Come ottenere approvato per un prestito personale

Ci sono molte ragioni per voler ottenere approvato per un prestito personale. Si può essere in cerca di pagare le carte di credito ad alto interesse, finanziare una vacanza da sogno, o pagare per un matrimonio. Prima però, è necessario sapere come ottenere approvato per un prestito personale.

Qualunque sia il tipo di prestito personale è necessario, e se si applica attraverso una banca, unione di credito o prestatore online, ecco come ottenere approvato per un prestito personale.

E quando si è pronti ad applicare, controllare la nostra lista di top-rated prestatori di prestito personale per trovare il prestatore giusto per te.

Migliora il tuo punteggio di credito

Prima di richiedere un prestito personale, controlla il tuo punteggio di credito. Questo è un numero a tre cifre che i creditori utilizzano per ottenere un senso di quanto bene si gestisce il credito. Un forte punteggio di credito significa che è molto più probabile ottenere approvato per un prestito personale. Ti aiuterà anche a intoppo i migliori tassi di interesse.

Ecco alcuni modi per migliorare il tuo punteggio di credito:

1. Pagare i debiti: Ottenere approvato per un prestito personale dipende da un sano rapporto debito-reddito (DTI). DTI si riferisce al totale dei pagamenti mensili del debito diviso per il reddito mensile lordo. Se stai spendendo la metà del vostro reddito (o più) sui pagamenti del debito, fate del vostro meglio per abbassare i pagamenti mensili o aumentare il vostro reddito.
2. Consolidare i pagamenti: il consolidamento del debito consente di consolidare più prestiti in uno nuovo, preferibilmente con un tasso di interesse più basso. Se stai slogging attraverso effettuare pagamenti con carta di credito, ma in grado di pagare il saldo, prendere in considerazione il trasferimento del saldo(s) ad una carta di credito di interesse 0% che si può pagare prima che il periodo di interesse promozionale è fino.
3. Chiarire gli errori: Andare oltre ogni riga di ciascuno dei vostri rapporti di credito, alla ricerca di inesattezze. Non è insolito trovare carte di credito che sono state prese da qualcuno con un nome simile, o saldi hai pagato anni fa. Evidenziare ogni errore e contattare la società che ha emesso l’account o la società di segnalazione di credito.
4. Utilizzare il credito in modo responsabile: Effettuare tutti i pagamenti in tempo, mantenere il debito a un livello gestibile, e non si applicano per un sacco di nuovo credito in una sola volta.

Se si sospetta che non sarà possibile ottenere approvato per un prestito personale a causa di cattivo credito, va bene aspettare fino a quando si è in forma finanziaria migliore. Ogni volta che si applica per un prestito, conta come una richiesta dura sul vostro rapporto di credito. Richieste difficili possono causare un calo del tuo punteggio di credito, che alla fine renderà più difficile garantire l’approvazione del prestito. Lavorare sul vostro credito fino ad avere un buon o anche un punteggio eccellente e quindi aumentare le possibilità di ottenere approvato per un prestito personale.

Dimostrare che si può pagare indietro

In definitiva, i creditori vogliono sapere che il prestito di denaro è una scommessa sicura. Per ottenere l’approvazione per un prestito personale, è necessario dimostrare che è possibile ripagarli in tempo e per intero.

Se sei disoccupato, controlla la nostra guida per ottenere un prestito mentre disoccupati per informazioni su cosa elencare come reddito su una domanda di prestito.

1. Mostra reddito stabile: Qualsiasi creditore vorrà essere sicuro di guadagnare tanto denaro quanto si pretende di. Se lavori per un’azienda, dovresti avere i tuoi ultimi tre stub di paga e due anni di W-2 da mostrare. Se sei un lavoratore autonomo, fornire il creditore con tre mesi di estratti conto bancari e due o tre anni di 1099s. Inoltre, essere pronti a mostrare due anni di dichiarazioni dei redditi se chiedono per loro (non tutti i creditori saranno).
2. Mostra altre fonti di reddito: se hai altre fonti di reddito-come royalties per opere d’arte, pagamenti di alimenti, una rendita o regali finanziari annuali-fornisci al creditore la prova di quel reddito. Fonti secondarie affidabili di reddito possono fare ottenere approvato per un prestito personale più facile.
3. Ottenere un cofirmatario, se necessario: Nel caso in cui non si può qualificare sul proprio, considerare chiedere a qualcuno con forte credito per cosign il prestito. Ricordate, il cofirmatario sarà legalmente responsabile per il pagamento del debito se non si riesce a farlo, il che significa che si dovrebbe pensare a lungo e duramente di chiedere a qualcuno di assumere tale responsabilità. Significa anche che lo dovete al cofirmatario di effettuare ogni pagamento in tempo e per intero. Se il tuo credito è così / così e non riesci a trovare un cofirmatario, considera un prestito personale per un credito equo.

Trovare il prestatore giusto per te

Come si impara come ottenere approvato per un prestito personale, scoprirete che il tipo di prestito si prende fuori e il tipo di prestatore si lavora con in grado di determinare se o non si ottiene approvato. Prendetevi il tempo per trovare ciò che funziona meglio per voi e la vostra situazione finanziaria.

Tipo di prestito

Una delle cose che dovrai decidere è il tipo di prestito che ti interessa. Qui copriamo prestiti non garantiti, garantiti, a tasso variabile e a tasso fisso.

1. I prestiti personali non garantiti non sono garantiti da garanzie. A differenza della vostra casa o prestiti auto, la banca non ha la capacità di recuperare qualsiasi cosa se si smette di effettuare pagamenti. Per questo motivo, il tasso di interesse è di solito più alto su questi prestiti. Quelli con punteggi di credito in alto 600s e 700s hanno il tempo più facile ottenere approvato per un prestito personale non garantito.
2. Prestiti personali garantiti sono garantiti da garanzie, qualcosa che il creditore può prendere possesso di se non si riesce a pagare il prestito come concordato. È importante notare che non ogni prestatore offre prestiti personali garantiti, ma quelli che lo fanno vi permetterà di eseguire il prestito con un bene come un certificato di deposito (CD) o conto di risparmio. L’aspetto migliore dei prestiti garantiti è che sono offerti a tassi di interesse più bassi (che porterà ad un pagamento mensile inferiore), anche se essere consapevoli del fatto che si paga per il tasso più basso con il rischio di perdere la vostra garanzia. Nota importante: Non fatevi ingannare dai prestiti titolo auto (garantiti dal titolo auto) e payday loans (garantiti dal vostro prossimo stipendio). Questi possono essere commercializzati come prestiti “garantiti”, ma non sono nella stessa categoria di un prestito garantito offerto da una banca o un’unione di credito. Vedi la nostra sezione sui prestiti di giorno di paga qui sotto per più.
3. Prestiti a tasso variabile sono dotati di tassi di interesse e pagamenti che possono cambiare nel corso della vita del prestito.
4. I prestiti a tasso fisso sono prestiti con tassi di interesse e pagamenti che rimangono gli stessi per tutta la durata del prestito. Prima di ottenere approvato per un prestito personale, decidere se si preferisce un tasso variabile o fisso.

Tipo di prestatore

Il tipo di prestito che ti interessa può aiutare a restringere quale prestatore si desidera ottenere approvato per un prestito personale con. Ad esempio, se si sa che si desidera un prestito a tasso variabile, che fatto vi aiuterà a restringere le opzioni. Prestiti personali includono banche, cooperative di credito, istituti di credito online e istituti di credito di giorno di paga. Ecco una ripartizione di ciascuno:

1. Banche: Se si dispone già di un rapporto con una banca, è possibile che il processo di applicazione è più agevole. Inoltre, lavorare con la tua banca a casa a volte ti segnerà un piccolo sconto sul tasso di interesse. Le banche offrono tassi di interesse più competitivi rispetto a molti altri istituti di credito, e sono in grado di ottenere fondi sul tuo conto in due o tre giorni. Il rovescio della medaglia è che in genere è necessario buono a credito eccellente per qualificarsi per un prestito bancario. Più, quel prestito può venire con una tassa di origination.
2. Cooperative di credito: Avere un rapporto stabilito con un’unione di credito può facilitare il processo di ottenere approvato per un prestito personale. Più, come membro, si può beneficiare di un tasso di interesse scontato. Cooperative di credito tendono ad offrire tassi di interesse molto competitivi e tasse più basse rispetto ad altri istituti di credito. Alcune cooperative di credito fanno prestiti a disposizione dei membri con punteggi di credito più bassi. Negativi includono il fatto che normalmente devi essere un membro di un’unione di credito al fine di richiedere un prestito.
3. Istituti di credito online: Fino a quando si ha accesso a Internet, è possibile applicare da qualsiasi luogo, e le decisioni di prestito possono essere veloci. I contro di ottenere approvato per un prestito personale da un prestatore online includono tassi di interesse che variano ampiamente a seconda del creditore. In cima a quello, la maggior parte dei finanziatori online carica una tassa di origination.
4. Payday lenders: Payday lenders dovrebbero essere evitati a tutti i costi. Ottenere approvato per un prestito personale da un prestatore di giorno di paga è astronomicamente costoso. I pagamenti sono in genere dovuti sul vostro prossimo giorno di paga, importi di prestito sono in genere piccole, e tassi di interesse sono estremamente elevati. Questi prestiti sono uno dei modi più costosi per prendere in prestito denaro e sono vietati in alcuni stati. Vedi la nostra sezione sui prestiti di giorno di paga qui sotto per capire perché.

Non parlare mai se stessi in ottenere approvato per un prestito personale si sa sarà un male per voi finanziariamente. Piuttosto che pagare altissimi interessi su un prestito da un prestatore con standard di credito basso, prendere il tempo necessario per ottenere il vostro credito in ordine. La cosa peggiore che puoi fare è scavare in un buco più profondo prendendo un prestito che è sbagliato per te e finire con un pagamento mensile che non puoi permetterti.

Attenzione payday lenders e payday loans

Abbiamo incluso payday loans qui perché esistono e se siete disperati, si può sentire come l’unica opzione. Tuttavia, i tassi di interesse su questi prestiti-che vanno da circa il 390% al 780% – sono così alti che può diventare quasi impossibile ripagarli.

Payday lenders può essere legale in alcuni stati, ma non c’è modo di sostenere che gli APRs che fanno pagare sono legittimi. In realtà, uno strozzino rischia di caricare un TAEG inferiore (anche se visitare uno strozzino è un’idea ancora peggiore). Se siete mai tentati di prendere un prestito di giorno di paga, si sta meglio alla ricerca di un prestito personale per cattivo credito.

Qual è il massimo che puoi prendere in prestito?

L’importo massimo che puoi prendere in prestito per un prestito personale si basa su quanto alto sarà il tuo rapporto debito-reddito dopo che il prestito è stato effettuato.

Diciamo che stai cercando un prestito con un pagamento mensile di $495, e hai già payments 1.700 in pagamenti del debito ogni mese. Il creditore aggiungerà il pagamento di $495 per gli altri pagamenti mensili di $1.700, per un totale di $2.195. Ora, immaginiamo di avere un reddito mensile di $5.000. Il creditore dividerà $2.195 da 5 5.000 — e venire con quasi il 44%. Le probabilità sono, un creditore credibile non sta per fare un prestito che ti spinge in un DTI del 44%. Dovresti mirare a un DTI del 40% o inferiore.

Se ottenere approvato per un prestito personale sta per spingere oltre quella linea, si dovrebbe considerare la regolazione della quantità, pagare il debito, o in attesa fino a quando si guadagnano più soldi.

Qual è la differenza tra pre-qualifica e pre-approvazione?

Se un creditore ti dice che sei pre-qualificato per un prestito, ciò significa che pensa che si otterrà attraverso il processo di approvazione. Se un creditore ti dice che sei pre-approvato, ha offerto un impegno condizionale per darvi il prestito. Attenzione: alcuni istituti di credito utilizzano questi termini in modo intercambiabile. Se qualcuno ti dice che sei pre-qualificato o pre-approvato, chiedi loro esattamente cosa significano.

Il processo generalmente assomiglia a questo:

1. sei pre-qualificati per un prestito e ottenere un’idea di quanto si potrebbe prendere in prestito
2. Si forniscono abbastanza informazioni finanziarie per essere pre-approvato
3. Il creditore viene eseguito un rigido controllo del credito e ti dice se sei sicuramente ottenere il prestito

Durante la fase di pre-qualifica, il mutuante dà un’idea di quanto si potrà beneficiare di e che il tasso di interesse può essere. Pre-approvazione è quando il creditore è probabile che chiedere la documentazione per quanto riguarda l’occupazione, reddito, e l’identificazione. Finché nulla di negativo si pone prima di chiudere il prestito, si dovrebbe essere a posto.

Cosa succede dopo la pre-qualificazione?

Dopo la pre-qualificazione, dovresti avere una buona idea di quale prestito vuoi prendere e quali saranno le tariffe e le commissioni.

Come risulta, ottenere approvato per un prestito personale può essere la parte facile. Prima di firmare i documenti di prestito, assicurati di capire cosa stai firmando. Il tasso di interesse che sono originariamente citato non può veramente riflettere quanto si pagherà per il prestito. Il TAEG, d’altra parte, riflette meglio quanto pagherai annualmente perché include cose come le tasse di origine, le tasse di elaborazione e le tasse di preparazione dei documenti. Se non capisci le tasse, chiedi di loro. Se il tuo punteggio di credito è abbastanza alto, si può essere in grado di ottenere una riduzione.

In che modo un prestito personale influisce sul tuo punteggio di credito?

Se fate i vostri pagamenti di prestito personale in tempo ogni mese, il tuo punteggio di credito salirà. Inoltre, se si utilizza un prestito personale per pagare le carte di credito ad alto interesse, è molto probabile che si verifichi un aumento del punteggio di credito. Ma a breve termine, il tuo credito si immergerà a causa del duro controllo del credito richiesto per l’approvazione del prestito.

Forse la cosa più importante da ricordare quando si tratta di ottenere approvato per un prestito personale è il valore della noia. Prendetevi il tempo per guardarsi intorno per ottenere approvato per un prestito personale che si adatta alla vostra situazione finanziaria, vale la pena ottenere e vi avvantaggerà di più. Il fatto che hai chiesto come ottenere approvato per un prestito personale significa che stai andando in armato di conoscenza.