az elmúlt néhány évben, egyre több hitelfelvevők által támogatott hitelek a szövetségi lakásügyi Hivatal már refinanszírozási jelzálog kivonat készpénz – a tendencia néhány hívott vonatkozó és kockázatos.
most a Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztérium lépéseket tesz a cash-out refinanszírozások elterjedtségének megfékezésére, csütörtökön bejelentve, hogy 85%-ról 80%-ra csökkenti a cash-outok hitel-érték követelményeit.
valójában az új szabály korlátozza azon személyek számát, akik jogosultak refinanszírozásra, hogy otthoni tőkéjüket készpénzben kivonják. Az FHA szerint a változás csökkenti annak kockázatát, és megőrzi az FHA hitelfelvevők lakhatási vagyonát.
az ügynökség azt is elmondta, hogy a változás, amely az 1.szeptember 2019-én vagy azt követően kiosztott esetszámokkal rendelkező kölcsönökre vonatkozik, összehangolja az FHA Max LTV szabályait a Fannie Mae és a Freddie Mac által fenntartottakkal.
Ez az első alkalom egy évtized alatt, hogy az ügynökség megváltoztatta az LTV követelményeit az FHA készpénzfelvételére.
a változást bejelentő jelzáloglevélben a HUD azt mondta, hogy utoljára 2009-ben módosította az LTV követelményeit 95% – ról 85% – ra, miután a 2000-es évek során a cash-outok gyors növekedése a foreclosures csúcsához vezetett.
a következő években a cash-out volumene csökkent, ami 2013-ban alacsony volt-mondta HUD. De most a mennyiség ismét emelkedik, 250% – kal emelkedik 2013-tól 2018-ig.
a Kongresszusnak tavaly ősszel kiadott éves jelentésében az FHA szerint a cash-out refinanszírozások az összes FHA által biztosított refinanszírozási tranzakció 64%-át tették ki – közel 39% – kal az előző évhez képest. A tendenciát a lakásárak emelkedésének és a refinanszírozási tevékenység egyéb formáinak visszaesésének tulajdonította.
a riporterekkel folytatott hívás során a jelentés megjelenése után az FHA biztosa Brian Montgomery megjegyezte, hogy a készpénz-refinanszírozási volumen “csillagászati szempontból növekszik.”
“a cash-outok növekedése potenciális jövőbeli kockázatot jelent számunkra, de kihívást jelent az FHA adófizetők által támogatott küldetésének fő bérlői számára is”-mondta Montgomery.
a helyzet arra késztette az Urban Institute-ot, hogy röviddel ezután figyelmeztesse a kockázatot, “ez a tendencia figyel.”
nyilvánvalóan az FHA figyelte, és úgy érezte, itt az ideje cselekedni.
az ügynökség jelzáloglevelében kijelentette, hogy úgy érzi, hogy az LTV csökkentése “körültekintő intézkedés”, amely “megerősítené a cash-out refinanszírozások saját tőkepozícióját, és nemteljesítés esetén csökkentené a veszteségek súlyosságát, megelőzné a lakáspiac esetleges jövőbeli elmozdulását, és jobban támogatná az FHA küldetését, hogy hozzáférést biztosítson a fenntartható homeownership-hez, amely saját tőkét épít.”
“újabb fontos lépést teszünk a fenntartható lakástulajdon támogatása érdekében, amely gazdagságot épít a családok számára” – mondta Montgomery az LTV változásáról szóló sajtóközleményben. “Ez egy körültekintő intézkedés annak biztosítására, hogy megvédjük és megőrizzük a hazai tőkebefektetők jövőjét, és megvédjük az adófizetők veszteségeit az FHA programból.”