a jövő tervezése az élet elengedhetetlen része. A nyugdíjazás megtakarítása leveheti a nyomást arról, hogy másokra kell támaszkodnia, hogy gondoskodjanak rólad, amikor öregszel. És a szeretteidnek, akik tőled függenek pénzügyi stabilitással, miután elhaláloztál, a legjobb ajándék lehet, amit adhatsz nekik. Van néhány olyan pénzügyi termék, amely megkönnyíti a jövő pénzügyi tervezését — életbiztosítás és járadékok.
életbiztosítás
van néhány típusú biztosítások te valószínűleg az életedben: egészségügyi, auto biztosítás, lakástulajdonosok vagy bérlők lefedettség és életbiztosítás. Úgy tervezték őket, hogy anyagilag fedezzék Önt váratlan tragédia esetén.
életbiztosítás jön a különböző formákban, mindegyik egy kifizetési célja, hogy segítse a szeretteit kezelni azonnali pénzügyi aggályok, ha elmúlik.
az életbiztosítás típusai
Az életbiztosítás különböző formákban jön létre két meghatározott kategórián belül.
Term life insurance
Term life insurance az életbiztosítás legegyszerűbb és legolcsóbb formája. Kötvénytulajdonosok adja meg a kívánt összeget a halál ellátás, mondjuk $100,000 vagy $ 500,000, majd válasszon egy kifejezés legfeljebb 30 év a politika időtartama. Ha a futamidő alatt elmúlik, kedvezményezettjei teljes halálozási juttatást kapnak, adómentes. Ha a politikai kifejezés túllépése azonban, a politika érvénytelen, nem tér vissza a díjak.
egész élet vagy állandó biztosítás
egész életbiztosítás, más néven állandó biztosítás, fizeti ki a halál juttatás, de nincs kifejezés. Az állandó biztosítás általában drágább, mert a prémium egy része készpénzérték-számlára kerül, amelyhez élete során hozzáférhet. Három fő típusa az egész életbiztosítás:
- egész élet-hagyományos, kamatkereső készpénz érték számla
- változó élet-fix prémium kifizetések és készpénz érték alapok, amelyek befektethetők
- változó univerzális élet-rugalmas prémium kifizetések és készpénz érték alapok, amelyek befektethetők
mi az a járadék?
járadékok segít megtervezni a jövőben beállításával magát garantált kifizetések az élet. A hosszú távú kifizetés miatt sok ember befektet egy járadékba, hogy nyugdíjba vonuljon. Mivel a járadék továbbra is fizetni fog, még akkor is, ha a többi nyugdíjszámláját kimerítették, jó választás azoknak az egyéneknek, akik az átlagosnál hosszabb élettartamú családból származnak.
a járadékok rendkívül rugalmasak az elején és a végéig. A járadékba havonta vagy negyedévente fizethet, vagy egyetlen átalányösszeg befizetésével. A kifizetési oldalon dönthet úgy, hogy a jövőbeni járadék-kifizetéseket egyszeri kifizetésként vagy havi, negyedéves vagy éves jövedelemként kapja meg.
hogyan működik a járadék?
a járadék egy hosszú távú megállapodás vagy szerződés Ön és egy biztosító társaság között. A befektetési alapokat ütemezett kifizetések vagy átalányösszeg formájában nyújtja,és egy későbbi időpontban garantált jövedelmet kap.
a járadékszerződés meghatározza a kifizetési arányt. Ha az arány 5% egy $150,000 járadék, kapsz $7,500 évente kifizetések az élet. A kifizetést évente 7500 dollár, vagy negyedévente 1875 dollár vagy havonta 625 dollár kifizetésként kérheti.
ki vásároljon járadékokat?
a járadékok jó választás azoknak az egyéneknek, akik aggódnak a nyugdíjmegtakarításuk túlélése miatt, és kiegészítő jövedelmet keresnek arra az esetre, ha a nyugdíjalapjuk elfogy. Azok az emberek, akik korai éveikben nem spóroltak eleget a nyugdíjazáshoz, felzárkózhatnak azáltal, hogy hozzájárulnak a járadékhoz.
a járadékok az egészségesebb emberek számára is a legjobbak. Úgy tervezték, hogy jövedelmet biztosítsanak jóval azután, hogy más nyugdíjalapok elfogynak. Ha olyan egészségi állapota van, amely növelheti a korábbi halálozás kockázatát, akkor a járadék nem feltétlenül éri meg a hozzáadott költséget.
ki ne vásároljon járadékot?
a tapasztalt befektetőknek jobb lenne, ha elkerülnék a járadékot. Alapvetően megbízik egy biztosítótársaságban, hogy fektessen be és növelje azt. Ha egy tisztességes befektető, akkor lehet, hogy növekszik a pénzt hatékonyabban a saját segítségével adókedvezményes nyugdíj számla, mint például egy IRA.
Ezen túlmenően, az egyének a nyugdíj és jókora nyugdíj-megtakarítások nem kell járadék, mivel valószínű, hogy a pénzügyi szükségleteiket fedezi az életük időtartama alatt.
a járadékok típusai
hosszú életjáradék
a hosszú életjáradék a legismertebb járadéktípus. Ez biztosítja a jövedelmet, amíg élsz. Van egy figyelmeztetés; a hosszú élettartam vagy a fejlett élettartam késleltetett járadékai megkövetelik, hogy várjon 80 éves koráig, hogy megkapja a kifizetéseket.
azonnali járadék
az azonnali járadék a legalapvetőbb típus. Egyösszegű összeget ad meg a vásárláshoz, és kiválaszthatja, hogy mennyi ideig szeretne jövedelmet kapni (több évtől egy életen át). A kifizetéseket már egy évvel a megnyitása után kezdheti meg.
halasztott járadék
az azonnali járadéktól eltérően, amely egy éven belül jövedelmet biztosít, a halasztott járadék visszaszorítja a kifizetést. A halasztott járadékoknak két fázisa van — a befektetés növekedésének kezdeti befektetési fázisa és a jövedelem fázisa, amikor elkezdi a kifizetéseket.
minősített vs. A nem minősített járadékok
járadékok különböző adókedvezményeket nyújthatnak, hogy jobban alkalmazkodjanak pénzügyi helyzetéhez. A minősített járadék hasonló az egyéni nyugdíjszámlához (IRA) vagy a 401(k) — a minősített járadékot adózás előtti dollárral vásárolja meg. Az Internal Revenue Service (IRS) korlátozza, hogy mennyit tud hozzájárulni évente. A kivonásokat jövedelemként adóztatják.
a nem minősített járadékot adózás utáni dollárral vásárolják meg, és a díjakat nem lehet levonni az éves bruttó jövedelemből. Nincs felső határ arra, hogy mennyit tud hozzájárulni a nem minősített járadékhoz. Kivonás nem adózik, csak a kamat vagy jövedelem adóköteles.
lehet elveszíteni a pénzt egy járadék?
a járadékokat a szövetségi betétbiztosítási Társaság (FDIC) nem biztosítja, de meglehetősen biztonságosnak tekintik őket. A floridai és texasi lakosok számára a járadékokat védik a perektől és a hitelezőktől.
A rögzített indexjáradékok általában biztonságosabbak, mint a változók. A biztosítótársaságok garantálják a kifizetéseket, ha rögzített járadékkal rendelkezik. Minden évforduló napján, a vállalat elteszi az egy év alatt megszerzett kamatot, így nem veszhet el. A változó járadékok volatilisebbek, értékük a piaci körülményeknek megfelelően emelkedhet és csökkenhet.
életbiztosítás vs járadék
| életbiztosítás | életjáradékok |
|---|---|
| jövedelem eltartottak halála után | jövedelem magad a jövőben, amíg a halál |
| általában egy egyösszegű kifizetés | kifizetések részletekben |
| ellátások nem adóköteles | a befektetési jövedelemből származó adóköteles juttatások |
| általában orvosi vizsgálatot kell kiadni | garantált kérdés mindenkinek |
az életbiztosítási kötvény és a járadék közötti fő különbség az, hogy kinek tervez. Az életbiztosítás célja, hogy pénzügyileg biztosítsa szeretteit, amikor elmúlik. A járadékokat úgy tervezték, hogy haláláig nyugdíjba vonuljanak. Bárki lehet vásárolni egy járadék – nincs orvosi vizsgálat vagy jegyzési folyamat szükséges, mint az életbiztosítás.
hol lehet vásárolni egy életbiztosítási / járadék terv
életbiztosítás lehet megvásárolni a biztosítási ügynökök, közvetlenül az életbiztosító társaságok vagy a munkahelyen keresztül. Életbiztosítási kötvények több időt vesz igénybe, hogy hozzanak létre, és jön a kockázata a tagadás. Át kell mennie egy biztosítási folyamaton, amely magában foglalja a személyes szokásainak nyilvánosságra hozatalát, például azt, hogy mennyi alkoholt fogyaszt, dohányzik és más szokásokat. A legtöbb esetben orvosi vizsgálat és vérvizsgálat is szükséges.
a járadék megvásárlása könnyebb folyamat. Járadékok garantált kérdés, ami azt jelenti, hogy bárki, aki megengedheti magának, hogy fizetni egy elfogadott. A járadékot biztosítótársaságon, befektetési brókeren vagy bizonyos bankokon keresztül lehet megvásárolni.
az elvihető
- járadékok az Ön számára jövedelem, amíg meg nem hal
- életbiztosítás biztosítja a szeretteit jövedelem után meghal
- járadékok könnyebb és gyorsabb vásárolni, mert ők egy garantált kérdés
a legfontosabb különbség életbiztosítás vs. a járadékok az, hogy az élet során biztosítani kívánja-e magát, vagy a családja számára az elmúlás esetén. Mind a járadék, mind az életbiztosítási kötvény körültekintő lehet, különösen akkor, ha aggódik a nyugdíjalapok túlélése miatt, és a családja pénzügyileg függ tőled.
mind a járadékok, mind az életbiztosítások számos lehetőséget kínálnak a Fizetési rugalmasság és az adókedvezmények biztosítására. Vizsgálja meg lehetőségeit, és keresse meg a pénzügyi tanácsadó irányát, hogy meghatározza, melyik a legjobb az Ön igényeinek.