a pagar el 90% de sus ingresos imponibles a los inversores. Debido a esto, muchos REIT ofrecen una sólida historia de dividendos.
Diversificación
Agregar inversiones en bienes raíces puede ayudar a fortalecer y diversificar su cartera. Es posible que aún tenga que pagar impuestos sobre los dividendos que recibe (a menos que ponga esos dividendos en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales).
Mínimos de inversión bajos
Algunas de estas plataformas tienen mínimos de inversión bastante bajos. Fundrise ofrece una cartera de inicio con un mínimo de inversión de 5 500. Este obstáculo puede sonar alto, pero es más bajo que los mínimos comúnmente cobrados por los REIT de propiedad privada (que a menudo son miles), al tiempo que brinda a los inversores acceso a activos de propiedad privada.
Sin problemas de propietarios
Una de las mayores ventajas del crowdfunding inmobiliario es no tener que manejar los dolores de cabeza que conlleva poseer bienes raíces tradicionales. Es genial invertir en propiedades enormes y nunca tener que lidiar con tuberías congeladas o inquilinos problemáticos (aunque también puede evitar esto invirtiendo en REIT que cotizan en bolsa).
Una experiencia de inversión fácil
La novedad de estas empresas no es del todo mala: significa que priorizan el acceso fácil. Algunas plataformas de bienes raíces con financiación colectiva ofrecen aplicaciones que permiten a los usuarios comenzar a invertir de forma rápida y sencilla desde donde se encuentren.
Hay una serie de plataformas de negociación en línea que le permiten invertir en propiedades inmobiliarias. Aquí hay algunos a considerar:
Read Full Review Open Account
|
Read Full Review Open Account
|
Read Full Review Open Account
|
| Fees other fees may apply Account minimum Promotion
|
Fees other fees apply Account minimum Promotion
|
Fees otras tarifas aplicables Cuenta mínima Promoción
|
Donde inmobiliario de crowdfunding se queda corto
Antes de llegar demasiado entusiasmados acerca de convertirse en un digital terrestre barón, hay algunas desventajas a tener en cuenta.
Tarifas
Dependiendo de la plataforma que elija, podría haber tarifas anuales del 1% al 2.5% (o más) de sus activos administrados. Honorarios de gestión, honorarios de asesoramiento, honorarios de fondos individuales: No importa cómo los llame la plataforma, se suman. Si bien las tarifas pueden ser bajas en comparación con otras tarifas de administración para servicios similares, el 1% aún puede ser más de lo que desea pagar. Asegúrese de leer la letra pequeña de cualquier activo antes de invertir.
Activos ilíquidos
Los activos ilíquidos no se pueden vender de cualquier manera. A diferencia de las inversiones más líquidas, como la mayoría de las acciones y los REIT que cotizan en bolsa, tardan más en convertirse en efectivo. La mayoría de los REIT ofrecidos a través de plataformas de inversión de bienes raíces con financiación colectiva son ilíquidos y vienen con horizontes de inversión a largo plazo. Esto es ideal para los inversores que confían en que no necesitarán el dinero que han depositado en sus cuentas en el corto plazo, pero no es tan bueno para las personas que podrían querer o necesitar vender sus activos en un futuro cercano.
Implicaciones fiscales
Obtener un cheque de dividendos es genial, pero recuerde, es posible que deba impuestos sobre esos dividendos. La mayoría de las plataformas de bienes raíces con financiación colectiva enviarán a sus inversores un formulario de impuestos que describe cuánto deben en dividendos ordinarios, dividendos calificados y retorno de capital, todos los cuales están sujetos a impuestos a diferentes tasas.
Plataformas no probadas
Claro, los sitios web son elegantes y convincentes, pero vale la pena señalar que estas plataformas de inversión son relativamente nuevas. Fundrise y Patch of Land se lanzaron en 2012, RealtyMogul comenzó en 2013 y CrowdStreet en 2014. RealtyShares, fundada en 2013, cerró solo cinco años después cuando se quedó sin fondos. Ninguna de estas compañías ha experimentado una recesión económica severa, y es difícil para los inversores saber cómo les iría. Las plataformas de bienes raíces con financiación colectiva tampoco están obligadas a registrarse en la SEC.
Algunos profesionales financieros tienen otras reservas sobre estos productos. «Soy tentativo de plataformas de bienes raíces con financiación colectiva», dijo en un correo electrónico Ian Bloom, planificador financiero certificado y propietario de Open World Financial Life Planning en Raleigh, Carolina del Norte. «Están esencialmente configurados para eludir las protecciones ofrecidas por las ofertas de bienes raíces tradicionales y los REIT que cotizan en bolsa My Mi preferencia es que los clientes obtengan exposición a los bienes raíces de los fondos mutuos o ETF de REIT.»
Acreditación
Uno de los principales obstáculos que mantenían a los inversores alejados de los bienes raíces antes del crowdfunding era la acreditación. Los inversionistas acreditados se definen como aquellos que tienen un patrimonio neto de más de $1 millón (sin incluir el valor de una casa), o un ingreso anual de 2 200,000 o más. Algunas plataformas, como CrowdStreet, todavía están abiertas solo a inversores acreditados. Pero algunos, como RealtyMogul y Fundrise, también tienen opciones para inversores no acreditados.
Alternativas de crowdfunding inmobiliario
Si las plataformas nuevas no se sienten adecuadas para usted, hay muchas alternativas en las que invertir su dinero.
ETFs de REIT
Si los REIT que cotizan en bolsa parecen una apuesta más segura, no es necesario utilizar una plataforma especial para acceder a ellos. Una cuenta de corretaje puede darle acceso al mundo de los REIT públicos, así como a muchos otros tipos de inversiones. Utilice el filtro de acciones en el sitio web de su corretaje para comparar precios, historiales de dividendos y otros detalles sobre REIT.
Si la investigación de REIT individuales parece un poco intensa, los fondos cotizados en bolsa de REIT combinan los beneficios de los REIT con la facilidad de un fondo indexado. Los ETF REIT combinan acciones de múltiples REIT para proporcionar una diversificación instantánea. El filtro de su cuenta de corretaje también puede ayudarlo a comparar estos.
Inversiones estándar en el mercado
Si un compromiso de inversión de tres a siete años lo pone nervioso, quedarse con inversiones más líquidas que encontrará en el mercado de valores puede ser una mejor opción. Acciones, bonos, fondos mutuos: hay innumerables posibilidades de inversión para elegir si las plataformas de financiación colectiva no son lo tuyo. Consulte nuestra guía sobre cómo empezar a invertir.
» ¿Qué es mejor? Inmobiliaria vs acciones
Bienes raíces tradicionales
Si el crowdfunding de bienes raíces suena demasiado tecnológico para su gusto, hay alternativas de la vida real que puede usar para incorporar bienes raíces en su cartera. Usted no estará (necesariamente) atrapado en un compromiso de siete años, pero tendrá que comprometerse a mantener una propiedad o contratar a otra persona para hacerlo. A pesar de eso, los alquileres de bienes raíces pueden traer fuertes rendimientos. Si tiene una habitación libre, una unidad separada en su propiedad o incluso un sótano, puede ingresar al juego de bienes raíces. Incluso puedes probar un alquiler a corto plazo para probarlo (piensa en Airbnb).
El resultado final
¿Vale la pena invertir en bienes raíces con financiación colectiva? Todo depende de lo que necesites y de la plataforma de crowdfunding que elijas. Para los inversores acreditados, hay más opciones. Y para aquellos que no son millonarios, todavía hay algunas opciones. La nueva tecnología siempre tiene sus riesgos, así que sea especialmente consciente al poner su dinero duramente ganado en inversiones más nuevas.
Si está buscando diversificar su cartera con bienes raíces y tiene al menos 5 500 por ahí, el potencial de crecimiento podría hacer que valga la pena. Si no desea comprometerse con una plataforma completamente nueva, pero aún desea exposición a bienes raíces, podría considerar mirar más de cerca los REIT que cotizan en bolsa.
» Interesado en aprender más? Lee nuestras reseñas de las plataformas de crowdfunding Fundrise y CrowdStreet para obtener más detalles sobre estos servicios.