Che cos’è la retribuzione positiva?
Positive Pay è uno strumento di rilevamento automatico delle frodi offerto dal dipartimento di gestione della cassa della maggior parte delle banche. Nella sua forma più semplice, è un servizio che corrisponde al numero di conto, al numero di controllo e all’importo in dollari di ciascun assegno presentato per il pagamento contro un elenco di assegni precedentemente autorizzati ed emessi dalla società. Tutti e tre i componenti del controllo devono corrispondere esattamente o non pagherà.
Come funziona la retribuzione positiva?
La retribuzione positiva richiede alla società di inviare (trasmettere) un file di assegni emessi alla banca ogni giorno vengono scritti assegni. Quando gli assegni emessi vengono presentati per il pagamento presso la banca, vengono confrontati elettronicamente con l’elenco degli assegni trasmessi. Il file check-issue inviato alla banca contiene il numero di assegno, il numero di conto, la data di emissione e l’importo in dollari. A volte il nome del beneficiario è incluso, ma non fa parte del servizio di corrispondenza.
Quando viene presentato un controllo che non ha una “corrispondenza” nel file, diventa un “elemento di eccezione”. La banca invia un fax o un’immagine dell’elemento di eccezione al cliente. Il cliente rivede l’immagine e istruisce la banca a pagare o restituire l’assegno.
C’è generalmente una tassa addebitata dalla banca per la paga positiva, anche se alcune banche ora offrono il servizio gratuitamente. La tassa potrebbe essere considerata un “premio assicurativo”per evitare perdite di frode e responsabilità.