Ha nemzetközi fizetést kell teljesítenie vagy fogadnia, akkor érdemes tudni a külföldi pénzküldésre vonatkozó törvényeket és azok hatását. Ez az útmutató a nemzetközi átutalási szabályokhoz olyan gyakori kérdésekre terjed ki, mint:
- van-e korlátozás a nemzetközi átutalásokra?
- jelentenem kell a nagy értékű nemzetközi vezetékeket az IRS-nek vagy más ügynökségeknek?
- milyen jogaim vannak, amikor külföldre küldök pénzt?
mi is kiterjed, hogyan lehet az alacsony költségű, biztonságos nemzetközi fizetések Wise. Kezdjük.
milyen dokumentumok szükségesek ahhoz, hogy pénzt küldjek külföldre?
a pénzügy erősen szabályozott terület. A bankoknak, a pénzszolgáltatóknak és más szervezeteknek meg kell felelniük egy komplex szabály-és jogszabálykészletnek, amelynek célja a csalás, a pénzmosás és az illegális tevékenységek finanszírozásának megállítása.
a bankok és a fizetési szolgáltatók egyik legfontosabb feladata, hogy ellenőrizzék a fizetéseket végző személyek személyazonosságát, beleértve az átutalásokat is. Bár a különböző intézmények kissé eltérő módon hajthatják végre a szabályokat, ez általában azt jelenti, hogy külföldre történő pénzküldéskor a következőket kell megadnia:
- a kormány által kiadott azonosító forma
- a cím igazolása
- a társadalombiztosítási száma (SSN)
nagy értékű nemzetközi fizetések esetén – vagy annak az országnak a törvényeinek való megfelelés érdekében, ahová átutalást küld – előfordulhat, hogy igazolnia kell a pénzeszközök forrását, be kell nyújtania a dokumentumokat, például adott esetben a nyugtákat, és meg kell adnia a az áthelyezés oka.
nemzetközi átutalási limit
a nemzetközi fizetések nyomon követése – és a külföldre pénzt küldő fogyasztók jogainak védelme – az Egyesült Államok pénzügyi bűncselekményekről szóló jelentési hálózatának (FINCEN) feladata. A FINCEN végrehajtja a Banktitokról szóló törvényt, amely előírja a bankok és a pénzszolgáltató vállalkozások számára, hogy megőrizzék és jelentsék a nemzetközi átutalásokkal kapcsolatos információkat.
a FINCEN valójában nem korlátozza azt az összeget, amelyet az egyének vagy a vállalkozások külföldre küldhetnek. Ehelyett jelentési követelmények vonatkoznak a bankra vagy az átutalási szolgáltatóra, ami azt jelenti,hogy információkat kell gyűjteni a 3000 USD-től felfelé történő fizetésekről.
mindez azt jelenti, hogy valószínűleg megtalálja a saját bankját vagy a választott pénzátutalási szolgáltatót, amely korlátozza a tengerentúlra küldhető összeget. Ezek a korlátok lehetnek például tranzakciónként, naponta vagy havonta – és változhatnak attól függően, hogy hova küld.
az 10000 USD feletti nemzetközi átutalás szabályai
az egyes fizetési típusokra vonatkozó szabályok eltérőek,ha 10 000 USD vagy annál magasabb értékekkel foglalkoznak. Például általában nyilatkozatot kell tennie,ha külföldre utazik, több mint 10 000 USD készpénzzel vagy más olyan dolgokkal, amelyek könnyen átválthatók készpénzre, például utazási csekkekre. A szolgáltatóknak napi 10 000 USD-t meghaladó értékű tevékenységeket is be kell jelenteniük,beleértve a készpénzbevitelt vagy a készpénzfelvételt is, hogy ezt ellenőrizhessék pénzmosás vagy más gyanús tevékenység szempontjából.
ha nagyobb nemzetközi átutalással fizet, a szolgáltató további információkat kérhet arról, hogy honnan jött a pénz, és hová megy. Ennek célja, hogy segítse őket a jogi követelmények teljesítésében, és ellenőrizze, hogy nem történik-e illegális célú kifizetés.
a jelentési kötelezettség nagy része a bankra vagy az átutalási szolgáltatóra hárul. Ha azonban nagy nemzetközi kifizetéseket küld vagy fogad, érdemes megnézni a saját felelősségét is. Ezt egy pillanat alatt általánosságban tárgyaljuk – de előfordulhat, hogy szakmai tanácsot kell kérnie, ha nem biztos abban, hogy milyen kötelezettségei vannak.
nemzetközi átutalási jelentéstételi követelmények
az Ön bankja vagy választott szolgáltatója képes lesz végigvezetni Önt a nemzetközi átutalási folyamaton. Kérdezze meg a szerviz ügynökét, ha bármilyen konkrét kérdése van a Fizetési korlátozásokkal vagy jelentési követelményekkel kapcsolatban, mivel ezek a fizetés pontos típusától és értékétől függően változnak.
pénzküldés esetén
ha nemzetközi szinten küld pénzt, a bankja vagy az Ön által választott pénzátutalási szolgáltatás általában felelős a törvény által előírt jelentések elkészítéséért vagy az átutalással kapcsolatos információk megőrzéséért.
pénz fogadásáért
Ha az Egyesült Államokban vagy külföldön lévő számlára fizet, a pontos helyzettől függően bizonyos jelentési kötelezettségei lehetnek. Például, ha pénzt kap a nevében a tengerentúlon tartott számlára, előfordulhat, hogy jelentést kell benyújtania az IRS-hez, az FBAR néven. Erre akkor van szükség,ha a naptári év bármely pontján külföldi bankszámlán 10 000 USD egyenértéket tart.
fontos megérteni a saját kötelezettségeit, amikor külföldi kifizetéseket vagy tengerentúli számlákon tartott pénzeszközöket jelent. Kérjen jogi tanácsot, ha szüksége van rá, hogy megbizonyosodjon arról, hogy tisztában van-e a feladataival.
pénzt takarít meg a nemzetközi fizetések wise
mielőtt intézkedik a nemzetközi fizetési, szánjon egy kis időt, hogy megtalálja a szolgáltatást, amely a legjobban megfelel az Ön igényeinek. A tengerentúli pénzküldés a bankjával természetes választásnak tűnhet, de valójában drágább lehet, mint egy olyan speciális szolgáltatás használata, mint a Wise.
A Wise a piaci középárfolyamot használja minden fizetéshez, felár és rejtett díjak nélkül. Ez megkönnyíti, hogy pontosan lássa, mennyit fizet az átutalásért, és mennyit kap a címzett a végén. Ön képes lesz arra, hogy gondoskodjon a nemzetközi átutalás online, és azt szállítani a címzett számlájára közvetlenül a kényelem – ez nem is lehetne egyszerűbb.
milyen jogai vannak a külföldön pénzt küldő fogyasztóknak?
a Consumer Finance Protection Bureau feladata annak biztosítása, hogy az ügyfelek védve legyenek, amikor pénzt küldenek a tengerentúlra. Vannak olyan szabályok, amelyek biztosítják, hogy ismeri a díjakat és az árfolyamokat, amelyeket az átutalásra alkalmaznak, mielőtt továbblépne, és egy protokollt, amelyet probléma esetén követni kell.
e szabályok szerint néhány dolgot el kell mondani a fizetés előtt:
- az alkalmazandó árfolyam
- a díjak – bár vannak olyan költségek, amelyeket nem mindig lehet megerősíteni a feldolgozott fizetés előtt
- a kifizetés összege összességében, és az az összeg, amelyet a címzett kap
ha hibásan fizet, akkor legfeljebb 30 perc áll rendelkezésére a törlésre – mindaddig, amíg azt a címzett még nem gyűjtötte be. És ha probléma merül fel, és panaszt szeretne tenni, akkor ezt a fizetés megszervezésétől számított 180 napon belül megteheti.
a tengerentúli pénzküldés bonyolultnak tűnhet – különösen, ha nagy értékű átutalásról van szó. A fizetés beállítása azonban nem lehet nehéz, és a bank vagy a szolgáltató általában gondoskodik a törvénynek való megfeleléshez szükséges jelentések nagy részéről.
ahhoz, hogy a tengerentúli pénzküldés egyszerű legyen, és mentse a díjakat, nézze meg a Wise-t.