lakossági banki vs.vállalati banki: áttekintés
a lakossági banki tevékenység egy olyan bank felosztására utal, amely közvetlenül foglalkozik a lakossági ügyfelekkel, míg a vállalati banki tevékenység a banki ágazat azon része, amely vállalati ügyfelekkel foglalkozik. A lakossági banki tevékenység a banki tevékenység látható arca a nagyközönség számára, a legtöbb nagyvárosban rengeteg bankfiók található. A vállalati banki szolgáltatások viszont közvetlenül a vállalkozásokkal működnek együtt, hogy hiteleket, hiteleket, megtakarítási számlákat és folyószámlákat biztosítsanak számukra, amelyeket kifejezetten a vállalatok, nem pedig az egyének számára terveztek.
kulcs elvihető
- a lakossági banki tevékenység egy olyan bank részlege, amely közvetlenül a lakossági ügyfelekkel foglalkozik.
- a lakossági bankok olyan ügyfélbetéteket hoznak be, amelyek nagyrészt lehetővé teszik a bankok számára, hogy kölcsönöket nyújtsanak lakossági és üzleti ügyfeleiknek.
- A vállalati banki tevékenység a banki tevékenység azon aspektusára utal, amely a vállalati ügyfelekkel foglalkozik.
- a kereskedelmi bankok olyan hiteleket nyújtanak, amelyek lehetővé teszik a vállalkozások növekedését és az emberek felvételét, hozzájárulva a gazdaság bővítéséhez.
- mindkét típusú bank különböző termékeket és szolgáltatásokat kínál.
lakossági banki szolgáltatások
a lakossági banki szolgáltatások pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak a nagyközönség számára. Fogyasztói vagy személyes banki tevékenységnek is nevezik, az iparág ezen oldala lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy pénzüket kezeljék azáltal, hogy hozzáférést biztosítanak számukra az alapvető banki szolgáltatásokhoz, hitelekhez és pénzügyi tanácsadáshoz.
lakossági banki magában foglalja a legkülönbözőbb termékek és szolgáltatások, beleértve:
- ellenőrzése és megtakarítási számlák
- letéti igazolások (CDs)
- jelzálog
- Automobile finanszírozás
- hitelkártyák
- hitelkeretek, mint a home equity hitelkeretek (HELOCs) és egyéb személyes hiteltermékek
- deviza és átutalási szolgáltatások
lakossági hitelkeretek a banki ügyfelek a következő szolgáltatásokat is felajánlhatják, általában a bank másik részlegén vagy leányvállalatán keresztül:
- Stock brókercég (kedvezmény és teljes körű szolgáltatás)
- biztosítás
- vagyonkezelés
- Private banking
az ügyfél számára kínált személyre szabott lakossági banki szolgáltatások szintje a jövedelem szintjétől és az ügyfél által nyújtott szolgáltatások mértékétől függ a bankkal való kapcsolatáról. Míg egy pénztáros vagy ügyfélszolgálati képviselő általában szerény eszközökkel szolgálná az ügyfelet, egy számlavezető vagy magánbankár kezelné egy magas nettó értékű egyén (HNWI) banki követelményeit, aki kiterjedt kapcsolatban áll a bankkal.
bár még mindig szükség van a bankszektor szilárdságának és stabilitásának közvetítésére, a lakossági banki tevékenység talán az egyik olyan banki terület, amelyet a technológia leginkább befolyásolt, köszönhetően az automated teller machines (ATM) elterjedésének és az online és telefonos banki szolgáltatások népszerűségének.
Corporate Banking
Corporate banking, más néven business banking, jellemzően szolgál változatos ügyfélkör, kezdve a kis – közepes méretű helyi vállalkozások néhány millió bevétel a nagy konglomerátumok milliárd értékesítési és irodák szerte az országban. A kifejezést eredetileg az Egyesült Államokban használták, hogy megkülönböztessék a befektetési banki tevékenységtől, miután az 1933-as Glass-Steagall törvény elválasztotta a két tevékenységet.
míg ezt a törvényt az 1990-es években hatályon kívül helyezték, a vállalati banki és befektetési banki szolgáltatásokat évek óta ugyanazon égisze alatt kínálja a legtöbb bank az Egyesült Államokban és másutt. A vállalati banki tevékenység a legtöbb bank számára kulcsfontosságú profitközpont. De mint a legnagyobb kezdeményező az ügyfél hitelek, ez is a forrása a rendszeres leírások hitelek, amelyek megsavanyodott.
a kereskedelmi bankok a következő termékeket és szolgáltatásokat kínálják vállalatoknak és más pénzügyi intézményeknek:
- hitelek és egyéb hiteltermékek
- kincstári és készpénzkezelési szolgáltatások
- berendezések hitelezése
- kereskedelmi ingatlanok
- kereskedelmi pénzügyek
- munkáltatói szolgáltatások
befektetési banki ágaikon keresztül a kereskedelmi bankok kapcsolódó szolgáltatásokat is kínálnak vállalati ügyfeleiknek, például vagyonkezelést és értékpapír-biztosítókat.
különleges szempontok
a pénzügyi szektor a gazdaság egyik legfontosabb része—mind hazai, mind globális szinten. Először is, a fogyasztók-mind személyes, mind kereskedelmi—pénzüket megtakarítási számlákra helyezik, amelyeket a bankok másoknak kölcsönöznek. A bankok segítenek a hitel létrehozásában, a kereskedelem megkönnyítésében, valamint a tőkeképzésben.
a pénzügyi szektor, amely magában foglalja mind a lakossági, mind a kereskedelmi banki ágazatokat, minden gazdaság egyik legfontosabb aspektusa.
amikor a bankoknak problémái vannak, pusztító hatással van a gazdaságra. Vegyük példaként a pénzügyi válságot. A válság az Egyesült Államokban gyökerezik. lakásbuborék és a bankok és pénzügyi intézmények túlzott kitettsége szerte a világon az amerikai lakásárakon alapuló derivatívákkal és értékpapírokkal szemben. A bankok egyre inkább vonakodtak pénzt kölcsönözni akár társaiknak, akár vállalatoknak. Ez a globális banki és hitelezési mechanizmus csaknem teljes befagyását eredményezte, ami a világ legsúlyosabb recesszióját okozta a nagy gazdasági világválság óta. Ez a halálközeli tapasztalat a globális gazdaság számára új szabályozási fókuszt eredményezett a legnagyobb bankokra, amelyeket “túl nagynak tartanak a bukáshoz”, mivel fontosak a globális pénzügyi rendszer szempontjából.