Retail Banking vs. Corporate Banking: Una panoramica
Retail banking si riferisce alla divisione di una banca che si occupa direttamente con i clienti al dettaglio, mentre corporate banking è la parte del settore bancario che si occupa con i clienti aziendali. Retail banking è il volto visibile del settore bancario al grande pubblico, con filiali bancarie situate in abbondanza nella maggior parte delle principali città. Corporate banking, d’altra parte, lavora direttamente con le imprese per fornire loro prestiti, credito, conti di risparmio e conti correnti che sono specificamente progettati per le aziende piuttosto che per gli individui.
Key Takeaways
- Retail banking è la divisione di una banca che si occupa direttamente con i clienti al dettaglio.
- Banche al dettaglio portare in depositi dei clienti che in gran parte consentono alle banche di fare prestiti ai loro clienti al dettaglio e business.
- Corporate banking si riferisce all’aspetto del settore bancario che si occupa di clienti aziendali.
- Le banche commerciali fanno prestiti che consentono alle imprese di crescere e assumere persone, contribuendo all’espansione dell’economia.
- Entrambi i tipi di banche offrono vari prodotti e servizi.
Retail Banking
Retail banking fornisce servizi finanziari al grande pubblico. Denominato anche consumer o personal banking, questo lato del settore consente ai consumatori di gestire i propri soldi dando loro accesso ai servizi bancari di base, al credito e alla consulenza finanziaria.
Retail banking comprende una vasta serie di prodotti e servizi, tra cui:
- Controllo e conti di risparmio
- i Certificati di deposito (Cd)
- Mutui
- Automobile finanziamento
- carte di Credito
- Linee di credito, quali linee di equità domestica di credito (HELOCs) e altri prodotti di credito
- valuta e servizi di rimessa
Retail banking i clienti possono anche essere offerti i seguenti servizi, in genere per mezzo di un’altra divisione o filiale della banca:
- Stock di intermediazione (sconto e servizio completo)
- Assicurazione
- Wealth management
- Private banking
Retail Banking
Il livello di personalizzazione dei servizi bancari al dettaglio offerto ad un cliente dipende dal loro livello di reddito e l’entità del loro rapporto con la banca. Mentre un cassiere o rappresentante del servizio clienti sarebbe generalmente servire un cliente di mezzi modesti, un account manager o private banker sarebbe gestire le esigenze bancarie di un high-net-worth individual (HNWI) che ha un ampio rapporto con la banca.
Sebbene le filiali siano ancora necessarie per trasmettere il senso di solidità e stabilità che è cruciale per il settore bancario, il retail banking è forse un’area del settore bancario che è stata maggiormente influenzata dalla tecnologia, grazie alla proliferazione di sportelli automatici (ATM) e alla popolarità del banking online e telefonico.
Corporate Banking
Corporate banking, noto anche come business banking, in genere serve una clientela diversificata, che vanno dalle piccole e medie imprese locali con pochi milioni di ricavi a grandi conglomerati con miliardi di vendite e uffici in tutto il paese. Il termine è stato originariamente utilizzato negli Stati Uniti per distinguerlo dall’investment banking dopo che il Glass-Steagall Act del 1933 ha separato le due attività.
Mentre tale legge è stata abrogata nel 1990, servizi di corporate banking e investment banking sono stati offerti per molti anni sotto lo stesso ombrello dalla maggior parte delle banche negli Stati Uniti e altrove. Corporate banking è un centro di profitto chiave per la maggior parte delle banche. Ma come il più grande originatore di prestiti alla clientela, è anche la fonte di svalutazioni regolari per i prestiti che hanno inacidito.
Le banche commerciali offrono i seguenti prodotti e servizi a società e altre istituzioni finanziarie:
- Prestiti e altri prodotti di credito
- servizio di Tesoreria e cassa servizi di gestione
- Apparecchiature di prestito
- immobili Commerciali
- Trade finance
- Datore di lavoro servizi
Attraverso il loro investment banking braccia, le banche commerciali offrono anche servizi correlati per i clienti aziendali, come la gestione patrimoniale e titoli di sottoscrittori.
Considerazioni speciali
Il settore finanziario è una delle parti più importanti dell’economia, sia nazionale che globale. In primo luogo, i consumatori—sia personali che commerciali—depositano i loro soldi in conti di risparmio, che le banche usano per prestare ad altri. Le banche aiutano anche a creare credito, facilitare il commercio e aiutare nella formazione del capitale.
Il settore finanziario, che comprende sia l’industria bancaria al dettaglio che quella commerciale, è uno degli aspetti più importanti di qualsiasi economia.
Quando le banche hanno problemi, ha effetti devastanti sull’economia. Prendiamo la crisi finanziaria come esempio. La crisi aveva le sue radici negli Stati Uniti. bolla immobiliare e l’eccessiva esposizione delle banche e delle istituzioni finanziarie di tutto il mondo a derivati e titoli basati sui prezzi delle case statunitensi. Le banche sono cresciute sempre più riluttanti a prestare denaro alle loro controparti o alle aziende. Ciò ha provocato un congelamento quasi totale del meccanismo bancario e creditizio globale, causando la recessione più grave in tutto il mondo dalla Grande Depressione. Questa esperienza di pre-morte per l’economia globale ha portato a una rinnovata attenzione normativa sulle più grandi banche che sono considerate “troppo grandi per fallire” a causa della loro importanza per il sistema finanziario mondiale.