Medicare: Come funziona con altre assicurazioni

Sei diventato idoneo per Medicare, ma hai già un’altra assicurazione sanitaria. Cosa dovresti fare?

Questa è una domanda comune per le persone che compiono 65 anni. Forse stai ancora lavorando e hai un’assicurazione sanitaria basata sul datore di lavoro o sei in pensione e hai una copertura attraverso il tuo ex datore di lavoro. O forse il vostro coniuge ha l’assicurazione e che il piano si copre.

Ci sono molti modi in cui si potrebbe beneficiare di Medicare e hanno ancora altre assicurazioni sanitarie.

In questa guida, ti guideremo attraverso ciò che accade se si dispone già di assicurazione sanitaria e sono ora ammissibili per Medicare. Spiegheremo anche il coordinamento dei benefici (COB), che decide il piano di assicurazione sanitaria che paga prima quando si dispone di piani di assicurazione sanitaria doppia.

Cosa succede se hai un’altra assicurazione sanitaria oltre a Medicare?

Gli assicuratori sanitari hanno politiche in atto per guidarli quando le persone hanno più piani di assicurazione sanitaria. Si chiama COB, che protegge le compagnie di assicurazione dall’effettuare pagamenti duplicati o addirittura rimborsare più del costo dei servizi sanitari.

I fornitori di assicurazioni lavorano insieme per coordinare i benefici e utilizzano le politiche COB per capire chi è l’assicuratore primario e chi è secondario:

• L’assicuratore primario paga prima e poi il secondario rimborsa ciò che l’assicuratore primario non ha coperto fino al 100% del costo totale delle cure, purché il piano copra quel servizio. Qualunque cosa sia rimasta dopo è una tua responsabilità.

Diamo un’occhiata a un esempio di come funzionerebbe se avessi due assicuratori sanitari. Vai dal dottore e i servizi costano 2 200. L’assicuratore principale paga il suo importo. Diciamo che sono 1 100. L’assicuratore secondario poi prende la sua parte-se il piano copre tali servizi – fino al 100% del costo totale. Il resto è su di voi se il medico è ancora dovuto soldi.

Se Medicare è il pagatore secondario e l’assicuratore primario non paga abbastanza rapidamente, Medicare effettuerà pagamenti condizionali a un fornitore quando “ci sono prove che il piano primario non paga prontamente.”Medicare’s Benefits Coordination & Recovery Center recupera quindi i pagamenti condizionali dall’assicuratore che paga lentamente.

Avere piani di assicurazione dual pagare per la vostra cura può essere un positivo, ma il rovescio della medaglia è che si paga due premi. Si può anche avere franchigie per due piani di salute. Più, si avrebbe bisogno di coordinare con due piani di assicurazione sanitaria.

Piani di assicurazione sanitaria Dual potrebbe essere una buona idea, ma dovete capire i costi e potenziale giocoleria di piani di assicurazione sanitaria prima di impegnarsi ad esso. Un buon primo passo è quello di ottenere i costi dei premi, visite d’ufficio e le franchigie totali. È quindi possibile capire quanta cura si riceve di solito e che tipo di costi di tasca si potrebbe risparmiare avendo due piani di assicurazione.

I piani sanitari doppi possono avere senso se si prevede di aver bisogno di molti servizi sanitari nel corso del prossimo anno. In tal caso, i due piani potrebbero contribuire a ridurre i costi out-of-pocket e compensare i due premi si pagherebbe. Tuttavia, se non ti aspetti di vedere molto un medico e non hai molte prescrizioni, avere due piani sanitari-e due premi-probabilmente non ne vale la pena.

Qual è il piano assicurativo primario?

Diamo un’occhiata a diversi scenari in cui si potrebbe avere un’assicurazione aggiuntiva a Medicare e vedere quale degli assicuratori pagherebbe prima:

Assicurazione sanitaria di gruppo dal posto di lavoro

Proprio come altri assicuratori, Medicare ha le proprie regole COB con piani sanitari commerciali. Questo imposta un piano di gioco su quale si paga per primo.

Ecco come funzionano i pagamenti Medicare se il tuo datore di lavoro ti copre:

• Se lavori per un’azienda con meno di 20 dipendenti, Medicare è solitamente considerato primario e il tuo datore di lavoro è secondario.
• Se lavori per un’azienda più grande, il tuo datore di lavoro è primario e Medicare è secondario.
• Se Medicare è il pagatore secondario, rimborserà in base a ciò che il datore di lavoro ha pagato, ciò che è consentito in Medicare e ciò che il medico o il fornitore addebitato. Si dovrà quindi pagare ciò che è rimasto.

Si prega di notare che se si decide di abbandonare il piano basato sul datore di lavoro quando si diventa ammissibili per Medicare, potrebbe non essere in grado di tornare sul vostro piano di datore di lavoro. Ti consigliamo di verificare con l’amministratore benefici della vostra azienda per sapere prima di decidere di abbandonare la copertura del datore di lavoro.

Inoltre, non devi iscriverti a Medicare quando diventi idoneo per il tuo 65 ° compleanno. Medicare ti dà tre mesi dopo il tuo compleanno per prendere la decisione. C’è inoltre un periodo di iscrizione speciale quando voi o il vostro coniuge si ritira e potenzialmente perde l’assicurazione sanitaria. Quel periodo dura otto mesi.

Tuttavia, se si ottiene l’assicurazione attraverso il datore di lavoro o la società del coniuge e si decide dopo il periodo di iscrizione a firmare per Medicare, potrebbe essere necessario pagare una penale del 10% sui premi mensili futuri.

Individuale o Marketplace health insurance plan

Medicare paga prima se si mantiene un piano di salute individuale (acquistato direttamente da un assicuratore) o Affordable Care Act Marketplace health insurance plan.

Tuttavia, non vi è alcun motivo normalmente per mantenere un piano individuale o di mercato una volta che hai Medicare. Una volta che hai Medicare, è illegale per qualcuno venderti un mercato o una politica di mercato individuale. Non sei idoneo per crediti d’imposta o sussidi per aiutare a pagare un piano ACA, quindi se dovessi mantenere quel piano, sarebbe a prezzo pieno. I piani di mercato in genere non hanno COB con Medicare, quindi non funzionerebbe nemmeno come assicurazione secondaria.

Retiree insurance

Puoi iscriverti a Medicare anche se sei in pensione e ottieni un’assicurazione sanitaria tramite un ex datore di lavoro.

Medicare generalmente paga prima se si dispone di un piano di salute attraverso il vostro ex datore di lavoro. Il piano sanitario di gruppo paga secondo.

Se sei in pensione e sei sul piano sanitario del datore di lavoro del coniuge e l’azienda ha meno di 20 dipendenti, Medicare paga prima. Se si tratta di una società più grande, il business’ piano sanitario paga prima. Medicare paga secondo.

Se sei un dipendente federale in pensione, Medicare è il pagatore principale con i dipendenti federali e benefici per la salute Programma il pagatore secondario.

Pensionato militare e benefici VA

Gli affari dei veterani non è un piano di assicurazione, quindi se si desidera una copertura per i servizi al di fuori del sistema VA, ti consigliamo di ottenere Medicare.

Se si dispone di entrambi i benefici veterani e Medicare, e si sceglie di utilizzare i benefici VA invece di Medicare, in genere deve essere trattato in una struttura VA per essere coperto dai benefici VA. Tuttavia, il governo federale ha allentato le restrizioni per vedere un fornitore al di fuori del VA, quindi dovresti chiedere al VA prima del trattamento di autorizzare i servizi altrove.

Medicare potrebbe coprire i servizi in cui il VA non paga se il VA autorizza i servizi in un ospedale non VA e il VA non paga per tutti i servizi ricevuti durante una degenza ospedaliera.

Medicare può anche pagare parte del vostro copayment se si riceve VA-assistenza autorizzata da un medico o ospedale non parte del VA. Medicare non copre i servizi all’interno del VA.

A differenza degli altri scenari in questa pagina, non esiste un pagatore primario o secondario quando si tratta di VA vs. Medicare. Avere sia la copertura dà veterani la possibilità di ottenere cure da entrambi VA o medici civili a seconda della situazione.

TRICARE (copertura per i membri del servizio)

Medicare di solito è il pagatore principale per i servizi coperti per i militari in servizio attivo con TRICARE. TRICARE è secondario e può pagare Medicare franchigie e coassicurazione, così come per alcuni servizi non coperti da Medicare. Potrai quindi pagare per i servizi che né Medicare né TRICARE copre.

Per coloro che si ritirano dai militari, è necessario registrarsi per Medicare Parte B (assicurazione medica) per mantenere la copertura TRICARE. Se non ti iscrivi alla Parte B, perderai la copertura TRICARE.

TRICARE FOR LIFE (TFL) è ciò che gli individui TRICARE ammissibili hanno se portano Medicare Parte A e B. benefici TFL includono la copertura di Medicare deducibili e coassicurazione.

L’eccezione è se hai bisogno di cure mediche all’estero, allora TFL è primario. Medicare fornisce solo copertura negli Stati Uniti e territori degli Stati Uniti. Se vivi all’estero, devi mantenere Medicare Part B attivo negli Stati Uniti per rimanere idoneo per TFL, anche se Medicare non ti copre all’estero.

COBRA

COBRA consente di mantenere il piano di assicurazione sanitaria del gruppo datore di lavoro per un tempo limitato dopo la fine del lavoro. Questa copertura continuazione ha lo scopo di proteggere l’utente da perdere la vostra assicurazione sanitaria subito dopo si perde un lavoro.

Se sei su Medicare, Medicare paga prima e COBRA è secondario. L’unica eccezione è per le persone con malattia renale allo stadio terminale. In tal caso, COBRA paga prima.

La copertura COBRA di solito termina se ti iscrivi a Medicare. Potresti essere in grado di ottenere un’estensione sul tuo COBRA se Medicare non copre alcuni dei servizi offerti sul piano COBRA, come l’assicurazione dentale. In tal caso, potrebbe avere senso per te tenere COBRA.

Puoi anche iscriverti a COBRA se diventi idoneo e hai già un piano Medicare. In tal caso, ti consigliamo di vedere se il costo aggiuntivo per COBRA è valsa la pena. Per esempio, potrebbe essere una buona idea se si dispone di alte spese mediche e/o il piano COBRA ha offerte generose.

Medicaid

Sei in grado di avere sia Medicare che Medicaid. In realtà, è abbastanza comune per le persone nelle case di cura di avere sia copertura contribuire a pagare per la loro cura.

Medicaid è sempre il pagatore di ultima istanza quando si riferisce a COB. Quindi, Medicare pagherà prima; Medicaid è il pagatore secondario. Ti consigliamo di fare in modo di visitare i fornitori in rete sia per Medicare e Medicaid, in modo da ottenere coperto da entrambi i piani.

Quando Medicare non paga

Medicare normalmente non paga per i servizi medici quando altre entità assicurative fornirebbero invece copertura. Potrebbe fornire una copertura secondaria. Questo include:

• Lesioni relative a incidenti automobilistici (PIP, Medpay, automobilista non assicurato, automobilista underinsured o in colpa lesioni personali del partito assicurazione auto è primaria, Medicare è secondario)
• Responsabilità civile (Esempio: quando si può presentare un reclamo ai sensi di qualcuno del proprietario di abitazione, responsabilità del prodotto o negligenza politica, Medicare fornire secondaria di copertura)
• un infortunio sul Lavoro o malattia (compensazione dell’operaio)
• Malattia relative al data mining (reclamo ai sensi Federale Nero Polmone programma di Benefici)

Tuttavia, se il vostro reclamo è negato, in queste aree, Medicare effettuare pagamenti — nella misura in cui i servizi sono coperti da Medicare.

Confronto side-by-side

Diamo un’occhiata a ogni scenario e vediamo quale servirebbe come pagatore primario e secondario.

Come si può vedere, ci sono molti scenari e risultati quando si tratta di COB e Medicare. Al momento di decidere se avere piani di assicurazione sanitaria doppia, è necessario eseguire i numeri per vedere se pagare per due piani sarebbe più che compensato da avere due piani di assicurazione che pagano per le cure mediche. Se avete ulteriori domande su Medicare e COB, chiamare Medicare a 855-798-2627.