mindenki tudja, hogy az autók drágák, de ritkán az emberek tudják, hogy a hitel pontszám befolyásolja a végső árat fizetnek. Így egy új út gyakran megköveteli tőlünk, hogy megtalálja finanszírozás, általában egy hitelező formájában egy automatikus hitel. A hitelhez kapcsolódó kamatláb több ezer dollárba kerülhet. Mi határozza meg a kamatlábat? A hitel pontszám.
mi az a hitel pontszám?
a hitel pontszám egy háromjegyű szám, amely megadja a hitelezők becslést a képességét, hogy kezelje a hitel. Három fogyasztói hitelinformációs iroda — Equifax, Experian és TransUnion-biztosítja azokat az információkat, amelyek végül a pontszámot generálják. Bár FICO nem az egyetlen pontszám táblázatos, jön fel általában a” credit score ” viták, mert ez az egyik leggyakoribb pontszámok odakinn, és használják a legtöbb nagy hitelezők az Egyesült Államokban. Minden fogyasztónak van egy FICO pontszáma, amely a 300 és 850 tartományba esik. A hitel pontszám jön ki a hitelezési egyenlet, mert ez az, amit a hitelezők használni, amikor eldönti, hogy kölcsön pénzt (hitel formájában, hitelkártya, vagy hitelkeret), és milyen konkrét feltételek mellett.
mit keresnek a hitelezők a hitel pontszámban?
a hitelezők megpróbálják megérteni annak valószínűségét, hogy képes lesz visszafizetni őket. Ezt úgy teszik, hogy kockázatértékelést végeznek az Ön pénzügyi múltja és jelene alapján, amelyet nagyrészt a FICO hitelképessége tájékoztat. Ez a pontszám a hiteljelentéséből származó információkon alapul, amely öt fő összetevőből áll, mindegyikhez más-más kapcsolódó súly tartozik. Az Investopedia lebontja ezeket az összetevőket és mindegyik súlyszintjét:
Fizetési előzmények-35%
senki sem izgatott, ha pénzt kölcsönöz valakinek, aki bizonyította, hogy kevésbé elkötelezett az adósságainak visszafizetése iránt. Késedelmes fizetések, elmulasztott kifizetések, jelzálog-nemteljesítés és csőd minden kárt ez a rész a hitel-jelentés.
fennálló adósság-30%
Ez egy kicsit paradoxon, de minél kevesebb adóssága van, annál nagyobb az esélye a hitelszerzésre. Végül is, minél többet tartozol, annál kevésbé valószínű, hogy mindent visszafizet. Valami ez lesz a továbbiakban, mint a ” hitel hasznosítási pontszám.”Ideális esetben a teljes rendelkezésre álló hitel kevesebb mint 30% – át szeretné felhasználni.
hossza hitel történelem-14%
a hosszú múlttal felelős hitel használata jó a hitelminősítő. A kártyák használatának gyakorisága szintén szerepet játszik. Ez magyarázza, hogy az idősebb generációk általában a legjobb kreditpontszámokkal rendelkeznek.
fiók kor – 10%
miután egy meghatározott hitel történelem jó a hitelminősítő. Megnyitása egy csomó új hitelkártyák rövid idő alatt nem. Kérdéseik lesznek az adósság visszafizetésének képességével kapcsolatban is, ha hirtelen úgy dönt, hogy maximalizálja ezeket a kártyákat. Ön is nem akarja, hogy lezárja a hitelkeretek jobb alkalmazása előtt egy automatikus hitel.
használt hiteltípusok – 10%
a hitelező szempontjából a változatosság jó. A hitelezők azt szeretnék látni, hogy ügyfeleik tapasztalattal rendelkeznek több hitelforrás megbízható módon történő felhasználásával.
mi a jó hitel pontszám egy automatikus hitelhez?
míg a hitelezők előírhatják saját szabványaikat az egyén pontszámának értékelésekor-például a creditkarma.a com részletezi, hogy a jelzáloghitelező hogyan tekintheti a 780-as pontszámot kiválónak és a 720 — as pontszámot “nagyon jónak”, míg egy másik elég magasnak tartja ahhoz, hogy megkapja a legjobb automatikus hitelkamatot-vannak általánosan elfogadott szabványok az egész fórumon. Az Experian szerint ” a magasabb pontszámok jobb hitelezési döntéseket jelentenek, és a hitelezők magabiztosabbak lehetnek abban, hogy a jövőbeni adósságait a megállapodás szerint visszafizetik.”A FICO pontszámodért” a 700 vagy annál magasabb értéket általában jónak tekintik. A 800 vagy annál magasabb pontszámot kiválónak tekintik. A legtöbb hitel pontszám 600 és 750 közé esik.”Az átlagos hitel pontszám Amerikában 657.
Hogyan ellenőrizhetem a Hitelképességemet?
Ez egy jó gyakorlat, hogy rendszeresen ellenőrizze a hitel pontszám egyébként. De ha bármilyen okból fenntartásai vannak a pontszámával kapcsolatban, akkor mindig ingyen ellenőrizheti online. Közvetlenül az Equifax, a TransUnion vagy az Experian oldalra léphet, hogy megtekinthesse hiteljelentéseit, vagy olyan kényelmes eszközöket használjon, mint a Credit Karma, hogy azonnal megtekinthesse hitelképességét (regisztrációkor) és mi befolyásolja azt.
kell-e előzetesen jóváhagyni az Autóhitelt?
nem rossz ötlet, hogy előzetesen jóváhagyják egy autóhitelt egy banktól vagy hitelszövetkezettől, mielőtt még egy márkakereskedésben vásárolnának. Az előre jóváhagyott ajánlat garantálja, hogy hitele van a kívánt autó költségeinek fedezésére.
egy másik ok? Tehát minden meglátogatott autókereskedőnek nem kell ellenőriznie azt is. “A rövid időn belül (általában 14 vagy 45 nap, a használt hitelképességi modelltől függően) az autóhitelekkel kapcsolatos hitelkérelmek állítólag egyetlen vizsgálatnak számítanak. Néhány olvasónk azonban úgy találta, hogy a hitel pontszámai csökkennek, miután több autókereskedő hitelkérelmet küldött finanszírozásra. Ez egy másik oka annak, hogy az előzetes jóváhagyás megszerzése a márkakereskedésbe való belépés előtt jó ötlet” szerint blog.credit.com.
még mindig Kaphatok egy rossz hitelű automatikus kölcsönt?
igen, a hitel fontos tényező az autóhitel megszerzésében, de azt is szem előtt kell tartania, hogy a legtöbb kereskedő valóban el akar adni neked egy autót. Tehát gyakran hajlandóak veled dolgozni annak érdekében, hogy ezt megtehessék. Nerdwallet rámutat arra, hogy ” 2017 végén az új autóhitelek átlagos hitelképessége 713, a használt autóhitelek esetében pedig 656 volt, egy Experian jelentés szerint. Az Experian szerint azonban az autóhitelek közel 20% – a 600 alatti hitelképességű hitelfelvevőkhöz kerül. Majdnem 4% megy azoknak, akiknek pontszáma 500 alatt van.”
bár akkor valószínűleg képes lesz arra, hogy egy auto hitel kevesebb, mint-csillag hitel, lehet, hogy egy elég jelentős hatással van a hitel feltételeit és/vagy Arány, hogy kap. Lendingtree szerint ” a statisztikák azt mutatják, hogy a hitelhossz egyre hosszabb, a hitelegyenleg pedig egyre magasabb, ami azt jelzi, hogy a hitelezők meghosszabbítják a Járműhitel feltételeit, hogy több Vásárló jogosult legyen.”Tehát minél rosszabb a hitel, annál magasabb az arány és hosszabb lehet a visszafizetési ütemezés.
hogyan befolyásolja a Hitelképességem az automatikus Hitelkamatomat?
a hitel pontszámától függően a kapott kamatláb nagymértékben változhat — valójában az új autóhitel kamatlábainak különbsége kiváló hitelképességű személy számára, szemben a nagyon rossz hitelképességű személyekkel, meghaladja a 11 százalékpontot, amint azt a Milyen hitelképességi pontszámban kell autót vásárolnom blog.credit.com. egy példa arra, hogy ez hogyan fordítja azt, amit fizetne, “fontolja meg egy 60 hónapos kölcsön igénylését egy 25 000 dollárba kerülő autóra. 2,84% – os kamatlábbal az autó teljes költsége 26 847 dollár lenne, havi 447 dolláros kifizetésekkel. Ugyanezért a kölcsönért, 13,98% – os kamatlábbal, az autóhitel 34 887 dollárba kerülne, és havonta 581 dollárt fizetne.”
amikor az autóvásárlásról van szó, a hitelképessége fontos szerepet játszik az Ön rendelkezésére álló finanszírozás típusában. Az erős pontszámmal rendelkező emberek számára ez az Ön javára működik. Azok számára, akiknek alacsonyabb a pontszámuk, vagy nincs hitelük, ez kissé kihívást jelenthet. De ne ess kétségbe! Egyes hitelezők más tényezőket is figyelembe vesznek a hitel meghatározásakor, mint például az időben történő kifizetések közelmúltbeli története, és vannak olyan lépések, amelyeket megtehetsz a pontszám javítása felé.