I mutuatari che cercano un mutuo per acquistare o rifinanziare una casa devono essere approvati da un creditore al fine di ottenere il loro prestito. Le banche devono verificare le informazioni finanziarie del mutuatario e possono richiedere una prova o verifica del deposito (POD/VOD) modulo da compilare e inviare alla banca del mutuatario. Una prova di deposito può richiedere al mutuatario di fornire almeno due mesi di estratti conto bancari al creditore ipotecario.
Take Away chiave
- I creditori ipotecari richiedono informazioni finanziarie da potenziali mutuatari quando prendono la loro decisione se estendere il credito.
- Una prova di deposito viene utilizzato dai creditori per verificare le informazioni finanziarie di un mutuatario.
- I creditori ipotecari utilizzano un POD per verificare che ci siano fondi sufficienti per pagare l’acconto e i costi di chiusura per una proprietà.
Capire come istituti di credito Verificare estratti conto bancari
Banche e istituti di credito ipotecario sottoscrivere prestiti sulla base di una varietà di criteri, tra cui reddito, attività, risparmio, e merito creditizio di un mutuatario. Al momento dell’acquisto di una casa, il creditore ipotecario può chiedere al mutuatario per la prova del deposito. Il creditore deve verificare che i fondi necessari per l’acquisto di casa sono stati accumulati in un conto bancario e accessibile al creditore.
Una prova di deposito è la prova che il denaro è stato depositato o si è accumulato in un conto bancario. Una società di mutuo o prestatore utilizza una prova di deposito per determinare se il mutuatario ha risparmiato abbastanza soldi per l’acconto sulla casa che stanno cercando di acquistare.
Ad esempio, in un mutuo tipico, un mutuatario potrebbe mettere 20% verso il basso verso l’acquisto di una casa. Se si tratta di una casa di $100.000, il mutuatario avrebbe dovuto mettere giù up 20.000 in anticipo. Il creditore ipotecario avrebbe usato una prova di deposito per verificare che il mutuatario ha effettivamente un $20.000 nel loro conto bancario per l’acconto. Inoltre, il creditore dovrà garantire fondi adeguati sono disponibili per pagare i costi di chiusura associati con un nuovo mutuo. I costi di chiusura sono costi aggiuntivi che possono includere tasse di valutazione, tasse, ricerche di titolo, assicurazione del titolo e spese di registrazione degli atti.
Il mutuatario in genere fornisce alla banca o alla società ipotecaria due degli estratti conto bancari più recenti in cui la società contatterà la banca del mutuatario per verificare le informazioni.
Tipi di informazioni finanziarie verificate
Un prestatore che invia un modulo VOD a una banca riceve la conferma delle informazioni finanziarie del richiedente il prestito. Anche se i requisiti possono variare da banca a banca, alcuni dei tipi più comuni di informazioni necessarie per la verifica estratti conto bancari includono:
- numero di Conto
- tipo di Account, come ad esempio un controllo, risparmio, individual retirement account (IRA), o di un certificato di deposito (CD)
- Aperto o chiuso di stato e open data
- il titolare del Conto i nomi, che sono autorizzati firmatari dell’account
- informazioni di Saldo, compreso l’attuale equilibrio così come saldo medio di storia, che negli ultimi due dichiarazione periodi
- Corrente tasso di interesse (se applicabile) di interesse pagato i due più recenti dichiarazione periodi
- Account chiuso la data e il saldo alla chiusura (se applicabile)
- Se si tratta di un risparmio o un certificato di deposito, la banca può chiedere la lunghezza del termine, tasso di interesse, gli interessi pagati, e le eventuali penali per recesso anticipato
Un creditore può rifiutare il finanziamento di un mutuo o permettere al potenziale acquirente di utilizzare i fondi dal conto ai fini del mutuo e le spese di chiusura se le informazioni non adeguatamente soddisfare i requisiti di verifica.
Perché è necessaria la verifica degli estratti conto bancari
I creditori hanno la discrezione di richiedere i tuoi estratti conto bancari o cercare VOD dalla tua banca; alcuni istituti di credito fanno entrambe le cose. Istituti di credito che utilizzano sia VOD e estratti conto bancari per determinare l’ammissibilità mutuo farlo per soddisfare i requisiti di alcuni prestiti assicurati dal governo in cui la fonte di fondi di acconto deve essere noto per l’approvazione dei mutui.
Nello svolgimento del processo di verifica, alcuni istituti di credito possono respingere scoperti di conto rari. Tuttavia, un consumatore con numerosi scoperti entro il periodo di due o tre mesi prima della chiusura su una casa può essere considerato un rischio per la banca.
Considerazioni speciali
Una banca o una società di mutui potrebbe anche voler vedere la prova di come i fondi sono stati depositati sul conto bancario del mutuatario. La banca o il creditore può anche chiedere la prova o una pista di controllo di dove il deposito di un mutuatario proveniva da particolarmente se era un regalo. Alcune istituzioni finanziarie impongono limiti su quanto può essere dotato di mutuatari per aiutare con l’acconto. Di conseguenza, una banca può richiedere una lettera alla persona che ha donato denaro.
Inoltre, una banca potrebbe voler vedere la prova di diversi mesi di riserva di cassa a portata di mano in un altro conto per garantire il mutuatario può ancora pagare il mutuo se perdono il loro flusso di reddito.