Che cos’è un anticipo in contanti?

Quando in un pizzico finanziario, il modo più semplice e veloce per ottenere denaro potrebbe sembrare l’opzione più attraente. Ottenere contanti dalla carta di credito è una scelta.

Un anticipo in contanti è un prestito a breve termine preso contro la linea di credito della carta. Mentre può sembrare una scelta ovvia quando hai bisogno di soldi in fretta e non hanno altri fondi, è anche un tipo costoso di debito che dovrebbe essere evitato quando possibile.

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Continuate a leggere per imparare come anticipi di cassa lavoro e quali altre opzioni è possibile utilizzare per ottenere fondi rapidamente.

Come ottenere un anticipo in contanti dalla carta di credito

L’appello principale di anticipi in contanti è la loro convenienza.

Un anticipo in contanti ti consente di ottenere denaro dalla tua carta di credito come faresti dal tuo conto della carta di debito. Se si dispone di una carta di credito con un PIN, è possibile utilizzare un bancomat per ottenere un anticipo in contanti. In caso contrario, puoi richiederlo a una banca che fornisce anticipi attraverso la rete di pagamento della tua carta, come Visa o Mastercard. In tal caso, dovrai mostrare il tuo documento.

Perché gli anticipi di cassa sono costosi?

Quando si prende un anticipo in contanti, si sta utilizzando il saldo disponibile sulla carta di credito per prendere un prestito in contanti. Questo tipo di transazione è trattato in modo diverso dai tuoi acquisti regolari e l’emittente della tua carta di credito ti addebiterà un tasso di interesse diverso.

Questo tasso di interesse è in genere molto più alto del TAEG di acquisto e inizia a maturare immediatamente, a differenza degli acquisti regolari. Inoltre, non c’è periodo di grazia quando si tratta di anticipi di cassa. Ciò significa che gli interessi iniziano a maturare immediatamente, invece che alla fine del periodo di dichiarazione.

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In cima a quello, si potrebbe essere addebitato tasse costose.

In primo luogo, l’emittente della carta di credito sarà addebitare una tassa di anticipo in contanti. Può essere una tariffa forfettaria di circa 5 5 a $10, o una percentuale dell’importo avanzato – per esempio, 5% – a seconda di quale è maggiore. Potrebbe anche essere necessario pagare bancomat o commissioni bancarie imposte dall’istituzione che gestisce il vostro anticipo in contanti.

“Per capire perché gli anticipi di cassa sono così costosi, prendi la prospettiva dell’emittente della carta di credito”, spiega Lisa Torelli-Sauer, editor di Sensible Digs. “Queste aziende sono in grado di operare con successo analizzando e prevedendo il rischio. Anticipi di cassa sono di solito fatte da consumatori che si trovano in una situazione di emergenza e hanno poche altre opzioni finanziarie disponibili. Ciò aumenta la possibilità che il consumatore abbia difficoltà a rimborsare il denaro. Tassi elevati e commissioni di transazione possono compensare questo rischio per la società della carta di credito.”

Come un anticipo in contanti può influenzare il tuo punteggio di credito

Quando si tratta di segnalazione di credito, un anticipo in contanti è trattato lo stesso come il resto del debito della carta di credito. Ciò significa che non verrà visualizzato sul file di credito come elemento separato. Tuttavia, può ancora avere un impatto sul tuo credito.

“Un anticipo in contanti può influire sul tuo punteggio se prendi troppi soldi”, afferma Howard Dvorkin, CPA e presidente di Debt.com.” Più denaro si ritira, più si arriva a raggiungere il limite di credito. Maxing la vostra linea di credito o utilizzando oltre il 30% del limite di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito.”

Poiché gli interessi e le commissioni sugli anticipi di cassa si sommano rapidamente, possono facilmente aumentare il tuo rapporto di utilizzo del credito, specialmente se il limite di credito sulla tua carta è basso.

“Per proteggere il tuo punteggio see vedi se la tua società di carta di credito aumenterà il tuo limite di credito se devi assolutamente effettuare una transazione in contanti”, suggerisce Dvorkin.

Modi migliori per accedere rapidamente ai contanti

È comprensibile che aver bisogno di denaro pur non avendo nessuno a disposizione possa essere una sensazione terribile e metterti sotto un sacco di stress. In situazioni di emergenza, potrebbe sembrare cruciale ottenere fondi immediatamente, indipendentemente dalle conseguenze finanziarie e creditizie.

Tuttavia, un anticipo in contanti non è l’unica opzione.

Secondo John Simpson, CEO di RentReporters, il miglior consiglio sarebbe quello di andare a familiari e amici prima.

“Se si tratta di una grossa somma, considera di prendere in prestito da più amici e familiari per importi minori”, raccomanda. “Offri di pagare un tasso di interesse “equo” per incentivarli e assicurati di offrire anche un programma di rimborso.”

Un’altra opzione da considerare è un prestito personale, che spesso offre tassi di interesse più bassi di un anticipo in contanti. Anche se il tuo punteggio di credito non è nella forma migliore, è molto probabile che troverete un prestito personale con un tasso di interesse inferiore a quello di un anticipo in contanti.

E ‘ anche conveniente che sarete in grado di pagare il prestito nel tempo in pagamenti fissi invece di preoccuparsi di maturare interessi e danneggiare il vostro rapporto di utilizzo del credito. Inoltre, potresti essere in grado di ottenere una somma maggiore, dal momento che gli anticipi di cassa sono spesso limitati a poche centinaia di dollari.

Infine, puoi semplicemente scoprire il tuo conto corrente se la tua banca lo consente. Mentre questo è tutt’altro che ideale, potrebbe ancora costare meno di un anticipo in contanti. Tuttavia, assicurati di stare attento con questo approccio. La commissione media di scoperto è di $35 per transazione. Anche se alcune banche limitano queste tasse a quattro o cinque al giorno, possono aggiungere rapidamente, aggiungendo ben oltre $100 al giorno per il vostro debito.

Considerazioni finali

Può essere estremamente stressante avere bisogno urgentemente di denaro e non averne. Senza un fondo di emergenza o qualsiasi risparmio, si può sentire come si hanno a malapena tutte le opzioni. Tuttavia, un anticipo in contanti dovrebbe essere visto solo come ultima risorsa.

Se hai considerato le alternative e giungere ad una conclusione non si dispone di opzioni di costo-efficacia, assicurarsi di calcolare esattamente quanto un anticipo in contanti vi costerà e creare un piano per pagare il più velocemente possibile.