Disclaimer: A partire dal 1 gennaio 2020, la commissione di finanziamento VA cambierà in un intervallo di 1,4% – 3,6% in base a fattori come l’acconto o l’importo del capitale, lo stato del servizio e se si tratta di un primo o successivo utilizzo di un prestito VA.
Per i membri di servizio in servizio attivo ammissibili, veterani e coniugi sopravvissuti, il prestito VA è davvero un buon affare se stai cercando di acquistare una casa. I suoi benefici includono un acconto dello 0% e una tassa di finanziamento che può essere pagato alla chiusura o rotolato nel prestito invece di assicurazione ipotecaria.
Si può avere familiarità con il fatto che i creditori dare un’occhiata al vostro debito mensile pagamenti al fine di aiutare a determinare quanto casa si può permettere. Tuttavia, i prestiti VA tengono conto anche del concetto di reddito residuo. Prima di arrivare a questo, tocchiamo le basi.
Qual è il rapporto debito / reddito per un prestito VA?
Il VA raccomanda generalmente un rapporto debito / reddito (DTI) non superiore al 41% con il pagamento del mutuo incluso. Non è una linea nella sabbia, per ragioni che entreremo in seguito, ma è importante tenerlo d’occhio. DTI è un confronto tra i pagamenti mensili del debito al vostro reddito mensile. Esso comprende tutti i pagamenti mensili con carta di credito, pagamenti auto, prestiti agli studenti,prestiti personali e mutui.
Il pagamento mensile minimo su tutti questi debiti viene confrontato con il reddito mensile per determinare il pagamento mensile del mutuo che si può permettere.
Oltre a DTI, un concetto unico per VA e alcuni prestiti FHA è l’idea della qualifica di reddito residuo.
Che cos’è il reddito residuo?
Il reddito residuo è talvolta confuso con DTI. Tuttavia, il Dipartimento degli affari dei Veterani vuole anche assicurarsi di avere abbastanza soldi rimasti per prendersi cura delle spese quotidiane.
Al fine di beneficiare di un prestito VA, è necessario soddisfare una specifica soglia di reddito residuo, che varia a seconda delle dimensioni della vostra famiglia e dove si vive.
Se si dispone di un importo del prestito superiore a 8 80.000, le cose si rompono come segue.
Come si calcola il reddito residuo?
Il reddito residuo è semplicemente ciò che rimane dopo che tutte le tue spese sono state pagate. Per calcolare il numero, è sufficiente sottrarre tutte le fatture di cui sopra che compongono il rapporto DTI.
Il reddito residuo minimo del VA è considerato una guida e non dovrebbe innescare l’approvazione o il rifiuto di un prestito VA da solo. Invece, è più spesso considerato in combinazione con altri fattori di credito. Il rapporto DTI e il reddito residuo sono decisamente diversi, ma hanno un effetto l’uno sull’altro.
Mentre è possibile qualificarsi con un rapporto DTI superiore al 41%, è necessario superare il requisito di reddito residuo regionale di almeno il 20%. Quindi, se hai una famiglia di quattro persone e vivi in Michigan, il tuo requisito residuo regionale è $1,003. Se il rapporto DTI è del 43%, è ora necessario disporre di un reddito residuo di $1.203 per essere approvato per un prestito VA.
Comprendere il rapporto DTI e il saldo del reddito residuo può essere difficile. Ecco perché è così molto importante lavorare con un creditore ipotecario che è esperto nel trattare con i prestiti VA. Uno dei nostri esperti di mutuo per la casa sarebbe felice di spiegare i dettagli che riflettono la vostra situazione finanziaria unica, e vi aiutano a fare eventuali aggiustamenti necessari nel vostro budget in modo che si può beneficiare di un prestito VA.