joukkorahoitus ei ole vain serkulle, joka haluaa lähteä matkalle Peruun. Se voi olla myös sijoittajille loistava tapa löytää uusia mahdollisuuksia osakemarkkinoiden ulkopuolelta.
kiinteistöjen joukkorahoitusalustat ovat uudempia kuin joukkorahoitustila, mutta ne saattavat olla kannattava lisä salkkuusi — kunhan ymmärrät, mihin tarkalleen sijoitat.
mitä on kiinteistöjen joukkorahoitus?
kiinteistöjen joukkorahoitus toimii samalla tavalla kuin monet muutkin joukkorahoitushankkeet: Sijoittajat yhdistävät rahansa jonkin hankkeen, tuotteen tai yrityksen rahoittamiseen siinä toivossa, että siitä tulisi tulevaisuudessa voittoa. Monesti kiinteistösijoittamisella on suuri taloudellinen este sisäänpääsylle, kuten käsirahan säästäminen. Mutta jotkut kiinteistöjen joukkorahoitusalustat pyrkivät madaltamaan tuota kynnystä, jotta voit sijoittaa niinkin vähän kuin 500 dollaria.
useimmissa tapauksissa kiinteistöjen joukkorahoitusalustat ohjaavat sijoittajien rahat kiinteistösijoitusrahastoihin tai vastaaviin sijoituksiin. REIT ovat yrityksiä, jotka omistavat ja joskus toimivat kiinteistöjä, kuten asuntoja, varastoja, ostoskeskuksia ja hotelleja. Joidenkin reittien osakkeet ovat julkisesti noteerattuja pörsseissä, kun taas toiset reitit ovat yksityisomistuksessa.
REITs, sekä julkiset että kaupattomat, on lain mukaan valtuutettu maksamaan 90 prosenttia verotettavasta tulostaan sijoittajille. Tämän vuoksi monet reitit tarjoavat vahvan osinkohistorian.
kiinteistöjen joukkorahoitusalustat antavat sijoittajille usein pääsyn yksityismarkkinoiden kiinteistösijoituksiin, jotka saattavat tarjota korkeampia tuottoja kuin julkisesti noteeratut reitit. Yhden alustan, fundrisen, mukaan REIT: n päivittäisellä likviditeetillä (joka voidaan myydä milloin tahansa) julkisilla markkinoilla tekemän sijoituksen keskimääräinen 20 vuoden vuosituotto on 8,2 prosenttia, kun taas yksityisillä markkinoilla tehdyn REIT: n sijoituksen, jonka investointihorisontti on kolmesta seitsemään vuotta, keskimääräinen 20 vuoden tuotto on 12,3 prosenttia.
” aiheeseen liittyvää: ymmärrä erityyppisiä kiinteistösijoituksia
vaikka tuo luku voi tuntua jännittävältä, ei salkusta kannata omistaa liikaa joukkorahoituspalveluille. Tasapainoisella osake-ja joukkovelkakirjalainojen salkulla on todistetusti pitkä kokemus. Mutta joidenkin varojen kohdentaminen joukkorahoitusalustalle voisi olla järkevää, jos etsit monipuolistumista ja mahdollisuutta terveellisiin tuottoihin.
” valmis aloittamaan sijoittamisen? Best real estate crowdfunding platforms
Where real estate crowdfunding shines
the idea is simple: Allow average investors to benefit from the not-so-average returns real estate can yield.
suuret osingot
koska suurin osa joukkorahoitetuista kiinteistösivustoista toimii reitin kautta, sijoittajat saavat hyötyä. Reitsillä, sekä julkisella että kaupattomalla sektorilla, on lain mukaan oikeus maksaa 90 prosenttia verotettavasta tulostaan sijoittajille. Tämän vuoksi monet reitit tarjoavat vahvan osinkohistorian.
hajautus
kiinteistösijoitusten lisääminen voi auttaa vahvistamaan ja monipuolistamaan salkkuasi. Voit silti joutua maksamaan veroja saamistasi osingoista (ellet laita näitä osinkoja verohelpotustilille).
alhaiset sijoitusminimit
joillakin näistä alustoista on melko alhaiset sijoitusminimit. Fundrise tarjoaa starter portfolio investoimalla vähintään $500. Tämä este voi kuulostaa korkea, mutta se on pienempi kuin minimit yleisesti veloitetaan yksityisomistuksessa REITs (jotka ovat usein tuhansia), mutta silti antaa sijoittajille pääsyn yksityisesti hallussa omaisuutta.
ei Vuokranantajan hässäkkää
yksi kiinteistöjen joukkorahoituksen suurimmista eduista on se, ettei tarvitse käsitellä perinteisen kiinteistön omistamisen mukanaan tuomia päänsärkyjä. On siistiä sijoittaa valtaviin kiinteistöihin eikä koskaan tarvitse käsitellä jäätyneitä putkia tai hankalia vuokralaisia (vaikka voit myös välttää tämän sijoittamalla julkisen kaupankäynnin REITs).
helppo sijoittamiskokemus
näiden yritysten uusuus ei ole kaikki huono: se tarkoittaa, että ne priorisoivat helpon saatavuuden. Jotkut joukkorahoitetut kiinteistöalustat tarjoavat sovelluksia, joiden avulla käyttäjät voivat aloittaa sijoittamisen nopeasti ja helposti mistä tahansa.
on olemassa useita verkkokauppapaikkoja, joilla voi sijoittaa kiinteistöihin. Tässä muutamia harkittavia:
Read Full Review Open Account
|
Read Full Review Open Account
|
Read Full Review Open Account
|
| Fees other fees may apply Account minimum Promotion
|
Fees other fees apply Account minimum Promotion
|
Fees muita maksuja sovelletaan tilin minimi Promotion
|
missä kiinteistöjen joukkorahoitus kaatuu lyhyt
ennen kuin innostut liikaa digimaanparoniksi ryhtymisestä, kannattaa pitää mielessä muutama varjopuoli.
palkkiot
valitsemastasi alustasta riippuen vuosimaksuja voi olla 1-2.5% (tai suurempi) hallinnoidusta omaisuudestasi. Hallinnointipalkkiot, neuvontamaksut, yksittäiset rahastomaksut: sillä ei ole väliä, mitä alusta kutsuu niitä, ne yhteenlaskevat. Vaikka maksut voivat olla alhaiset verrattuna muihin vastaaviin palveluihin liittyviin hallinnointipalkkioihin, 1% voi silti olla enemmän kuin haluat maksaa. Muista lukea pienellä painettu tahansa hyödykkeen ennen kuin sijoittaa.
epälikvidejä omaisuuseriä
epälikvidejä omaisuuseriä ei voi myydä pois tahtomattaan. Toisin kuin likvidit sijoitukset, kuten useimmat osakkeet ja julkisesti noteeratut REITs, niiden muuntaminen käteiseksi kestää kauemmin. Suurin osa joukkorahoitettujen kiinteistösijoitusalustojen tarjoamista Reitseistä on epälikvidejä ja niissä on pitkän aikavälin sijoitushorisontteja. Tämä on suuri sijoittajille, jotka ovat varmoja, he eivät tarvitse rahaa he laittaa tililleen lähiaikoina, mutta se ei ole niin suuri ihmisille, jotka saattavat haluta tai tarvitse myydä omaisuuttaan lähitulevaisuudessa.
verovaikutukset
osinkosekin saaminen on hienoa, mutta muista, että voit olla velkaa veroja niistä osingoista. Useimmat joukkorahoitetut kiinteistöalustat lähettävät sijoittajilleen verolomakkeen, jossa esitetään, kuinka paljon he ovat velkaa tavallisista osingoista, hyväksytyistä osingoista ja pääoman tuotosta, joita kaikkia verotetaan eri veroprosenteilla.
Testaamattomat alustat
Toki sivustot ovat tyylikkäitä ja vakuuttavia, mutta kannattaa huomioida, että nämä sijoitusalustat ovat suhteellisen uusia. Fundrise ja Patch of Land lanseerattiin vuonna 2012, RealtyMogul aloitti vuonna 2013 ja CrowdStreet vuonna 2014. Vuonna 2013 perustettu RealtyShares lopetti toimintansa vain viisi vuotta myöhemmin, kun sen rahoitus loppui. Yksikään näistä yrityksistä ei ole kokenut ankaraa taantumaa, ja sijoittajien on vaikea tietää, miten ne pärjäisivät. Joukkorahoitettujen kiinteistöalustojen ei myöskään tarvitse rekisteröityä SEC: hen.
joillakin rahoitusalan ammattilaisilla on muita varauksia näihin tuotteisiin. ”Olen alustavasti joukkorahoitettu kiinteistöjen alustoja,” Ian Bloom, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja omistaja avoimen maailman Financial Life Planning Raleigh, Pohjois-Carolina, sanoi sähköpostitse. ”Ne ovat olennaisesti perustettu kiertämään suojaukset tarjoamia perinteisiä kiinteistökauppoja ja julkisesti noteerattu REITs … minun etusija on saada asiakkaat saavat kiinteistöjen altistuminen REIT sijoitusrahastojen tai ETF.”
akkreditointi
yksi suurimmista esteistä, jotka pitivät sijoittajat poissa kiinteistöistä ennen joukkorahoitusta, oli akkreditointi. Akkreditoidut sijoittajat määritellään ottaa nettoarvo on yli $1 miljoonaa (ilman kodin arvo), tai vuositulot $200,000 tai enemmän. Jotkut alustat, kuten CrowdStreet, ovat edelleen avoinna vain akkreditoiduille sijoittajille. Mutta jotkut, kuten RealtyMogul ja Fundrise, on vaihtoehtoja ei-hyväksyttyjä sijoittajia, liian.
kiinteistöjen joukkorahoitusvaihtoehdot
Jos uudenaikaiset alustat eivät tunnu sinusta oikealta, vaihtoehtoja rahojen sijoittamiseen riittää.
REIT ETF
Jos julkisen kaupankäynnin reitit tuntuvat turvallisemmilta vedoilta, ei niihin tarvitse käyttää erityistä alustaa. Välitystili voi antaa sinulle pääsyn maailman julkisten REITs, sekä monia muita sijoituksia. Käytä stock screener teidän välittäjän verkkosivuilla vertailla hintoja, osinko historia ja muut tiedot REITs.
Jos yksittäisten reittien tutkiminen tuntuu hieman intensiiviseltä, REIT-pörssirahastoissa yhdistyvät reitin hyödyt indeksirahaston helppouteen. REIT ETF yhdistää osakkeita useita REITs tarjota instant monipuolistaminen. Meklaritilisi screener voi auttaa sinua vertailemaan näitäkin.
Vakiomarkkinasijoitukset
Jos kolmen-seitsemän vuoden sijoitussitoumus hermostuttaa, osakemarkkinoilta löytyvien likvidien sijoitusten pitäytyminen voi olla parempi vaihtoehto. Osakkeet, obligaatiot, sijoitusrahastot — on lukemattomia sijoitusmahdollisuuksia, joista valita, jos joukkorahoitetut alustat eivät ole sinun juttusi. Tutustu oppaaseen, miten voit aloittaa sijoittamisen.
” kumpi on parempi? Kiinteistöt vs. osakkeet
Traditional real estate
Jos kiinteistöjen joukkorahoitus kuulostaa liian tekniseltä makuusi, on olemassa tosielämän vaihtoehtoja, joilla voit sisällyttää kiinteistöt salkkuusi. Et ole (välttämättä) lukittu seitsemän vuoden sitoutuminen, mutta sinun täytyy sitoutua pitämään kiinteistön tai palkata joku muu tehdä niin. Siitä huolimatta kiinteistöjen vuokrat voivat tuoda vahvan tuoton. Jos sinulla on varahuone, erillinen yksikkö tontillasi tai jopa kellari, voit osallistua kiinteistöpeliin. Voit jopa kokeilla lyhytaikaista vuokrausta testataksesi sitä (ajattele Airbnb: tä).
pohjanoteeraus
kannattaako sijoittaa joukkorahoitettuun kiinteistöön? Kaikki riippuu siitä, mitä tarvitset ja minkä joukkorahoitusalustan valitset. Akkreditoiduille sijoittajille vaihtoehtoja on enemmän. Niille, jotka eivät ole miljonäärejä, on vielä muutama vaihtoehto. Uudessa teknologiassa on aina riskinsä, joten ole erityisen tietoinen, kun laitat kovalla työllä ansaitsemasi rahat uudempiin sijoituksiin.
Jos haluat monipuolistaa salkkuasi kiinteistöillä ja sinulla on vähintään 500 dollaria lojumassa ympäriinsä, kasvupotentiaali saattaa tehdä siitä sen arvoista. Jos et halua sitoutua kokonaan uuteen alustaan, mutta haluat silti altistua kiinteistöille, saatat harkita lähempää julkisen kaupankäynnin REITs.
” Kiinnostaako oppia lisää? Lue joukkorahoitusalustojen fundrisen ja Crowdstreetin arvostelut saadaksesi lisätietoja näistä palveluista.