Come posso ottenere un prestito con Bad Credit?

Un cattivo prestito di credito è una correzione finanziaria a breve termine per i consumatori che hanno bisogno di prendere in prestito denaro, ma hanno un cattivo punteggio di credito o scarsa storia di credito.

Non è una soluzione perfetta. I tassi di interesse sui prestiti di cattivo credito sono più alti-in alcuni casi considerevolmente più alti-e le condizioni sono brevi, da uno a cinque anni. Ma i consumatori il cui punteggio di credito è scarsa e hanno esigenze finanziarie significative, possono trovare questo prestito può aiutarli a ottenere i loro piedi a terra.

Guardalo come un prestito personale. Cerca di non concentrarti sul tasso di interesse. Invece guardare i mezzi finanziari che fornisce. Ma not non prendere qualsiasi prestito che non si adatta al tuo budget. Consigli su budgeting e prestiti è disponibile formare un consulente di credito senza scopo di lucro.

Cattivo credito prestiti sono solo un altro nome per i prestiti personali. I consumatori prendono in prestito ciò di cui hanno bisogno e quindi effettuano pagamenti mensili regolari. La buona notizia è che il prestito può essere utilizzato per qualsiasi cosa-da consolidare il debito della carta di credito per pagare le spese mediche per l’acquisto di una macchina per fare una grande riparazione a casa. Deglutire il cattivo gusto del tasso di interesse più elevato è semplicemente parte del processo.

Trovare un cattivo prestito di credito può essere una sfida. Seguitelo. La diligenza sarà ricompensata. Il prestito potrebbe venire dalla vostra banca normale, ma i tassi di interesse più accessibili e requisiti di qualificazione flessibili probabilmente si possono trovare con queste opzioni:

• Cooperative di credito – In genere hanno standard di prestito più flessibili rispetto alle banche e possono essere disposti a offrire un piccolo prestito personale. L’adesione è facile da ottenere, nella maggior parte dei casi.
• Famiglia o amici-È più facile qualificarsi e, si spera, ha tassi di interesse più bassi. Storia di credito, inoltre, non può contare tanto.
• Trova un co-firmatario-Usa il punteggio di credito elevato di qualcun altro per abbassare il tasso di interesse.
• Prendere in prestito dal patrimonio netto nella vostra casa – Punteggio di credito non è un fattore. Se si dispone di equità in casa, questa è un’opzione di riduzione del debito attraente.
• Prestiti peer-to-Peer-Questi sono prestiti da un individuo o un gruppo di individui piuttosto che da un istituto di credito.
• Prestiti online-Questo è un mercato significativo di istituti di credito, che può essere flessibile con termini.
• Negoziare un accordo con la vostra banca – Utilizzare un rapporto a lungo termine con la vostra banca per ottenere un prestito a breve termine a tassi ragionevoli.
• Anticipi di cassa-Non consigliato perché questa è un’opzione costosa, ma in caso di emergenza, è disponibile.

Altre opzioni come prendere in prestito da un fondo pensione (deve essere rimborsato o affrontare una penalità); prendere in prestito contro l’assicurazione sulla vita (più sanzioni); e payday loans (esorbitanti oneri di interesse) esistono ma sono rischiosi. Un’alternativa migliore sarebbe quella di consolidare il debito.

Che cosa è considerato un cattivo punteggio di credito?

Punteggi di credito vanno da 300-850 e anche se non vi è alcun inizio ufficiale per il “cattivo punteggio di credito” categoria, è sicuro di dire se sei sotto 650 si sono considerati un alto rischio, il che significa che si pagherà i tassi di interesse più alti.

Le persone in questa categoria sono i primi candidati per i prestiti di credito cattivo.

La definizione di un punteggio di credito “buono” e “cattivo” varia da creditore a creditore. Alcuni non toccheranno nessuno con un punteggio di credito inferiore a 650; alcuni in realtà commercializzano per i consumatori con un punteggio inferiore a 650.

Quindi è difficile dire che cosa rende “buona” o “cattiva” sul credito quadro di valutazione, ma l’intervallo accettato simile a questa:

• 760-850 – Eccellente
• 700-759 – Molto buono
• 660-699 – Fiera
• 620-659 Poveri
• Spartiti 620 – Estremamente poveri

Come il Male Punteggi di Credito Influisce Prestito

i Consumatori in buona-ottima punteggio di credito di categoria (700 e sopra) ricevere i più bassi tassi di interesse e migliori condizioni di mutuo. I consumatori nelle categorie povere ed estremamente povere (qualsiasi cosa sotto 620) sono gravati da tassi elevati e potrebbero non essere approvati per un prestito. La gente nel mezzo (621-699) deve pesare il costo di un cattivo prestito di credito contro il guadagno che sperano di fare usando i soldi per pagare le bollette.

In altre parole, più alto è il punteggio di credito, più è probabile che si otterrà un buon affare su un prestito. I punteggi di credito bassi sono attività rischiose e i mutuatari sono puniti per questo con alti tassi di interesse.

Molti consumatori ottengono quel messaggio ed è per questo che il punteggio medio di credito per gli Stati Uniti i consumatori è salito a un massimo storico di 703 in 2020. Questo è un salto di 14 punti nell’ultimo decennio. Tuttavia, i numeri reali a cui vale la pena prestare attenzione sono la combinazione di punteggio ed età, che dicono molto su come funziona la nostra economia.

Secondo FICO, le persone di età 60-e-sopra hanno un punteggio medio di credito di 743, mentre quelli nella fascia 18-a-29 media solo 652. È uno dei pochi posti nella vita in cui essere vecchi paga.

Tuttavia, questa è una differenza di 91 punti, che è molto costosa quando si acquistano prestiti per la casa e l’auto come dimostra il grafico seguente. Scopri le differenze di pagamento tra i punteggi di credito per un 30 anni, loan 200.000 mutuo per la casa e un prestito auto di 6 anni nel settembre del 2020.

Come ottenere un prestito con cattivo credito

Se questa non è un’emergenza, il primo passo sarebbe quello di migliorare il tuo punteggio di credito in modo da poter permettersi il prestito di cui hai bisogno.

Pagare le bollette in tempo, soprattutto sulle carte di credito; ridurre il saldo sulle carte a meno del 30% del limite di credito consentito. Infine, non richiedere alcun nuovo credito.

La combinazione di questi tre fattori: pagamento puntuale; basso utilizzo del credito; nessuna nuova domanda di credito-rappresentano il 75% del tuo punteggio di credito. Non è irrealistico pensare che fare uno sforzo su questi tre fronti potrebbe aumentare il tuo punteggio di 100 punti in appena 3-a-6 mesi.

Se, tuttavia, questa è un’emergenza e la tua domanda di prestito è stata rifiutata ripetutamente a causa di scarso credito o nessun credito, potrebbe essere utile chiedere a un funzionario di prestito bancario o credit union un’intervista di persona per convincerli che sei meritevole di credito.

Se ottieni quell’intervista, assicurati di essere preparato con documenti che dimostrano che sei un rischio migliore di quello che suggerisce il punteggio di credito. Gli istituti di credito amano la stabilità. Aiuta sicuramente il tuo caso se puoi mostrare loro che hai vissuto nella stessa casa (o città) e lavorato lo stesso lavoro (preferibilmente per lo stesso datore di lavoro) per diversi anni.

Le cose comuni da portare che dimostrano il tuo merito di credito includono:

• la dichiarazione dei redditi, W-2s e moduli 1099 da almeno due anni
• Dettagli della vostra storia del lavoro, compreso lo stipendio e pagare stub
• Elenco dei beni come la casa, l’automobile, la proprietà e dove ti trovi a pagare loro off
• Elenco dei debiti non garantiti come carte di credito, prestiti agli studenti e le fatture mediche
• Se pagare o ricevere alimenti o bambino supporto
• dichiarazioni della Banca per il controllo, risparmio e Cd

Non tutti questi documenti sono necessari, ma se avete una storia di credito poveri, tutto ciò che si può produrre che dimostra che sei diventato responsabile con il vostro denaro sarà considerato un plus. Si dovrebbe anche aspettare il creditore di porre domande circa la vostra storia di credito che possono riflettere negativamente su di voi. Cose come:

• Sei stato coinvolto in azioni legali?
• Hai sentenze giudiziarie contro di te o oggetti in collezione?
• Hai dichiarato bancarotta o hai avuto un giudizio di preclusione contro di te?
• Qual è il tuo background etnico?

L’ultima domanda sembrerebbe violare le leggi anti-discriminazione, ma è richiesta dal governo in modo che possa mantenere i dati sui prestiti alle minoranze e assicurarsi che non vengano regolarmente rifiutati o addebitati costi eccessivi.

Lo scopo di un colloquio di persona è quello di convincere il creditore che se si riceve un prestito, si può comodamente effettuare pagamenti. Qualsiasi prova che hai in grado di supportare questo fatto, in particolare la prova che hai pagato prestiti su beni come un’auto, una moto o una barca in passato, funzionerà a tuo favore.

Pro e contro di cattivo credito prestiti

Ha senso usare cautela quando prendendo su qualsiasi prestito, ma se si dispone di cattivo credito, non peggiorare la situazione. Prestatori predatori sono tutti troppo felici di prendere i vostri soldi e rendere la vostra vita miserabile.

È tempo di guardare altrove se il creditore:

• non richiede un controllo del credito
• non controlla il tuo reddito
• garantisce che sarai approvato
• non può essere trovato per le recensioni dei clienti o una classifica di Better Business Bureau

Quelli sono avvisi di bandiera rossa che potresti aver incontrato una truffa Esaminare attentamente i pro ei contro della situazione prima di prendere una decisione finale.

Pro per un cattivo credito prestito:

Prestiti per cattivo credito sono veloci: La maggior parte delle domande di prestito sono disponibili online e solo poche ore per ottenere una risposta. In alcuni luoghi, si può avere i soldi nel tuo conto entro un giorno.

Tasso di interesse più basso sulle carte di credito: Se si è in grado di ottenere un prestito di credito cattivo, probabilmente sarebbe venuto a un tasso di interesse più basso di quello che si paga sul debito della carta di credito.

Molte opzioni di prestito: il numero di imprese di prestito peer-to-peer sembra raddoppiare ogni anno. Se sei paziente e fai competere i finanziatori per la tua attività, potresti trovare un prestito con un tasso di interesse che puoi permetterti.

Termine di rimborso Lunghezza: A seconda di chi è il creditore, termini di rimborso potrebbe allungare ovunque da 1-a-5 anni.

Migliorare il tuo punteggio di credito: Se si impegnano a fare i pagamenti in tempo, il tuo punteggio di credito migliorerà e ti fanno un candidato più desiderabile la prossima volta che avete bisogno di un prestito.

Contro per cattivo credito prestiti:

Alti tassi di interesse: Sei un rischio, in modo che il creditore vuole una ricompensa; a volte una ricompensa enorme.

Tasse e sanzioni: Leggi la stampa fine. C’è una tassa di origine del prestito? Qual è la tassa di ritardo? Penalità di pagamento anticipato? Controllare con attenzione – alcuni istituti di credito pagare una tassa per effettuare pagamenti con assegno.

Collaterale A volte richiesto: Potrebbe essere necessario mettere una casa o in auto a rischio per ottenere il prestito. Se si perde i pagamenti, si potrebbe perdere quella casa o in auto.

Potrebbe non essere concesso in licenza: non tutti i prestatori online sono concessi in licenza in ogni stato. Assicurati che l’azienda che scegli sia certificata nel tuo stato prima di iniziare a pagare per il loro servizio.

può aumentare il debito: È vitale per il budget e garantire che tu possa permetterti ciò che prendi in prestito. Finanziatori predatori sono tutti troppo felici di prendere i vostri soldi. Le decisioni dovrebbero avere benefici a lungo termine. Se non siete sicuri, incontrare un consulente di credito per discutere le opzioni.

Valutare più offerte prima di prendere una decisione finale: Il concorso ti dà la possibilità di confrontare e ricercare l’azienda che alla fine scegli.

Dove ottenere un prestito con cattivo credito

Alcuni istituti di credito prestiti di credito cattivo mercato, ma sicuramente ci vorrà lo shopping per trovare i tassi di interesse e termini di rimborso si può permettere.

Le grandi banche nazionali e regionali bastone strettamente al punteggio di credito rating quindi non perdete tempo con che a meno che non avete preso tempo per ripulire il vostro rapporto di credito e aumentare il tuo punteggio.

Se non hai tempo per migliorare il tuo punteggio, consulta le fonti elencate di seguito.

Prestiti Unione di credito per cattivo credito

Un’unione di credito – in particolare uno affiliato con il datore di lavoro o uno che è basato sulla comunità-può essere disposto a guardare al di là di una storia di credito poveri e fare un giudizio basato sul tuo personaggio e la tua promessa di rimborsare. Pensate di cooperative di credito il modo in cui si farebbe una piccola banca comunità da anni fa.

L’aspetto più promettente di un prestito unione di credito è il tetto del tasso di interesse del 18%, che si applica a chiunque, indipendentemente dal loro punteggio di credito. Un prestito simile da una banca potrebbe eseguire fino al 36% di interesse.

Un veterano delle forze armate potrebbe voler avvicinarsi alla Marina Federal Credit Union o PenFed Credit Union. Un insegnante o un lavoratore di governo potrebbe controllare nello Stato dipendenti Credit Union o Schoolsfirst Credit Union.

Prendere in prestito dalla famiglia o dagli amici

Questo è pericoloso dal punto di vista delle relazioni; nessuno ha bisogno di zio Bob sbattere sulla porta per i suoi soldi. Ma questo tipo di prestito ha molto senso da un punto di vista finanziario e prestito-ansia. Dovrebbe essere più facile.

La famiglia e gli amici non sono suscettibili di mettere attraverso un processo di qualificazione estenuante e probabilmente si taglierebbe qualche allentamento sul tasso di interesse, se fanno pagare uno a tutti.

Tuttavia, se stai pensando di prendere in prestito da familiari o amici, fallo con gli occhi aperti. Non rimborsare un prestito a un parente o stretto socio può avvelenare le relazioni e costare molto di più di un regalo sotto l’albero a Natale. Questo fallout va ben oltre un cattivo rapporto di credito.

Tratta qualsiasi prestito da qualcuno che conosci come se fosse un’importante transazione commerciale tra te e un estraneo. Ciò significa che dovrebbe essere formalizzato con una documentazione chiara e legalmente registrato. Per evitare problemi futuri, creare un contratto scritto che include i termini di prestito e tasso di interesse, e che cosa accadrà se non è possibile rimborsare il debito.

Ottenere un Co-Firmatario

Se prestito da un amico o un parente non è possibile, si può ancora avvicinarsi a qualcuno che conosci con buon credito su co-firma per un cattivo credito prestito.

Con un co-firmatario qualificato, il creditore imposterà i termini del prestito in base al punteggio di credito della persona con un buon credito, che sarà quindi ugualmente responsabile del rimborso. Tutte le informazioni di pagamento saranno registrate sia sul vostro rapporto di credito e il vostro co-firmatario, quindi se di default sul prestito, o sei in ritardo con i pagamenti, entrambi soffrono – e hai ferito il co-firmatario (di solito un parente stretto o un amico). Se effettui pagamenti puntuali, il tuo punteggio migliorerà, rendendo più facile ottenere prestiti futuri senza un co-firmatario.

Prestito di equità domestica con cattivo credito

Se si dispone di equità nella vostra casa, è possibile applicare per un prestito di equità domestica o home equity line of credit (HELOC). La vostra casa è utilizzata come garanzia, e prestiti per la casa possono essere ottenuti indipendentemente dal tuo punteggio di credito. Il tasso di interesse è solitamente basso, perché il prestito è garantito dalla casa. Inoltre, l’interesse che si paga su un prestito di equità domestica è di solito deducibile dalle tasse.

È importante ricordare che toccando il vostro patrimonio netto casa mette la vostra proprietà in pericolo se non ripagare il debito. Ma se sei disciplinato e hai un reddito affidabile, è un modo economico per prendere in prestito da un creditore affidabile quando hai un cattivo credito.

Prestito peer-to-Peer

Il prestito peer-to-peer, noto anche come prestito P2P, è in circolazione dal 2005. È una piattaforma online che ti consente di ottenere un prestito di credito negativo direttamente da un altro individuo o gruppo di individui piuttosto che da un’istituzione. I potenziali mutuatari pubblicano un elenco di prestiti su vari siti Web peer-to-peer, indicando l’importo necessario e a cosa serve. Gli investitori rivedere gli elenchi di prestito e scegliere i mutuatari che desiderano finanziare.

Il tuo punteggio di credito è ancora un fattore, ma dal momento che un singolo investitore ha molto maggiore margine di manovra nel modo in cui i fattori sono ponderati, questi prestiti sono spesso più facilmente disponibili per le persone con cattivo credito. Gli standard di prestito sono significativamente più indulgenti e i tassi di interesse sono generalmente inferiori a quelli offerti dai creditori tradizionali. Inoltre, i siti web peer-to-peer aiutano a valutare il rischio per il creditore, verificando le credenziali del creditore per il mutuatario.

Ecco alcuni esempi di istituti di credito peer-to-peer:

Prestiti personali online

La tecnologia e un ampio divario nel mercato hanno aperto la porta per i prestatori di prestiti personali, una nuova industria che ha creato un’opzione per le persone con punteggi di credito bassi.

Questi istituti di credito sono essenzialmente banche che non hanno uffici. Fanno il loro lavoro online e offrono prestiti di credito cattivo per cose come consolidamento del debito e riparazioni a casa. Il loro appello principale è che lavorano velocemente. Possono prendere decisioni in pochi minuti e depositare fondi in un conto in poche ore o giorni. Molti non hanno alcuna tassa di iscrizione o penalità di pre-pagamento.

Le domande di prestito personale online sono semplici e facili da compilare. Punteggi di credito sono solo una parte del processo decisionale, quindi questo potrebbe essere un’opzione attraente se si dispone di cattivo credito o nessun credito. Infatti, alcuni prestatori di prestito personale hanno il proprio modello di credito-score e non utilizzare i punteggi FICO. Altri fattori considerati includono se si dispone di una laurea, la scuola il grado è venuto da e la vostra storia di occupazione.

Online Personal Loan Lender Examples

Lender Name	Borrowing Levels	Loan Terms	Minimum Credit Score	Interest Ranges	Origination Fee	Time to Receive Funds
Avant	$2,000 to $35,000	2 years to 5 years	580	9.95% to 35.99%	4.75% dell’importo del prestito	Due giorni
Uovo Migliore	$2.000 a $35,000	3 anni o 5 anni	640	5.99% a 29.99%	0.99% a 5,99% di importo del prestito	giorno Successivo
Serio	$1.000 a $100,000	2 anni a 7 anni	720	il 4,99% 19,99%	Nessuno	Una settimana
Principale	$1.500 a $20,000	2 anni a 5 anni	Nessuno	18% e il 35.99%	Varia in base allo stato	Stesso giorno

Prestiti garantiti contro crediti non garantiti

Se il tuo punteggio di credito attira bandiere rosse, la migliore possibilità di ottenere denaro di cui hai bisogno potrebbe essere attraverso un prestito garantito.

Un prestito garantito è uno in cui si prende in prestito contro un bene che si possiede, come ad esempio una casa, auto, barca, proprietà, risparmio o anche le scorte. Il creditore terrà il bene come garanzia contro di voi inadempiente sul prestito. Se non si ripaga il prestito, si perde il bene. Prestiti garantiti offrono tassi di interesse più bassi, migliori condizioni e l’accesso a grandi quantità di denaro di prestiti non garantiti.

Un prestito non garantito non ha altro che una promessa che si ripagherà dietro di esso e potrebbe essere molto difficile da ottenere dalla maggior parte delle banche. Le banche sono disposte a fare prestiti non garantiti ai loro migliori clienti-persone che hanno il reddito e la storia di credito per dimostrare che ripagheranno il prestito-ma sono molto cauti sul prestito di denaro altrimenti.

Un prestito non garantito è alcun rischio per il mutuatario, ma ad alto rischio per la banca in modo che ci si può aspettare notevolmente più elevati oneri di tasso di interesse e poca flessibilità sulla qualificazione o termini dei prestiti.

Alcune banche effettueranno prestiti garantiti in base all’importo che hai in un conto di risparmio o al valore di eventuali titoli che possiedi. Il valore di ottenere un prestito garantito contro il risparmio o le scorte è che non sarà necessario liquidare il bene così quando avete pagato il prestito, è ancora proprio il risparmio o le scorte.

Tuttavia, se si prevede di utilizzare risparmi o azioni come garanzia, la maggior parte dei consulenti finanziari suggeriscono di venderli e utilizzare il denaro per pagare il debito. Perché prendere in prestito ad un alto tasso di interesse se i fondi sono lì per evitare di prendere in prestito?

La buona notizia per tutti i soggetti coinvolti è che pagare il prestito, se è garantito o non garantito, migliorerà il tuo punteggio di credito.

Negoziare un accordo con la vostra banca

Se vi capita di essere un cliente di lunga data presso la vostra banca e hanno un buon record fino ad alcuni contrattempi recenti, è possibile che si potrebbe parlare di loro in un accordo che fornirebbe un cattivo credito prestito a breve termine.

Il limite di prestito probabilmente non sarà molto alto e sarebbe davvero un gesto di buona fede da parte della tua banca; probabilmente non c’è alcuna politica in merito.

Ma la linea di fondo è che è possibile solo se lo chiedi. Non costa nulla per provare, e il peggio che può accadere è la banca dice di no.

Ottenere un anticipo in contanti

Un anticipo in contanti è un prestito utilizzando la linea di carta di credito. Questa è una soluzione davvero rischiosa per un problema finanziario. Un anticipo in contanti comporta pesanti oneri per interessi, superiori a quelli sugli acquisti e di solito c’è una tassa (3% -5%) addebitata per riceverne uno.

Se sei in una buca, questo ti scava più a fondo, quindi non è consigliabile. Ma è lì, se è l’unico a ottenere un prestito. È anche uno dei modi più veloci per ottenere denaro se i mutuatari affrontano una situazione urgente.

Qual è la migliore società di prestito di credito cattivo per me?

Come ogni azienda, alcune aziende ottenere una reputazione come il posto dove andare per un prodotto specifico, e che è il caso di crediti inesigibili.

Cooperative di credito (perché sono senza scopo di lucro) e istituzioni proprietario-operati hanno guadagnato una reputazione come un buon posto per trovare cattivo credito prestiti. Dal momento che sei già un membro, la sensazione è che faranno spingere un po ” più difficile per aiutare uno di loro.

Istituti di credito online come Upstart, Prosper, Lending Club, OneMain e Peerform sono buoni esempi di aziende che hanno allungato i confini per consentire a qualcuno con cattivo credito per ottenere un prestito personale.

Alcuni online istituti di credito che possono aiutare sono:

• Upstart
• Prosperare
• Lending Club
• OneMain
• Peerform
• Avant
• Bad Credito Prestiti
• Prestito Punto

In ogni caso, essere preparati per un certo livello di scossa quando si tratta di tasso di interesse pagamento.

Se hai un punteggio di credito sotto 670 o nessuna storia di credito, probabilmente pagherai il 18% o più per ottenere un prestito di credito cattivo. Se il tuo punteggio di credito è sotto 620, il tasso sta per saltare al 22% e se siete sotto 600, il meglio che si può sperare è 27% -30%.

È costoso avere un cattivo punteggio di credito. Trascorri del tempo a migliorarlo prima di prendere in prestito altri soldi.