La prestazione massima di sicurezza sociale nel 2020 è di $3.790 al mese o 4 45.480 per l’anno. La maggior parte delle persone non ottengono più di tanto, però. Per ricevere l’importo massimo, avresti dovuto posticipare la ricezione delle prestazioni fino all’età di 70 anni. Si avrebbe anche bisogno di aver guadagnato la base imponibile massima ($137.700 nel 2020) per almeno 35 anni. Per le persone che iniziano a ricevere benefici in piena età pensionabile (attualmente 66), l’importo massimo è di $3.011. Detto questo, il controllo di sicurezza sociale medio nel mese di gennaio 2020 è stato di $1.503. Continua a leggere per le strategie per massimizzare i pagamenti. Ma per assicurarsi di avere abbastanza in pensione per mantenere il vostro stile di vita attuale, è meglio parlare con un consulente finanziario.
Il massimo beneficio di sicurezza sociale e come ottenerlo
Come appena accennato, nel 2020, il massimo beneficio di sicurezza sociale è di $3.011 al mese se hai iniziato a ricevere benefici in piena età pensionabile (66 ora e 67 per le persone nate nel 1960 o versioni successive). C’è solo un modo per ricevere di più: attendere fino a 70 anni per ricevere i benefici. Ma per la maggior parte delle persone, ricevere anche $3.011 è un tratto. Ecco cosa dovresti fare per massimizzare il tuo beneficio.
Lavora per almeno 35 anni
La Social Security Administration (SSA) calcola l’importo del beneficio finale in base ai tuoi guadagni per i 35 anni in cui hai ottenuto il massimo. Quindi indicizza i tuoi guadagni annuali, vale a dire che si adatta all’inflazione, e quindi prende la media degli importi indicizzati 35. Se si dispone di reddito per meno di 35 anni, la SSA vi darà uno zero per quegli anni a corto di 35.
Ecco perché è importante avere reddito per almeno 35 anni. Quegli zeri possono ridurre significativamente la tua media. Il governo utilizzato per inviare storie di guadagni annuali della gente, ma si fermò nel 2011 per risparmiare denaro. È una buona idea, però, controllare periodicamente ciò che il governo ha registrato per te in modo da poter apportare le correzioni necessarie. Puoi farlo facilmente creando un account di sicurezza sociale online.
Lavorare fino alla piena età pensionabile
Un altro passo che si può prendere per massimizzare le prestazioni di sicurezza sociale è quello di lavorare fino alla piena età pensionabile (FRA). Originariamente, questo numero era fissato a 65. Ma è stato costantemente strisciante, grazie al passaggio degli emendamenti di sicurezza sociale del 1983 (HR 1900, Legge pubblica 98-21). A partire dal 2000, l’età pensionabile completa è aumentata in incrementi di due mesi in modo che sia 67 per le persone nate nel 1960 o successive.
Se non si aspetta fino a quando il vostro FRA, il più presto si può iniziare a ricevere la sicurezza sociale è 62 anni. Ma il vostro beneficio sarà ridotto fino a 30% (se il vostro FRA è 67).
Or O Andare fino in fondo e lavorare fino a 70
Più a lungo si tiene fuori ricevere le prestazioni di sicurezza sociale, fino a 70 anni, il più grande il vostro assegno. Così ogni mese dopo aver raggiunto il vostro FRA, la vincita aumenta di circa 0.7% per cento (supponendo che il vostro FRA è 66), che ammonta a 8% all’anno. Se si aspetta fino all’età 70 poi, i pagamenti saranno 32% più grande se si aveva iniziato a prendere benefici a 66. Una volta che si accende 70 però, non vi è alcun vantaggio aggiunto nel posticipare i pagamenti.
Naturalmente, lavorare fino 70 non è per tutti, e non c’è nessuna penalità nel rivendicare i benefici quando si raggiunge il vostro FRA. Riceverai il 100% del tuo beneficio. Inoltre, non è una cosa sicura che aspettare fino a 70 massimizzi il beneficio della tua vita. Dopo tutto, si dovrebbe passare via l’anno successivo, in attesa che a lungo significherà che hai ricevuto molto meno benefici totali che se avessi sostenuto loro non appena si erano ammissibili a. Quindi considera la tua aspettativa di vita mentre prendi questa decisione.
Guadagna di più al tuo posto di lavoro
Naturalmente, non hai bisogno di questa strategia per essere il tuo incentivo per cercare di aumentare il tuo stipendio. Ma se hai alcuni anni a basso guadagno nel tuo record di lavoro di 35 anni (ad esempio, da lavori part-time durante il college), ti consigliamo di sostituirli con anni di pagamento più elevati. O se stai pensando di lavorare part-time per diversi anni, si consiglia di lavorare a tempo pieno per un minor numero di anni per avere il reddito più alto sul vostro record.
Guarda quanto guadagni negli anni precedenti il pensionamento completo
L’SSA ha imposto limiti di guadagno per le persone che sono entrate in pensione anticipata e completa. Tali limiti e l’impatto sui tuoi guadagni dipendono da quanto sei vicino alla tua età pensionabile completa.
Nel 2020, un prepensionato può fare wages 18.240 in salari lordi o guadagni netti di lavoro autonomo senza penalità. Qualsiasi eccedenza si tradurrà in deducted 1 detratto dal controllo di sicurezza sociale per ogni earned 2 guadagnati sopra tale importo. Una volta raggiunto l’anno della tua età pensionabile completa, puoi portare 4 46.920 prima del mese del tuo compleanno completo senza penalità. Per ogni earned 3 guadagnati sopra questo importo, l’SSA dedurrà 1 1 dal pagamento della previdenza sociale. Questi limiti influenzano anche gli importi che i membri della famiglia possono ricevere dal tuo reclamo.
Una volta raggiunta l’età pensionabile completa, i guadagni non influiscono sui benefici.
Evita le trappole fiscali della previdenza sociale
Il 50% o l ‘ 85% dei tuoi benefici possono essere soggetti a tassazione federale. Nel 2020, l’imposta sul reddito è imposta sul 50% del vostro controllo di sicurezza sociale se il vostro reddito combinato (la somma del vostro reddito lordo rettificato, interessi esenti da imposte e la metà dei vostri benefici di sicurezza sociale) cade tra $25.000 a $34.000 per filer singoli e $32.000 a 4 44.000 per filer congiunti.
Per i singoli filer con più di $34.000 in reddito combinato e filer congiunti con più di 4 44.000, si può guardare avanti per un’imposta sul reddito del 85% sulle prestazioni di sicurezza sociale. Se stai cercando di evitare questo, provare a ridurre il reddito imponibile per ridurre l’importo delle tasse. Questo può essere ottenuto guardando tutto il tuo reddito lordo rettificato (AGI) e distribuendo uniformemente i tuoi fondi nell’arco di pochi anni, quindi non ci sono aumenti o diminuzioni improvvise.
Come determinare il miglior rendimento per il coniuge/partner domestico
Le coppie sposate hanno due modi per ricevere prestazioni di sicurezza sociale. Una persona può richiedere benefici in base ai propri guadagni, o ritardare la loro rivendicazione e prendere la metà della vincita del partner, invece. Per essere ammissibili, un matrimonio deve essere un minimo di 10 anni, ma il rapporto non deve essere attuale. (In altre parole, puoi essere divorziato, anche se se stai rivendicando il beneficio sponsale, non puoi essere risposato.)
Generalmente, il percettore più elevato dovrebbe ritardare la richiesta di benefici in base al proprio record. Ma se quella persona ha lavorato per meno anni e ha zeri sul suo record, ti consigliamo di confrontare quanto i controlli di sicurezza sociale saranno a FRA per decidere. Se il tuo assegno è più grande, ha senso per te richiedere il tuo beneficio sponsale e ritardare il deposito per il beneficio in base ai tuoi guadagni fino a quando non hai 70 anni (anche il tuo coniuge deve presentare, in modo che tu possa ricevere il tuo beneficio sponsale). Quando si accende 70, poi, si sarebbe file per il vostro beneficio. Se il vostro controllo è più di due volte più grande come beneficio del vostro coniuge, lui o lei dovrebbe ora presentare per il beneficio sponsale.
Un altro vantaggio di questa strategia: se il percettore più grande muore prima, la vedova o il vedovo riceverebbe il beneficio più grande.
Lasciate che la vostra famiglia in sulle vostre prestazioni di sicurezza sociale
Oltre al vostro coniuge, i vostri figli minori che sono biologici, step – o adottati possono ricevere pagamenti che ammontano a metà della vostra allocazione completa su base mensile. Ogni individuo deve adattarsi a determinati parametri per ricevere questi benefici. C’è anche un limite all’importo che i tuoi familiari possono richiedere in base al record di guadagni di un lavoratore. Questo è anche noto come un massimo di prestazioni familiari (FBM). Questo massimo si applica solo quando ci sono più destinatari di pagamento su un record.
Suggerimenti per la pianificazione della pensione
- Anche dopo aver max fuori i vostri benefici, è probabile che la sicurezza sociale non pagherà tanto quanto quello che hai guadagnato. Per fare la differenza, dovrai disegnare sul tuo gruzzolo. Per scoprire quanto è grande un gruzzolo avrete bisogno, utilizzare il nostro pluripremiato calcolatore di pensionamento.
- Mentre ti avvicini alla pensione, potresti essere a disagio a mantenere i tuoi risparmi nel mercato azionario. In tal caso, si consiglia di acquistare una rendita. Un consulente finanziario può aiutare a determinare ciò che ha più senso. E SmartAsset può aiutarti a trovare un consulente finanziario. Basta usare il nostro strumento di corrispondenza. Ti consiglierà tre consulenti in base alle tue preferenze e obiettivi.