Acquistare la tua prima casa inizia qui
L’acquisto di una casa è un sacco di wrapyour testa intorno — soprattutto come un acquirente per la prima volta a casa.
Ma se sai cosa aspettarti, non deve essere stressante o confuso.
Questa guida vi aiuterà a capire quanta casa si puòafford e come finanziarlo, che sono i primi due passi per l’acquisto di una casa.
Pronto per iniziare?
Verifica il tuo acquisto di una casa di ammissibilità (Mar 25, 2021)
Argomenti (Saltare…)
- consigli di Base per gli acquirenti di prima casa
- Come mutui di lavoro
- pagamento
- acquirente Prima casa prestiti
- Prestito tabella di confronto
- Primo acquirente a casa borse
- Impostazione di un budget di acquisto di una casa
- Mutui
- Punteggi di credito
- Come scegliere un prestatore di ipoteca
- Primo acquirente a casa FAQ
consigli di Base per gli acquirenti di prima casa
non È possibile sapere tutto quello che c’è da sapere circa l’acquisto di una casa — soprattutto quando sei un acquirente di casa prima volta. Tuttavia, si può fare un po ‘ di ricerca e mettersi in grado di avere successo.
Più sai, meglio e meno stressati sarai. Si può anche ottenere un affare migliore sul vostro nuovo mutuo per la casa.
Se hai appena iniziato, ci sono alcuni suggerimenti chiave da tenere a mente prima di immergerti:
- Contatta almeno tre istituti di credito ipotecario per assicurarti di ottenere il tasso più basso. Molti acquirenti di casa per la prima volta fanno l’errore di andare con il primo creditore con cui parlano, e perdono migliaia di dollari di risparmio
- Conoscere diversi tipi di mutui per la casa. Mentre ci sono decine di tipi di prestito, più del 90 per cento degli acquirenti finirà per utilizzare uno dei quattro principali programmi di prestito: Convenzionale, FHA, VA, o USDA. Scopri quale prestito si adatta meglio alle tue esigenze – ci sono opzioni per basso acconto, basso punteggio di credito, lavoratori autonomi, grandi dimensioni del prestito, e altro ancora
- Capire la fascia di prezzo e il pagamento mensile. Calcola il pagamento del mutuo, compreso il capitale, gli interessi, le tasse e l’assicurazione. Comprendi il tuo tasso ipotecario e il tuo budget. Questo vi permetterà di fare acquisti per una casa e un mutuo con fiducia
Se si mantiene queste tre cose in mente, è possibile massimizzare il budget di acquisto casa e ottenere il miglior affare mutuo per la vostra nuova casa.
Verifica la tua idoneità all’acquisto di una casa (Mar 25th, 2021)
Che cos’è un mutuo?
Secondo la National Association of REALTORS®, solo circa il 10 per cento degli acquirenti acquistare case con tutti i contanti. Tutti gli altri devono prendere in prestito almeno una parte dei soldi per comprare la loro nuova casa. Questo viene fatto con un tipo speciale di prestito chiamato mutuo.
Quindi, cosa rende un mutuo diverso da altri tipi di prestiti?
- Tassi di interesse bassi-Sotto il 3% all’anno al momento della stesura di questo articolo
- Periodi di rimborso estesi-La maggior parte delle persone paga il mutuo per 30 anni
- I tassi e i pagamenti sono generalmente fissi — La maggior parte delle persone “fissa” il loro tasso di interesse ipotecario in modo che Tuttavia, a tasso variabile prestiti sono disponibili anche
- Il prestito è “protetto” — i Mutui sono garantiti dal valore di casa tua; se non si riesce a effettuare i pagamenti, la società di mutui può prendere di nuovo (“precludere”) la vostra casa per recuperare le sue perdite
In rari casi, è possibile utilizzare un mutuo per coprire l’intero prezzo di acquisto della casa. Ma la maggior parte delle persone mette un po ‘ del proprio denaro verso l’acquisto.
L’importo pagato di tasca è noto come “acconto.”Il mutuo copre ciò che è rimasto.
Ad esempio, se si mettono $25.000 del proprio denaro per un acquisto di casa $250.000, avete fatto un acconto del 10 per cento. L’importo rimanente – $225.000 – è coperto dal mutuo.
Di quanto acconto ho bisogno per una casa?
Molti acquirenti di casa prima volta credono di dover mettere il 20 per cento verso il basso su una casa. Ma questo è tutt’altro che vero.
Infatti, l’acconto medio per gli acquirenti di casa prima volta è solo il 6 per cento. Su un acquisto di home 250.000 casa, che sarebbe solo $15.000.
E ci sono programmi di prestito che consentono di acquistare con anche meno del 6 per cento verso il basso. Ad esempio:
- Prestiti FHA — 3,5% in meno
- Prestiti VA — 0% in meno
- Prestiti USDA — 0% in meno
- Prestiti convenzionali 97 — 3% in meno
Alcuni di questi programmi hanno requisiti speciali, ma la maggior parte sono disponibili al pubblico in generale. (We’llget in più specifiche sui programmi di prestito qui sotto.)
Il principale asporto qui è che i pagamenti verso il basso sono flessibili.
Il tuo dovrebbe dipendere dal tuo reddito mensile,ciò che hai attualmente salvato, quanto è costosa la casa e quali sono i tuoi obiettivi di acquisto generali.
Brevemente, i pro e i contro ofbigger contro piccoli anticipi sono:
- più Grande acconto — Basso tasso di interesse e pagamento mensile inferiore
- più Piccolo acconto — per Acquistare una casa e iniziare a buildingequity prima, mantenere più dei vostri risparmi intatto per spese di emergenza
date un’occhiata alle vostre finanze personali e di acquisto di una casa obiettivi di capire la giusta acconto per voi.
Controlla la tua idoneità per un prestito a basso acconto(Mar 25th, 2021)
Perché la gente dice che hai bisogno di 20% in meno?
Gli acconti medi sono ben al di sotto del 20%. Ci si potrebbe chiedere, allora, perché così tante persone pensano 20 per cento verso il basso è il minimo.
È perché il 20 per cento verso il basso si ottiene fuori di pagare per qualcosa chiamato “assicurazione ipotecaria.”
Assicurazione mutuo è un costo aggiuntivo sulla bolletta mutuo, e spesso costa poche centinaia di dollari al mese.
Comprensibilmente, la maggior parte degli acquirenti preferirebbe evitare di pagare per l’assicurazione ipotecaria, se possibile. Ecco perché alcune persone puntano al 20% in meno.
Ma ci sono benefici per pagare l’assicurazione ipotecaria se ti mette in una casa prima. È solo un altro costo contro beneficio da considerare come si mette insieme il budget di acquisto di casa.
Devo pagare l’acconto di tasca mia?
La maggior parte dei programmi di mutuo richiedono adproprio pagamento, per quanto piccolo o grande.
Teoricamente, questo è denaro youput verso il prezzo di casa di tasca propria. Ma Lei può trovare modi di fare arequired acconto senza svuotare i Suoi risparmi.
Un modo è quello di trovare un programma di assistenza verso il basso paymentassistance nella vostra zona.
Programmi di assistenza acconto-di solito gestito da governi locali-offrono sovvenzioni o prestiti a basso interesse per aiutare gli acquirenti di casa prima volta fanno i loro acconti richiesti.
È inoltre possibile utilizzare fondi regalo per adown pagamento su un mutuo.
Per utilizzare un regalo in denaro per un acconto, tuttavia, dovrai dimostrare che il denaro è venuto dauna “fonte accettabile.”
Ciò significa fornire un documento trailshowing i fondi regalo lasciando il conto del donatore, e di essere depositato intoyour conto o in deposito a garanzia.
Avrai anche bisogno di una “lettera regalo ” dal donatore, indicando la sua relazione con te, l’importo del regalo in denaro e una dichiarazione che il donatore non richiede il rimborso. Non c’è limite alla quantità di denaro che può essere regalato a un acquirente di casa.
Che prima volta casa acquirente prestiti sono disponibili?
Gli acquirenti di casa oggi possono scegliere tra dozensof tipi di prestito. Ma più del 90 per cento degli acquirenti (compresi gli acquirenti di casa prima volta) finirà per usingone di quattro programmi di prestito popolari.
Questi sono:
- Il mutuo per la casa convenzionale
- La Federal Housing Administration (FHA)home loan
- Il Department of Veterans Affairs (VA)home loan
- Gli Stati Uniti Dipartimento dell’Agricoltura (USDA)home loan
Questi programmi sono popolari becauseof loro accessibilità, tassi bassi, e condizioni amichevoli.
Ognuno ha vantaggi unici, a seconda di ciò che stai cercando come acquirente di casa per la prima volta(pagamento più basso, soglia di credito più bassa, opzioni a basso reddito, ecc.)
Ecco una breve panoramica di ciascunouno:
Il prestito convenzionale-3% acconto
Prestiti ipotecari convenzionali o “conformi” sono ciò che la maggior parte degli acquirenti di casa pensano di quando pensano di mutui per la casa. Il termine “conforme” significa che questi prestiti soddisfano le linee guida stabilite da Fannie Mae e Freddie Mac.
I mutui conformi sono spesso la scelta migliore per gli acquirenti di casa con buoni punteggi di credito e un acconto di almeno il 10 per cento.
Tuttavia, esistono tre ipoteche conformi per gli acquirenti che effettuano un acconto di appena 3percent. Loro sono:
- Prestito HomeReady di Fannie Mae
- Prestito HomePossible di Freddie Mac
- TheConventional 97 home loan
Mutui HomeReady e HomePossible offrono bassi acconti (a partire dal 3 per cento) e linee guida di ammissibilità flessibili — soprattutto per gli acquirenti di casa a basso reddito. Essi possono anche offrire fino a un reb 500 sconto ai mutuatari.
Convenzionali 97 mutui non offrono tale sconto, ma può essere il modo più economico per acquistare una casa con pochi soldi verso il basso (solo il 3 per cento) — soprattutto per gli acquirenti con extra-buon credito.
Controlla la tua eleggibilità del prestito convenzionale (Mar 25th, 2021)
Il prestito FHA — acconto del 3,5%
I prestiti FHA sono popolari tra i mutuatari che hanno minori acconti e/o problemi di credito, che richiedono una maggiore flessibilità di sottoscrizione.
Il più grande appello del prestito FHA è thatbuyers con credito inferiore alla media può ottenere mutuo approvato.
FHA prestiti consentono agli acquirenti con creditscores a partire da 580 con il 3,5 per cento in meno, e 500 con il 10 per cento in meno. Tuttavia, i punteggi di credito basso non devono essere il risultato della recente storia di credito cattivo.
I tassi ipotecari FHA sono spesso inferiori ai tassi ipotecari conformi.
Ma poiché tutti i prestiti FHA richiedono premi di assicurazione ipotecaria (MIP), il costo complessivo di un prestito FHA è talvolta superiore.
FHA mortgage insurance costi sono i seguenti:
- in Anticipo di Assicurazione Mutuo Premium (UFMIP) = 1.75% dell’importo del prestito per le recenti FHA prestiti e refinances
- Annuale di Assicurazione di Ipoteca Premium (MIP) = 0.85% dell’importo del prestito più FHA prestiti e refinances
Nota — FHA assicurazione di ipoteca, di solito, dura la vita del prestito. Ma alla fine può essere annullato con un rifinanziamento una volta che hai costruito equità in casa. Così FHA assicurazione ipotecaria non è sempre ” per sempre.”
Controlla la tua idoneità al prestito FHA (Mar 25th, 2021)
Il prestito VA — acconto 0%
Il prestito VA è un ottimo programma, con vantaggi offerti da nessun altro prestito. Ma devi essere associato ai militari per essere idoneo.
Disponibile per i veterani e membri attivi delle forze armate degli Stati Uniti, VA prestiti offrono il 100 per cento di finanziamento, semplificato standard di approvazione del prestito, e l’accesso ai tassi ipotecari più bassi disponibili.
Negli ultimi due anni, i tassi ipotecari VA hanno costantemente battuto i tassi per tutti gli altri tipi di prestito comuni. VA tassi ipotecari possono essere fino a 40 punti base (0,40 per cento) inferiore a tassi per un prestito convenzionale comparabile.
Controlla la tua idoneità VA prestito (Mar 25th, 2021)
Il prestito USDA — 0% acconto
Disponibile nelle zone rurali e periferie a bassa densità, il prestito USDA è un altro mutuo no-money-down è possibile utilizzare per finanziare una casa.
Il prestito USDA offre tassi ipotecari più bassi, zero acconto e assicurazione ipotecaria più economica per i mutuatari con reddito da basso a moderato.
L’unico problema? La casa deve essere in una zona “rurale” designata secondo gli standard USDA. Che di solito significa che deve essere situato in una città con una popolazione inferiore a 20.000.
Controlla la tua USDA idoneità del prestito (Mar 25, 2021)
Confronto acquirente prima casa programmi
| pagamento Minimo verso il Basso | Minimo Punteggio di Credito | Commissioni | Assicurazione Mutuo | che Cosa è necessario sapere | |
|---|---|---|---|---|---|
| VA Acquisto Casa | 0% | Ufficialmente, nessuno, ma istituti di credito sono autorizzati a impostare i loro minimi | 0% | Nessuno | Solo i membri di servizio, i veterani e i coniugi superstiti sono ammissibili. |
| FHA Home Purchase | 3,5% per i candidati con punteggio di credito di 500/579 | Ufficialmente, 500 per un prestito del 90% e 580 per un prestito del 96,5%. Istituti di credito spesso impostare minimi più elevati. | 1,75% upfront mortgage insurance premium (MIP) che può essere avvolto nel prestito. | .l ‘85% del saldo del prestito esistente all’anno per la maggior parte degli acquirenti, ma che vanno dal 45 all’ 1,05% | FHA non è limitato ai principianti o agli acquirenti a basso reddito. |
| USDA Home Purchase | 0% | In genere, i finanziatori richiedono un punteggio di 640 | 1.00% upfront mortgage insurance (MIP), che può essere avvolto nel prestito. | .Il 35% del prestito in equilibrio all’anno, pagati mensilmente | USDA non è limitato per la prima volta o a basso reddito acquirenti |
| Casa Pronto/a Casa Possibile Acquistare | 3% | 620 se manualmente sottoscritto, nessuno se sottoscritti elettronicamente e approvato | 3% | 3% | Offerte da Fannie Mae e Freddie Mac per i mutuatari che rispondono a specifici criteri di reddito o per acquistare proprietà in |
| Altri Conformi Acquisto Casa | 3% per la prima volta gli acquirenti, 5% di personale altamente qualificato che gli acquirenti di ripetizione | 680%+ per LTV > 75%, 620 per LTV > 75% | 3% per la prima volta gli acquirenti, 5% di personale altamente qualificato gli acquirenti di ripetizione | 3% per la prima volta gli acquirenti, 5% di personale altamente qualificato che gli acquirenti di ripetizione | 5% di personale altamente qualificato acquirenti |
| Non conforme (Jumbo) Acquisto casa | 5% di personale altamente qualificato acquirenti | Non standard, ma in genere 680+ | 5% di personale altamente qualificato acquirenti | 5% di personale altamente qualificato acquirenti | Sottoscrizione è stretto per grandi prestiti. Questi non sono standard e devono soddisfare i requisiti dell’investitore o… |
Ci sono sovvenzioni per la prima volta a casa?
First time home buyer grants sono spesso disponibili a livello statale o locale. Questi sono in genere noti come programmi di assistenza al pagamento anticipato (DPA), che possono aiutare a coprire tutto o parte dei costi di acconto e chiusura.
Questi sono risparmi reali per gli acquirenti di casa prima volta. Uno studio ha stimato che gli acquirenti che utilizzano l’assistenza acconto salvato quasi $6.000 alla chiusura, in media, e un altro $11.000 nel corso della vita dei loro prestiti.
Giù assistenza di pagamento di solito prende una delle due forme:
- Un acquirente prima casa di CONCEDERE Denaro dato che non dovete pagare indietro
- Un basso tasso di interesse di PRESTITO di Denaro preso in prestito per coprire il pagamento o costi di chiusura che dovrete pagare di nuovo con un minimo di interesse
acquirente Prima casa finanziamenti variano in dimensioni e disponibilità a seconda di dove si vive. Ci sono anche diversi requisiti per qualificarsi per l’assistenza a seconda del programma che si utilizza.
Per ulteriori informazioni, vedere la nostra guida completa per la prima volta a casa acquirente sovvenzioni e prestiti nel vostro stato.
Quanta casa posso permettermi?
Una volta che hai deciso quale tipo mortgageloan funziona meglio per te, ti consigliamo di iniziare a pensare al tuo budget mensile e a quanta casa puoi permetterti.
Inizia determinando il tuo budget per un mutuo mensilepagamento.
Per questo esempio, diciamo you’reaiming per un pagamento ipotecario di $1.500 al mese.
Ora lavoreremo a ritroso per determinare il prezzo massimo di acquisto della casa.
Calcola il tuo pagamento mensile del mutuo (PITI)
Il tuo pagamento ipotecario è composto da quattro parti, collettivamente note come PITI — Capitale, Interessi, tasse e assicurazioni.
- Capitale e interessi — Il capitale e gli interessi costituiscono il pagamento ipotecario di base, inclusi i pagamenti verso il saldo del prestito e gli interessi pagati al creditore
- Tasse — In qualità di proprietario di una casa, sei responsabile del pagamento delle tasse annuali di proprietà all’autorità fiscale locale. Tasse di proprietà in genere vanno da 1 a 2 per cento del valore della vostra casa ogni anno
- Assicurazione-Poi, c’è l’assicurazione proprietari di abitazione. I creditori ipotecari richiedono che tu porti l’assicurazione per la tua casa, che in genere costa dallo 0,25 allo 0,50% del valore della tua casa ogni anno
Alcuni quartieri hanno associazioni di proprietari di case che addebitano quote mensili; per questo esempio assumeremo che non includerai le quote HOA nel tuo budget mensile di alloggi.
Così, supponendo un priceof acquisto casa pric 250.000 e un acconto del 10 per cento, piano onsetting da parte 4 400 per le tasse e l’assicurazione ogni mese.
Questo lascia circa $1.100 da spendere per capitale e interessi.
Trova il tuo tasso ipotecario e fascia di prezzo
Determinare se una casa è “inbudget” dipende dai tassi ipotecari, troppo.
Essere consapevoli del fatto che i tassi ipotecari moveup e giù tutto il giorno, ogni giorno. Nel corso di settimane e mesi, i tassi possonocambiare di 50 punti base (0,50%) o più.
Quando sei a casa lo shopping,soprattutto per un periodo di tempo prolungato, è importante osservare ipotecari e come sono trend.
Considera l’esempio precedente, quandohai preventivato $1.100 da spendere per capitale e interessi ogni mese.
- Con tassi ipotecari al 3,75%, il pagamento è di $1.043. La casa è’in-budget ‘
- Withmortgage tassi a 4.25%, il pagamento è di $1.107. Il homeis ‘out-of-budget’
Questo esempio mostra perché si shouldnever baseyour home ricerca su una fascia di prezzo.
La stessa casa è conveniente quandoi tassi sono bassi e insostenibili quando i tassi aumentano.
Regola la tua fascia di prezzo obiettivo in base ai tassi ipotecari correnti. È l’unico vero modo per mantenere il budget.
Mutui per la prima volta gli acquirenti di casa
Pagamento Composizione
- per capitale ed Interessi
- Private Mortgage Insurance
- Tassa di Proprietà
- i Proprietari di abitazione di Assicurazione
- HOA/Altre
*Si potrebbe risparmiare fino a 3.000 dollari in pagamenti di interessi, confrontando i prezzi da più creditori
Tassi di Richiesta
Qual è il punteggio di credito di cosa ho bisogno per la prima volta a casa dell’acquirente?
Il tuo punteggio di credito fa una grande differenza quando si acquista una casa. Colpisce le opzioni di prestito, mutuo, tasso, e l’acquisto di casa di bilancio.
Questo a volte può essere una preoccupazione per gli acquirenti di casa prima volta che potrebbero non avere credito “eccellente”.
Per riferimento, punteggi di credito sono generalmente classificati in questo modo:
- 720+ = Eccellente
- 680 a 719 = Buono
- 620 a 679 = Fair
- < 620 = Poveri
Quelli con punteggi di credito in “eccellente” intervallo di solito hanno accesso alle più favorevoli programmi di prestito e tassi più bassi.
Ma quelli con fair a buoni punteggi di credito hanno opzioni, troppo. Ecco i tipici requisiti di punteggio di credito per i programmi di acquirenti domestici più popolari per la prima volta:
- Prestito convenzionale-620 +
- FHA loan-580 +
- VA loan-620+
- USDA loan-640 +
Diventa più difficile trovare finanziamenti ipotecari nella gamma inferiore a 620.
Tecnicamente prestiti FHA sono disponibili con un punteggio di credito a partire da 500 — ma solo se è possibile effettuare almeno un acconto del 10%. E può essere difficile trovare istituti di credito che sono in realtà così indulgente.
Allo stesso modo, i prestiti VA non hanno un punteggio minimo di credito per impostazione predefinita. Ma la maggior parte dei finanziatori impongono il proprio punteggio minimo di credito di almeno 620 per i prestiti VA.
Inizia a controllare bene il tuo credito prima di pianificare l’acquisto di una casa — almeno un anno in anticipo, se possibile.
Questo ti darà il tempo di segnalare errori sul tuo rapporto, risolverli e persino lavorare per aumentare il tuo punteggio se necessario per ottenere un prestito.
Cerca anche di pagare i saldi delle carte di credito se sei in grado.
Ricorda: Un punteggio di credito più alto si ottiene un tasso di interesse ipotecario inferiore, più grande casa acquisto budget, e più piccolo pagamento mensile.
Qualsiasi modo si fetta, è a tuo favore per avere il miglior punteggio di credito possibile quando si tenta per il finanziamento.
Verifica il tuo nuovo tasso (Mar 25th, 2021)
Come scegliere un creditore ipotecario come prima volta casa acquirente
Uno dei più grandi errori firsttime casa acquirenti fanno non è lo shopping in giro per un mutuo.
Potrebbero semplicemente essere pre-qualificati con la banca che già utilizzano per il controllo e il risparmio.
Oppure potrebbero ottenere un preventivo e gowith il primo creditore che parlano, supponendo che i tassi ei prezzi sono gli stessiovunque.
In realtà, non è vero. Lendershave un sacco di flessibilità con le tariffe che offrono.
Per un singolo mutuatario, i mutuatari ipotecari potrebbero potenzialmente variare fino allo 0,5% da una società all’altra.
0,5% potrebbe sembrare piccolo. Ma nel corso dei primi tre anni di un prestito di loan 250.000, che differencewould risparmiare quasi $4.000.
Così, assicurarsi che si ottiene estimatesfrom alcuni istituti di credito diversi per trovare il miglior tasso e le tasse prima di committo un mutuo per la casa.
In alternativa, alcuni acquirenti di casa piace lavorare con un broker ipotecario che può offrire una varietà di prodotti di prestito in una sola volta.
Qual è il miglior creditore ipotecario per gli acquirenti di casa prima volta?
Un paio di buone opzioni, dall’esame dei migliori istituti di credito ipotecario per la prima volta gli acquirenti di casa, comprende:
- cambio Garantito
- PrimeLending
- Mutuo Migliore
- Flagstar Banca
- New American Finanziamento
- CitiMortgage
- Calibro Mutui per la Casa
- Veterani Uniti
Una di queste aziende potrebbe essere meglio per voi. O forse anothercompany non su questa lista può offrirgli un migliore affare.
La scelta giusta viene todeciding che tipo di prestito Lei ha bisogno e comparando offerte da società di fewdifferent.
Si consiglia di controllare le tariffe andfees da almeno tre istituti di credito per essere sicuri che stai ricevendo il miglior affare.
Il credito ipotecario è un mercato competitivo. Attingendo a thiscompetition può aiutare i nuovi proprietari di abitazione a risparmiare soldi per decadi.
Trovare il miglior creditore per voi (25 marzo, 2021)
Prima volta casa acquirenti possono utilizzare uno qualsiasi dei programmi di mutuo disponibili, a condizione che siano finanziariamente ammissibili.
Acquirenti per la prima volta potrebbe anche avere accesso a prestiti speciali, sovvenzioni, e corsi di casa acquirente che offrono risparmi su acconti e costi di chiusura.
Se è possibile accedere a questi programmi dipende da dove si vive. E ci possono essere requisiti speciali per qualificarsi.
La maggior parte dei programmi di prestito richiedono un punteggio di credito di 620 o superiore per comprare una casa per la prima volta. Ciò include prestiti convenzionali, la maggior parte dei prestiti VA e prestiti USDA (che richiedono 640+).
Gli acquirenti di casa con credito inferiore possono essere in grado di ottenere un prestito FHA con un punteggio a partire da 580 e un acconto del 3,5%.
Come un pezzo generale di consulenza, un punteggio di credito più alto si ottiene un tasso ipotecario più basso e più grande casa acquisto di bilancio.
I mutuatari con punteggi di credito nella gamma “eccellente” (720+) hanno accesso a praticamente qualsiasi programma di prestito e tassi migliori.
Quindi, se è possibile migliorare il tuo punteggio di credito prima di applicare per un mutuo e comprare una casa, ne vale la pena di farlo.
Se stai acquistando la tua prima casa, sei un “acquirente di casa per la prima volta” per impostazione predefinita.
Un acquirente di ripetizione può anche qualificarsi come un acquirente di casa per la prima volta, fintanto che non hanno posseduto una casa negli ultimi tre anni.
Il marchio di tre anni può aiutare gli acquirenti di casa precedenti che sono venuti in tempi difficili tornare in una casa.
Qualificandosi come un acquirente prima volta a casa si ottiene l’accesso a speciali, low-down-payment mutui per la casa così come l’assistenza per aiutare con i costi di acconto e di chiusura.
Molti popolari programmi di prima casa acquirente non hanno alcun limite di reddito. Ad esempio, gli acquirenti possono beneficiare di un prestito FHA con 3.5% giù, o un prestito VA con zero giù, a qualsiasi livello di reddito.
Ma alcuni programmi casa acquirente per la prima volta impongono massimali di reddito.
Per qualificarsi per un prestito USDA zero-down, ad esempio, il tuo reddito non può superare il 15% al di sopra della mediana locale. Allo stesso modo, molte sovvenzioni di assistenza di acconto fissano massimali in base al reddito mediano locale.
Per ottenere una prima concessione acquirente a casa, dovrete cercare i programmi in cui si vive. Queste sovvenzioni sono in genere offerti dai governi statali e locali e non profit, in modo che variano per area.
Per qualificarsi, in genere è necessario essere un acquirente di casa per la prima volta con reddito da basso a moderato. Ed è necessario assicurarsi che il programma di mutuo che si sta applicando per consente di utilizzare i fondi verso il vostro acconto e/o costi di chiusura.
Se volete sapere se siete pronti a comprare una casa, porsi quattro domande:
1) Ho un lavoro stabile e un reddito affidabile?
2) Ho abbastanza soldi risparmiati per l’acconto E le spese di chiusura?
3) La mia storia di credito è ragionevolmente forte?
4) Ho intenzione di rimanere in casa per almeno cinque anni?
C’è molto di più per ciascuna di queste domande, naturalmente, ma le risposte dovrebbero dare una sensazione generale per la vostra casa acquisto prontezza.
Se avete risposto sì a queste domande, probabilmente siete pronti per ottenere pre-approvato per un prestito e iniziare la ricerca per la vostra casa dei sogni.
Prima volta casa acquirenti a volte hanno accesso a programmi di prestito speciale e casa acquisto sovvenzioni che altri acquirenti non.
Tuttavia, questi tipi di programmi sono spesso orientati verso la prima volta casa acquirenti che hanno bisogno di un piccolo aiuto extra; per esempio, a basso reddito casa acquirenti o
Se si dispone di grande credito e fare un sacco di soldi, i vantaggi di essere una prima volta casa acquirente potrebbe non applicarsi a voi — ma poi di nuovo, si potrebbe non averne bisogno.
Ci sono due grandi programmi di prestito che consentono di acquistare una casa senza soldi giù: il prestito VA e il prestito USDA.
Per qualificarsi per un mutuo VA zero-down, è necessario essere un veterano o un membro del servizio. Per un prestito USDA, è necessario acquistare una casa in un’area “rurale” qualificata e soddisfare i limiti di reddito locali.
Per le persone che non si qualificano per questi programmi, è possibile acquistare una casa senza soldi giù utilizzando fondi regalo o richiesta di assistenza acconto.
No, gli agenti immobiliari sono “gratuiti” per gli acquirenti di casa; il venditore paga in genere la loro commissione. Inoltre, a causa di conflitti di interesse, non ci sono quasi situazioni in cui ha senso per un acquirente di casa di impiegare lo stesso agente immobiliare come il venditore di casa.
Private Mortgage Insurance (PMI) è una polizza assicurativa che rende la proprietà della casa possibile per gli acquirenti di casa che non vogliono fare un acconto del 20 per cento. Voi, il mutuatario, pagare i premi PMI per proteggere il creditore ipotecario da default e preclusione.
Se non si riesce a rimborsare il mutuo, il creditore può “incassare” politica PMI del proprietario di abitazione per recuperare i suoi soldi persi. Conforme istituti di credito ipotecario richiedono PMI quando l’acquirente casa fa un acconto inferiore al 20 per cento.
PMI tardi auto-annulla quando il saldo scende al 78 per cento del prezzo di vendita iniziale. È inoltre possibile applicare con il servicer per rimuoverlo una volta che il saldo del prestito scende a 80 per cento. (Potrebbe essere necessario pagare per una valutazione o rifinanziare del tutto per ottenere questo beneficio).
Un punto è semplicemente l ‘ 1 per cento dell’importo del prestito. Se si sceglie di ” acquistare il tasso verso il basso, “o pagare” punti di sconto,” si otterrà un tasso di interesse più basso.
Tutto il resto a parità, più si paga in anticipo, più basso sarà il tasso di interesse e il pagamento mensile. Ma l’acquisto di punti potrebbe non pagare a meno che non si mantiene il mutuo abbastanza a lungo per recuperare i costi iniziali con i risparmi mensili.
Decidere se pagare i punti è una decisione personale. Gli acquirenti di casa con piani per vendere o rifinanziare entro pochi anni di solito non dovrebbero pagare punti di sconto. In per un mutuo a tasso fisso di 30 anni, un punto di sconto dovrebbe ridurre il tasso da 0,125 a 0,25 per cento.
Per molti acquirenti di casa, i punti di sconto sono deducibili dalle tasse al 100% nell’anno in cui vengono pagati.
Alcuni tipi di prestito, come i programmi di mutuo FHA e VA, richiedono un controllo a casa per assicurarsi che la casa soddisfi i requisiti di sicurezza e convenienza.
Ma anche se il vostro creditore non richiede un’ispezione, si dovrebbe ottenere uno da soli. Dopo essere andato sotto contratto per comprare una casa, voi o il vostro agente immobiliare dovrebbe assumere un ispettore indipendente. L’ispettore potrebbe trovare problemi strutturali o sistemici che vorresti sapere prima di acquistare la casa.
Anche se tutto si verifica, il rapporto dell’ispettore ti consente di sapere quante riparazioni aspettarsi nei primi anni di proprietà della casa. Ad esempio, se l’ispezione a casa rivela una mancanza di isolamento o un sistema HVAC obsoleto, saprete per risparmiare denaro per queste riparazioni.
Controlla la tua casa acquisto ammissibilità oggi
Il modo più semplice per scoprire se è possibile acquistare una casa rightnow è quello di verificare se sei idoneo per il finanziamento.
Puoi iniziare qui sotto. Gettingverified da un creditore è gratuito, e ci vogliono solo pochi minuti per iniziare.
Verifica la tua nuova tariffa (25 marzo 2021)