a befektetésnek nem kell bonyolultnak lennie.
húsz évet töltöttem a pénzügyi piacok tanulmányozásával. Pénzügyi szakon végeztem, és kereskedőként dolgoztam egy nagy Wall Street-i befektetési banknál.
a piacot követő évek után arra a következtetésre jutottam, hogy az átlagos befektető számára a legjobb portfólió nem valami bonyolult kereskedési stratégia vagy magas költségű, aktívan kezelt befektetési alapok keveréke.
nem, ez valójában az alacsony költségű indexalapok diverzifikált keveréke. Különösen szeretem a három alap portfóliót.
Vanguard a legnagyobb index Alapkezelő a világon. Míg vannak más kiváló index alapkezelők (pl. Fidelity, Schwab), amelyek alacsony költségarányú alapokat kínálnak (ER), a Vanguard továbbra is az aranystandard az index alapkezelésben.
ebben a cikkben segítek az indexalapok portfóliójának felépítésében a Vanguard segítségével. Kezdjük egy egyszerű portfólióval (csak egy alap!). Ezután lassan hozzáadunk pénzeszközöket annak alapján, hogy mennyire összetett (ami nem feltétlenül jobb) szeretné, hogy portfóliója legyen.
egy alap Portfólió: USA. Stocks
legendás befektető Warren Buffett többször írta, hogy az átlagos befektető kell befektetni a pénzt egy s&P 500 alap. Az S & P 500 az 500 legnagyobb nyilvánosan forgalmazott amerikai vállalatból áll. Befektethet az S&P 500-ba a Vanguard-nál a Vanguard 500 Index alap (VFIAX, ER = 0,04%) vagy a Vanguard s&P 500 ETF (VOO, ER = 0,03%). Ha az S&P 500-ba fektet be, akkor megkapja azt a piaci megtérülést, amelyet a legtöbb befektető megpróbál (és általában nem sikerül) legyőzni.
mivel azonban az S&A P 500 index csak nagy tőkés részvényeket tartalmaz, inkább a Vanguard Total Stock Market Index alapot (VTSAX, ER = 0.04%) vagy a Vanguard Total Stock Market ETF-et (VTI, ER = 0.03%) részesítem előnyben, mert ez a kis és közepes tőkés részvények tulajdonjogát biztosítja a nagy sapkás készletek mellett. Több mint 3500 részvénybe történő befektetéssel a Vanguard Total Stock Market Index alap diverzifikáltabb portfóliót biztosít, mint az S&P 500 Portfólió.
két alap Portfolio: Add amerikai kötvények
sok befektető, különösen a fiatal befektetők, az egy alap portfolió minden amire szüksége van. De mivel az amerikai részvények nagyon volatilisek, a legtöbb befektető néhány kötvényt szeretne hozzáadni portfóliójához. A kötvények sokkal kevésbé volatilisek, mint a készletek, és gyakran ellentétes irányba mozognak, mint a készletek (beleértve a 2008-as pénzügyi válságot is). A Vanguard Total Bond Market Index alap (VBTLX, ER = 0,05%) vagy a Vanguard Total Bond Market ETF (BND, ER = 0,04%) nagyszerű módja az amerikai kötvénypiac megvásárlásának. Több mint 8500 vállalati és amerikai államkötvénybe történő befektetéssel ez az indexalap széles, diverzifikált portfóliót kínál az amerikai kötvényekből.
három alap Portfolio: Add nemzetközi készletek
mindössze két alapok, akkor most fektetett az egész amerikai gazdaság. Ez egy nagyszerű Portfólió sok befektető számára. De mivel az USA. a gazdaság csak egy töredéke a globális gazdaságnak, növelheti a diverzifikációt egy nemzetközi tőzsdei index alap hozzáadásával. A Vanguard Total nemzetközi részvényindex (Vtiax, ER = 0,11%) vagy a Vanguard Total nemzetközi részvény ETF (VXUS, ER = 0,09%) széles körű kitettséget biztosít mind a fejlett nemzetközi részvénypiacok (például Európa és Japán), mind a feltörekvő piacok (például Latin-Amerika, Oroszország és Kína) számára.
harmadik alap hozzáadása a portfólióhoz teljesen opcionális; A Vanguard alapítója, Jack Bogle nem fektet be nemzetközi részvényekbe.
négy alap Portfólió: nemzetközi kötvények hozzáadása
A három alap Portfólió nagyon népszerű Portfólió. Nem vásárolok további eszközosztályokat az amerikai részvényeken, a nemzetközi részvényeken és az amerikai kötvényeken túl. Néhány befektetőt azonban érdekelhetnek a bonyolultabb portfóliók.
a következő alap, amelyet a portfóliójához hozzáadnék, a nemzetközi kötvények. A nemzetközi kötvények nem fognak lépést tartani az Egyesült Államokkal. kötvénypiac, így növelheti portfóliójának diverzifikációját egy negyedik index alap hozzáadásával. A Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX, ER = 0,11%) vagy a Vanguard Total International Bond ETF (BNDX, ER = 0,08%) kiváló olcsó módja annak, hogy kitettséget szerezzen a nemzetközi kötvénypiacon. Több mint 4200 nemzetközi kötvényt tartalmaz, köztük külföldi kormányok és nemzetközi vállalatok kötvényeit. Az index mind a fejlett, mind a feltörekvő piacok kötvényeit tartalmazza.
öt alapból álló Portfólió: Add REITs
a négy alap portfólió, akkor most már ki van téve a teljes globális részvény-és kötvénypiac. Ha megfelelő arányban vásárolják meg, megismételheti a Vanguard cél Nyugdíjalapjait. A Portfólió ilyen módon történő létrehozása olcsóbb lesz, mint a cél Nyugdíjalap megvásárlása közvetlenül a Vanguard-tól.
Vannak azonban alternatív eszközosztályok, amelyek nem mozognak sem a részvény -, sem a kötvénypiacokon. A részvényekkel vagy kötvényekkel való alacsony korrelációjuk miatt ezen alternatív eszközosztályok hozzáadása tovább növelheti portfóliójának diverzifikációját.
a legnépszerűbb alternatív eszközosztály az ingatlan. Sok befektető, akik nem fektetnek be közvetlenül az ingatlanba, ennek ellenére az elsődleges otthonuk tulajdonjogán keresztül kiteszik az ingatlanárakat. Lehet befektetni az ingatlan megvásárlásával egyedi befektetési ingatlanok, de ez lenne, mint befektetés csak egy állomány. Ahhoz, hogy széles körű kitettséget szerezzen az ingatlanpiacon egy indexalappal, megvásárolhatja a Vanguard REIT Index alapot (VGSLX, ER = 0,12%) vagy a Vanguard REIT ETF-et (VNQ, ER = 0,12%).
Összegzés
íme az öt portfólió, a komplexitás sorrendjében. Ne feledje, hogy az Admiral részvényeinek 3000 dolláros minimális befektetése van, tehát ha ennél kevesebbet szeretne befektetni egy adott indexalapba, akkor inkább vásárolja meg az egyenértékű tőzsdén kereskedett alapot (ETF), amelynek nincs minimális befektetése.
| Portfolio | Admiral Shares | ETF |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (S&P 500) | VFIAX | VOO |
| One-Fund: Start with U.S. Stocks (Total Stock Market) | VTSAX | VTI |
| Two-Fund: Add U.S. Bonds | VBTLX | BND |
| Three-Fund: Add International Stocks | VTIAX | VXUS |
| Four-Fund: Nemzetközi kötvények hozzáadása | VTABX | BNDX | öt alap: Reit hozzáadása | VGSLX | VNQ |
így hozhat létre diverzifikált index alap portfóliót a Vanguard befektetési alapok segítségével. Ahogy Steve Jobs mondta: “ilyen egyszerű.”Kezdheti a Vanguard 500 vagy a Vanguard Total tőzsdei indexet, és fokozatosan hozzáadhatja az alapokat, amikor többet olvas és többet megtudhat a befektetésről. Ehhez nem kell pénzügyi vagy Wall Street kereskedési tapasztalattal rendelkeznie. A fent leírt portfóliók bármelyikével valószínűleg meg fogja verni a Wall Street alapkezelőinek többségét.
mit gondolsz? Használja a Vanguard index alapokat a portfóliójában?