Se hai bisogno di effettuare o ricevere un pagamento internazionale, ti consigliamo di conoscere le leggi sull’invio di denaro all’estero e il loro impatto. Questa guida ai regolamenti internazionali sul bonifico bancario copre domande comuni come:
- Esiste un limite ai bonifici internazionali?
- Devo segnalare fili internazionali di alto valore all’IRS o ad altre agenzie?
- Quali sono i miei diritti quando invio denaro all’estero?
Tratteremo anche come effettuare pagamenti internazionali a basso costo e sicuri con Wise. Cominciamo.
Di quali documenti ho bisogno per inviare denaro all’estero?
La finanza è un settore altamente regolamentato. Le banche, i fornitori di servizi monetari e altre organizzazioni sono tenuti a rispettare un complesso insieme di regole e legislazione, che è stato progettato per fermare le frodi, il riciclaggio di denaro e il finanziamento di attività illegali.
Uno dei compiti chiave delle banche e dei fornitori di pagamento è quello di controllare l’identità delle persone che effettuano pagamenti, inclusi i bonifici. Anche se diverse istituzioni potrebbero attuare le norme in modi leggermente diversi, questo di solito significa che avrete bisogno di fornire il seguente quando si inviano soldi all’estero:
- Un governo ha emanato il modulo di identificazione
- Prova di indirizzo
- il Tuo numero di sicurezza sociale (SSN)
Per l’alto valore dei pagamenti internazionali – o per rispettare la legge del paese in cui si sta inviando un filo – potrebbe anche essere necessario mostrare la prova della provenienza dei fondi, fornire la documentazione come ricevute, se pertinenti, e dare una ragione per il trasferimento.
Limite di bonifico internazionale
Il monitoraggio dei pagamenti internazionali – e la protezione dei diritti dei consumatori che inviano denaro all’estero – è responsabilità della US Financial Crimes Reporting Network (FINCEN). FINCEN applica la legge sul segreto bancario, che richiede alle banche e alle imprese di servizi monetari di conservare e segnalare informazioni sui pagamenti internazionali.
FINCEN in realtà non pone un limite alla quantità di individui o imprese possono inviare all’estero. Invece, ci sono obblighi di segnalazione per il fornitore di servizi bancari o di trasferimento, il che significa che devono essere raccolte informazioni sui pagamenti da USD3,000 e verso l’alto.
Tutto ciò che ha detto, è probabile trovare la propria banca o fornitore di trasferimento di denaro scelto ha limiti sulla quantità è possibile inviare all’estero. Questi limiti possono essere per transazione, al giorno o al mese, ad esempio, e possono variare a seconda di dove stai inviando.
Regole per effettuare un bonifico internazionale superiore a 10000 USD
Le regole che regolano alcuni tipi di pagamenti sono diverse quando si tratta di valori di USD10,000 o superiori. Ad esempio,di solito è necessario fare una dichiarazione se si viaggia all’estero con più dell’equivalente di USD10, 000 in contanti o altre cose che potrebbero essere facilmente convertite in contanti come assegni di viaggio. I fornitori di servizi devono anche segnalare attività, tra cui cash – in o cash-out per un valore di oltre USD10,000 al giorno in modo che questo possa essere controllato per il riciclaggio di denaro o altre attività sospette.
Se stai effettuando un pagamento internazionale più grande, il tuo fornitore di servizi potrebbe chiedere ulteriori informazioni su dove è arrivato il denaro e dove sta andando. Questo per aiutarli a soddisfare i loro requisiti legali e per verificare che non vengano effettuati pagamenti per scopi illegali.
La maggior parte del dovere di segnalazione ricade sul fornitore di servizi bancari o di trasferimento. Tuttavia, se stai inviando o ricevendo grandi pagamenti internazionali, vale la pena verificare anche le tue responsabilità. Tratteremo questo in termini generali in un momento – ma potrebbe essere necessario prendere una consulenza professionale se non siete sicuri di quali sono i vostri obblighi.
Requisiti per la segnalazione dei bonifici internazionali
La tua banca o il fornitore di servizi scelto saranno in grado di guidarti attraverso il processo di effettuare un bonifico internazionale. Chiedi a un agente di servizio se hai domande specifiche sui limiti o sui requisiti di segnalazione per il tuo pagamento, poiché questi variano in base al tipo e al valore esatto del pagamento che stai effettuando.
Per l’invio di denaro
Se stai inviando denaro a livello internazionale, la tua banca o il servizio di trasferimento di denaro che scegli sarà normalmente responsabile di effettuare qualsiasi rapporto richiesto dalla legge o conservare informazioni sul tuo trasferimento.
Per ricevere denaro
Se stai ricevendo un pagamento su un conto negli Stati Uniti o all’estero, potresti avere alcune responsabilità di segnalazione a seconda della situazione esatta. Ad esempio, se stai ricevendo denaro su un conto a tuo nome tenuto all’estero, potrebbe essere necessario presentare un rapporto con l’IRS, noto come FBAR. Questo è necessario se si tiene l’equivalente di USD10,000 in un conto bancario estero in qualsiasi momento dell’anno solare.
È importante comprendere i propri obblighi quando si tratta di segnalare pagamenti esteri o fondi detenuti in conti all’estero. Prendi consigli legali se ne hai bisogno, per assicurarti di essere chiaro sui tuoi doveri.
Risparmiare sui pagamenti internazionali con Wise
Prima di organizzare il pagamento internazionale, prendere un po ‘ di tempo per trovare il servizio che meglio si adatta alle vostre esigenze. L’invio di denaro all’estero con la vostra banca potrebbe sembrare la scelta naturale, ma può effettivamente lavorare fuori più costoso rispetto all’utilizzo di un servizio specializzato come Wise.
Wise utilizza il tasso di cambio mid-market per tutti i pagamenti, senza markup e senza costi nascosti. Questo lo rende facile vedere esattamente quanto si sta pagando per il trasferimento, e quanto il destinatario otterrà alla fine. Sarete in grado di organizzare il vostro trasferimento internazionale on – line e lo hanno consegnato al conto del destinatario direttamente per comodità-non potrebbe essere più semplice.
Quali sono i tuoi diritti come consumatore che invia denaro all’estero?
Il Consumer Finance Protection Bureau è incaricato di assicurarsi che i clienti siano protetti quando inviano denaro all’estero. Ci sono regole in atto per assicurarsi di conoscere le tasse e tassi di cambio che verranno applicati al trasferimento prima di andare avanti, e un protocollo da seguire in caso di un problema.
In base a queste regole, si dovrebbe essere detto un paio di cose in anticipo di effettuare il pagamento:
- Il tasso di cambio che verrà applicato a
- Le tasse – anche se ci sono alcuni costi che non possono sempre essere confermata prima che il pagamento viene elaborato
- l’importo che Il vostro pagamento è un costo complessivo, e l’importo che il vostro destinatario riceverà
Se si effettua un pagamento in errore, si dovrebbe avere un massimo di 30 minuti per annullare, purché non sia già stato ritirato dal destinatario. E se c’è un problema e vuoi fare un reclamo, puoi farlo entro 180 giorni dal pagamento organizzato.
L’invio di denaro all’estero può sembrare complicato, specialmente se si tratta di un trasferimento di valore elevato. Tuttavia, non dovrebbe essere difficile impostare il pagamento e la banca o il fornitore di servizi di solito si prenderanno cura della maggior parte delle segnalazioni necessarie per rimanere in linea con la legge.
Per rendere l’invio di denaro all’estero facile, e risparmiare sulle tasse, check-out saggio.