A Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) (15 U. S. C. 1692 és következő) egy szövetségi törvény, amely szabályozza, hogy az adóssággyűjtők hogyan próbálhatják meg fizetni az adósságot. Többek között az FDCPA:
- megtiltja az adósságbehajtóknak, hogy megtévesztő és tisztességtelen taktikákat alkalmazzanak
- szabályozza, hogy milyen napszakban léphetnek kapcsolatba Önnel az adósságbehajtók, és a
- megköveteli, hogy a gyűjtők teljesítsék azt a kérést, hogy ne lépjenek kapcsolatba Önnel.
az FDCPA azokra az ügynökségekre vonatkozik, amelyek adósságot gyűjtenek valaki másnak, néha pedig az adósságvásárlóknak. Tehát az FDCPA nem vonatkozna egy hitelkártya-társaságra,ha lejárt számlára gyűjt. De ez érvényes lenne, ha a hitelkártya-társaság bérelt egy gyűjtemény Ügynökség gyűjteni a nevében.
a Kaliforniában élőket a Rosenthal Fair adósságbehajtási gyakorlatokról szóló törvény (Cal. Civ. Kód: 1788-1788, 33), amely több gyűjtőtípust fed le, és további védelmet nyújt a fogyasztók számára. Ha Ön kaliforniai lakos, és a gyűjtő megsérti a Rosenthal-törvényt, panaszt nyújthat be különböző kormányzati szervekhez, pert indíthat a Gyűjtővel szemben a bíróságon, vagy a törvény megsértését használhatja fel az adósság rendezésében.
hogyan különbözik a kaliforniai adósságbehajtási törvény a szövetségi behajtási törvénytől
míg a szövetségi FDCPA az adósságbehajtókra és néha az adósságvásárlókra vonatkozik—de nem az eredeti hitelezőkre-a kaliforniai törvény kiterjeszti a védelmet a hitelezőkre és másokra.
a Rosenthal-törvény értelmében az “adóssággyűjtő” kifejezés magában foglalja:
- eredeti hitelezők
- beszedési ügynökségek
- bárki, aki összegyűjti a fogyasztói tartozásokat a szokásos üzletmenet során, és
- bárki, aki űrlapokat, leveleket és egyéb behajtási adathordozókat készít és ad el adósságbehajtáshoz. (Cal. Civ. Kód: 1788.2).
A szövetségi törvény beépítése a kaliforniai törvénybe
a Rosenthal-törvény azt is előírja, hogy az eredeti hitelezők megfeleljenek a szövetségi FDCPA legtöbb részének. (Cal. Civ. Kód: 1788.17). Tehát Kaliforniában az eredeti hitelezőknek meg kell felelniük mind a Rosenthal-törvénynek, mind az FDCPA-nak. Ha például egy hitelkártya-társaság felveszi Önnel a kapcsolatot egy lejárt számla miatt, akkor mind az FDCPA-t, mind a Rosenthal-törvényt követnie kell.
a Rosenthal-törvény két jelentős kivételt tartalmaz arra az esetre, ha a hitelezőnek nem kell betartania az FDCPA-t: a hitelezőknek nem kell “mini-Miranda” értesítést küldeniük a fogyasztóknak, és nem kell küldeniük a fogyasztóknak adósság-érvényesítési értesítést.
Mini-Miranda követelmény az FDCPA szerint
a szövetségi FDCPA előírja, hogy a beszedő az első közleményben tegye közzé, hogy adósságot próbál behajtani, és hogy a megszerzett információkat erre a célra felhasználják. Ezeket a nyilvánosságra hozatalokat gyakran “mini-Mirandának” nevezik.”A közzétételeket a későbbi kommunikációkba is bele kell foglalni. (15 U. S. C. 1692e (11)).
a fogyasztói pénzügyi védelmi Iroda 2021 végén hatályos szabálya szerint az adósságbehajtóknak ugyanazon a nyelven vagy nyelveken kell közzétenniük a mini-Miranda közzétételeket, amelyeken a közzétételeket továbbítják. A gyűjtőknek azonban nem kell azonosítaniuk, hogy mely fogyasztók nem tudnak angolul kommunikálni, és nem kell fordításokat biztosítaniuk több nyelven. (12 C. F. R. 1006.18(e) (4) bekezdés).
A Kaliforniai adósságbehajtási törvény hatálya alá nem tartozó adósságok és behajtók
a Rosenthal-törvény nem vonatkozik minden olyan személyre, aki Kaliforniában próbál behajtani egy adósságot, és nem vonatkozik mindenféle adósságra.
az alkalmi adóssággyűjtőknek nem kell megfelelniük. A Rosenthal-törvény csak akkor alkalmazandó, ha az emberek és a vállalatok rendszeresen és rendszeresen behajtják a fogyasztói tartozásokat. Tegyük fel például, hogy kapcsolatba lép egy ismerősével, aki pénzzel tartozik neked, de rendszeresen nem gyűjt pénzt. Nem kell betartania a Rosenthal törvényt. (Cal. Civ. Kód: 1788.2).
a törvény csak a fogyasztói hitelügyletekre vonatkozik. A Rosenthal-törvény azokra az adóssággyűjtőkre vonatkozik, amelyek megkísérlik behajtani azokat az adósságokat, amelyeket az emberek pénzkölcsönzéssel, ingatlanvásárlással vagy személyes szolgáltatások megszerzésével merülnek fel, család, vagy háztartási igények. (Cal. Civ. Kód: 1788.2). Tehát valószínűleg nem véd meg azoktól, akik a vállalkozás működtetése során felmerült adósságokat gyűjtik. Hasonlóképpen, nem kell megfelelnie, ha más vállalkozások által tartozásokat gyűjt.
tiltott beszedési tevékenységek a Rosenthal-törvény alapján
a Rosenthal-törvény hosszú listát tartalmaz az adósságbehajtási tevékenységekre vonatkozó szabályokról, mint például a következők.
személyesen fenyegethet egy gyűjtő? Vagy Megfenyegetsz, hogy Letartóztatsz?
a kaliforniai törvények szerint az adósságbehajtók a következő fenyegetések egyikét sem tehetik meg.
- fizikai erő vagy bűnügyi taktika használata vagy fenyegetése, hogy ártson Önnek, tulajdonának vagy hírnevének.
- megfélemlíteni azzal, hogy azzal vádolja Önt, hogy bűncselekményt követ el azzal, hogy nem fizeti meg az adósságot—kivéve, ha bűncselekményt lehet vádolni azért, mert nem fizet, ami nagyon ritka.
- rágalmazó kijelentéseket tesz valaki másnak, és nem fenyeget ezzel.
- helytelenül azzal fenyeget, hogy az adósságot valakihez rendeli, és azt mondja, hogy elveszíti az adósság védelmét a folyamat során.
- azzal fenyeget, hogy letartóztat, elkobozza a vagyonát, vagy a bérét, kivéve, ha a gyűjtő valóban ilyen intézkedést tervez, és ezt törvényesen megengedik. (A legtöbb esetben a gyűjtőnek be kell perelnie Önt, és meg kell szereznie az ítéletet, mielőtt bizonyos gyűjtési műveleteket végezne, például a bérét.) (Cal. Civ. Kód: 1788.10).
használhat-e egy Adóssággyűjtő obszcén nyelvet vagy zaklathat-e engem?
az adóssággyűjtők korlátozottak abban, amit mondhatnak, valamint az általuk használt módszerek, hogy kapcsolatba lépjenek veled—különösen telefonon.
- az adósságbehajtó nem használhat obszcén vagy profán nyelvet.
- a hívónak fel kell fednie személyazonosságát, amikor telefonon hívja Önt.
- a gyűjtő nem tudja félrevezetni magát oly módon, hogy olyan pénzt költsön, amelyet egyébként nem költött volna el, például távolsági telefonhívás vagy más hasonló díjak esetén.
- az adóssággyűjtő nem hívhat többször, vagy nem hagyhatja, hogy a telefon ismételten csengjen, hogy bosszantson.
- egy gyűjtő nem tud olyan gyakorisággal kommunikálni Önnel, hogy zaklatásnak minősüljön, akár telefonon, akár személyesen. (Cal. Civ. Kód: 1788.11).
az Adóssággyűjtőknek tájékoztatniuk kell Önt, ha az elévülési idő lejárt
a Rosenthal-törvény előírja, hogy az adóssággyűjtőnek tájékoztatnia kell Önt, ha egy adott adósság elévülési ideje lejárt. A gyűjtőnek fel kell tüntetnie az értesítést az első írásbeli kommunikációban, amelyet az elévülési idő lejárta után küld Önnek. (Cal. Civ. Kód: 1788.14).
a törvény azt is megtiltja a gyűjtőknek, hogy pert indítsanak, választottbírósági eljárást kezdeményezzenek vagy bármilyen más jogi eljárást kezdeményezzenek az elévült adósság behajtására. (Cal. Civ. Proc. Kód: 337).
hívhat-e egy behajtó a munkahelyemen?
a Rosenthal-törvény számos olyan szabályozást tartalmaz, amelyek előírják az adóssággyűjtők számára a magánélet védelmét.
- az adóssággyűjtő kapcsolatba léphet a munkáltatójával—de csak azért, hogy ellenőrizze a foglalkoztatását, keresse meg Önt, hogy megtudja, van-e egészségbiztosítása (orvosi adósság esetén), vagy hogy díszítse a bérét, miután ítéletet hozott Ön ellen.
- a gyűjtő nem fedheti fel a családjával szembeni adósságával kapcsolatos információkat, kivéve a házastársát vagy a szüleit, ha kiskorú (vagy ha ugyanabban a háztartásban él). A gyűjtő kapcsolatba léphet a családjával, hogy megtalálja Önt.
- a gyűjtő nem tudja közzétenni a nevét egy nyilvános listán—az úgynevezett “deadbeat lista”—a fizetés elmulasztása miatt.
- ha egy adóssággyűjtő levelet küld Önnek, a boríték nem tud olyan információt megjeleníteni az adósságról, amely zavarba hozna. Csak az adós és a behajtó nevét, címét és telefonszámát jelenítheti meg. Egy gyűjtő nem küldhet képeslapot. (Cal. Civ. Kód: 1788.12).
megpróbálhat egy adósságbehajtó becsapni, hogy adósságot fizessek?
a gyűjtők a következők egyikét sem tehetik meg.
- mondja, hogy ügyvédek, ha nem, használjon levélpapírt, amely tartalmazza az ügyvéd nevét, kivéve, ha a levél ügyvédi irodától származik, vagy ha az ügyvéd jóváhagyja a levelet, vagy perrel fenyeget, hacsak nem szándékoznak benyújtani.
- tüntesse fel, hogy a kormány felügyelete alatt járnak el, kivéve, ha adósságokat próbálnak behajtani a kormány számára.
- mondja, hogy további behajtási vagy ügyvédi díjakat számítanak fel Önnek, kivéve, ha törvény vagy a velük kötött megállapodás alapján törvényesen jogosultak rá.
- hitelinformációs ügynökségként képviselik magukat, vagy azt mondják, hogy jelentést tesznek egy hitelinformációs Ügynökségnek, ha nem áll szándékukban ezt megtenni.
- küldjön egy levelet, amely úgy tűnik, hogy egy követelés, hitel, audit vagy jogi osztálytól származik, kivéve, ha valójában az egyik ilyen osztálytól származik. (Cal. Civ. Kód: 1788.13).
nincs kapcsolat ha van ügyvédje
Ha ügyvédje beleegyezett abba, hogy az Ön nevében beszéljen a hitelezőkkel, és írásbeli értesítést küldött nekik, akkor az adósságbehajtók nem tudnak kapcsolatba lépni Önnel. De ha az ügyvéd nem válaszol a gyűjtő levelezésére, nem válaszol telefonhívásokra, vagy megvitatja a kérdéses kötelezettséget, akkor a gyűjtő felveheti Önnel a kapcsolatot. (Cal. Civ. Kód: 1788.14).
az Adóssággyűjtőknek tiszteletben kell tartaniuk a bírósági eljárást
míg mindenkinek tiszteletben kell tartania a bírósági eljárásokat, a kaliforniai törvények bizonyos további követelményeket írnak elő az adóssággyűjtők számára.
- az adósságbehajtónak értesítenie kell Önt egy perről, ha beperel. És ha a hitelező mulasztási ítéletet kap, akkor nem tudja behajtani vagy megkísérelni behajtani az adósságot, ha tudja, hogy nem jogszerűen kézbesítették.
- a gyűjtő csak abban a megyében perelhet, ahol az adósság felmerült, élt, amikor felmerült az adósság, vagy most él. (Cal. Civ. Kód: 1788.15).
panasz benyújtása behajtóval szemben
Ha úgy gondolja, hogy egy behajtó zaklatja Önt a kaliforniai törvények megsértésével, panaszt nyújthat be a kaliforniai főügyészhez, a Szövetségi Kereskedelmi Bizottsághoz és a fogyasztóvédelmi pénzügyi Hivatalhoz.
panasz benyújtása a kaliforniai főügyészhez
Ha úgy gondolja, hogy egy adóssággyűjtő megsértette a Rosenthal-törvényt, panaszt nyújthat be a kaliforniai főügyész irodájához. Bár a főügyész nem perel az Ön nevében, panaszokat használ a kötelességszegés megismerésére.
a főügyész hivatala hasznos információkat is nyújt az adóssággyűjtőkről a nyilvánosság számára.
panasz benyújtása a Szövetségi Kereskedelmi Bizottsághoz
panaszt nyújthat be a Szövetségi Kereskedelmi Bizottsághoz (FTC) is.
panasz benyújtása a fogyasztói pénzügyi védelmi irodához
panaszt a fogyasztói pénzügyi védelmi Irodánál (CFPB) is regisztrálhat. A CFPB továbbítja panaszát a gyűjtőnek, és azon dolgozik, hogy választ kapjon.
kereset benyújtása az Adósságbehajtóval szemben
a behajtót bíróságon perelheti. Ha nyersz, visszaszerezheti a tényleges károkat, amelyek azért merültek fel, mert az adóssággyűjtő megsértette a törvényt. Továbbá, a kaliforniai törvények szerint, ha az adóssággyűjtő “szándékosan és tudatosan” cselekedett, a bíróság további 100-1000 dollárt ítélhet meg Önnek. Végül, akkor kap egy díjat ügyvédi díjak. (Cal. Civ. Kód: 1788.30).
az Ön követelésére egyéves elévülési idő vonatkozik. (Cal. Civ. Kód: 1788.30). Is, néha, a bíróság csökkenti az általa odaítélt összeget azzal az összeggel, amellyel tartozik a hitelezőnek.
a legtöbb esetben ügyvéd segítségére lesz szüksége a per benyújtásához és megnyeréséhez; de ha biztos benne, hogy ismeri a törvényt és a jogi eljárásokat, akkor saját maga is pert indíthat a kis értékű követelések bíróságán. Ne feledje továbbá, hogy az adósságbehajtó nem felelős a törvény megsértéséért, ha 15 napon belül vagy a gyógyítható jogsértés felfedezése után, vagy a jogsértésről szóló írásbeli értesítés kézhezvétele után az adósságbehajtó értesíti Önt a jogsértésről, és kijavítja azt. (Cal. Civ. Kód: 1788.30). Bár, ha tényleges Kárai vannak, nem valószínű, hogy az adóssággyűjtő kijavíthatja a jogsértést.
A jogsértés tőkeáttételként történő használata adósságrendezési tárgyalásokon
Ha egy adósságot próbál rendezni, és a behajtó megsérti a Rosenthal-törvényt, akkor a jogsértést tőkeáttételként használhatja a tárgyalások során. A gyűjtők tudják, hogy a pert költséges lehet megvédeni, és ítéletet eredményezhet ellenük.
az, hogy mekkora tőkeáttételt kap a peres fenyegetés, az ügy erősségétől függ. Ha erős tényekkel rendelkezik, amelyek bizonyítják a jogsértést—például sok esetben zaklató telefonhívások vagy a fenyegető telefonhívásokat kapott munkatársak vallomása -, akkor sokkal több tőkeáttétel lesz az adósságrendezési tárgyalások során.
beszéljen egy ügyvéddel
Ez a cikk részleteket tartalmaz a kaliforniai gyűjtési törvényekről, idézetekkel az alapszabályra, így többet megtudhat. Az alapszabály megváltozik, így azok ellenőrzése mindig jó ötlet. Ha meg szeretné tudni, hogyan lehet megtalálni az állami alapszabályokat, látogasson el a Nolo jogi Kutatóközpontjába. Az is megváltozhat, hogy a bíróságok és ügynökségek hogyan értelmezik és alkalmazzák a törvényt. Egyes szabályok akár államon belül is változhatnak. Ez csak néhány oka annak, hogy fontolja meg az ügyvéddel való konzultációt.
Ha úgy gondolja, hogy egy adóssággyűjtő vagy hitelező megsértette a törvényt, amikor adósságot próbált behajtani tőled, fontolja meg, hogy beszéljen egy ügyvéddel, aki elemezheti a helyzetét, és tanácsot adhat a törvény szerinti jogairól és lehetőségeiről. Egy ügyvéd is tud segíteni, hogy tárgyaljon egy adósságrendezés.