Se ti è mai stato negato il credito, sai quanto possa essere frustrante. Sì, è possibile controllare il vostro rapporto di credito e contestare eventuali errori, ma gli altri suggerimenti non sono così facile. Pagare ogni fattura in tempo ogni mese, senza fallo, ti aiuterà a vedere gradualmente i progressi. Ma cosa succede se sei di fretta?
Ecco dove un prestito di credito-building può tornare utile. Auto consente di pagare una piccola quantità ogni mese per un anno verso un prestito. Ogni mese, i pagamenti in tempo sono segnalati a tutte e tre le agenzie di credito per darvi una spinta nel tuo punteggio. Alla fine dell’anno, avrai i soldi, meno una tassa finanziaria, sotto forma di un prestito che è pagato per intero.
Che cosa è Sé?
Con sede a Austin, Texas, Self Financial (precedentemente noto come Self Lender), è stata fondata nel 2015 con l’obiettivo di aiutare i consumatori a migliorare il loro credito. Auto livella il campo di gioco offrendo prestiti a prezzi accessibili ai clienti che non hanno una forte storia di credito.
I pagamenti mensili di Self iniziano a partire da $25 al mese. Basta pagare il prestito in tempo ogni mese e, alla fine di un periodo di 24 mesi, il denaro sarà tuo, meno una tassa finanziaria che include interessi e una tassa amministrativa. Meglio di tutti, ogni pagamento in tempo è segnalato a tutte e tre le agenzie di credito per darvi ancora più opzioni di prestito.
Con Self, i termini di rimborso si basano sull’importo che contribuisci ogni mese. Pagare un importo più elevato e avrete solo 12 mesi per rimborsare in cambio di avere il vostro prestito in mano più veloce. Un pagamento mensile inferiore ti dà 24 mesi, ma dovrete aspettare due anni per ottenere i fondi di prestito. Ma dovrai solo pagare 4 48 al mese per qualificarti per un prestito di 12 mesi.
Come funziona Self?
Per impostare un account, vai al sito web Self e fai clic su “Inizia a costruire oggi”.
Ti verrà quindi richiesto il tuo indirizzo email. Una volta inserito, fare clic su “Join Self”.
Ti verrà richiesto di fornire il tuo nome e cognome nella schermata successiva.
Nelle schermate successive, verrà impostata una password e fornito un numero di cellulare. Dovrai anche inserire il tuo indirizzo.
Il passo successivo è per scopi di verifica dell’identità. Auto non tirare il vostro rapporto di credito per approvare voi per un account.
Inserisci il tuo numero di previdenza sociale e la data di nascita.
Ora è il momento di scegliere quanto si desidera che il pagamento mensile per essere. In primo luogo, si dovrà pagare una tassa amministrativa una tantum $9 per attivare il tuo account. Nel secondo mese, inizierai a effettuare pagamenti. È possibile spostare il cursore per regolare l’importo, ma $25 è il minimo. Se si paga $25 al mese, dopo due anni, avrete $520 e, si spera, un punteggio di credito migliorato.
Nella parte inferiore di quella schermata, riceverai i dettagli sul tasso di interesse che stai guadagnando su quel contributo mensile. A $25 al mese, pagherei interessi ad un tasso del 14,14% con un TAEG del 15,92%. La tassa di finanziamento di 8 89 include sia l’interesse e che fee 9 tassa amministrativa.
Successivamente, ti verrà chiesto di accettare la divulgazione elettronica.
Una volta fatto ciò, Self verificherà la tua identità e creerà il tuo account.
Dopo che il tuo account è stato approvato, avrai accesso a una dashboard che ti mostra le informazioni aggiornate sul tuo account. Si può vedere dalla schermata principale in cui il tuo punteggio di credito si trova attualmente, insieme con il colore-codifica necessaria per mostrare dove ti trovi nel sistema di classificazione “Poveri a eccellente”. Vedrai anche su quella schermata i pagamenti dei prestiti rimanenti.
L’interfaccia visivamente accattivante può servire come un grande motivatore come si sta facendo quei pagamenti mensili.
Prezzi per Auto
Pagherai una tassa amministrativa una tantum di $9 per prendere il prestito. Questo 9 9 non è rimborsabile. Dopo di che, potrai scegliere l’importo del pagamento mensile, che può essere da $25 a $150. Il tuo pagamento mensile influenzerà direttamente quanto riceverai alla fine del termine. Se si paga $25 al mese, si otterrà 5 520 dopo due anni, mentre payments 150 pagamenti mensili si ottiene $1.663 in un solo anno.
Per quanto riguarda gli interessi che pagherai, Self addebita un tasso nell’intervallo 14% -16%, con il tasso esatto in base all’importo che hai scelto di pagare ogni mese. Questo interesse sarà tolto l’importo che ti viene dato quando prendi i tuoi soldi alla fine del termine.
Auto caratteristiche
Ci sono un sacco di opzioni di prestito di credito-building là fuori. Qui ci sono alcune caratteristiche che rendono Sé distinguersi dal resto.
Tasso di interesse più basso
Sebbene Self addebiti una tassa amministrativa una tantum, è relativamente basso, a soli $9. Il tasso di interesse è inferiore rispetto ad alcuni concorrenti, anche se, tappatura a meno del 16% APRILE. Alcuni concorrenti carica 30% APR e sopra per quelli con un punteggio di credito più basso. Il risparmio sui costi può aiutare a recuperare rapidamente che 9 9.
Segnalazione a tutte e tre le agenzie di credito
La cosa difficile di cercare di costruire il vostro credito è che i creditori controllare il credito in modi diversi. Self riporta i pagamenti mensili puntuali a tutte e tre le agenzie di credito per aiutarti a coprire tutte le tue basi. Istituti di credito ipotecario, per esempio, tirerà un rapporto da tutte e tre le agenzie di credito, quindi unire le informazioni insieme per decidere quale punteggio useranno.
Early conto payoff
Desiderosi di ottenere il vostro denaro prestito? È possibile pagare il tuo conto in anticipo per ottenere i fondi. Tuttavia, in tal modo, perderai uno dei maggiori vantaggi di un account credit-builder. Una volta che il prestito è pagato in pieno, Auto non sarà più segnalando i pagamenti mensili on-time per le tre agenzie di credito. Ma se hai visto abbastanza di un urto nel tuo punteggio di credito che sei felice e sei pronto a stabilirsi, è bello avere questa opzione.
Requisiti di qualificazione rilassati
Se stai cercando un prestito di credito-builder, è probabile che il tuo credito non sia dove vuoi che sia. Mentre Auto verrà eseguito un controllo del credito morbido su di voi prima di approvare il vostro prestito, sono più indulgente rispetto ad altri istituti di credito. Capiscono che i loro mutuatari sono interessati a migliorare il loro credito, quindi non entreranno con i punteggi più forti.
Facile processo di applicazione
L’applicazione è sorprendentemente facile, fino a quando si dispone di un conto bancario o carta di debito. Dovrai solo inserire alcune informazioni di base e, dopo aver verificato la tua identità, sarai impostato. È quindi possibile iniziare a effettuare pagamenti e in un anno, avrete un prestito per mostrare per i vostri sforzi.
Percorso per una carta di credito
Una volta effettuati tre pagamenti mensili puntuali sul tuo prestito auto, ti qualificherai per la carta di credito Self Visa®. Avrete anche bisogno di aver fatto progressi di almeno $100 verso pagare il vostro prestito.
Il tuo progresso prestito (noto anche come “risparmio”) verrà utilizzato come sicurezza sul prestito, quindi se hai pagato solo $100 fino ad oggi, avrai solo $100 come linea di credito sulla carta. Ma è un ottimo modo per ottenere una carta di credito che è possibile utilizzare ovunque Visa® è accettato.
Risorse per aiutarti a gestire i tuoi soldi
Self si preoccupa veramente di aiutarti a migliorare la tua vita finanziaria. Ecco perché offrono risorse, tra cui un blog e una guida su come funziona il credito. In questo modo, come si utilizza il loro servizio per costruire credito, è possibile educare se stessi su come mantenere il vostro punteggio di credito.
La mia esperienza nella ricerca di Sé
La prima cosa che mi ha colpito di Sé è che l’azienda sembra davvero preoccuparsi dei propri clienti. Puoi dirlo nel modo in cui sono trasparenti al 100% sui loro servizi. Si può vedere esattamente quello che ci si aspetta di pagare fin dall’inizio.
Ma soprattutto, è il modo in cui si riferiscono ai loro servizi, affermando che trattano i loro clienti nel modo in cui il Self team vorrebbe essere trattato. Se sei stato messo attraverso lo strizzatore con rifiuti prestatore nel corso degli anni, avere un creditore che vuole veramente lavorare con voi può essere un bonus enorme.
Ciò che mi piace davvero mentre ricerco i loro servizi, però, è quanto sia facile farlo tenere d’occhio il tuo punteggio. E ‘per questo che sono li’, dopotutto. Io non sono un fan di scavare attraverso le pagine di rapporti di credito, anche se è possibile vedere la vostra storia di credito attraverso il cruscotto, anche. Mi piace solo avere tutto semplificato in grafici e grafici quando possibile.
Tutto sommato, Self è un approccio a breve termine per dare il tuo punteggio di credito un piccolo urto nella giusta direzione.
Chi è Auto migliore per?
Credito-sfidato consumatori
Credito-building prestiti sono progettati per migliorare il tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio è in una gamma abbastanza buona per qualificarsi per un prestito tradizionale, e avete bisogno di soldi ora, si può essere meglio andare con altre opzioni.
Se siete nuovi al credito, è possibile costruire un punteggio di credito solido nel giro di pochi mesi pagando le bollette in tempo. Ma se hai danneggiato il vostro credito, si può prendere un po ‘ di più attraverso il percorso tradizionale, che è dove un prestito di credito-building può tornare utile.
Carta di credito cercatori
Se siete alla ricerca di una carta di credito, un prestito auto può aiutare con questo. Anche se sarete solo in grado di addebitare l’importo che avete in risparmio, una volta che hai $100, che è $100 come linea di credito è possibile utilizzare. La tua attività ti aiuterà anche a costruire credito che ti aiuterà in seguito a qualificarti per una carta di credito non protetta.
Quelli con budget limitati
Auto consente di effettuare pagamenti a partire da $25, e l’interesse è preso dal vostro importo del prestito. Quindi avrai da 12 a 24 mesi (a seconda della scelta del termine) per pagare solo $25 in cambio di un pagamento finanziario, meno interessi e una commissione di 9 9. Che lo rende perfetto per coloro che hanno limitato in eccesso di denaro da spendere.
Mutuatari online
I servizi di Self sono forniti completamente online, senza filiali locali da visitare. Se sei a tuo agio con istituti di credito online, questa è una grande opzione. Sarete in grado di impostare ACH per rendere automatici i pagamenti mensili. Alla fine del termine, i fondi saranno depositati sul tuo conto. Non sono richieste visite a una banca di mattoni e malta.
Chi non dovrebbe usare Self?
Frequenti ritardatari
La cosa stessa che rende Sé un prezioso strumento di credito-building può anche lavorare contro di voi. Self riporta i pagamenti a tutte e tre le agenzie di credito. Se non siete sicuri che sarete in grado di pagare in tempo ogni mese, un conto di credito-building potrebbe essere una scelta rischiosa. Ma è possibile impostare le cose in modo che il prestito viene pagato automaticamente ogni mese.
Coloro che hanno bisogno di un rapido turnaround
Credito-building prestiti sono grandi per rafforzare il tuo punteggio di credito. Ma richiedono anche che si aspetta per i vostri soldi. A differenza dei prestiti tradizionali, dove si ricevono i fondi ed effettuare pagamenti in seguito, prestiti di credito-building fondamentalmente aiutare a risparmiare i vostri soldi, un mese alla volta, poi consegnarlo a voi, meno interessi, alla fine. Nel caso di Sé, non sarà possibile ottenere i fondi fino a quando almeno un anno intero di pagamenti è passato.