az első otthon vásárlása itt kezdődik
a ház vásárlása sokat jelent a fej körül-különösen első alkalommal otthoni vásárlóként.
de ha tudod, mire számíthatsz, nem kell stresszesnek vagy zavarónak lennie.
Ez az útmutató segít kitalálni, hogy mennyi házat tudsz megengedni és hogyan kell finanszírozni, ami az első két lépés a lakásvásárláshoz.
készen áll az indulásra?
ellenőrizze az otthoni vásárlási jogosultságát (Mar 25th, 2021)
témák (Ugrás…)
- alapvető tanácsok az első lakásvásárlók számára
- hogyan működnek a jelzáloghitelek
- előlegek
- első lakásvásárló hitelek
- hitel-összehasonlító táblázat
- első lakásvásárló támogatások
- lakásvásárlási költségvetés beállítása
- Jelzálogkalkulátor
- credit scores
- hogyan válasszuk ki a jelzálog hitelező
- Első alkalommal otthon vevő GYIK
alapvető tanácsok az első alkalommal lakásvásárlók
nem lehet tudni mindent, amit tudni kell a lakásvásárlás — különösen akkor, ha első alkalommal vásárol otthon. Azonban egy kis kutatást végezhet, és helyzetbe hozhatja magát a sikerhez.
minél többet tudsz, annál jobb és kevésbé stresszes leszel. Lehet, hogy még jobb ajánlatot kap az új lakáshitelére.
Ha még csak most kezdődött, van néhány kulcsfontosságú tipp, hogy tartsa szem előtt, mielőtt búvárkodás:
- kapcsolat legalább három jelzáloghitel-hitelezők, hogy biztosítsa kapsz a legalacsonyabb arány. Sok első lakásvásárló azt a hibát követi el, hogy az első hitelezővel megy, akivel beszélnek, és több ezer dolláros megtakarítást hagynak ki
- Ismerje meg a különböző típusú lakáshiteleket. Bár több tucat hiteltípus létezik, a vásárlók több mint 90 százaléka a négy fő hitelprogram egyikét használja: hagyományos, FHA, VA vagy USDA. Tudja meg, melyik hitel a legjobban megfelel az Ön igényeinek — vannak lehetőségek alacsony előleg, alacsony hitel pontszám, önálló vállalkozó, nagy hitel mérete, és több
- megérteni az árkategóriában és a havi fizetés. Számítsa ki a jelzálogfizetést, beleértve a tőkét, a kamatot, az adókat és a biztosítást. Ismerje meg a jelzálogkamatot, valamint a költségvetést. Ez lehetővé teszi, hogy otthon és jelzálogot vásároljon bizalommal
Ha ezt a három dolgot szem előtt tartja, maximalizálhatja otthoni vásárlási költségvetését, és megkaphatja a legjobb jelzáloghitelt az új otthonához.
ellenőrizze az otthoni vásárlási jogosultságát (Mar 25th, 2021)
mi a jelzálog?
az ingatlanforgalmazók Országos Szövetsége szerint a vásárlók csak mintegy 10 százaléka vásárol otthonokat minden készpénzzel. Mindenki másnak legalább egy részét kölcsön kell kölcsönöznie az új otthon megvásárlásához. Ez egy speciális típusú jelzáloggal történik.
tehát mi különbözteti meg a jelzálogot más típusú hitelektől?
- alacsony kamatlábak-a cikk írásakor évente 3% alatt
- meghosszabbított visszafizetési időszakok-a legtöbb ember 30 év alatt fizeti ki a jelzáloghitelét
- a kamatlábak és a kifizetések általában rögzítve vannak-a legtöbb ember “rögzíti” a jelzálogkamatlábát, így havi kifizetésük ugyanaz marad a teljes hitelidőszak alatt. Azonban állítható kamatozású hitelek állnak rendelkezésre is
- a hitel “biztosított” – jelzálog által biztosított érték otthonában; ha nem, hogy a kifizetések, a jelzálog cég is vegye vissza (“kizárás”) a házat, hogy megtérüljenek a veszteségek
ritka esetekben, akkor a jelzálog, hogy fedezze a teljes vételár a haza. De a legtöbb ember a saját pénzének egy részét a vásárlásra fordítja.
a zsebből kifizetett összeg az úgynevezett “előleg.”A jelzálog fedezi azt, ami megmaradt.
például, ha 25 000 dollárt hoz a saját pénzéből egy 250 000 dolláros lakásvásárláshoz, akkor 10 százalékos előleget fizetett. A fennmaradó összeget-225 000 dollárt-a jelzálog fedezi.
mennyi előlegre van szükségem egy házhoz?
sok első alkalommal lakásvásárlók úgy vélik, hogy van, hogy 20 százalékkal le a haza. De ez messze nem igaz.
valójában az első lakásvásárlók átlagos előlegje csak 6 százalék. Egy 250 000 dolláros lakásvásárlás esetén ez csak 15 000 dollár lenne.
és vannak olyan hitelprogramok, amelyek lehetővé teszik, hogy még kevesebb, mint 6 százalékkal vásároljon. Például:
- FHA hitelek-3,5% le
- va hitelek-0% le
- USDA hitelek-0% le
- hagyományos 97 hitelek-3% le
Ezen programok némelyike rendelkezikkülönleges követelmények, de a legtöbb a nagyközönség számára elérhető. (Az alábbiakban részletesebben ismertetjük a hitelprogramokat.)
a fő elvihetőség itt az, hogya kifizetések rugalmasak.
a tiéd függ a havi jövedelmedtől,attól, amit jelenleg megtakarítottál, milyen drága az otthon, és milyen általános otthoni vásárlási célok vannak.
röviden, Az érvek és ellenérvek ofbigger versus kisebb előlegek:
- nagyobb előleg — alacsonyabb kamatláb és alacsonyabb havi fizetés
- kisebb előleg-vesz egy lakást, és elkezd buildingequity hamarabb, tartsa több a megtakarítások ép sürgősségi költségek
vessen egy pillantást a Személyes pénzügyek és otthoni vásárlási célok, hogy kitaláljuk, a jobb előleg az Ön számára.
ellenőrizze az alacsony előlegű hitelre való jogosultságát (Mar 25th, 2021)
Miért mondják az emberek, hogy 20% – ra van szüksége?
Az átlagos előlegek jóval 20 százalék alatt vannak. Lehet, hogy csoda, akkor, miért olyan sok ember úgy gondolja, 20 százalék le a minimum.
ez azért van, mert 20 százalék le lesz akkor ki fizet valamit az úgynevezett “jelzálog biztosítás.”
a Jelzálogbiztosítás felár a jelzálogszámláján, és gyakran havonta néhány száz dollárba kerül.
érthető, hogy a legtöbb vásárló inkább elkerülné a jelzálogbiztosítás fizetését, ha lehetséges. Ez az oka annak, hogy egyesek 20% – os csökkenést céloznak meg.
de vannak előnyei, hogy fizet jelzálog biztosítás, ha hozza meg a haza hamarabb. Ez csak egy további költség versus haszon, hogy fontolja meg, ahogy össze az otthoni vásárlási költségvetés.
ki kell fizetnem az előleget a zsebemből?
a legtöbb jelzálogprogram megkövetelisaját fizetés, bár kicsi vagy nagy.
elméletileg ez a pénza saját zsebéből tegye ki az otthoni árat. De megtalálja a módját, hogy arequired előleg kiürítése nélkül a megtakarítások.
az egyik módja az, hogy megtalálja az előlegetsegítő program az Ön területén.
Előleg támogatási programok-általában a helyi önkormányzatok-hez fel támogatások vagy alacsony kamatozású hitelek, hogy segítsen először lakásvásárlók, hogy a szükséges előleget.
ajándékalapokat is használhatsaját fizetés a jelzálogon.
készpénzes ajándék használatához azonban be kell bizonyítania, hogy a pénz származikegy “elfogadható forrás.”
Ez azt jelenti, hogy egy papír nyomvonalat biztosít, amely megmutatja az ajándék pénzeszközeit az ajándékozó számlájáról, és a számlájára vagy letétbe helyezi.
szüksége lesz egy “ajándéklevélre” is az adományozótól, amely jelzi az Önhöz fűződő kapcsolatát, a készpénzes ajándék összegét, valamint egy nyilatkozatot arról, hogy az adományozó nem igényel visszafizetést. Nincs korlátozás arra a pénzmennyiségre, amelyet meg lehet ajándékozni egy otthoni Vásárlónak.
milyen Első alkalommal lakásvásárló hitelek állnak rendelkezésre?
a lakásvásárlók ma több tucat hiteltípus közül választhatnak. De a vásárlók több mint 90 százaléka (beleértve az első lakásvásárlókat is) a négy népszerű hitelprogram egyikét fogja használni.
Ezek:
- a hagyományos lakáshitel
- A Federal Housing Administration (FHA)lakáshitel
- a Department of Veterans Affairs (VA)lakáshitel
- az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériuma (USDA)lakáshitel
ezek a programok népszerűek, mertaz elérhetőség, az alacsony árak és a barátságos feltételek.
mindegyiknek egyedi előnyei vannak, attól függően, hogy mit keres első lakásvásárlóként(alacsonyabb előleg, alacsonyabb hitelküszöb, alacsonyabb jövedelmű opciók stb.)
itt van egy rövid áttekintés mindegyikről:
A hagyományos hitel — 3% előleg
hagyományos vagy “megfelelő” jelzáloghitelek, amit a legtöbb lakásvásárlók gondolni, amikor azt hiszik, a lakáshitelek. A” megfelelő ” kifejezés azt jelenti, hogy ezek a hitelek Megfelelnek a Fannie Mae és a Freddie Mac által meghatározott irányelveknek.
a megfelelő jelzáloghitelek gyakran a legjobb választás a jó hitelképességű és legalább 10 százalékos előleggel rendelkező lakásvásárlók számára.
azonban három megfelelő jelzálogopció létezik a vásárlók számára, akik csak 3% – os előleget fizetnek. Ezek:
- Fannie Mae HomeReady loan
- Freddie Mac HomePossible loan
- TheConventional 97 lakáshitel
HomeReady és HomePossible jelzálog kínál alacsony előleg (kezdve 3 százalék) és rugalmas jogosultsági iránymutatások-különösen az alacsonyabb jövedelmű lakásvásárlók. Akár 500 dolláros árengedményt is kínálhatnak a hitelfelvevőknek.
a hagyományos 97 jelzálog nem kínál ilyen kedvezményt, de lehet a leggazdaságosabb módja annak, hogy házat vásároljon kevés pénzzel (csak 3 százalék) — különösen az extra jó hitelekkel rendelkező vásárlók számára.
ellenőrizze a hagyományos hitelképességét (Mar 25th, 2021)
az FHA hitel — 3,5% előleg
az FHA hitelek népszerűek azoknál a hitelfelvevőknél, akiknek kisebb előlegei és/vagy hitelproblémái vannak, amelyek extra biztosítói rugalmasságot igényelnek.
az FHA hitel legnagyobb vonzereje az, hogyaz átlag alatti hitelekkel rendelkező vásárlók jelzálogkölcsönt kaphatnak.
az FHA hitelek lehetővé teszik az 580-as hitelkorrekcióval rendelkező vásárlókat, 3,5 százalékkal, 500-at pedig 10 százalékkal. Az alacsony hitel pontszám azonban nem lehet a közelmúltbeli rossz hiteltörténet eredménye.
az FHA jelzálogkamatok gyakran alacsonyabbak, mint a megfelelő jelzálogkamatok.
mivel azonban minden FHA-hitelhez jelzálog-biztosítási díj (MIP) szükséges, az FHA-kölcsön teljes költsége néha magasabb.
az FHA jelzálog — biztosítási költségei a következők:
- előzetes jelzálog-biztosítási díj (UFMIP) = a legutóbbi FHA-kölcsönök és refinanszírozások hitelösszegének 1,75% – a
- éves jelzálog-biztosítási díj (Mip) = a hitelösszeg 0,85% – a A legtöbb FHA-hitel és refinanszírozás
megjegyzés-az FHA jelzálog-biztosítás általában a hitel élettartamáig tart. De végül refinanszírozással törölhető, miután saját tőkét épített az otthonban. Tehát az FHA jelzálogbiztosítás nem mindig ” örökké.”
ellenőrizze az FHA hitel jogosultságát (Mar 25th, 2021)
A VA hitel — 0% előleg
a VA hitel nagyszerű program, más kölcsön által kínált előnyökkel. De ahhoz, hogy jogosult legyen, kapcsolatba kell lépnie a katonasággal.
a veteránok és az amerikai hadsereg aktív tagjai számára elérhető VA hitelek 100 százalékos finanszírozást, egyszerűsített hitel-jóváhagyási szabványokat és hozzáférést biztosítanak a rendelkezésre álló legalacsonyabb jelzálogkamatokhoz.
az elmúlt két évben a VA jelzálogkamatok következetesen verték az összes többi általános hiteltípust. A VA jelzálogkamatok akár 40 bázisponttal (0,40 százalékkal) is alacsonyabbak lehetnek, mint egy hasonló hagyományos hitel kamatlába.
ellenőrizze a VA hitel jogosultságát (Mar 25th, 2021)
az USDA hitel — 0% előleg
vidéki területeken és alacsony sűrűségű külvárosokban elérhető, az USDA hitel egy másik pénz nélküli jelzálog, amelyet otthon finanszírozására használhat.
az USDA hitel alacsonyabb jelzálogkamatokat, nulla előleget és olcsóbb jelzálogbiztosítást kínál az alacsony vagy közepes jövedelmű hitelfelvevők számára.
Az egyetlen fogás? Az otthonnak az USDA szabványai szerint kijelölt “vidéki” területen kell lennie. Ez általában azt jelenti, hogy egy olyan városban kell elhelyezkednie, amelynek lakossága kevesebb, mint 20 000.
ellenőrizze az USDA hitel jogosultságát (Mar 25th, 2021)
hasonlítsa össze az első otthoni vevő programokat
| minimális előleg | minimális hitel pontszám | előzetes díjak | Jelzálogbiztosítás | mit kell tudni | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| va lakásvásárlás | 0% | hivatalosan nincs, de a hitelezők beállíthatják saját minimumukat | 0% | nincs | csak a szolgálati tagok, veteránok és túlélő házastársak jogosultak. | |
| FHA lakásvásárlás | 3,5% a kérelmezők hitel pontszám 500/579 | hivatalosan, 500 egy 90% – os hitel és 580 egy 96,5% – os hitel. A hitelezők gyakran magasabb minimumokat határoznak meg. | 1.75% előleg jelzálog biztosítási díj (MIP), amely lehet csomagolni a hitel. | .85% – a a meglévő hitel egyenleg évente a legtöbb vásárló, de kezdve 45-1, 05% | FHA nem korlátozódik az első időzítő vagy alacsony jövedelmű vásárlók. | |
| USDA lakásvásárlás | 0% | a hitelezők általában 640 pontszámot igényelnek | 1.00% – os előzetes jelzálogbiztosítás (MIP), amelyet be lehet csomagolni a kölcsönbe. | .35%-a meglévő hitel egyenleg évente, havonta fizetett | USDA nem korlátozódik az első időzítő vagy alacsony jövedelmű vásárlók | |
| otthon kész/otthon lehetséges vásárlás | 3% | 620 ha kézzel jegyzik, nincs, ha elektronikusan jegyzik és jóváhagyják | 3% | 3% | ajánlott by Fannie Mae és Freddie Mac a hitelfelvevők, akik megfelelnek bizonyos jövedelmi kritériumoknak, vagy ingatlant vásárolni | |
| egyéb megfelelő lakásvásárlás | 3% az első alkalommal vásárlók, 5% a magasan képzett ismétlődő vásárlók | 680%+ az LTV> 75%, 620 az LTV > 75% | 3% az első vásárlók, 5% a magasan képzett ismétlődő vásárlók | 3% az első vásárlók, 5% a magasan képzett ismétlődő vásárlók | 5% a magasan képzett vásárlók | |
| nem megfelelő (Jumbo) lakásvásárlás | 5% magasan képzett vásárlók | nem szabványos, de általában 680+ | 5% magasan képzett vásárlók | 5% magasan képzett vásárlók | jegyzés szigorú nagy hitelek. Ezek nem szabványosak, és meg kell felelniük a befektető vagy… |
vannak első alkalommal lakásvásárló támogatások?
Az első lakásvásárlói támogatások gyakran állami vagy helyi szinten állnak rendelkezésre. Ezeket általában előlegtámogatási (dPa) programoknak nevezik, amelyek segíthetnek fedezni az előlegfizetés és a záró költségek egészét vagy egy részét.
ezek valódi megtakarítások az első lakásvásárlók számára. Egy tanulmány becslése szerint az előleget használó vásárlók átlagosan közel 6000 dollárt takarítottak meg a záráskor, és további 11 000 dollárt a hiteleik élettartama alatt.
előleg támogatás általában két formája van:
- a first time home buyer GRANT-pénzt adott neked, hogy nem kell visszafizetni
- az alacsony kamatozású hitel-kölcsönzött pénzt, hogy fedezze az előleg vagy záró költség, hogy akkor kell fizetni vissza minimális kamattal
első alkalommal otthon vevő támogatások mérete és elérhetősége változhat attól függően, hogy hol laksz. A segítségre való jogosultsághoz különböző követelmények is vannak, attól függően, hogy melyik programot használja.
további információkért lásd a teljes útmutatót az első lakásvásárló támogatásokról és kölcsönökről az Ön államában.
mennyi házat engedhetek meg magamnak?
miután eldöntötte, hogy melyik jelzálogkölcsön-Típus működik a legjobban az Ön számára, el akarja kezdeni gondolkodni a havi költségvetéséről és arról, hogy mennyi otthont engedhet meg magának.
Kezdje azzal, hogy meghatározza a havi jelzálogköltségvetését.
ebben a példában tegyük fel, hogy havi 1500 dolláros jelzálogkölcsön-kifizetésre törekszik.
most visszafelé dolgozunkmeghatározza a maximális otthoni vételárat.
Számítsa kihavi jelzálogfizetés (PITI)
a jelzálogfizetés négy részből áll, amelyek együttesen PITI — tőke, kamat, adók és biztosítás néven ismertek.
- tőke és kamat — a tőke és a kamat alkotja az alapvető jelzálog — kifizetést, beleértve a hitelegyenleg felé történő kifizetéseket és a hitelezőnek fizetett kamatot
- adók-háztulajdonosként Ön felelős az éves ingatlanadók kifizetéséért a helyi adóhatóságnak. Az ingatlanadók általában az otthoni érték 1-2% – át teszik ki évente
- biztosítás-akkor van lakástulajdonosok biztosítása. Jelzáloghitel-hitelezők megkövetelik, hogy készítsen biztosítás az otthoni, ami általában költségek 0,25-0,50 százaléka az otthoni érték évente
egyes városrészek lakástulajdonosok egyesületek, hogy chargemonthavi díjak; ebben a példában azt feltételezzük, hogy nem tartalmazza HOA díjak yourmonthavi ház költségvetés.
tehát, feltételezve, hogy 250 000 dolláros lakásvásárlási árat és 10 százalékos előleget fizet, minden hónapban 400 dollárt kell félretenni az adókra és a biztosításra.
Ez körülbelül 1100 dollárt hagy a tőkére és a kamatokra.
keresse meg a jelzálog ráta és árkategóriában
annak meghatározása, hogy egy otthon “inbudget” függ a jelzálog árak is.
ne feledje, hogy a jelzálogkamatok egész nap, minden nap felfelé és lefelé mozognak. Hetek és hónapok alatt az árfolyamok 50 bázisponttal (0,50 százalék) vagy annál nagyobb mértékben változhatnak.
amikor otthon vásárol, különösen hosszabb ideig, fontos megfigyelni a jelzálogkölcsönöket és hogyan trendelnek.
fontolja meg a fenti példát, amikor minden hónapban 1100 dollárt költött tőkére és kamatra.
- a jelzálogkamatok 3,75%, thepayment $1,043. Az otthon ‘in-budget’
- Withmortgage árak 4,25%, a fizetés $1,107. A homeis ‘Out-of-budget’
Ez a példa azt mutatja, hogy miért ne baseyour home keresés egy árkategóriában.
ugyanaz a ház megfizethető, ha az árak alacsonyak, és megfizethetetlenek, ha az árak növekednek.
állítsa be a célár-tartományt az aktuális jelzálogkamatok alapján. Ez az egyetlen igazi módja a költségvetés megtartásának.
jelzálog kalkulátor Első alkalommal lakásvásárlók
Fizetési bontás
- tőke és kamat
- magán jelzálog-biztosítás
- ingatlanadó
- lakástulajdonosok biztosítás
- HOA/Egyéb
*meg tudná menteni akár $3,000 kamatfizetések összehasonlításával aránya több hitelezők
request árak
Milyen hitel pontszám van szükségem, mint egy első alkalommal lakásvásárló?
a hitel pontszám teszi egy nagy különbség, ha veszel egy házat. Ez befolyásolja a hitel opciók, jelzálog, arány, és a lakásvásárlás költségvetés.
Ez néha aggodalomra ad okot az első alkalommal lakásvásárlók, akik esetleg nem “kiváló” hitel.
referenciaként a hitel pontszámokat általában így osztályozzák:
- 720+ = kiváló
- 680-719 = jó
- 620-679 = tisztességes
- < 620 = gyenge
azok, akiknek a “kiváló” tartományban vannak a hitel pontszámai, általában hozzáférhetnek a a legkedvezőbb hitelprogramok és a legalacsonyabb árak.
de azoknak, akiknek tisztességes vagy jó hitelképességük van, vannak lehetőségeik is. Itt vannak a tipikus hitel pontszám követelmények a legnépszerűbb Első alkalommal lakásvásárló programok:
- hagyományos hitel-620 +
- FHA hitel-580 +
- va hitel-620 +
- USDA hitel-640+
egyre nehezebb megtalálni jelzálog finanszírozás az alábbi-620 tartományban.
technikailag FHA hitelek állnak rendelkezésre a hitel pontszám olyan alacsony, mint 500 — de csak akkor, ha tudod, hogy legalább egy 10% előleg. Nehéz lehet olyan hitelezőket találni, akik valóban ilyen engedékenyek.
Hasonlóképpen, a VA hiteleknek alapértelmezés szerint nincs minimális hitelképessége. De a legtöbb hitelező a saját minimális hitelképességét legalább 620-ra szabja a VA hitelek esetében.
kezdje el ellenőrizni a hitelét, mielőtt házat vásárolna — legalább egy évvel előre, ha lehetséges.
Ez időt ad arra, hogy megjelölje a hibákat a jelentésben, megoldja őket, és még a pontszám növelésén is dolgozzon, ha ez szükséges a kölcsön megszerzéséhez.
próbálja meg fizetni a hitelkártya egyenlegét is, ha képes.
ne feledje: a magasabb hitel pontszám alacsonyabb jelzálogkamatot, nagyobb lakásvásárlási költségvetést és kisebb havi fizetést eredményez.
bármilyen módon szelet, ez az Ön javára, hogy a lehető legjobb hitel pontszámot, amikor megpróbálja a finanszírozás.
ellenőrizze az új árfolyamát (Mar 25th, 2021)
hogyan válasszuk ki a jelzáloghitelezőt első alkalommal lakásvásárlóként
az egyik legnagyobb hiba, amelyet az első lakásvásárlók elkövetnek, az, hogy nem vásárolnak jelzálogot.
lehet, hogy egyszerűen csak előminősítést kapnak a bankkal, amelyet már használnak ellenőrzésre és megtakarításra.
vagy lehet, hogy kap egy ajánlatot, és gowith az első hitelező beszélnek, feltételezve, hogy az árak és az árak azonosak mindenhol.
valójában ez nem igaz. A hitelezők nagy rugalmassággal rendelkeznek az általuk kínált árakkal.
egyetlen hitelfelvevő esetében a jelzáloghitelek akár 0,5% – ot is eltérhetnekegy cégtől a másikig.
0,5% talán kicsinek hangzik. De a 250 000 dolláros hitel első három évében ez a különbség majdnem 4000 dollárt takaríthat meg.
tehát győződjön meg róla, hogy becsléseket kap néhány különböző hitelezőtől, hogy megtalálja a legjobb kamatlábat és díjakat, mielőtt elkötelezné a lakáshitelt.
Alternatív megoldásként néhány otthoni vásárló szeretne dolgozni egy jelzálog-brókerrel, aki egyszerre különféle hiteltermékeket kínálhat.
mi a legjobb jelzáloghitelező az első lakásvásárlók számára?
néhány jó lehetőség, a felülvizsgálat a legjobb jelzáloghitelezők első alkalommal lakásvásárlók, a következők:
- garantált Arány
- PrimeLending
- jobb jelzálog
- Flagstar Bank
- új amerikai finanszírozás
- CitiMortgage
- Caliber lakáshitelek
- Veterans United
az egyik ezek a vállalatok lehetnek a legjobbak az Ön számára. Vagy talán egy másika listán nem szereplő vállalat jobb ajánlatot kínál Önnek.
a helyes választás jön le, hogy eldöntse, milyen típusú hitelre van szüksége, és összehasonlítja néhány különböző vállalat ajánlatait.
javasoljuk, hogy ellenőrizze az árakat éslegalább három hitelező díjait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a legjobb ajánlatot kapja.
a jelzáloghitelezés versenyképes piac. Ennek megérintésea verseny segíthet az új lakástulajdonosoknak évtizedekig pénzt megtakarítani.
keresse meg az Ön számára legmegfelelőbb hitelezőt (Mar 25th, 2021)
Az első lakásvásárlók használhatják a rendelkezésre álló jelzálogprogramokat, feltéve, hogy pénzügyileg jogosultak.
Az első vásárlók is hozzáférhetnek speciális kölcsönökhöz, támogatásokhoz és lakásvásárló tanfolyamokhoz, amelyek megtakarításokat kínálnak az előlegek és a záró költségek tekintetében.
az, hogy hozzáférhet-e ezekhez a programokhoz, attól függ, hogy hol él. A minősítéshez különleges követelmények is lehetnek.
a legtöbb hitelprogram 620 vagy annál magasabb hitel pontszámot igényel ahhoz, hogy először vásároljon házat. Ez magában foglalja a hagyományos kölcsönöket, a legtöbb VA-hitelt és az USDA-kölcsönöket (amelyek 640+ – ot igényelnek).
lakásvásárlók alacsonyabb hitel lehet, hogy kap egy FHA hitel pontszám olyan alacsony, mint 580 és 3,5% előleg.
Általános tanácsként a magasabb hitel pontszám alacsonyabb jelzálogkamatot és nagyobb lakásvásárlási költségvetést eredményez.
hitelfelvevők hitel pontszámokat a “kiváló” tartományban (720+) férhetnek hozzá nagyjából minden hitelprogram és a jobb árak.
tehát, ha ez egyáltalán lehetséges, hogy javítsa a hitel pontszám, mielőtt alkalmazni a jelzálog, és vesz egy otthon, érdemes megtenni.
ha első otthonát vásárolja, alapértelmezés szerint “első otthoni vásárló” vagy.
az ismételt vevő is minősülhet első alkalommal lakásvásárló, mindaddig, amíg nem volt saját otthon az elmúlt három évben.
A három éves jel segíthet a korábbi lakásvásárlók, akik jöttek a nehéz időkben kap vissza egy otthon.
minősítő, mint egy első alkalommal lakásvásárló kap hozzáférést speciális, alacsony-down-fizetési lakáshitelek, valamint segítséget, hogy segítsen az előleg és a záró költségek.
sok népszerű első alkalommal otthon vevő programok nincs jövedelemhatár. Például a vásárlók bármilyen jövedelmi szinten jogosultak 3,5% – kal alacsonyabb FHA-kölcsönre, vagy nulla lefelé irányuló VA-kölcsönre.
de néhány első alkalommal otthon vevő programok nem szabhat maximális jövedelem sapkák.
ahhoz, hogy egy nulla le USDA hitel, például, a jövedelem nem haladhatja meg a 15% – kal magasabb, mint a helyi medián. Hasonlóképpen, sok előlegtámogatási támogatás a helyi medián jövedelem alapján határozza meg a felső korlátokat.
ahhoz, hogy egy első alkalommal otthon vevő támogatás, akkor meg kell keresni a programok, ahol élsz. Ezeket a támogatásokat általában állami és helyi önkormányzatok és nonprofit szervezetek kínálják, így területenként változnak.
ahhoz, hogy jogosult, akkor általában szükség van egy első alkalommal otthon vevő alacsony-közepes jövedelem. És meg kell győződnie arról, hogy a jelzálogprogram, amelyre pályázik, lehetővé teszi az alapok felhasználását az előleg és/vagy a záró költségek felé.
ha tudni szeretné, hogy készen áll-e házat vásárolni, tegyen fel magának négy kérdést:
1) van-e állandó munkahelyem és megbízható jövedelmem?
2) van-e elég megtakarított pénzem az előlegre és a zárási költségekre?
3) Az én hitel történelem ésszerűen erős?
4) tervezem, hogy legalább öt évig otthon maradok?
van egy sokkal több minden ezeket a kérdéseket, persze, de a válaszokat kell adni egy általános hangulatát az otthoni vásárlási készségét.
ha igennel válaszolt ezekre a kérdésekre, akkor valószínűleg készen áll arra, hogy előzetesen jóváhagyja a kölcsönt, és elkezdi keresni álmai otthonát.
Az első alkalommal lakásvásárlók néha hozzáférhetnek speciális hitelprogramokhoz és lakásvásárlási támogatásokhoz, amelyeket más vásárlók nem.
az ilyen típusú programok azonban gyakran az első alkalommal lakásvásárlók felé irányulnak, akiknek szükségük van egy kis extra segítségre; például az alacsonyabb jövedelmű lakásvásárlók vagy a rossz hitelűek.
Ha nagy hitel, és hogy egy csomó pénzt, az előnyeit, hogy egy első alkalommal otthon vevő lehet, hogy nem vonatkozik rád — de aztán megint, lehet, hogy nem kell őket.
két nagy hitelprogram van, amelyek lehetővé teszik, hogy házat vásároljon pénz nélkül: a VA hitel és az USDA hitel.
ahhoz, hogy a zero-down va jelzálog, meg kell, hogy egy veterán vagy Szolgáltatás tagja. USDA-kölcsön esetén házat kell vásárolnia egy minősített “vidéki” területen, és meg kell felelnie a helyi jövedelemkorlátoknak.
azok számára, akik nem jogosultak ezekre a programokra, lehetőség van egy ház megvásárlására pénz nélkül, ajándék alapok felhasználásával vagy előlegfizetési támogatás igénylésével.
nem, az ingatlanügynökök” ingyenesek ” a lakásvásárlók számára; az eladó általában fizeti a jutalékot. Továbbá, mert az összeférhetetlenség, szinte nincs olyan helyzet, amelyben van értelme a hazai vevő, hogy foglalkoztat az azonos ingatlanügynök, mint a hazai eladó.
a magán Jelzálogbiztosítás (PMI) olyan biztosítási kötvény, amely lehetővé teszi a lakástulajdont olyan lakásvásárlók számára, akik nem akarnak 20 százalékos előleget fizetni. Ön, a hitelfelvevő, PMI-díjakat fizet, hogy megvédje jelzáloghitelezőjét a nemteljesítéstől és a kizárástól.
Ha nem fizeti vissza a jelzálog, a hitelező “készpénz” a háztulajdonos PMI politika, hogy visszaszerezze az elveszett pénzt. A megfelelő jelzáloghitelezők megkövetelik a PMI-t, ha a lakásvásárló kevesebb, mint 20 százalékos előleget fizet.
A PMI később visszavonja magát, amikor az egyenleg a kezdeti eladási ár 78% – ára csökken. Azt is kérheti a szolgáltatótól, hogy távolítsa el azt, ha a hitel egyenlege 80 százalékra csökken. (Lehet, hogy fizetnie kell az értékelésért vagy a refinanszírozásért, hogy megkapja ezt az előnyt).
egy pont egyszerűen a hitel összegének 1 százaléka. Ha úgy dönt, hogy” vásárolja meg a kamatlábat”, vagy” kedvezményes pontokat ” fizet, akkor alacsonyabb kamatlábat kap.
minden más egyenlő, minél többet fizet előre, annál alacsonyabb a kamatláb és a havi fizetés. De a pontok vásárlása nem biztos, hogy megtérül, hacsak nem tartja elég hosszú ideig a jelzálogát ahhoz, hogy havi megtakarításaival megtérítse az előzetes költségeket.
A pontok fizetésének eldöntése személyes döntés. Azok a lakásvásárlók, akik néhány éven belül eladják vagy refinanszírozzák, általában nem fizetnek kedvezményes pontokat. Ban ben egy 30 éves fix kamatozású jelzálog, egy diszkontpontnak 0,125-0,25 százalékkal kell csökkentenie az arányt.
sok lakásvásárlók, kedvezményes pontok 100 százalékos adó-levonható abban az évben, amelyben fizetik.
egyes hiteltípusok, mint például az FHA és a VA jelzálogprogramok, otthoni ellenőrzést igényelnek, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy az otthon megfelel-e a biztonság és a megfizethetőség követelményeinek.
de még akkor is, ha a hitelező nem igényel ellenőrzést, magának kell beszereznie. Miután megy szerződés alapján vásárolni egy otthon, Ön vagy az ingatlanügynök kell felvenni egy független ellenőr. Az ellenőr strukturális vagy rendszerszintű problémákat találhat, amelyekről tudni szeretne a ház megvásárlása előtt.
még akkor is, ha minden rendben van, az ellenőr jelentése tudatja Önnel, hogy hány javításra számíthat a háztulajdon első néhány évében. Például, ha az otthoni ellenőrzés a szigetelés hiányát vagy az elavult HVAC rendszert tárja fel, akkor tudni fogja, hogy pénzt takarít meg ezekre a javításokra.
ellenőrizze az otthoni vásárlási jogosultságot ma
a legegyszerűbb módja annak, hogy megtudja, hogy vásárolhat-e otthont rightnow az, hogy ellenőrizze, hogy jogosult-e finanszírozásra.
az alábbiakban kezdheti el. A hitelező által hitelesített hitelesítés ingyenes, és csak néhány percet vesz igénybe.
ellenőrizze az új árfolyamát (Mar 25th, 2021)